Comment obtenir une augmentation de limite de crédit sur une carte de crédit?

Puis-je augmenter ma limite de crédit si je n'ai pas encore effectué de paiements sur ma carte de crédit?

Les augmentations de limite de crédit vous sont bénéfiques à plus d'un titre. Non seulement vous avez plus de crédit disponible pour travailler, mais l'augmentation de votre limite de crédit peut également améliorer votre pointage de crédit en abaissant votre taux d'utilisation du crédit. Suivez ces étapes pour obtenir une augmentation de la limite de crédit.

Partie 1 sur 3: démontrer la fiabilité

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Payez votre facture à temps pendant au moins 6 mois. Bien sûr, vous devez toujours payer vos factures de carte de crédit à temps, car les retards de paiement pourraient entraîner une diminution de la limite de crédit (et de la cote de crédit). Six mois est tout simplement le temps minimum dont vous disposerez pour effectuer des paiements en temps opportun sur votre compte avant que les créanciers n'envisagent même d'augmenter la limite de votre carte de crédit.
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Réduisez votre utilisation de crédit. Votre utilisation de crédit correspond à peu près à la somme d'argent que vous avez sur votre carte de crédit par rapport à votre limite globale. Par exemple, si vous avez 3660€ de dette sur une carte dont la limite est de 3730€, votre utilisation de crédit est extrêmement élevée. Si par contre vous avez 220€ de dette sur une carte dont la limite est de 3730€, votre utilisation de crédit est extrêmement faible. Une faible utilisation du crédit est ce que vous voulez.
- Si vous avez plusieurs cartes de crédit, n'hésitez pas à transférer vos dettes d'une carte à une autre afin d'optimiser l'utilisation de votre crédit. Si une carte a une limite supérieure, par exemple, transférez la dette sur cette carte et retirez la carte avec la limite inférieure. Faites-le pour que les deux ratios d'utilisation du crédit s'équilibrent plus ou moins.
- Viser un taux d'utilisation du crédit (ratio dette/limite) d'environ 10%. Cependant, un taux d'utilisation du crédit de 10% est idéal, donc si vous avez un taux de 20%, voire 30%, ce n'est pas grave. Votre utilisation de crédit est de 30% de votre pointage de crédit, ce qui est en soi un facteur pour obtenir une augmentation de limite.

Ce qui est en soi un facteur pour obtenir une augmentation de limite — Votre utilisation de crédit est de 30% de votre pointage de crédit, ce qui est en soi un facteur pour obtenir une augmentation de limite.

Partie 2 sur 3: choisir quelle carte augmenter

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Déterminez sur quelle carte de crédit vous demanderez une augmentation de limite. Pourquoi, à part la raison évidente? Le fait de demander à certaines sociétés émettrices de cartes de crédit une augmentation de la limite peut amener l'émetteur de crédit à vérifier votre pointage de crédit, ce que l'on appelle dans l'entreprise une «traction difficile». Une traction brutale peut faire baisser votre pointage de crédit, de seulement cinq ou 10 points environ. Cependant, si votre pointage de crédit est au bord de la solvabilité, ces 10 points peuvent être très importants.

Car les retards de paiement pourraient entraîner une diminution de la limite de crédit — Bien sûr, vous devez toujours payer vos factures de carte de crédit à temps, car les retards de paiement pourraient entraîner une diminution de la limite de crédit (et de la cote de crédit).

Partie 3 sur 3: faire une demande

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Rassemblez les pièces justificatives. Dans certains cas, il peut être nécessaire de prouver que vous méritez une augmentation de limite de crédit, même si vous avez payé votre facture à temps pendant 6 mois ou plus. Vous pouvez simplement demander une augmentation de votre ligne de crédit et espérer une réponse favorable, ou vous pouvez vouloir améliorer vos chances en compilant des informations qui soutiennent votre capacité à vous engager à des paiements par carte de crédit plus élevés avant d'implorer des changements dans la limite de votre carte de crédit..
- Revenu. Si votre situation d'emploi s'est améliorée et que vous gagnez plus d'argent et/ou travaillez plus d'heures, fournissez des talons de chèque ou des déclarations de revenus.
- Changement de métier. Il est également utile de savoir que différentes professions comportent des risques de crédit différents et qu'un changement de profession, même sans augmentation, peut améliorer votre classement auprès des créanciers et vous qualifier pour des augmentations de limite de crédit.
- Dette. Vous avez peut-être remboursé une voiture ou d'autres comptes de crédit et votre ratio dette /revenu est maintenant plus bas. Dans ce cas, vous pourrez peut-être fournir la preuve de vos comptes fermés afin de bénéficier d'une augmentation de limite de carte de crédit.
- Fidélité. Dites-leur depuis combien de temps vous êtes client chez eux. Si vous avez des antécédents de crédit exceptionnels, un faible endettement et que vous avez été un client fidèle à travers vents et marées, cela vaut la peine de faire connaître cette information.
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Faites-vous une idée du montant d'augmentation que vous souhaitez demander. Si vous demandez un montant trop élevé, votre compte pourrait être signalé pour un examen plus approfondi; si vous demandez un montant trop bas, vous pourriez vous priver d'un crédit précieux. Examinez votre situation pour déterminer dans quelle mesure une augmentation de limite de crédit est réaliste pour vous (c'est-à-dire combien vous voulez, combien vous avez besoin et combien d'un paiement vous pouvez vous permettre chaque mois).
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Contactez le créancier pour faire votre demande. C'est là que le caoutchouc rencontre la route.
- Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit offrent à leurs clients une option en ligne pour demander des augmentations de limite de crédit. Si tel est le cas, il vous suffit de vous connecter à votre compte et de faire la demande via le système automatisé du créancier.
- Appelez le numéro de téléphone au dos de votre carte de crédit pour parler directement à quelqu'un de l'augmentation de la limite de votre carte de crédit.
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Si votre demande échoue, envisagez de vous faufiler par la porte de derrière. Si votre demande d'augmentation ne fonctionne pas comme prévu, pensez à cette petite astuce sournoise si vous avez absolument besoin de l'augmentation. Demandez une deuxième carte différente de la même entreprise. Ensuite, réaffectez la limite de crédit à votre ancienne carte. Si vous ne vous faites pas prendre, il s'agit d'un moyen décent - mais très indirect - d'augmenter votre limite.
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N'allez pas trop loin. Ce n'est pas parce que vous avez plus de crédit à votre disposition que vous devez en devenir fou. La bonne nouvelle est la suivante: moins vous dépensez d'argent sur votre carte de crédit, meilleure est votre cote de crédit et plus grandes sont vos chances d'obtenir une augmentation de limite à l'avenir.

Conseils

Si vous indiquez que vous allez effectuer un transfert de solde sur votre carte de crédit, le créancier pourrait ne pas vouloir approuver l'augmentation de votre limite de crédit.
Une fois votre augmentation initiale approuvée, vous pouvez demander des augmentations supplémentaires tous les 3 à 6 mois.
Certains créanciers augmentent automatiquement votre limite de crédit après un nombre prédéterminé de paiements en temps opportun. Demandez aux créanciers leurs politiques concernant les augmentations de limite de crédit avant de demander des cartes de crédit.

Le fait de demander à certaines sociétés émettrices de cartes de crédit une augmentation de la limite peut amener l'émetteur de crédit à vérifier votre pointage de crédit, ce que l'on appelle dans l'entreprise une «traction difficile».

Mises en garde

Évitez d'exprimer un besoin d'augmentation de la limite de crédit lorsque vous faites votre demande par téléphone. Les créanciers n'aiment pas prêter de l'argent à des personnes qui semblent désespérées, car cela indique qu'elles ne gèrent pas bien l'argent. Par exemple, plutôt que de dire quelque chose comme «Ma voiture est en panne et j'ai raté beaucoup de travail le mois dernier, j'ai donc vraiment besoin de cette augmentation», essayez de dire quelque chose comme: «J'apprécierais avoir l'opportunité d'améliorer ma cote de crédit. avec une augmentation de la limite de crédit."
Attention à ne pas donner suite à une demande d'augmentation de limite de crédit si le représentant met votre demande en attente et vous demande plus d'informations. Cela signifie que le créancier mettra une « enquête dure» ou un «tirage dur» sur votre compte, ou exécutera votre crédit, ce qui réduira temporairement votre pointage de crédit. Lorsque cela se produit, vous pouvez retirer votre demande sans conséquence, ou procéder à la demande, sachant qu'il y aura des conséquences (et que votre demande peut toujours ne pas être approuvée).

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