Comment réduire le ratio dette/revenu?
Si vous êtes admissible à une autre carte à un taux inférieur, voyez si votre compagnie de carte de crédit peut égaler ce taux.
Votre ratio dette/revenu est un nombre qui reflète le montant que vous devez payer chaque mois pour votre dette par rapport à ce que vous rapportez chaque mois. Vous pouvez calculer votre ratio dette/revenu en divisant vos paiements mensuels de dette par votre revenu mensuel brut. Ce score (qui est exprimé en pourcentage) est largement utilisé pour déterminer si oui ou non vous serez approuvé pour un prêt hypothécaire. Vous pouvez réduire ce nombre de 2 manières générales: vous pouvez réduire votre dette ou augmenter votre salaire. La réduction de votre ratio d'endettement sera plus efficace si vous pouvez faire les deux.
Méthode 1 sur 2: réduire votre dette
- 1Écrivez ce que vous devez. Le principal moyen de réduire votre ratio d'endettement est de vous attaquer à votre dette. Asseyez-vous et faites une liste complète de tout ce que vous devez. Il peut vous être utile d'obtenir une copie de votre dossier de crédit. Sur votre liste, incluez les informations suivantes pour chacune de vos dettes:
- Nom du créancier
- Solde total
- Taux d'intérêt
- Paiement mensuel minimum
- Montant que vous auriez besoin de payer pour annuler la dette en 3 ans (qui est parfois indiqué sur les relevés de carte de crédit)
- 2Déterminez ce qu'il faut payer chaque mois. Déterminez combien vous auriez besoin de payer chaque mois pour éliminer toutes vos dettes en 3 ans. Utilisez un calculateur de paiement d'intérêts en ligne pour prendre en compte le coût des intérêts chaque mois.
- Disons que vous devez 2240€ à un taux d'intérêt de 8%. Afin de rembourser cela en 3 ans, vous devrez payer 70€ par mois.
- Si vous ne pouvez pas vous permettre de vous désendetter en 3 ans, vous voudrez peut-être parler à un conseiller en crédit.
Transférez le solde de votre carte de crédit si vous êtes admissible à une carte à taux d'intérêt inférieur. - 3Appelez vos sociétés émettrices de cartes de crédit et demandez-leur si elles peuvent réduire vos taux d'intérêt. Si vous avez effectué vos paiements minimums avec succès, votre compagnie de carte de crédit peut être disposée à baisser votre taux.
- Vous pourriez dire: «Je respecte mes paiements depuis plus d'un an maintenant, et j'aimerais que vous me donniez un meilleur taux.»
- Si vous êtes admissible à une autre carte à un taux inférieur, voyez si votre compagnie de carte de crédit peut égaler ce taux.
- Être persistant. Ils ne diront probablement pas oui la première fois que vous leur demanderez.
- 4Transférez le solde de votre carte de crédit si vous êtes admissible à une carte à faible taux d'intérêt. Recherchez une carte de crédit qui peut accepter un transfert à partir d'une carte de crédit existante. Celles-ci sont parfois appelées cartes de crédit de transfert de solde. Afin d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix sur votre carte:
- Cherchez 0% ou des taux APR bas. Ces types de cartes ont souvent des taux de lancement très bas. Cela peut vous permettre de rembourser une partie de votre dette sans intérêt.
- Faites attention à la durée du tarif de lancement. Recherchez la période la plus longue que vous pouvez trouver.
- Découvrez quel est le taux après la période d'introduction.
- Vous pouvez utiliser un site de comparaison de cartes de crédit, comme Credit Karma.
- 5Examinez la consolidation de prêt étudiant si vous avez plusieurs paiements de prêt étudiant. Contactez chacun de vos fournisseurs de prêts étudiants pour déterminer le montant que vous possédez, le pourcentage d'intérêt qui vous est facturé et votre paiement mensuel minimum actuel. Ensuite, contactez un fournisseur de prêt de consolidation pour savoir si vous êtes admissible à un meilleur prêt.
- Si tous vos prêts étudiants sont fédéraux, contactez le ministère de l'Éducation pour connaître les options de consolidation qui vous conviennent.
- Si vous avez des prêts privés, cherchez la meilleure offre. Vous pouvez contacter Chase, NextStudent, Student Loan Network ou Wells Fargo.
Vous pouvez réduire ce nombre de 2 manières générales: vous pouvez réduire votre dette ou augmenter votre salaire. - 6Donnez la priorité à votre dette au taux d'intérêt le plus élevé et remboursez-la en premier. Déterminez laquelle de vos dettes détient le taux d'intérêt le plus élevé. Cela devrait être votre «dette cible». Payez le montant minimum sur toutes vos autres dettes et versez le reste de votre paiement mensuel sur cette dette cible. S'il vous arrive d'avoir de l'argent supplémentaire au cours d'un mois donné, mettez-le également sur votre dette cible.
- Une fois votre dette cible initiale remboursée, déterminez quelle dette a le taux d'intérêt le plus élevé suivant et faites-en votre nouvelle dette cible.
- Au fur et à mesure que votre cote de crédit s'améliore, vous pourriez devenir admissible à des transferts de solde ou à des opportunités de consolidation de prêts auxquelles vous n'étiez pas admissible auparavant.
Méthode 2 sur 2: augmenter ce que vous pouvez payer pour votre dette
- 1Obtenez un salaire plus élevé. Avez-vous pensé à demander une augmentation à votre travail? Gagner plus d'argent pourrait être aussi simple que de négocier avec votre patron. Vous pouvez également vous renseigner sur la possibilité d'évoluer dans votre entreprise, d'accepter du travail supplémentaire ou de faire des heures supplémentaires. Consultez votre patron et voyez quelles opportunités s'offrent à vous.
- 2Commencez un travail secondaire. De nos jours, beaucoup de gens ont un travail d'appoint. Envisagez de faire un travail supplémentaire afin de gagner plus d'argent. Certaines idées incluent:
- Décrocher des travaux d'écriture en freelance
- Conduire pour une société de covoiturage
- Réalisation d'études de marché en ligne
- Vendre des produits artisanaux
Une fois votre dette cible initiale remboursée, déterminez quelle dette a le taux d'intérêt le plus élevé suivant et faites-en votre nouvelle dette cible. - 3Respectez un budget pour vous assurer que votre dette est payée. Si vous souhaitez réduire votre ratio d'endettement, vous devez suivre vos revenus et vos dépenses. De cette façon, vous pouvez vous discipliner pour rester dans la limite de vos moyens.
- Déterminez votre revenu mensuel. Incluez votre salaire, vos investissements, vos revenus d'intérêts et toute autre façon de gagner de l'argent chaque mois.
- Déterminez vos dépenses mensuelles. Incluez tout ce que vous payez chaque mois, comme les paiements de la dette, le loyer/l'hypothèque, les services publics, l'épicerie, l'essence, le restaurant, les abonnements, les frais de scolarité et tout le reste.
- Soustrayez vos dépenses mensuelles de votre revenu mensuel.
- Si votre revenu est supérieur à vos dépenses (et, espérons-le, c'est le cas), l'argent qui reste est votre revenu discrétionnaire. Cela peut être utilisé pour l'épargne et l'allégement de la dette.
- Chaque mois, essayez de respecter votre budget.
- 4Réduisez vos dépenses afin de pouvoir rembourser vos dettes. Trouver des moyens de réduire vos dépenses chaque mois peut vous donner plus d'argent pour rembourser vos dettes. Voici quelques façons de réduire vos dépenses:
- Limitez la fréquence à laquelle vous mangez au restaurant. Préparez les repas à la maison et apportez votre propre déjeuner.
- Soyez conscient de la façon dont vous utilisez l'énergie à la maison. Des ampoules écoénergétiques, baisser votre chauffage et garder les choses éteintes peuvent aider à réduire les factures d'énergie.
- Désabonnez-vous des services superflus, tels que les magazines ou les services de streaming en ligne.
- Essayez d'utiliser moins de données sur votre téléphone portable et de passer à un forfait plus petit. Pensez peut-être à vous débarrasser de votre téléphone résidentiel et à n’utiliser qu’un téléphone portable.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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