Comment déterminer ce que paie l'assurance maladie par rapport à l'assurance automobile en cas d'accident de voiture?

Soumettez à votre compagnie d'assurance médicale toute portion qui n'est pas couverte par l'assurance — Enfin, soumettez à votre compagnie d'assurance médicale toute portion qui n'est pas couverte par l'assurance automobile de l'autre conducteur ou par votre assurance automobile.

La réponse à cette question, "Comment déterminez-vous ce que paie l'assurance maladie par rapport à l'assurance automobile en cas d'accident?" dépend de plusieurs variables. La loi de chaque État aura des politiques différentes. Différentes compagnies d'assurance auront des polices différentes, et au sein d'une même entreprise, il y aura des différences en fonction de la couverture du contrat que vous choisissez d'acheter (ou choisissez de ne pas acheter). Enfin, l'interaction entre l'assurance automobile et l'assurance médicale sera différente dans tous les cas, selon les faits de la faute. Néanmoins, certains concepts généraux peuvent vous aider à comprendre les problèmes en jeu et les étapes à suivre en cas d'accident.

Partie 1 sur 5: faire face à l'accident

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Faites-vous soigner. En cas d'accident, faites-vous soigner tout de suite. N'attendez pas pour envisager une couverture d'assurance en cas d'urgence de vie ou de mort.
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Obtenez un rapport de police. Même si l'accident n'est pas trop grave, vous devriez appeler une voiture de police et demander à un agent de rédiger un rapport. En cas de contestation ultérieure sur la cause de l'accident, le rapport de police peut être utile.
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Contactez immédiatement les compagnies d'assurance. C'est généralement une condition obligatoire dans vos contrats d'assurance que vous aviez immédiatement la compagnie si vous êtes impliqué dans un accident. Si vous avez un accident et que vous n'en informez pas votre compagnie d'assurance, elle peut ne pas être tenue de protéger vos intérêts en fin de compte si l'autre partie dépose une réclamation.
- Appelez votre propre compagnie d'assurance automobile. Cela est généralement exigé par votre contrat, que vous pensiez être en faute ou non. Si vous ne soumettez pas de rapport, votre entreprise peut ne pas être tenue de vous couvrir au cas où l'autre conducteur déposerait une réclamation. Votre entreprise vous demandera des informations sur l'accident et commencera sa propre enquête sur la faute de l'accident. N'admettez pas automatiquement que quelque chose était de votre faute.
- Appelez votre propre compagnie d'assurance médicale. Cela est également généralement exigé par votre contrat d'assurance, que vous pensiez ou non être responsable de l'accident. Si vous avez déjà visité la salle d'urgence, votre compagnie d'assurance médicale a généralement besoin de le savoir et elle vous demandera généralement d'avertir également votre médecin de soins primaires, en fonction des conditions de la police d'assurance que vous souscrivez.
- Appelez la compagnie d'assurance automobile de l'autre conducteur. Surtout si vous pensez que l'autre conducteur est en faute, vous contacterez son entreprise pour entamer le processus de dépôt d'une réclamation. Cette entreprise ne commencera probablement pas à payer vos factures tout de suite, vous devriez donc conserver tous les reçus pour les réparations automobiles ou les factures médicales. Plus tard dans le processus, vous devrez peut-être soumettre les reçus pour recevoir le paiement.

Partie 2 sur 5: travailler sur les revendications

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Continuez à recevoir des soins médicaux au besoin. Lorsque vous arrivez à l'hôpital pour un traitement, que ce soit à l'urgence ou autrement, l'hôpital voudra votre preuve d'assurance dans le cadre du processus d'admission. C'est le début du dépôt de votre réclamation. L'hôpital utilisera les informations que vous fournissez pour déposer une réclamation en votre nom contre la compagnie d'assurance.
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Conservez les reçus de tous les frais que vous engagez. Surtout si vous voyagez loin de votre médecin ordinaire ou de votre hôpital, vous pouvez engager des dépenses supplémentaires. Conservez les reçus de chacun de ces documents afin de pouvoir les soumettre ultérieurement à votre agence d'assurance.
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Aider les agences dans leurs enquêtes. En règle générale, la compagnie d'assurance automobile sera responsable du paiement de la réclamation en premier, jusqu'à la limite de la couverture. Lorsque la couverture d'assurance automobile est épuisée, l'assurance médicale prendra en charge les paiements.
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Conformez-vous à votre police d'assurance automobile. Presque chaque police d'assurance automobile contient une «clause de coopération», qui vous oblige à coopérer avec la compagnie d'assurance, à répondre à ses questions et à participer à toute enquête concernant l'accident. Il vous sera généralement demandé de fournir une déclaration sur l'accident, de répondre aux questions que l'expert en sinistres vous posera et de présenter votre voiture pour inspection.

Lorsque la couverture d'assurance automobile est épuisée, l'assurance médicale prendra en charge les paiements.

Partie 3 sur 5: Soumettre vos demandes finales

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Rassemblez toutes vos factures et relevés. Il est important que vous conserviez des copies de toutes les factures, factures et relevés que vous recevez. Celles-ci peuvent inclure la réparation de voiture, la location de voiture, les factures médicales, etc. Il se peut même que vous ne sachiez pas si une charge particulière sera couverte ou non. Gardez quand même le reçu.
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Soumettez vos réclamations. C'est l'étape qui devient un peu déroutante, car il existe plusieurs options. Travailler avec un avocat peut vous aider.
- Si l'autre conducteur est responsable de l'accident, vous soumettez vos réclamations à sa compagnie d'assurance automobile.
- Si le conducteur fautif n'est pas assuré ou sous-assuré, vous commencerez par soumettre votre réclamation à sa société, mais vous devrez peut-être alors déposer la réclamation auprès de votre propre compagnie d'assurance automobile. Cela est particulièrement vrai si vous portez une protection contre les automobilistes non assurés.
- Si vous êtes en faute, vous soumettez la réclamation à votre propre compagnie d'assurance automobile. L'assurance automobile couvrira les coûts des blessures médicales, dans la mesure où vous bénéficiez d'une protection d'assurance médicale personnelle.
- Enfin, soumettez à votre compagnie d'assurance médicale toute portion qui n'est pas couverte par l'assurance automobile de l'autre conducteur ou par votre assurance automobile.
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Pensez à l'indemnisation des travailleurs. Si l'une des parties exerçait effectivement des tâches liées au travail au moment de l'accident, une autre source de paiement possible serait l'assurance contre les accidents du travail de cette personne. Un rapport doit être déposé au travail pour que cela soit pris en compte.
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Envisagez une action en justice pour aller au-delà de la couverture d'assurance. S'il semble que la couverture d'assurance existante - médicale ou automobile - ne soit pas suffisante pour payer tous les frais médicaux combinés, vous voudrez peut-être envisager d'intenter une action en justice contre l'autre conducteur. À ce stade, il est important de consulter un avocat pour déterminer si la poursuite doit être intentée contre le conducteur seul ou en combinaison avec l'une des compagnies d'assurance.

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Partie 4 sur 5: souscrire la bonne couverture d'assurance automobile

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Conformez-vous à vos lois sur l'assurance automobile. Dans presque tous les États, un certain niveau d'assurance automobile est requis pour tous les conducteurs. Cela comprendra la couverture des blessures pour le conducteur et pour les autres qui pourraient être blessés dans un accident.
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Décidez du montant de la couverture d'assurance automobile à souscrire. La loi de l'État fixe généralement un niveau minimum pour l'assurance que vous devez souscrire. Vous pouvez cependant choisir d'en acheter plus. En payant une prime mensuelle plus élevée, vous pourrez augmenter votre couverture ou réduire la franchise que vous auriez à payer en cas d'accident.
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Pensez à acheter des dispositions d'assurance automobile supplémentaires. Certaines polices d'assurance automobile offrent des types de couverture supplémentaires que vous pouvez souscrire, en plus des minimums requis:
- Couverture responsabilité civile - il s'agit de la couverture minimale requise par la loi dans la plupart des États. La couverture responsabilité civile est conçue pour couvrir les blessures de la partie innocente, payée par la compagnie d'assurance du conducteur fautif. Votre propre assurance responsabilité civile ne paiera généralement pas vos propres blessures.
- Protection contre les blessures personnelles (PIP) - elle est disponible dans les États dotés de lois sur l'assurance «sans faute», pour vous assurer que vos blessures seront protégées quelle que soit la cause de l'accident. Le PIP peut aider à payer les frais médicaux, la perte de salaire et les frais funéraires.
- Couverture des paiements médicaux - elle fournit une couverture supplémentaire pour les frais médicaux qui peuvent ne pas être couverts par l'assurance responsabilité civile.
- Couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés - au cas où l'autre conducteur ne souscrit pas à une assurance adéquate pour couvrir vos pertes, cette couverture supplémentaire peut vous aider à vous protéger.
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Passez en revue votre couverture. Environ une fois par an, vous devriez appeler votre compagnie d'assurance et parler à un représentant de votre police d'assurance. Assurez-vous que vous comprenez quelle couverture vous avez et ce que vous n'avez pas. Posez des questions sur la façon dont les réclamations hypothétiques seraient payées et sur la façon dont votre assurance automobile fonctionnerait avec l'assurance médicale. En fin de compte, c'est votre responsabilité.

Vous soumettez vos réclamations à sa compagnie d'assurance automobile — Si l'autre conducteur est responsable de l'accident, vous soumettez vos réclamations à sa compagnie d'assurance automobile.

Partie 5 sur 5: souscrire la bonne couverture d'assurance médicale

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Sélectionnez votre couverture. Bien souvent, vous avez moins de choix, car votre assurance médicale sera la société fournie par votre employeur. Mais vous pouvez toujours vous renseigner sur le niveau de couverture, le montant des franchises, etc.
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Renseignez-vous sur la couverture du plan. La plupart des polices d'assurance doivent couvrir les mêmes besoins de base, mais il peut y avoir des variations. Parlez avec votre employeur ou le représentant en assurance avant de décider d'une politique.
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Renseignez-vous sur le coût de la prime. L'assurance maladie est généralement payée comme un montant déduit de votre chèque de paie, mais le coût est toujours aussi réel. En général, une prime mensuelle plus élevée signifiera soit un niveau de soins plus élevé, soit une quote-part moins élevée requise au moment du service, ou les deux.
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Vérifiez les autres coûts. Presque toutes les polices d'assurance auront un certain niveau de franchise et de quote-part. La franchise est un montant que vous devez payer avant que l'assurance ne commence à payer. La quote-part est un montant que vous devez payer pour chaque visite chez le médecin, service fourni, etc.

L'interaction entre l'assurance automobile — Enfin, l'interaction entre l'assurance automobile et l'assurance médicale sera différente dans tous les cas, selon les faits de la faute.

Conseils

Pour obtenir une aide ou un soutien supplémentaire, vous pouvez contacter le commissaire aux assurances de votre État. Vous pouvez utiliser la carte à http://naic.org/state_web_map.htm pour localiser le bureau de votre état.
Pour toute question juridique, il est toujours conseillé de consulter un avocat. Surtout si vous pensez que l'autre conducteur est responsable de vos blessures, vous pouvez avoir besoin d'un avocat pour vous aider à négocier un règlement équitable avec la compagnie d'assurance de l'autre conducteur.

Mises en garde

Les informations contenues dans cet article sont extrêmement généralisées. Vous devez vous familiariser avec les lois sur les assurances de votre propre État, vos propres polices d'assurance et, en cas d'accident réel, tous les faits de l'affaire elle-même.