Comment budgéter votre argent?
Pour budgétiser votre argent, limitez la fréquence à laquelle vous achetez des produits de luxe inutiles comme des vêtements coûteux et des produits de marque. De plus, mangez à la maison la plupart des soirs au lieu de sortir, car les restaurants peuvent être plus chers. Lorsque vous faites vos courses, essayez de vous en tenir aux marques génériques, ce qui vous fera économiser de l'argent chaque semaine. Vous pouvez également magasiner pour trouver des forfaits téléphoniques et Internet moins chers afin de ne pas dépenser autant chaque mois. Pour obtenir des conseils sur l'établissement de votre propre budget mensuel, continuez à lire!
Comment puis-je budgétiser mon argent si je n'ai pas de documents financiers existants?
Un budget pourrait vous aider à écraser vos dettes impayées, à prendre en charge votre avenir financier et même à devenir une personne plus heureuse et plus détendue. Selon votre situation, un budget approprié peut ne pas exiger que vous dépensiez moins. Au lieu de cela, vous devrez peut-être simplement prendre des décisions financières plus efficaces.
Partie 1 sur 3: suivi de vos revenus et dépenses
- 1Rassemblez ce dont vous avez besoin pour commencer à suivre l'historique de vos dépenses. Recueillez les factures passées, les relevés bancaires et de carte de crédit et les reçus qui peuvent vous permettre de faire une estimation précise du montant que vous dépensez chaque mois.
- 2Pensez à utiliser un logiciel pour vous aider à budgétiser. Les logiciels de finances personnelles deviennent rapidement la nouvelle tendance en finance. Ces programmes ont des outils d'élaboration de budget intégrés qui peuvent vous aider à personnaliser votre budget, ainsi que des analyses qui vous aident à projeter les flux de trésorerie dans le futur et à mieux comprendre vos habitudes de dépenses. Certains logiciels de finances personnelles populaires incluent:
- menthe
- Accélérer
- AceArgent
- BudgetPulse
- 3Créer une feuille de calcul. Si vous choisissez de ne pas utiliser de logiciel de budgétisation, vous pouvez déterminer votre propre budget en utilisant une simple feuille de calcul. Votre objectif est de tracer toutes vos dépenses et revenus au cours d'une année, alors créez une feuille de calcul qui montre clairement toutes vos informations, vous permettant d'identifier rapidement les domaines où vous pouvez dépenser plus intelligemment.
- Étiquetez la rangée de cellules en haut (en commençant par la cellule B1) avec les 12 mois de l'année.
- Créez une colonne de dépenses et de revenus dans la colonne A. Vous pouvez d'abord énumérer les revenus ou les dépenses, mais essayez de regrouper les dépenses et les revenus ensemble pour éviter toute confusion.
- Vous voudrez peut-être regrouper les dépenses avec les en-têtes de catégorie. Par exemple, vous pourriez avoir une catégorie de «services publics» qui comprend vos factures d'électricité, de gaz, d'eau et de téléphone.
- Décidez si vous souhaitez inclure des éléments qui sont déduits directement de votre chèque de paie, tels que l'assurance, l'épargne-retraite ou les impôts. Si vous ne les incluez pas dans votre feuille de calcul, assurez-vous d'inscrire votre revenu net (après déduction) plutôt que votre revenu brut (total, avant déduction) dans la section «revenus».
- 4Documentez vos données budgétaires historiques pour les 12 derniers mois. Ajoutez toutes vos dépenses et revenus pour les 12 derniers mois, en utilisant les données de vos relevés bancaires et de carte de crédit pour fournir une représentation précise de tous vos revenus et dépenses.
Comment puis-je budgétiser mon argent si je suis un préadolescent? - 5Déterminez l'historique global de vos revenus mensuels. Avez-vous un salaire fixe où vous savez avec certitude combien vous gagnez à la maison chaque semaine? Vous êtes un freelance dont le salaire varie chaque mois? Documenter l'historique d'une année peut vous aider à obtenir une vue précise de vos revenus mensuels moyens.
- Si vous êtes un entrepreneur indépendant ou un pigiste, gardez à l'esprit que ce que vous rapportez à la maison n'est pas la même chose que ce que vous gagnez. Par exemple, vous pouvez rapporter à la maison 1870€ chaque mois, mais c'est hors taxes. Calculez combien vous devrez probablement payer en impôts et soustrayez-le de votre revenu mensuel pour obtenir un nombre plus précis.
- Si vous êtes salarié, ne tenez pas compte d'un éventuel remboursement d'impôt dans votre revenu global. Votre revenu mensuel doit refléter uniquement ce que vous rapportez à la maison après impôt. Si vous obtenez un remboursement d'impôt, vous en ferez ce que vous voudrez; si vous ne le faites pas, vous n'aurez pas à vous en soucier.
- 6Énumérez toutes vos dépenses mensuelles sur la feuille de calcul. Quelles sont les factures que vous devez payer chaque mois? Combien dépensez-vous chaque semaine en épicerie et en essence? Sortez-vous dîner avec des amis tous les vendredis soirs ou au cinéma une fois par semaine? Combien d'argent dépensez-vous pour faire du shopping? Le suivi d'une année de dépenses réelles vous aidera à développer une vision précise de vos habitudes de dépenses, car la plupart des gens sous-estiment le montant qu'ils pensent dépenser chaque mois.
- 7Analysez vos revenus et vos dépenses. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous vivez bien au-dessus de vos moyens. Votre budget doit être divisé en deux groupes:
- Dépenses fixes. Ceux - ci comprennent les dépenses mensuelles régulières telles que les factures, les assurances, les dettes de prêt, la nourriture et les articles de shopping nécessaires comme les vêtements et les produits ménagers.
- Dépenses discrétionnaires. Les dépenses discrétionnaires sont des dépenses non fixes qui peuvent être «facultatives». Les articles qui entrent dans cette catégorie comprennent les économies, les divertissements, les fonds de vacances et autres luxes.
Partie 2 sur 3: créer votre budget
- 1Créez un budget préliminaire. L'historique établi dans la partie 1 vous aidera à créer un budget préliminaire précis. Vous devez calculer vos dépenses et revenus fixes, puis décider comment vous voulez dépenser votre argent discrétionnaire.
- Pour calculer les dépenses fixes, prenez une moyenne pour chaque mois de l'année écoulée, puis ajoutez environ 5%. Par exemple, si votre facture d'électricité varie selon les saisons mais s'élève en moyenne à 160€ par mois, vous devez estimer la facture à 160€ par mois.
- Assurez-vous de tenir compte des modifications apportées aux dépenses fixes, telles que le remboursement d'un prêt étudiant ou l'ajout d'un paiement pour une nouvelle voiture.
- 2Fixez-vous des objectifs pour la majeure partie de vos dépenses discrétionnaires. Maintenant que vous avez déterminé combien d'argent discrétionnaire vous devriez avoir chaque mois, décidez comment vous voulez dépenser cet argent. Votre objectif doit être clair, explicite et réalisable. Certains objectifs à court terme peuvent être:
- Économisez 5970€ dans un fonds d'épargne d'urgence
- Mettez 5% de chaque salaire sur un compte d'épargne
- Rembourser les soldes des cartes de crédit en 12 mois
- Économisez 4480€ pour des vacances d'anniversaire
- 3Maximiser les avantages fiscaux. Il existe des moyens d'économiser de l'argent qui peuvent offrir des avantages fiscaux. Si vous versez de l'argent directement de votre chèque de paie dans un IRA 401 (K) ou personnel, l'argent peut être déduit avant d'être assujetti à l'impôt. Certaines entreprises proposent même un abondement partiel des cotisations retraite, ce qui peut faire aller encore plus loin votre épargne.
Si votre allocation est faible, vous devez dépenser très peu d'argent ou trouver d'autres moyens de gagner de l'argent. - 4Prévoyez le reste de vos dépenses discrétionnaires. Cette partie de votre budget consiste à identifier des valeurs. Quelles valeurs avez-vous et comment voulez-vous dépenser votre argent pour les réaliser? L'argent, après tout, est un moyen d'atteindre une fin, pas une fin en soi.
- Quel genre de personne êtes-vous et qu'aimez-vous faire? Beaucoup de gens finissent par dépenser de l'argent pour des passe-temps, des intérêts ou des œuvres caritatives. Considérez cela comme un investissement dans une expérience ou un sentiment de satisfaction.
- Pensez à ce qui vous rend vraiment heureux. Une théorie populaire veut que les personnes qui dépensent de l'argent pour des expériences soient en réalité plus heureuses que celles qui dépensent de l'argent pour des biens.
- Envisagez de mettre de côté plus d'argent pour les voyages et les vacances.
Partie 3 sur 3: devenir un pro du budget
- 1Respectez votre budget et ne dépensez pas trop. C'est la première règle de budgétisation, et à peu près la seule. Cela semble assez évident, mais il est facile de dépasser le budget, même lorsque vous en avez un en place. Soyez attentif à vos habitudes de consommation et à la destination de votre argent.
- 2Essayez de réduire vos dépenses. Des dépenses plus importantes peuvent être les moyens les plus désagréables mais les plus efficaces de respecter un budget. Si vous prenez des vacances annuelles, pensez à rester à la maison cette année. De plus petites dépenses peuvent également s'additionner.
- Essayez d'identifier et de réduire les produits de luxe coûteux que vous aimez. Si vous appréciez un massage hebdomadaire ou avez une préférence pour le vin cher, réduisez la fréquence de ces friandises afin de ne dépenser de l'argent qu'une fois par mois ou une fois tous les deux mois.
- Économisez de l'argent sur les petites dépenses en passant aux marques génériques et en mangeant plus souvent à la maison. Essayez de ne pas sortir manger plus d'une ou deux fois par semaine.
- Voyez si vous pouvez réduire vos dépenses fixes en passant à un forfait de téléphonie cellulaire moins cher, en réduisant votre forfait télévision ou en améliorant l'efficacité énergétique de votre maison.
- 3Faites-vous plaisir périodiquement, mais dans la limite du raisonnable. Votre argent doit travailler pour vous, et non l'inverse. Vous ne voulez pas vous sentir esclave de votre budget, ou de l'argent en général, il est donc important de vous permettre une petite gâterie chaque mois qui ne brisera pas votre budget.
- N'abusez pas de votre propre système de récompenses au point de devenir contre-productif et d'affecter votre budget. L'idée est de vous offrir des articles plus petits et moins chers comme un café au lait ou une nouvelle chemise et d'éviter de faire des folies sur des articles plus chers comme des vacances ou une paire de chaussures chères.
- 4Remboursez les soldes des cartes de crédit chaque mois. Si vous utilisez des cartes de crédit, vous devriez essayer de les maintenir à un solde nul chaque mois pour éviter des frais coûteux. Si vous ne pouvez pas rembourser les soldes actuels, accordez la priorité à leur remboursement dans un délai raisonnable afin d'atteindre des soldes nuls.
- Essayez de passer aux paiements en espèces pour la plupart des achats hebdomadaires, en particulier les «extras» comme les sorties au restaurant ou les cafés au lait. Cela peut vous aider à contrôler vos dépenses, car les gens sont plus conscients de l'argent qu'ils dépensent lorsqu'ils utilisent de l'argent liquide que lorsqu'ils glissent une carte.
- 5Réduisez vos impôts. Tirez un meilleur parti des déductions détaillées lorsque vous produisez vos impôts chaque année.
- Commencez à conserver vos reçus, surtout si vous êtes un entrepreneur indépendant et que vous travaillez à domicile ou à distance. Il existe de nombreuses commodités que vous pouvez dépenser dans le cadre de votre travail contractuel lorsque vous faites vos impôts.
- C'est une bonne idée de rechercher des moyens d'obtenir un meilleur remboursement d'impôt en tant qu'entrepreneur ou de demander à votre comptable comment obtenir un meilleur remboursement.
Une théorie populaire veut que les personnes qui dépensent de l'argent pour des expériences soient en réalité plus heureuses que celles qui dépensent de l'argent pour des biens. - 6Faites appel de votre évaluation à domicile. Si vous êtes propriétaire d'une maison et que vous disposez de preuves suffisantes, vous pourrez peut-être réduire vos impôts fonciers en contestant la valeur qu'un évaluateur immobilier attribue à votre propriété.
- 7Ne comptez pas sur les aubaines. Ne tenez pas compte des sources de revenus potentielles (incertaines), telles que les primes de fin d'année, les héritages ou les remboursements d'impôts. Vous voulez seulement inclure l'argent garanti dans votre budget.
- Conservez votre petite monnaie dans un bocal, puis déposez-la dans la banque pour la rouler. Vous serez surpris de voir à quel point votre petite monnaie peut s'additionner.
- Évitez les dettes sous forme de cartes de crédit à intérêt élevé et de prêts sur salaire, car elles entraîneront des intérêts élevés et finiront par vous coûter pas mal d'argent, surtout si vous avez du mal à payer votre facture à temps, chaque mois.
Lisez aussi: Comment créer une véritable liberté financière?
Questions et réponses
- Comment arrêter de trop dépenser?Rappelez-vous chaque jour quelles sont vos principales priorités. Si vous êtes vraiment déterminé à économiser de l'argent pour une dépense importante à l'avenir, vous éviterez de dépenser trop maintenant.
- Comment arrêter de faire des achats impulsifs et commencer à économiser mon argent?Décidez de vos priorités et respectez-les. La maîtrise de soi est difficile, mais pas impossible, à maîtriser. Chaque fois que vous voyez quelque chose que vous voulez, mais dont vous n'avez pas besoin, rappelez-vous les raisons pour lesquelles vous voulez économiser votre argent.
- Comment contrôlez-vous vos dépenses?Tenez une liste ou un relevé de vos dépenses mensuelles. Soyez plus pratique en vous en tenant simplement à votre liste, et effacez votre solde créditeur mensuel à 0.
- Comment créer une feuille de budget simple et basique que je peux comprendre facilement?Oubliez les intérêts, ignorez les composés, les petites dépenses (par exemple les frais bancaires pour avoir un compte avec eux), et énumérez simplement deux choses: le montant que vous recevez et le montant que vous dépensez. Certaines personnes aiment descendre le centime pour être exact, c'est bien. Si vous savez à 2240€ près chaque année ce que vous gagnez et dépensez, alors c'est plus qu'acceptable. Vivez la vie en plus de compter les centimes. Cela vous donnera une idée générale de ce à quoi vous attendre et, à la fin de l'année, vous verrez si vos prédictions étaient conformes à la réalité.
- Comment puis-je budgétiser mon argent si je suis un préadolescent?Votre âge n'a pas d'importance. Suivez les suggestions ci-dessus.
- Comment puis-je économiser avec une allocation faible?Pour économiser, vous devez dépenser moins que ce que vous gagnez. Si votre allocation est faible, vous devez dépenser très peu d'argent ou trouver d'autres moyens de gagner de l'argent. Chaque fois que vous effectuez un achat, demandez-vous si vous en avez vraiment besoin ou s'il existe un moyen moins cher de l'obtenir.
- Comment l'achat en gros permet-il d'économiser?Normalement, l'achat en vrac est moins cher par unité de poids.
- Comment établir un budget pour des éléments ponctuels tels que les impôts fonciers, l'assurance habitation, etc.?Incluez dans votre budget mensuel un douzième de chacun de ces éléments afin que vous puissiez en mettre un peu de côté chaque mois (sur un compte portant intérêt) afin de payer les éléments lorsqu'ils surviennent.
- Comment puis-je budgétiser mon argent si je n'ai pas de documents financiers existants?Vous devrez d'abord estimer vos dépenses, puis ajuster vos estimations au fur et à mesure que vous découvrirez vos dépenses réelles.
- Que se passe-t-il si j'ai un revenu fixe et que je n'ai pas de cartes de crédit à cause de mon revenu mensuel et que mon budget ne me suffit pas pour acheter tout ce dont j'ai besoin pour survivre.Arrêtez d'acheter tout ce dont vous pouvez vous passer. Mangez des aliments nutritifs que vous devez cuisiner vous-même. Baissez le chauffage en hiver (portez des vêtements supplémentaires à l'intérieur). Faites un vide-grenier: vendez tout ce que vous n'utilisez pas au moins une fois par mois.
Les commentaires (8)
- Je suis une jeune femme célibataire qui commence seule. J'ai essayé de démarrer un budget raisonnable que je peux suivre et qui a du sens pour moi. Merci! Rien de plus simple que ça! J'avais même des sites Web qui voulaient que je leur envoie de l'argent et ils me disaient comment économiser. Je suis presque sûr que je suis déjà en avance sur leur jeu, et 100 dollars de plus! Le fait de savoir où va mon argent et pourquoi il y va réduit énormément de stress! Merci, guide!
- Cela m'a beaucoup aidé. Le fait d'avoir un budget me permet de rester sur la bonne voie avec mes finances et j'aime beaucoup l'idée du tableur car cela me donne l'occasion de voir exactement combien je dépense et quand mon argent va. Merci.
- J'ai découvert que même si je savais déjà la plupart de ce qui se trouvait ici, le guide est toujours une très bonne explication qui m'a aidé à mieux conceptualiser les concepts qu'il contient. Je le recommanderais certainement à un ami dans le besoin. Très bien écrit, et les exemples sont excellents.
- De bonnes informations pour faire un budget.
- Ces méthodes sont très utiles pour économiser et budgétiser de l'argent.
- Cet article m'a aidé à comprendre mes dépenses, car je pensais que je dépensais si peu, alors que c'est l'inverse.
- C'était très instructif.
- L'examen des informations était assez bon!
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
