Comment remplir une demande de crédit?
Si vous avez des problèmes de crédit tels qu'un faible pointage de crédit, des retards de paiement, une erreur dans votre rapport de crédit ou plusieurs demandes de renseignements sur votre crédit, vous pouvez être refusé.
Remplir une demande de crédit est relativement simple. La plupart des applications demandent les mêmes informations dans le but de déterminer si vous êtes financièrement stable et responsable. Lisez toujours les termes et conditions avant de postuler et recherchez la meilleure offre.
Méthode 1 sur 3: remplir la demande
- 1Passez en revue le contrat de crédit avant de remplir ou de signer la demande. Le contrat de crédit se trouve généralement dans la dernière section de la demande. Il décrit les termes et conditions au consommateur tel que requis par la loi fédérale sur la divulgation de l'information sur les consommateurs et explique l'accord contraignant entre vous et l'émetteur.
- Faites attention au TAEG (taux annuel en pourcentage) et aux pénalités de retard (c'est-à-dire le montant que vous payez en cas de retard de paiement).
- Si vous n'êtes pas sûr de l'une des conditions ou si vous avez des questions, contactez l'émetteur de la carte avant de commencer à remplir la demande.
- 2Fournissez vos informations personnelles. L'application vous demandera vos informations personnelles. L'émetteur cherche à savoir si vous avez une résidence stable et si vous êtes bien celui que vous prétendez être. Les informations que vous fournirez généralement comprennent:
- Nom - Nom, prénom, deuxième prénom, nom de famille, nom de jeune fille.
- Adresse comprenant la ville, l'état et le code postal
- Numéros de téléphone - Numéros principaux et secondaires.
- La durée pendant laquelle vous avez vécu dans votre résidence actuelle
- Adresse précédente et durée de votre séjour là-bas.
- Adresse e-mail - Parfois facultative, mais la plupart des institutions financières vont sans papier et insisteront.
- Votre numéro de sécurité sociale est obligatoire pour garantir le crédit. Le numéro sera utilisé à des fins d'identification et pour obtenir des antécédents de crédit.
- 3Donnez votre historique d'emploi. Si vous êtes actuellement au chômage, votre demande ne sera probablement pas approuvée. De solides antécédents professionnels démontrent que vous êtes responsable et que vous avez la capacité d'effectuer des paiements. Plus vous occupez le même poste depuis longtemps, mieux c'est. L'application demandera:
- Nom de votre employeur
- Ta position
- Durée de l'emploi - Date de début et date de fin.
- Le type d'entreprise - Éducation, finance, restauration, etc.
- Adresse et numéro de téléphone de l'entreprise
- Vous devrez peut-être fournir des informations pour vos derniers employeurs
Si votre pointage de crédit est faible, essayez de demander des cartes de crédit sécurisées. - 4Fournissez vos informations financières. Vos informations financières sont l'une des parties les plus importantes de votre demande. L'émetteur veut savoir si vous êtes financièrement stable et le pourcentage de vos revenus que vous consacrez au logement. Cela semble plus avantageux si vous avez un revenu plus élevé, possédez une maison au lieu d'un loyer et avez plusieurs comptes bancaires. Les informations typiques comprennent:
- Revenu annuel - Ménage.
- Informations bancaires - Chèque, épargne, marché monétaire ou IRA.
- Résidence - Vous êtes locataire ou propriétaire?
- Loyer mensuel ou versements hypothécaires.
- 5Soumettre le formulaire et l'autorisation à une institution financière. Examinez la demande et corrigez toute erreur ou omission. Signez et datez votre demande, en indiquant que les informations que vous avez fournies sont correctes. Envoyez-le en ligne ou par la poste dans l'application.
- 6Attendez une réponse. Les trois résultats de votre candidature sont acceptés, référés ou refusés. Si tout se passe bien, votre demande sera acceptée et vous recevrez votre carte de crédit dans les 2 semaines. Si votre demande est référée, l'émetteur a besoin de plus d'informations avant qu'une décision puisse être prise et vous contactera probablement. Si votre demande a été refusée, lisez la lettre de refus pour en déterminer la raison. Les raisons courantes de rejet sont:
- Vous avez fait une erreur dans votre candidature.
- Il y a un problème avec vos antécédents professionnels ou vos informations financières. Si vous avez changé d'emploi récemment ou si vous êtes au chômage, votre demande peut être refusée. Envisagez de présenter une nouvelle demande lorsque vos revenus augmentent ou que vous travaillez depuis 6 mois.
- Il y a un problème avec votre dossier de crédit. Si vous avez des problèmes de crédit tels qu'un faible pointage de crédit, des retards de paiement, une erreur sur votre rapport de crédit ou plusieurs demandes de renseignements sur votre crédit, vous pouvez être refusé.
Méthode 2 sur 3: éviter les erreurs courantes
- 1Limitez le nombre de demandes de crédit. Chaque fois que votre crédit est examiné par une banque, un prêteur, une société émettrice de cartes de crédit ou un employeur, cela est considéré comme une enquête sur votre rapport de crédit. Un trop grand nombre de demandes de crédit peut faire baisser votre pointage de crédit. Demander trop de cartes de crédit, par exemple, peut nuire à vos chances que votre demande soit acceptée.
- Demandez une carte de crédit à la fois. Ne remplissez pas 2 ou 3 demandes comme sauvegarde juste au cas où votre première demande serait refusée.
- Faites le tour des cartes de crédit uniquement lorsque vous en avez besoin et sans remplir plusieurs demandes.
- Ne magasinez pas pour une carte de crédit si vous demandez également un prêt automobile ou une hypothèque.
Si tout se passe bien, votre demande sera acceptée et vous recevrez votre carte de crédit dans les 2 semaines. - 2Vérifiez votre pointage de crédit avant de postuler. Connaître votre pointage de carte de crédit peut vous aider à demander une carte réaliste et à limiter le nombre de demandes que vous remplissez. Un pointage de crédit FICO varie de 300 à 850. Si vous avez un score de 320, vous ne devriez pas demander une carte de niveau supérieur en platine. Au lieu de cela, vous demanderiez une carte qui s'adresse aux personnes qui essaient de reconstruire ou de construire un crédit.
- Si vous avez un pointage de crédit élevé (généralement 720+), vous pouvez appliquer à n'importe quelle carte que vous voulez.
- Si votre pointage de crédit est faible, essayez de demander des cartes de crédit sécurisées.
- 3Assurez-vous que vos finances sont en ordre. Passez en revue vos dettes de carte de crédit et vos prêts (p. ex. personnels, scolaires, automobiles, etc.) avant de présenter une demande. Pensez également à votre historique de travail et à votre historique de paiement. Si vous identifiez un domaine qui doit être amélioré, travaillez-y avant de postuler.
- Évitez de prendre des avances de fonds ou de dépasser votre limite de crédit lorsque vous souhaitez présenter une demande.
- Établissez un historique des paiements ponctuels pour toutes vos dettes.
Méthode 3 sur 3: choisir la bonne carte
- 1Déterminez vos besoins. Il existe 3 grands types de cartes de crédit. Ce sont des cartes qui vous aident à établir ou à réparer votre crédit, des cartes qui permettent d'économiser de l'argent sur les intérêts et des cartes qui vous offrent des récompenses. La meilleure carte pour vous dépend de vos besoins actuels.
- Si vous essayez d'accumuler votre crédit, vous n'avez pas besoin de demander une carte offrant des remises en argent ou des récompenses de voyage. Demandez une carte sécurisée ou une carte de crédit étudiant (si cela vous concerne).
- Pour économiser de l'argent sur les intérêts, recherchez une carte à faible taux d'intérêt, un TAP de 0% ou une carte de transfert de solde.
- Si vous prévoyez de payer votre solde en totalité chaque mois, vous voudrez peut-être une carte de récompenses. Ces cartes ont un taux TAEG plus élevé, mais présentent de nombreux avantages.
Chaque fois que votre crédit est examiné par une banque, un prêteur, une société émettrice de cartes de crédit ou un employeur, cela est considéré comme une enquête sur votre rapport de crédit. - 2Faites le tour pour une carte. Une fois que vous avez déterminé le type de carte dont vous avez besoin, faites le tour pour trouver la meilleure offre. Commencez à regarder votre banque ou coopérative de crédit actuelle. Vous pourrez peut-être obtenir une meilleure offre parce que vous êtes un client existant. Effectuez votre recherche en ligne après cela. Vérifiez chaque carte de crédit pour les éléments suivants:
- AVR
- TAEG pour les transferts de solde
- Pénalité APR (Combien? Combien de temps dure-t-elle? Qu'est-ce qui la déclenche?)
- Frais (par exemple, frais annuels, frais d'avance de fonds, frais de retard de paiement et frais de transfert de solde)
- 3Comparez vos choix finaux. Vous pouvez trouver deux ou trois cartes qui répondent à vos besoins. Examinez chaque carte pour les différences. Nerdwallet dispose d'un outil qui vous permet de comparer côte à côte différentes cartes. Les choses que vous devriez regarder dépendent du type de carte que vous avez:
- Pour les cartes à faible intérêt, recherchez les frais de retard, le changement du TAEG après la période initiale et la durée de la période du TAEG.
- Pour les cartes sécurisées et les cartes de crédit, recherchez des augmentations de limite de crédit pour effectuer des paiements en temps opportun.
- Si vous utilisez une carte de récompenses de solde, recherchez une date d'expiration pour utiliser vos récompenses.
- Faites des copies de la demande remplie pour vos dossiers.
- Les fausses déclarations pour obtenir du crédit peuvent entraîner un refus de crédit ou des accusations criminelles.
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Questions et réponses
- Dois-je fournir mon numéro de compte bancaire sur la demande?Vous n'avez généralement pas à fournir votre numéro de compte réel. L'application peut vous demander quel type de comptes bancaires vous avez et le montant d'argent sur ces comptes.
- Lorsque j'entre mes revenus, il est indiqué d'entrer une valeur supérieure à 0 et inférieure à 12.C'est une spécification étrange pour le revenu. Si vous rencontrez des problèmes avec l'application, contactez l'émetteur et informez-le. Vous pouvez également vérifier ce que vous saisissez. Vous avez peut-être entré un point ou une virgule par erreur.
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