Comment obtenir une assurance maladie en cas de licenciement?
Le processus d'obtention d'une assurance maladie après votre mise à pied peut entraîner des lacunes dans la couverture pendant que vous adhérez à votre nouveau régime.
Vous et votre famille avez besoin d'une couverture médicale quel que soit votre statut d'emploi, mais il n'est pas facile de maintenir une assurance en cas de licenciement (du moins aux États-Unis). Grâce à l'expansion de Medicaid et aux échanges de soins de santé fournis par la loi sur les soins abordables, il existe plus de façons de rester assuré aujourd'hui que jamais. Malheureusement, même les meilleures options ne sont pas de bonnes options, mais avec un peu de diligence, vous pouvez apprendre à tirer le meilleur parti d'une mauvaise situation.
Méthode 1 sur 4: conserver votre assurance via Cobra
- 1Voyez que vous n'êtes pas interrompu tôt. Vous avez toujours droit à une couverture parrainée par l'employeur tant que vous êtes libéré. De nombreux employeurs coupent automatiquement l'assurance d'un employé chaque fois qu'il est mis à pied ou congédié. Parfois, cela est légitime, mais pas toujours.
- Par exemple, disons que vos frais d'assurance sont automatiquement déduits de votre paie. Si vous êtes payé au début de chaque mois et que vous êtes mis à pied le 5, vous devriez toujours être couvert jusqu'à la fin de ce mois, car la déduction pour cette période de paie a déjà été effectuée.
- 2Assurez-vous de vous qualifier. La couverture par le biais du Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) vous permet de payer l'intégralité du coût de votre assurance maladie au taux de groupe de l'employeur si vous perdez votre emploi. COBRA est disponible pour la majorité des employés licenciés ou licenciés, mais pas tous. Vous êtes admissible à la couverture si vous remplissez l'une des conditions suivantes:
- Vous avez été licencié.
- Vous avez quitté votre emploi.
- Vos heures ont été réduites sous le seuil d'admissibilité à l'assurance maladie.
- Vous avez été congédié pour des raisons autres qu'une faute grave. Si vous avez été surpris en train de voler, de vandaliser des biens ou de harceler sexuellement un autre employé, vous n'êtes probablement pas éligible à COBRA.
- 3Parlez à votre administrateur de régime. Si vous êtes licencié, l' administrateur de votre régime de santé est tenu de vous contacter dans les quelques jours pour vous expliquer vos options en vertu de COBRA. Vous avez vous-même soixante jours à compter de la date de l'avis pour choisir une couverture en vertu de COBRA, et vous êtes admissible à une couverture pendant dix-huit mois à compter de la date de résiliation.
- L'administrateur de votre régime vous expliquera toutes les procédures spéciales, mais il s'agit généralement d'un processus simple. Vous les appelez ou renvoyez leur avis par la poste confirmant que vous voulez une couverture COBRA, et vous payez la prime dans les 45 jours.
- La couverture en vertu de COBRA est généralement très coûteuse par rapport à la couverture parrainée par l'employeur. Par exemple, si c'était 75€ par mois pour votre assurance parrainée par l'employeur, ce serait facilement 300€ à payer via COBRA. Néanmoins, il est difficile de trouver une couverture équivalente à moindre coût sur le marché privé, donc cela peut être une bonne affaire.
De nombreux employeurs coupent automatiquement l'assurance d'un employé chaque fois qu'il est mis à pied ou congédié.
Méthode 2 sur 4: obtenir une assurance grâce à un échange de santé
- 1Rassemblez vos informations fiscales. Le coût de l'assurance achetée par le biais des bourses fédérales ou étatiques créées en vertu de la Loi sur les soins abordables (ACA) est subventionné pour de nombreux acheteurs. Malheureusement, le calcul de la subvention pour chaque individu est basé sur le revenu annuel et non mensuel, donc même si vous n'avez aucun revenu à la suite de votre mise à pied, votre subvention sera basée sur les informations fiscales de l'année précédente.
- Cela comprend les W-2 ou les déclarations de revenus.
- Les informations fiscales sont probablement le seul type d'informations personnelles que vous ne saurez pas d'emblée et dont vous aurez besoin pour vous inscrire.
- 2Estimez vos frais médicaux pour l'année. Additionnez les coûts de tous les soins continus de l'année précédente. Cela devrait inclure les coûts des médicaments sur ordonnance et des soins pour toute maladie chronique, ainsi que toute maladie prévisible, comme la grippe. Cela devrait au moins vous donner un montant de base en dollars correspondant au montant de la couverture dont vous aurez besoin.
- N'oubliez pas de prendre en compte les coûts des personnes couvertes par votre régime d'assurance-maladie ainsi que les coûts des soins de la vue et des soins dentaires.
- 3Accédez à healthcare.gov ou appelez la ligne d'assistance. Une fois que vous avez rassemblé vos informations fiscales, accédez à healthcare.gov et connectez-vous (ou créez un nouveau compte). Vous devrez fournir des informations sur la taille de votre ménage, votre lieu de résidence, vos informations d'identification et vos revenus.
- Si vous préférez, vous pouvez appeler le 1-800-318-2596 à la place, et ils vous guideront tout au long du processus.
- Une fois que vous avez fourni ces informations, la bourse devrait afficher une liste des plans auxquels vous êtes admissible et la prime après subvention.
- 4Soyez conscient de la taille du réseau. Étant donné que tous les plans des bourses couvrent des événements similaires, l'un des principaux moyens par lesquels ils influencent les coûts est de réduire la taille de votre réseau. Bien que cela puisse ne pas être important pour vous, c'est quelque chose dont vous devez être conscient lorsque vous choisissez un plan.
- À compter de la période d'inscription ouverte débutant à l'automne 2016, la taille du réseau des différents régimes sera clairement étiquetée. D'ici là, renseignez-vous directement auprès de l'assureur ou de la ligne d'assistance.
- Les HMO ont généralement des primes moins élevées et des réseaux plus petits. Les PPO ont des primes plus élevées et des réseaux plus grands.
- 5Considérez les plans. Les plans dans le cadre des bourses de soins de santé sont classés sur une échelle allant de Platine à Bronze. Les plans Bronze ont les franchises les plus élevées et les plans Platine ont les primes les plus élevées et les franchises les plus basses.
- Un plan Platine paie 90% des frais de soins.
- Les plans Gold paient 80% des frais de soins.
- Les plans Silver paient 70% des frais de soins. De plus, si vous tombez dans les tranches de revenu appropriées, vous pouvez bénéficier de réductions supplémentaires si vous choisissez un plan Argent. Voyez si vous êtes admissible sur https://healthcare.gov/lower-costs/.
- Les plans Bronze paient 60% des coûts.
Contactez le service des ressources humaines ou le fournisseur d'assurance maladie de votre conjoint pour voir quelles étapes sont nécessaires pour ajouter des personnes à un plan existant.
Méthode 3 sur 4: se qualifier pour Medicaid
- 1Voyez si vous êtes admissible à medicaid dans votre état. Si vous vivez dans un État qui a élargi la couverture en vertu de l'ACA et que vous faites moins de 138% du niveau de pauvreté fédéral, vous êtes éligible à Medicaid. Si votre état n'a pas étendu la couverture, il sera beaucoup plus difficile d'obtenir une couverture sous Medicaid. Déterminez votre éligibilité sur http://hhs.gov/answers/medicare-and-medicaid/who-is-eligible-for-medicaid/index.html
- Si vous avez des enfants qui ont également besoin d'une couverture médicale, consultez le programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP). CHIP est disponible pour les enfants de familles qui gagnent trop d'argent pour bénéficier de Medicaid. Dans certains cas, il peut également couvrir les femmes enceintes.
- 2Vérifiez quand vous pouvez vous inscrire. Vous pouvez être admissible à une période d'inscription spéciale si vous avez vécu certains événements majeurs de la vie tels que la perte de la couverture maladie de l'employeur, le mariage ou la naissance d'un bébé. Sinon, vous devez attendre la période d'inscription ouverte, qui s'étend généralement de novembre à décembre de l'année précédente.
- 3Demandez medicaid via le marché de l'assurance maladie. Si vous êtes admissible à Medicaid, vous pouvez postuler directement via le marché de l'assurance maladie. Le Marketplace enverra vos informations à votre agence nationale Medicaid, qui vous contactera au sujet de votre inscription. Postulez via le marché en ligne en créant un compte www.healthcare.gov.
- Faire une demande via le marché de l'assurance maladie est également le moyen le plus simple de faire une demande de CHIP.
- 4Faites une demande de medicaid auprès de votre agence publique. Si vous ne souhaitez pas postuler via le marché de l'assurance maladie, vous pouvez également demander Medicaid directement via l'agence Medicaid de votre état. Selon votre état, vous pourrez peut-être le faire en ligne, par téléphone ou en personne.
Vous êtes admissible à la couverture si vous remplissez l'une des conditions suivantes: Vos heures ont été réduites sous le seuil d'admissibilité à l'assurance maladie.
Méthode 4 sur 4: explorer d'autres options
- 1Cherchez à être ajouté au régime de votre conjoint. Si votre conjoint a une couverture, l'ajout à sa couverture pourrait être une excellente option. En fait, si vous ou votre conjoint perdez la protection, il y a une période d'adhésion obligatoire permettant à un partenaire d'être ajouté à la protection de l'autre.
- Contactez le service des ressources humaines ou le fournisseur d'assurance maladie de votre conjoint pour voir quelles étapes sont nécessaires pour ajouter des personnes à un plan existant. Vous pouvez également consulter le site Web du fournisseur d'assurance pour plus d'informations.
- Si votre conjoint a Medicaid ou une assurance via le marché de l'assurance maladie, vous devez vous inscrire pendant la période d'inscription ouverte ou vous qualifier pour une inscription spéciale.
- 2Trouvez un assureur privé. Bien que ce soit probablement l'option la plus chère, cela pourrait être votre seule option si vous n'êtes pas admissible à une subvention. L'option la plus simple pour y parvenir pourrait être de contacter un courtier, car le prix d'un courtier sera le même que le prix directement de l'assureur.
- 3Utilisez les cliniques sans rendez-vous et les cliniques de soins d'urgence lorsque vous n'êtes pas assuré. Le processus d'obtention d'une assurance maladie après votre mise à pied peut entraîner des lacunes dans la couverture pendant que vous adhérez à votre nouveau régime. Si vous avez des problèmes médicaux pendant cette période, consultez les cliniques sans rendez-vous à proximité. Ces cliniques sont dotées de praticiens certifiés et sont généralement plus abordables que de payer en espèces pour une visite chez le médecin. Si vous avez un problème plus grave qui nécessite de consulter un médecin, essayez une clinique de soins d'urgence.
- Les cliniques de soins d'urgence traitent généralement des problèmes médicaux qui nécessitent un médecin mais ne sont pas des situations d'urgence. Ils sont moins chers et généralement plus attentifs qu'une salle d'urgence pour les conditions non mortelles.
- Des cliniques sans rendez-vous se trouvent dans de nombreuses pharmacies et épiceries. Ces cliniques sont idéales pour les maladies courantes telles que le rhume et la grippe, ainsi que les infections streptococciques et des voies urinaires. Ils fourniront également des vaccins courants, comme ceux contre la grippe.
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