Comment mettre une alerte de fraude sur votre dossier de crédit?

Sam De Greef
Sam De Greef
• 12 min de lecture
Placer une alerte de fraude placera simplement un texte sur votre rapport de crédit à appeler
Placer une alerte de fraude placera simplement un texte sur votre rapport de crédit à appeler avant d'accorder du crédit.

Vous venez de découvrir un débit sur votre carte que vous êtes certain de ne pas avoir autorisé. Vous pourriez bien être - ou êtes sur le point d'être - victime d'une fraude. Si vous pensez que c'est le cas, il serait sage de placer une alerte de fraude sur votre rapport de crédit. Le fait de placer une alerte de fraude signifie que votre dossier de rapport de crédit sera signalé de sorte qu'avant d'émettre un nouveau crédit, les créanciers soient tenus de vous contacter ou de vérifier votre identité. Il n'y a jamais de frais pour placer une alerte de fraude. Nous allons vous montrer comment le faire.

Méthode 1 sur 4: décider de placer une alerte de fraude initiale

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    Reconnaissez les signes d'usurpation d'identité. Le vol d'identité est un crime dans lequel quelqu'un utilise vos informations personnelles pour se faire passer pour vous afin d'obtenir un crédit ou d'acheter des marchandises. Les voleurs d'identité peuvent voler votre numéro de sécurité sociale, votre permis de conduire ou vos informations de carte de crédit. En plus de s'endetter, les voleurs d'identité peuvent également créer un casier judiciaire à votre nom en fournissant de fausses informations à la police. Ils peuvent obtenir des soins médicaux grâce à votre assurance maladie. Recherchez des indices qui indiquent que vous pourriez être victime d'un vol d'identité.
    • Des fonds ont été retirés de votre compte bancaire à votre insu.
    • Vous trouvez des frais ou des comptes inattendus sur votre rapport de solvabilité.
    • Vos factures ou autres courriers ne parviennent plus par la poste.
    • Vous recevez des appels d'agents de recouvrement au sujet de dettes qui ne sont pas les vôtres.
    • Vous recevez des factures pour des services médicaux que vous n'avez pas reçus ou votre régime de soins de santé rejette une réclamation indiquant que vous avez atteint votre limite de prestations.
    • L'IRS vous informe qu'une autre déclaration de revenus a été déposée à votre nom.
    • Un commerçant ou une autre entreprise vous informe d'une violation de données impliquant vos informations personnelles.
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    Comprenez ce qu'est une alerte de fraude. En Europe, le Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) vous donne le droit de placer une alerte de fraude sur votre rapport de crédit si vous pensez être actuellement ou sur le point de devenir victime d'un vol d'identité. Une alerte de fraude informe les créanciers qu'ils doivent prendre certaines mesures pour vérifier votre identité et vous contacter avant d'approuver le crédit à votre nom. Une première alerte de fraude dure 90 jours. Vous pouvez renouveler l'alerte de fraude avant la fin de la période de 90 jours. En outre, vous pouvez supprimer l'alerte de fraude avec une demande écrite.
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    Comprenez les limites des alertes de fraude. Une alerte de fraude ne garantit pas qu'aucun nouveau compte de crédit ne sera ouvert à votre nom. Cela ne fonctionne que si un créancier examine réellement votre rapport de crédit avant d'approuver ou de refuser une demande de crédit. Même si un créancier retire votre rapport de crédit, il est possible qu'il rate l'alerte à la fraude. Certains types de comptes, tels que les comptes bancaires, les services Internet et les services publics, peuvent être ouverts sans examen de votre rapport de solvabilité.
    • Vous devez surveiller votre rapport de crédit pour les changements, même après avoir placé une alerte de fraude initiale.
  4. 4
    Gardez à l'esprit certaines considérations importantes lors du placement d'une alerte de fraude initiale. Soyez prêt à fournir vos coordonnées et à recevoir des appels téléphoniques des créanciers au sujet des demandes de crédit. De plus, attendez-vous à des retards dans les demandes de crédit que vous effectuez.
    • Sachez également que les banques et autres institutions financières peuvent hésiter à ouvrir de nouveaux comptes en votre nom. Ils peuvent s'inquiéter de la possibilité de différends sur les transactions.
    • Gardez une trace de la date à laquelle vous avez déposé l'alerte de fraude afin de savoir quand elle expirera.
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    Sachez ce qui se passe lorsque l'alerte de fraude est placée. Une alerte de fraude placée auprès de l'une des trois agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion, initie plusieurs actions en votre nom. Même si vous n'avez besoin d'appeler que l'une des agences d'évaluation du crédit, les trois sont informés de l'alerte de fraude et conservent votre rapport de crédit pendant une période de 90 jours.
    • Pendant les deux ans suivant l'alerte de fraude, vous ne recevrez aucune offre de crédit pré-approuvée.
    • Chaque agence d'évaluation du crédit vous enverra une copie de votre rapport de crédit afin que vous puissiez examiner les informations.
Pour supprimer une alerte de fraude de crédit avec TransUnion
Pour supprimer une alerte de fraude de crédit avec TransUnion, visitez leur page Supprimer une alerte de fraude.

Méthode 2 sur 4: placer l'alerte de fraude initiale

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    Contactez l'une des agences d'évaluation du crédit. Les trois agences d'évaluation du crédit sont Experian, Equifax et TransUnion. Vous pouvez les appeler au téléphone ou vous pouvez visiter la page de fraude de l'un de leurs sites Web. Le dépôt d'un rapport de fraude initial ne coûte rien.
    • Afin de simplifier les choses pour les victimes, la loi stipule que quiconque a besoin d'une alerte à la fraude n'a qu'à contacter l'une des trois agences d'évaluation du crédit.
    • Bien que vous ne soyez tenu de déposer qu'une seule alerte de fraude auprès d'une seule agence d'évaluation du crédit, il peut être judicieux d'en déposer une auprès des trois. De cette façon, vous n'avez pas à vous soucier du fait qu'une agence d'évaluation du crédit ne partage pas vos informations d'alerte à la fraude avec une autre.
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    Placez une alerte de fraude avec experian. Appelez au 1-888-397-3742 ou visitez leur page de protection contre la fraude au crédit en ligne. Suivez les étapes pour placer une alerte de fraude sur votre rapport de crédit.
    • Cochez la case à côté de l'option «Ajouter un message d'alerte à la fraude» et cliquez sur le bouton bleu «Continuer».
    • Cochez la case "Ajouter une alerte de sécurité initiale (90 jours) et cliquez sur le bouton bleu" Continuer ".
    • Remplissez vos informations personnelles, y compris votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale, date de naissance et nom et adresse de l'employeur. Cliquez sur les cases pour accepter les termes et conditions, puis cliquez sur le bouton «Soumettre».
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    Placez une alerte de fraude avec equifax. Appelez au 1-888-766-0008 ou visitez leur page d'alertes en ligne. Remplissez les informations demandées sur la page.
    • Sélectionnez le type d'alerte. Cochez la case à côté de «Alerte de fraude initiale de 90 jours».
    • Remplissez les informations personnelles, y compris votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale, date de naissance, adresse e-mail et informations de contact supplémentaires.
    • Remplissez la vérification du code de sécurité.
    • Cliquez sur «J'accepte» pour accepter les conditions d'utilisation, puis cliquez sur «Soumettre».
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    Placez une alerte de fraude avec transunion. Appelez le 1-800-680-7289 ou visitez leur page d'alertes à la fraude. Sur le côté droit de la page, cliquez sur «Placer une alerte de fraude» et suivez les étapes.
    • Connectez-vous ou inscrivez-vous pour créer un nouveau compte. Si vous avez placé une alerte de fraude, placé un gel de sécurité ou contesté une inexactitude sur votre rapport de crédit au cours de la dernière année, vous avez déjà un compte. Dans ce cas, saisissez votre nom d'utilisateur et votre mot de passe. Si vous n'avez pas encore de compte, cliquez sur «S'inscrire» pour créer un nouveau compte.
    • Entrez votre nom et adresse et cliquez sur "Continuer"
    • Créez un nom d'utilisateur et un mot de passe, créez une question de sécurité, entrez votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance, acceptez les conditions d'utilisation et cliquez sur «Continuer».
    • Suivez les étapes pour terminer l'envoi de votre alerte de fraude.
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    Modifier ou supprimer une alerte de fraude. Une fois que vous avez placé une alerte de fraude sur votre rapport de crédit, vous pouvez soit le laisser expirer après 90 jours, soit le supprimer à tout moment au cours de la période de 90 jours.
    • Pour supprimer une alerte de fraude de crédit placée auprès d'Equifax, envoyez une demande écrite à Equifax Consumer Fraud Division, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374. Incluez votre nom, votre numéro de sécurité sociale, vos adresses actuelles et précédentes, votre date de naissance et votre numéro de téléphone.
    • Pour supprimer une alerte de fraude de crédit avec Experian, vous devez soumettre votre demande par écrit à Experian, PO Box 9532, Allen, TX 75013. Incluez votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale et date de naissance, ainsi que des copies de deux documents vérifiant votre votre adresse actuelle, comme les factures de services publics actuelles et votre permis de conduire.
    • Pour supprimer une alerte de fraude de crédit avec TransUnion, visitez leur page Supprimer une alerte de fraude. Entrez votre nom d'utilisateur et votre mot de passe et suivez les étapes qu'ils décrivent.
Même après avoir placé une alerte de fraude initiale
Vous devez surveiller votre rapport de crédit pour les changements, même après avoir placé une alerte de fraude initiale.

Méthode 3 sur 4: Comprendre les autres types d'alertes à la fraude

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    Placez une alerte prolongée sur votre rapport de crédit. Si vous savez avec certitude que vous avez été victime d'un vol d'identité, vous pouvez placer une alerte de fraude prolongée sur votre rapport de crédit qui dure sept ans. Vous devez soumettre votre demande de rapport de crédit étendu par écrit à l'une des trois agences d'évaluation du crédit avec un rapport de police vérifiant que vous avez été victime d'un vol d'identité.
    • Les créanciers devront vérifier toute demande de crédit en vous contactant par téléphone.
    • Vous pouvez également demander deux divulgations de rapport de crédit gratuites supplémentaires.
    • De plus, aucune offre de crédit pré-approuvée ne vous sera prise en considération pendant cinq ans.
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    Placez une alerte de service actif sur votre rapport de crédit. Si vous êtes membre de l'armée et que vous avez été placé en service actif loin de votre poste habituel, vous pouvez utiliser une alerte de service actif. Cela protège vos informations de crédit pendant une période d'un an. Les créanciers ne peuvent approuver le crédit à votre nom que s'ils vous ont contacté pour vérifier votre identité. Vous serez exclu des offres de crédit présélectionnées pendant deux ans.
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    Mettez un gel du crédit sur votre rapport de crédit. Certains États vous permettent de geler votre rapport de crédit. Parfois, c'est gratuit, et parfois il y a des frais minimes. Cela empêche que les informations de votre rapport de solvabilité soient communiquées aux créanciers ou à d'autres tiers qui en font la demande. Vous configurez un code de sécurité, un peu comme un code PIN, qui autorise des tiers à accéder à vos informations de crédit.
    • Dans certaines circonstances, des tiers pourront toujours accéder à vos informations de crédit.
    • Les créanciers avec lesquels vous avez déjà un compte et les agences de recouvrement qui travaillent pour eux peuvent consulter votre rapport de solvabilité.
    • Les propriétaires et les employeurs qui souhaitent vérifier votre crédit dans le cadre d'une demande peuvent avoir accès à votre rapport de crédit, mais ils ont de toute façon besoin de votre autorisation avant de le faire.
    • De plus, vous continuerez de recevoir des offres de crédit pré-approuvé.
Il est possible qu'il rate l'alerte à la fraude
Même si un créancier retire votre rapport de crédit, il est possible qu'il rate l'alerte à la fraude.

Méthode 4 sur 4: protéger votre identité et la santé de votre crédit

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    Participez à la surveillance du crédit. Les services de surveillance du crédit protègent votre crédit en suivant votre rapport de crédit et en surveillant le vol d'identité. Ces services sont généralement offerts par les banques ou les coopératives de crédit. Les bureaux de crédit et certaines sociétés indépendantes les proposent également. Certains sont gratuits et certains payants.
    • Selon l'entreprise que vous choisissez pour surveiller votre crédit, le service surveillera votre crédit dans une, deux ou les trois agences d'évaluation du crédit, qui sont Experian, Equifax et TransUnion.
    • Ils vous envoient des lettres, des e-mails et des alertes texte pour vous informer de l'activité sur votre rapport de crédit.
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    Protégez vos informations personnelles hors ligne. Conservez les documents financiers dans un endroit sûr. Limitez ce que vous transportez dans votre sac à main ou votre portefeuille et lorsque vous voyagez. Déchiquetez les reçus, les offres de crédit, les demandes de crédit, les relevés de médecin, les chèques, les relevés bancaires ou d'autres documents contenant vos informations personnelles. Emportez le courrier sortant directement au bureau de poste ou dans une boîte de collecte du bureau de poste et retirez rapidement le courrier de votre boîte aux lettres.
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    Gardez vos informations personnelles en sécurité en ligne. Prenez des mesures pour protéger les informations personnelles que vous communiquez sur Internet. Soyez prudent lorsque vous ouvrez des e-mails de personnes que vous ne connaissez pas. Installez un logiciel conçu pour protéger votre vie privée.
    • Ne divulguez jamais d'informations personnelles par téléphone, par courrier ou en ligne.
    • Méfiez-vous de cliquer sur des liens par e-mail, même s'ils proviennent d'une entreprise avec laquelle vous faites affaire.
    • Éliminez les ordinateurs en toute sécurité en utilisant un programme de nettoyage pour effacer le disque dur de toutes les informations personnelles.
    • Découvrez comment supprimer définitivement des informations d'un appareil mobile avant de les échanger contre un nouveau.
    • Protégez les transactions en ligne avec un logiciel de cryptage.
    • Protégez vos mots de passe et ne les partagez pas excessivement sur les réseaux sociaux.
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    Sécurisez votre numéro de sécurité sociale. Ne communiquez pas votre numéro de sécurité sociale sans savoir si d'autres informations d'identification suffiront. Les écoles, les cabinets médicaux et autres entreprises demandent souvent des numéros de sécurité sociale pour vérifier votre identité. Avant de le distribuer, demandez-leur comment ils vont l'utiliser, comment ils le protègent et si d'autres informations peuvent être utilisées à la place.
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    Protégez vos appareils. Sachez que d'autres personnes peuvent accéder aux informations via les réseaux Wi-Fi. Méfiez-vous des communications de personnes que vous ne connaissez pas.
    • Installez des logiciels de sécurité tels que des logiciels antivirus et anti-espion.
    • Évitez les e-mails de phishing en n'ouvrant jamais d'e-mails ou en cliquant sur les liens envoyés par une personne que vous ne connaissez pas.
    • N'envoyez pas d'informations personnelles sur Internet si vous utilisez un réseau Wi-Fi public.
    • Ne gardez pas les informations financières sur votre ordinateur portable et protégez-le contre l'ouverture par un inconnu avec un mot de passe.
    • Lisez les politiques de confidentialité sur les sites Web sur lesquels vous partagez des informations personnelles pour comprendre comment elles protègent vos informations.
Lisez aussi: Comment rédiger une convention d'actionnaires?

Questions et réponses

  • Ma maison a été cambriolée et certains documents ont été emportés, comment puis-je le signaler?
    Contactez les autorités, votre banque et les sociétés émettrices de cartes de crédit pour leur faire part de ce qui s'est passé.
  • Comment prolonger une alerte de fraude initiale?
    Vous pouvez contacter l'agence d'évaluation du crédit où vous avez placé l'alerte de fraude initiale et elle devrait être en mesure de vous guider tout au long du processus de prolongation.
  • Puis-je supprimer une alerte de fraude?
    Oui. Vous pouvez.
  • Dois-je demander une alerte de fraude et un gel de crédit si je soupçonne que mon SSN a été exposé?
    Placer une alerte de fraude placera simplement un texte sur votre rapport de crédit à appeler avant d'accorder du crédit. Cela peut être facilement manqué. Cependant, si vous placez un gel, ils ne peuvent même pas consulter votre crédit sans que vous le débloquiez (décongeliez) d'abord.

Les commentaires (2)

  • aimee95
    L'article entier était très instructif.
  • gharris
    Avec la brèche d'Equifax, je devais être sûr de comprendre ce que cette situation compliquée signifiait pour moi personnellement.

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  2. Comment vérifier votre pointage de crédit?
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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