Comment créer une véritable liberté financière?

Pour beaucoup, la liberté financière est la capacité de maintenir un style de vie confortable tout en épargnant pour l'avenir et en évitant de s'endetter. Pour y parvenir, il faut de la retenue et une planification minutieuse. La récompense est la stabilité et la tranquillité d'esprit, ainsi que la possibilité de faire une pause et de s'amuser quand vous le souhaitez et de profiter éventuellement d'une retraite confortable.

Méthode 1 sur 5: consolidez vos revenus

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Diversifiez vos revenus. Si vous disposez de plusieurs sources de revenus, vous ne souffrirez pas autant financièrement lorsque vous en perdez une. Tant que vous avez des revenus, vous avez plus de temps pour venir remplacer ce qui est perdu sans vous soucier de la façon de payer vos factures. Voici quelques façons possibles de se diversifier:
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Démarrez une entreprise à temps partiel que vous pouvez faire la nuit et le week-end. Vous pourriez envisager de transformer un passe-temps en entreprise.
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Créez un flux de revenus passif en créant des blogs ou des sites Web qui offrent des informations utiles et diffusent des publicités qui vous versent une petite commission pour chaque visiteur qui clique sur l'annonce. Vous pouvez également vendre des livres électroniques ou d'autres produits d'information sur votre blog ou site Web.
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Apprendre. Si vous avez une maîtrise, vous pouvez obtenir un poste de professeur auxiliaire dans un collège local. Ou vous pouvez donner des cours en ligne ou dans la communauté.
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Créez plusieurs flux de revenus. Vendez vos vieux trucs, livres, jouets, technologie, tout ce que vous n'utilisez pas en un an. Utilisez Craigslist pour vendre des meubles et / ou pour acheter des choses à prix réduit. Apprenez à chercher des bonnes affaires et apprenez à négocier aussi.
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Réduisez votre revenu imposable. À moins que vous ne croyiez que le gouvernement sait comment dépenser au mieux votre argent, gardez-en plus pour vous légalement. Découvrez les déductions auxquelles vous êtes admissible et assurez-vous d'en rechercher d'autres auxquelles vous pouvez être admissible légalement. Par exemple, ouvrez un Roth IRA si vous respectez les limites de contribution au revenu et participez à votre plan de 401k déductible d'impôt de l'employeur. Découvrez les avantages de combiner les deux types de comptes à impôt différé et imposable.
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Économisez plus de 40% de votre revenu et augmentez-le régulièrement chaque année. Lorsque vous obtenez une augmentation, déposez / investissez automatiquement dans un fonds indiciel tel que Vanguard's Total Stock Market Index Fund (VTSAX). Il suit plus de 3000 sociétés américaines cotées en bourse.

Vous ne souffrirez pas autant financièrement lorsque vous en perdez une — Si vous disposez de plusieurs sources de revenus, vous ne souffrirez pas autant financièrement lorsque vous en perdez une.

Méthode 2 sur 5: accumulez vos économies

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Créez un fonds d'urgence. Mettez de côté une partie de vos revenus chaque mois jusqu'à ce que vous ayez un solde égal à 6 mois de revenus. Si vous perdez une source de revenus, vous pouvez la compenser en puisant dans votre fonds d'urgence pendant que vous trouvez une nouvelle source de revenus. Vous pouvez également utiliser votre fonds d'urgence pour des dépenses imprévues qui ne sont pas couvertes par une assurance.
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Profitez des intérêts composés. Enregistrez une partie de vos revenus chaque mois dans un compte qui paie des intérêts non seulement sur ce que vous avez contribué au compte, mais sur les intérêts que vous gagnez. Les intérêts composés s'additionnent rapidement et vous constaterez peut-être que le solde de votre compte est suffisamment important pour que vous puissiez vous permettre de retirer les intérêts chaque mois comme source de revenu.
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Faites un maximum de cotisations à votre plan de retraite. Ceci est particulièrement important si votre employeur y contribue. Les cotisations de votre employeur sont essentiellement de l'argent gratuit pour vous, et les règles fiscales applicables aux régimes de retraite en font une bonne affaire financière.

L'assurance-vie n'est strictement nécessaire que si vous avez des personnes qui dépendent de vos revenus pour subvenir à leurs frais de subsistance.

Méthode 3 sur 5: rembourser vos dettes

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Débarrassez-vous des dettes de carte de crédit. Lorsque vous achetez des choses à crédit, vous les payez beaucoup plus que si vous les achetiez en espèces. De nombreux consommateurs entrent dans un cercle vicieux lorsqu'ils achètent à crédit, car les paiements mensuels au créancier ne permettent pas de payer en espèces pour les achats futurs, et ils finissent par acheter à crédit encore et encore jusqu'à ce qu'ils ne puissent pas se permettre de faire le paiement mensuel. Paiements.
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Réduisez vos dépenses afin de pouvoir effectuer des paiements plus importants à vos créanciers. Vous pouvez vous passer de la télévision par câble, arrêter de manger au restaurant ou même emménager chez des proches afin de pouvoir consacrer davantage de vos revenus au paiement de vos créanciers. Plus vos paiements sont importants, moins vous paierez de frais financiers.
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Obtenez un deuxième emploi et consacrez votre salaire à vos paiements de crédit.
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Consolidez votre dette dans le compte qui facture le taux d'intérêt le plus bas. Si vous ne disposez pas de suffisamment d'espace sur votre compte, vous pouvez appeler le créancier, lui expliquer que vous souhaitez consolider et demander plus de crédit. La plupart des créanciers ne seront pas dérangés si vous leur payez des intérêts plutôt que leurs concurrents.
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Demandez à régler votre dette. Vos créanciers peuvent être disposés à accepter beaucoup moins que ce que vos relevés indiquent que vous devez sur votre compte. Si vous payez la dette depuis un certain temps, les frais financiers peuvent compenser la perte apparente du créancier.
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Continuez à acheter à crédit, mais assurez-vous de pouvoir vous permettre de payer le solde en entier à la fin du mois, avant que le créancier ne commence à ajouter des frais financiers à votre solde.

Méthode 4 sur 5: investissez votre argent

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Achetez une maison que vous pouvez vous permettre. Vous ne devriez pas dépenser plus de 25% de votre revenu mensuel total en versements hypothécaires. Faites une mise de fonds substantielle et choisissez l'hypothèque de 15 ans. Vous achèterez une maison plus modeste que ne le permet votre prêteur, mais vous pourrez vous permettre d'économiser de l'argent.
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Consacrez toujours du temps à en apprendre un peu plus sur les finances. Personne ne se souciera jamais plus de votre argent que vous-même. Cela dit, lisez des livres comme Early Retirement Extreme, Your Money or Your Life et The Millionaire Next Door. Lisez des blogs comme Bogleheads, ZenHabits et Mr. Money Mustache.

Et les règles fiscales applicables aux régimes de retraite en font une bonne affaire financière — Les cotisations de votre employeur sont essentiellement de l'argent gratuit pour vous, et les règles fiscales applicables aux régimes de retraite en font une bonne affaire financière.

Méthode 5 sur 5: assurez vos biens

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Investissez dans l'assurance. Demandez à votre agent d'assurance la meilleure façon de protéger vos actifs contre tout événement imprévu.
- L'assurance responsabilité civile vous protège de quelqu'un qui pourrait vous poursuivre. S'il y a un jugement contre vous, le tribunal ne prendra pas votre maison et vos économies durement gagnées pour payer l'autre personne.
- L'assurance maladie, l'assurance habitation et l'assurance complémentaire vous aident à payer les dépenses imprévues telles que les réparations domiciliaires après une catastrophe naturelle ou les soins médicaux de longue durée afin que vous n'ayez pas à utiliser vos économies. Une vie d'épargne peut être épuisée en quelques mois seulement.
- L'assurance-vie n'est strictement nécessaire que si vous avez des personnes qui dépendent de vos revenus pour subvenir à leurs frais de subsistance. Cependant, il est plus facile et moins coûteux de souscrire une assurance pendant que vous êtes jeune.

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