Comment vérifier un rapport de solvabilité d'entreprise?

Les scores d'un rapport de crédit aux entreprises ne sont pas standardisés — Contrairement aux rapports de crédit à la consommation, les scores d'un rapport de crédit aux entreprises ne sont pas standardisés, gratuits ou compilés par les mêmes bureaux de crédit que ceux qui compilent les rapports de crédit à la consommation.

Si vous envisagez de faire affaire avec une entreprise, vous devriez vous renseigner sur le risque de crédit de cette entreprise. Pour ce faire (ou voir le risque de crédit de votre propre entreprise), vous devrez acheter un rapport de crédit commercial. Comme les rapports de crédit à la consommation, les rapports de crédit des entreprises sont compilés par trois bureaux de crédit différents et ils donnent des notes numériques pour estimer le risque. Contrairement aux rapports de crédit à la consommation, les scores d'un rapport de crédit aux entreprises ne sont pas standardisés, gratuits ou compilés par les mêmes bureaux de crédit que ceux qui compilent les rapports de crédit à la consommation. Chacune des agences d'évaluation du crédit des entreprises mesure le risque de crédit et la solvabilité de manière légèrement différente, et chacune a des prix différents.

Méthode 1 sur 4: obtenir un rapport de crédit commercial

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Accédez au site Web du bureau de crédit. Il existe trois bureaux de crédit différents qui compilent des données sur les antécédents de crédit des entreprises: Dun & Bradstreet, Experian et Equifax. Les trois sociétés ont des racines remontant aux années 1800, mais Dun & Bradstreet est active aux États-Unis depuis le plus longtemps.
- Vous pouvez trouver la partie appropriée du site Web de Dun & Bradstreet à http://dnb.com/duns-number/lookup.html.
- Le site Web d'Experian pour vérifier les rapports de solvabilité des entreprises est http://experian.com/small-business/business-credit-scores.jsp.
- La section des rapports de solvabilité des entreprises d'Equifax se trouve à http://equifax.com/business/business-credit-reports-small-business.
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Effectuez une recherche sur l'entreprise que vous souhaitez rechercher. Votre prochaine étape consiste à trouver la société dont vous souhaitez rechercher les antécédents de crédit. Faites-le avant d'effectuer un achat, car tous les bureaux risquent de ne pas collecter de données sur votre entreprise cible. Quiconque est prêt à payer peut consulter le rapport de solvabilité d'une entreprise. Tout ce dont vous avez besoin pour commencer est le nom de l'entreprise ainsi que l'état et le pays dans lesquels elle exerce ses activités. Bien sûr, plus d'informations permettent une recherche plus rapide.
- Sur le site Web de Dun & Bradstreet, vous allez rechercher le numéro DUNS d'une entreprise, qui est le numéro d'identification qu'elle utilise pour suivre les entreprises. Vous pouvez trouver le numéro DUNS en recherchant le nom et le lieu d'affaires de l'entreprise.
- Sur le site Web d'Equifax et d'Experian, il vous suffira de rechercher l'entreprise par nom et adresse.
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Faites votre achat. Une fois que vous avez déterminé que votre entreprise cible a des antécédents avec le bureau de crédit en question, il ne vous reste plus qu'à acheter le rapport. Vous aurez juste besoin de paiement et d'informations d'identification-nom, adresse et numéro de carte de crédit. Bien qu'il y ait des niveaux de détail en ce qui concerne les rapports proposés par les bureaux de crédit, à partir de 8-2016, les prix d'un rapport de crédit d'entreprise de base pour chacune des agences d'évaluation sont les suivants:
- Le rapport de base d'Experian est de 30€
- Le rapport de base d'Equifax est de 75€
- Le rapport de base de Dun & Bradstreet est de 46€
- Des exemples de rapports de crédit sont disponibles pour les trois sociétés sur leurs sites Web, généralement dans la section où vous choisiriez un rapport de crédit à acheter.

Il existe trois bureaux de crédit différents qui compilent des données sur les antécédents de crédit des entreprises: Dun & Bradstreet, Experian et Equifax.

Méthode 2 sur 4: Comprendre un rapport de crédit Dun & Bradstreet

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Assurez-vous de bien comprendre le score PAYDEX. Le score PAYDEX est le résumé de Dun & Bradstreet indiquant si une entreprise paie habituellement ou non à temps, en fonction de l'historique des paiements à temps.
- Le nombre PAYDEX est noté de 100 à 1, 100 étant le meilleur score et 1 le pire. Donc, si une entreprise a un PAYDEX de 89, cela signifie qu'il y a une très faible probabilité que l'entreprise prenne du retard en matière de paiement.
- Le score PAYDEX indique également l'heure à laquelle les paiements ont été reçus par rapport à la date à laquelle ces paiements étaient dus.
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Faites la distinction entre la cote de crédit et PAYDEX. Dans un rapport de Dun & Bradstreet, la cote de crédit attend avec impatience. C'est une prédiction des paiements futurs. Il est basé à la fois sur l'historique des paiements et sur des comparaisons avec d'autres entreprises de taille similaire avec des historiques de paiement similaires.
- Les cotes de crédit Dun & Bradstreet sont notées de 1 à 5, 1 étant le meilleur et 5 le pire.
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Interprétez le score de stress financier. Le score de stress financier est une autre mesure prospective. Il tente de prédire la probabilité de graves difficultés financières l'année prochaine. Le score de stress financier est basé sur de nombreux facteurs, notamment:
- Les variations de la valeur nette, la proportion de paiements à temps et de comptes en souffrance, les poursuites judiciaires engagées contre l'entreprise et le niveau actuel d'endettement.
- Le score de stress financier est également mesuré de 1 à 5, 1 étant le meilleur et 5 le pire.
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Tenez compte des recommandations de limite de crédit. Sur la base de ces trois facteurs, Dun & Bradstreet fera une recommandation sur l'opportunité d'accorder un crédit supplémentaire à l'entreprise.
- Dun & Bradstreet suggèrent également le montant du crédit à accorder et le degré de risque. Ils fourniront une estimation prudente des prêts et une estimation agressive.

Le score de défaillance de l'entreprise tient compte de plusieurs facteurs, notamment: La proportion de crédit utilisée par rapport aux limites de crédit de l'entreprise.

Méthode 3 sur 4: Comprendre un rapport de crédit commercial Equifax

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Examinez l'indice de paiement. L'indice de paiement est similaire au score PAYDEX de Dun & Bradstreet. Il sert de mesure de l'historique des paiements en temps opportun d'une entreprise.
- L'indice de paiement est mesuré sur une échelle de 100-1, 100 étant le meilleur et 1 le pire.
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Tenez compte du score de défaillance de l'entreprise. Le score de défaillance de l'entreprise est une mesure de la probabilité qu'Equifax pense que l'entreprise cible échouerait l'année prochaine. Le score de défaillance de l'entreprise tient compte de plusieurs facteurs, notamment:
- La proportion de crédit utilisée par rapport aux limites de crédit de l'entreprise.
- Le nombre de comptes non financiers en souffrance et en retard.
- L'âge du compte financier le plus ancien.
- Le score est calculé de 1880 à 1000, 1880 étant le meilleur et 1000 le pire.
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Évaluez le score global de risque de crédit. La cote de risque de crédit est la mesure prédictive du rapport Equifax. Il estime le risque qu'une entreprise devienne en souffrance sur un compte si le crédit est accordé. Il repose sur plusieurs facteurs, notamment:
- Taille de l'entreprise
- Retards de paiement et comptes en souffrance.
- Âge des comptes.
- Le pourcentage de crédit disponible utilisé.
- Le score est calculé sur une échelle de 992 à 101, 992 étant le meilleur.

Méthode 4 sur 4: Comprendre un rapport de crédit d'entreprise Experian

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Découvrez ce qui rend un rapport d'expérience unique. Contrairement aux rapports pour Dun & Bradstreet et Equifax, un rapport de crédit commercial Experian attribue un niveau de risque général - et c'est tout. Experian n'indexe pas les historiques de paiement ou ne tente pas d'évaluer la viabilité d'une entreprise, et il ne fournit pas de montant de prêt suggéré.
- Les scores possibles vont de 100 à 1, 100 étant le meilleur et 1 le pire.
- Même si Experian ne fournit pas de scores pour l'historique des paiements ou le stress financier, il fournit des informations décrivant l'historique des paiements et la santé financière. Cela comprend l'historique des paiements, les comptes en souffrance, les faillites, les jugements et les privilèges.
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Comprenez les différents facteurs qui composent le score. Plusieurs facteurs entrent en jeu dans la création de la partition. La plupart de ces facteurs apparaissent dans les mesures plus étroites que les autres sociétés de notation de crédit fournissent dans leurs rapports. Les facteurs comprennent:
- Âge et taille de l'entreprise.
- Nombre de comptes financiers et commerciaux en retard.
- Crédit disponible par rapport au pourcentage de crédit utilisé.
- Nouvelles marges de crédit et nouvelles demandes de crédit.
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Soyez conscient du biais. Experian pondère plus fortement l'âge et la taille de l'entreprise que les autres agences de notation. Par conséquent, les petites entreprises se voient attribuer des facteurs de risque plus élevés, même avec des antécédents de bons paiements, que les grandes entreprises.

Les rapports de crédit des entreprises sont compilés par trois bureaux de crédit différents — Comme les rapports de crédit à la consommation, les rapports de crédit des entreprises sont compilés par trois bureaux de crédit différents et ils donnent des notes numériques pour estimer le risque.

Conseils

N'hésitez pas à consulter le rapport de solvabilité de votre propre entreprise comme vous le feriez pour celui d'un partenaire ou d'un concurrent. Mais sachez que toutes les agences d'évaluation du crédit des entreprises offrent des outils beaucoup plus sophistiqués pour surveiller votre propre rapport de crédit. Par exemple, vous pouvez ajouter des paiements ponctuels à votre propre rapport de crédit (sous réserve de vérification), recevoir des alertes lorsque de nouvelles informations sont ajoutées à votre rapport et des notifications lorsque quelqu'un fait une enquête sur votre entreprise.

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