Comment supprimer les retards de paiement de votre rapport de solvabilité?
Les retards de paiement sur votre rapport de crédit peuvent réduire votre pointage de crédit.
Les retards de paiement sur votre rapport de crédit peuvent réduire votre pointage de crédit. Cela peut poser problème si vous demandez un prêt immobilier ou automobile. Cependant, vous pourrez peut-être rédiger une lettre de bonne volonté ou négocier avec votre créancier pour faire supprimer le retard de paiement. Cela fonctionne généralement si vous n'avez qu'un ou deux paiements en retard sur votre compte. Si vous pensez que le retard de paiement est une erreur, écrivez une lettre de contestation aux agences d'évaluation du crédit.
Méthode 1 sur 3: rédiger une lettre de bonne volonté
- 1Remerciez le créancier et détaillez la raison de la lettre. Commencez votre lettre sur le bon ton en remerciant votre créancier pour son service. De cette façon, le créancier sera plus ouvert à la suppression du retard de paiement. De plus, assurez-vous d'indiquer que votre lettre est une lettre de bonne volonté et non une lettre de contestation.
- Par exemple, "À qui cela peut concerner, je suis un client fidèle depuis plus de cinq ans, et je voudrais d'abord vous remercier pour vos services au fil des ans. J'écris pour demander qu'un ajustement de l'écart d'acquisition soit effectué sur mon compte. Il ne s’agit pas d’une contestation de l’exactitude des rapports de solvabilité.»
- 2Expliquez les raisons du retard de paiement. Reconnaissez que le retard de paiement est de votre faute, mais que certaines circonstances vous ont empêché de payer à temps. Expliquez ce qui s'est passé pour que l'entreprise puisse sympathiser avec vous. Évitez d'utiliser l'excuse «j'ai oublié».
- Par exemple, "Pendant la période où le paiement en retard est survenu, j'ai été hospitalisé en raison d'une maladie. Malheureusement, cela m'a fait perdre mon emploi et je n'ai pas pu effectuer mes paiements à temps."
- 3Indiquez la raison pour laquelle vous souhaitez que le paiement en retard soit supprimé. Si vous avez besoin d'améliorer votre pointage de crédit pour être admissible à un prêt automobile ou hypothécaire, incluez-le dans la lettre. Si vous avez un prêt existant avec un taux d'intérêt élevé, alors vouloir refinancer votre prêt est également une raison légitime de vouloir améliorer votre pointage de crédit.
- Par exemple, "Je suis sur le point de commencer le processus d'achat d'une nouvelle voiture. Lors de l'examen de mes options de prêt, l'agent de crédit m'a informé que le retard de paiement m'empêchait de profiter de taux d'intérêt bas."
Demandez un rapport de crédit aux trois agences d'évaluation du crédit: TransUnion, Equifax et Experian. - 4Rappelez au créancier que vous effectuiez des paiements cohérents. Le fait de souligner que vous effectuiez des paiements réguliers avant le retard de paiement peut aider à influencer l'opinion du créancier en votre faveur. De plus, si vous avez effectué des paiements cohérents depuis le retard de paiement, faites-le également remarquer.
- Par exemple, "Une fois que j'ai surmonté ma maladie, j'ai pu trouver un nouvel emploi. Je fais des paiements constants depuis. Je voudrais également signaler que j'avais effectué des paiements réguliers avant ma maladie. Depuis que j'ai un joli enregistrement cohérent, je vous demande de me donner une seconde chance et de supprimer le retard de paiement de mon compte. "
- 5Concluez la lettre en les remerciant à nouveau pour leur temps. Gardez un ton amical, même si vous pensez qu'il y a eu une erreur. Proposez également de répondre à toutes les questions qu'ils pourraient avoir, ou fournissez des pièces justificatives qui pourraient les aider à prendre une décision.
- Par exemple, "Merci pour votre temps et votre considération. Je l'apprécie vraiment. N'hésitez pas à me contacter pour toute documentation supplémentaire qui vous aiderait à atteindre un résultat positif."
- 6Envoyez la lettre au vice-président, PDG ou directeur de l'entreprise. Vous pourrez peut-être trouver ces informations sur le site Web du créancier. Si vous êtes endetté envers votre banque, demandez une adresse aux agents de votre succursale locale.
- Assurez-vous de demander un service de «demande de retour de réception». De cette façon, vous pouvez garder une trace de ce que le créancier a reçu pour vos dossiers.
Méthode 2 sur 3: négocier les déménagements
- 1Contactez le service client de votre créancier. Visitez le site Web du créancier envers lequel vous êtes endetté. Appelez le numéro du service client fourni. Expliquez au représentant que vous souhaitez parler à quelqu'un d'un retard de paiement sur votre compte. Ils transféreront votre appel ou vous donneront les informations du gestionnaire de compte.
- Un numéro de service client est généralement situé au bas de la page Web.
- 2Inscrivez-vous aux paiements automatiques. De nombreux créanciers accepteront de supprimer un paiement en retard si vous vous inscrivez à des paiements automatiques en échange de la suppression. Faites savoir au créancier que vous avez les fonds, comme un emploi stable, pour être admissible aux paiements automatiques.
- Cette méthode fonctionne bien si vous n'avez qu'un ou deux paiements en retard sur votre compte.
Si vous pensez que le retard de paiement est une erreur, écrivez une lettre de contestation aux agences d'évaluation du crédit. - 3Offrez de payer le solde. Dites au créancier que vous êtes prêt à rembourser tout ou partie de la dette en échange de la suppression des retards de paiement. Si le créancier accepte, assurez-vous de demander l'accord par écrit.
- Si vous avez un paiement en retard de plus de 120 jours, cette méthode peut ne pas fonctionner.
Méthode 3 sur 3: contester un retard de paiement
- 1Obtenez une copie de votre rapport de solvabilité. Demandez un rapport de crédit aux trois agences d'évaluation du crédit: TransUnion, Equifax et Experian. Vous pouvez le faire en appelant au 1-877-322-8228 ou en visitant leur site Web à annualcreditreport.com. Vous devrez fournir votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse et votre date de naissance.
- Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit tous les 12 mois.
- 2Rédigez une lettre de contestation. En haut de la lettre, écrivez votre nom complet et votre adresse actuelle. Écrivez une lettre simple et pertinente. Identifiez chaque élément contesté du rapport et les raisons pour lesquelles vous contestez les informations. Demandez ensuite que l'élément contesté soit supprimé ou corrigé. Avant d'envoyer la lettre, faites-en une copie pour vos archives.
- Par exemple, "À qui cela peut concerner, je vous écris pour contester les informations de mon rapport. Le retard de paiement Amazon est une erreur car je l'ai payé à temps. Je demande que l'article soit supprimé de mon compte. Ci-joint mon rapport avec les éléments contestés encerclés, ainsi que mon relevé bancaire à l'appui de ma position. Veuillez examiner les informations et corriger l'erreur dès que possible. "
- 3Incluez les documents de soutien. Incluez une copie de votre rapport de crédit avec l'élément contesté entouré en rouge. Incluez des copies des relevés de paiement de votre banque, des documents judiciaires et de tout autre matériel à l'appui de votre dossier.
- Assurez-vous d'inclure des copies des documents originaux au lieu des originaux.
- 4Envoyez la lettre et les documents par courrier certifié. Envoyez votre lettre et les pièces justificatives à chaque agence déclarante. Assurez-vous de demander un service «accusé de réception demandé». De cette façon, vous pouvez garder une trace de ce que l'agence d'évaluation du crédit a reçu. Voici les adresses de chaque agence:
- Experian, boîte postale 2002, Allen, TX 75013
- TransUnion, Baldwin Place, boîte postale 2000, Chester, PA 19022
- Equifax Information Services, LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374
De nombreux créanciers accepteront de supprimer un paiement en retard si vous vous inscrivez à des paiements automatiques en échange de la suppression. - 5Attendez une réponse. Les agences d'évaluation du crédit doivent enquêter sur votre cas dans les 30 jours. Si la vérification montre que l'erreur sur votre rapport était valide, ils doivent la supprimer et mettre à jour vos informations. L'agence vous enverra une lettre par écrit avec les résultats et une copie gratuite d'un rapport mis à jour si des modifications y ont été apportées.
- Si l'agence ne peut pas vérifier l'exactitude des informations sur votre rapport, elle la supprimera.
- 6Négociez avec vos créanciers. Si les informations contestées finissent par être exactes, vous pourrez peut-être négocier un accord avec vos créanciers. Offrez de rembourser la dette en totalité en échange de la suppression du retard de paiement de votre compte. Le créancier peut même se contenter d'un paiement partiel de votre dette en échange d'un déménagement.
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