Comment être en sécurité financière?
Si vous disposez des ressources nécessaires pour répondre à vos besoins et à vos désirs, vous êtes plus susceptible de vous sentir en sécurité financière.
Devenir en sécurité financière ne doit pas être une corvée; cependant, il faut de la discipline et une planification minutieuse. Tout d'abord, vous devez déterminer quels sont vos objectifs financiers, puis prendre des mesures pour les atteindre. Un examen et une mise à jour réguliers de votre plan vous permettront de rester en sécurité financière.
Partie 1 sur 3: Construire une fondation financière
- 1Considérez vos responsabilités. Vos responsabilités actuelles et futures - comme un conjoint, des enfants, prendre soin de parents vieillissants - auront un impact sur ce que signifie la sécurité financière pour vous. Si vous êtes célibataire et prévoyez de ne jamais vous marier ou d'avoir des enfants, vous n'aurez peut-être qu'à considérer vos propres besoins qui pourraient survenir à l'avenir. Mais si vous êtes marié avec une famille ou si vous envisagez de vous marier et d'avoir des enfants, vous devrez également tenir compte de leurs besoins, comme payer les études de vos enfants. Essayez de tenir compte des besoins futurs de ceux qui comptent sur vous ou qui pourraient compter sur vous à l'avenir (vous pourriez, par exemple, devoir payer pour un tuteur pour un parent vieillissant).
- Assurez-vous d'avoir une assurance adéquate pour vous et votre famille en cas de catastrophe ou d'invalidité.
- 2Déterminez ce que signifie la sécurité financière pour vous. Avant de pouvoir prendre les mesures dont vous avez besoin pour devenir financièrement sûr, vous devez déterminer ce dont vous avez besoin pour vous sentir à l'aise. Pour certaines personnes, la sécurité financière passe par la réalisation d'une valeur nette particulière (comme un million de dollars). Pour d'autres, cela peut signifier quelque chose de plus personnel, comme la fierté de posséder sa propre maison ou de pouvoir subvenir aux besoins d'un membre de la famille.
- Faites une liste des réalisations financières ou personnelles qui, selon vous, vous permettront de vous sentir en sécurité financière, et utilisez-la comme base pour élaborer un plan spécifique.
- N'oubliez pas que la sécurité financière à 25 ans peut être différente de celle à 50 ans.
- 3Fixez-vous des objectifs pour votre retraite. Les objectifs spécifiques sont une partie importante de tout plan financier. Si vous disposez des ressources nécessaires pour répondre à vos besoins et à vos désirs, vous êtes plus susceptible de vous sentir en sécurité financière. Cependant, les objectifs varieront également d'une personne à l'autre. Écrivez une liste de vos objectifs financiers et classez-les par ordre d'importance. Savoir par où commencer signifie que vous avez un plan. Les objectifs communs pour atteindre la sécurité financière comprennent:
- Se préparer à la retraite
- Acheter une maison
- Payer ses études (la vôtre, celle de votre enfant, etc.)
- Se débarrasser de la dette
Devenir en sécurité financière ne doit pas être une corvée; cependant, il faut de la discipline et une planification minutieuse.
Partie 2 sur 3: élaboration d'un plan financier
- 1Évaluez vos finances. Pour élaborer un plan solide pour votre avenir financier, vous devrez avoir une bonne idée de votre situation financière actuelle. Si vous avez une valeur nette positive (vos revenus et vos actifs sont supérieurs à vos dettes et obligations financières), vous pouvez commencer à utiliser des liquidités supplémentaires pour atteindre vos objectifs.
- Vous pouvez calculer votre valeur nette en additionnant tous vos actifs (revenus, investissements, biens, etc.) ensemble, puis en soustrayant toutes vos dettes de cette somme.
- Si votre valeur nette est négative, vous devrez soit augmenter vos revenus / actifs, soit réduire vos dettes avant de pouvoir être financièrement en sécurité, à moins que la situation ne soit temporaire. Par exemple, si vous êtes inscrit à l'école et que vous ne travaillez pas à temps plein, votre revenu peut être inférieur à ce que vous souhaitez, mais augmentera probablement une fois que vous aurez obtenu votre diplôme.
- 2Comparez où vous êtes avec où vous voulez être. Une fois que vous avez défini vos objectifs spécifiques et calculé votre position actuelle (en évaluant vos actifs et vos revenus), vous pouvez avoir une idée précise du montant que vous devez épargner pour atteindre ce que vous considérez comme une sécurité financière. Identifier les écarts entre votre position actuelle et votre position souhaitée vous aidera à élaborer un plan spécifique ciblant ces domaines et à combler l'écart au fil du temps.
- 3Rencontrez un conseiller financier. Les décisions financières peuvent être très complexes. Pour donner un sens à tout, vous pouvez rencontrer régulièrement un conseiller financier, comme un planificateur financier agréé. Développer une relation avec votre conseiller est un bon moyen de contacter la base et de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie vers la sécurité financière. Il peut être particulièrement important de rencontrer un conseiller financier avant de faire un achat important ou un changement financier, comme acheter une maison, payer ses études ou prendre sa retraite.
- Vous pouvez également trouver des conseillers financiers et du matériel d'éducation financière en ligne.
- Un planificateur financier peut vous aider à établir un calendrier raisonnable pour atteindre vos objectifs.
- 4Configurez vos économies. Tout plan de sécurité financière commence par l'épargne comme fondement. Avoir une somme d'argent substantielle mise de côté est nécessaire pour de nombreux objectifs spécifiques, comme l'achat d'une maison. Plus fondamentalement, avoir de l'argent mis de côté vous protège contre les urgences de toutes sortes. Cette protection a un effet psychologique supplémentaire qui peut augmenter votre sentiment de sécurité financière.
- De nombreux experts recommandent la pratique d'épargne consistant à «se payer d'abord». Cela signifie que vous vous assurez de mettre de côté une certaine somme d'argent sur chaque chèque de paie, avant de payer des factures ou d'autres dépenses. Cela garantit que vous économisez régulièrement.
- De nombreuses institutions financières vous permettront de déduire automatiquement une partie de votre chèque de paie et de la placer dans un compte d'épargne. Parlez à votre banque pour plus de détails.
- Le plus important est d'épargner régulièrement. Même si vous ne pouvez épargner qu'une petite somme, cela fera une différence avec le temps.
- Le montant ou le pourcentage exact de votre revenu que vous devriez épargner varie considérablement en fonction de choses comme votre emplacement et son coût de la vie, ainsi que vos objectifs financiers et personnels. Parlez à un conseiller financier si vous avez des questions sur le montant à épargner.
Pour garantir votre sécurité financière, vous devrez revoir votre plan et vos priorités, en apportant les changements nécessaires.
Partie 3 sur 3: mise en œuvre de votre plan financier
- 1Obtenez une assurance. Si vous recherchez une sécurité financière, il est important de souscrire une assurance pour votre santé (et celle de votre famille, le cas échéant), maison ou unité de location, voiture, etc. L'assurance paie essentiellement une sécurité financière supplémentaire, mais vous dormirez bien en sachant que les membres de votre famille, vos objets de valeur et vos investissements sont protégés.
- Achetez autant d'assurance que vous pouvez raisonnablement vous le permettre, compte tenu de votre budget.
- Parlez à un courtier d'assurance ou à un conseiller financier si vous avez des questions sur le montant d'assurance dont vous avez besoin ou sur les types d'assurance à souscrire.
- 2Vivez selon vos moyens. Peu de gens ont les ressources pour dépenser sans jamais avoir à se soucier de manquer d'argent. La création d'un budget vous permet de déterminer vos besoins financiers, d'avoir une idée de votre santé financière globale et de décider comment dépenser votre argent. De nombreuses personnes trouvent qu'un budget mensuel est un moyen pratique de suivre leurs finances.
- Un budget listera toutes les dépenses fixes que vous avez chaque mois, telles que le loyer / l'hypothèque ou le paiement d'une voiture. N'oubliez pas d'inclure le montant que vous avez mis de côté pour faire des économies!
- Votre budget doit également prendre en compte les dépenses qui peuvent changer chaque mois, comme l'épicerie et les services publics.
- Soustrayez vos dépenses de vos revenus pour trouver votre revenu disponible.
- Vous pouvez également trouver des feuilles de calcul budgétaires en ligne.
- Vivre selon un budget n'a pas à être brutal. Tant que vous êtes en relativement bonne santé financière et sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, vous pouvez laisser de côté une partie de votre budget pour des choses comme le divertissement et les soins.
- 3Réduisez la dette. Si vous avez une dette quelconque, vous devez mettre de l'argent de côté pour la couvrir, alors que, idéalement, cet argent pourrait être utilisé pour épargner, préparer votre retraite ou vous aider à atteindre d'autres objectifs financiers. Pour cette raison, vous débarrasser de vos dettes augmentera votre sentiment de sécurité financière. De plus, vous trouverez probablement une certaine satisfaction à réduire votre dette, ce qui peut renforcer votre sentiment émotionnel de sécurité.
- Gardez à l'esprit que certains types de dette sont généralement approuvés. Par exemple, contracter des prêts étudiants (dans des limites raisonnables) peut être un choix judicieux si votre future carrière sera payante. De même, contracter une hypothèque pour acheter une maison peut être un choix judicieux, si la valeur de votre maison augmente avec le temps.
- Les dettes de carte de crédit présentent souvent un intérêt élevé, et de nombreux experts suggèrent d'en faire une priorité financière pour les rembourser, le cas échéant.
- Ne vous endettez pas pour des raisons de style de vie. Si vous êtes convaincu que vous devez acheter une résidence secondaire ou un yacht pour vivre le style de vie que vous souhaitez, arrêtez-vous et réfléchissez à la possibilité d'intégrer ces désirs dans votre plan financier. Si vous devez contracter des dettes pour acquérir un tel achat, ce n'est probablement pas dans votre meilleur intérêt.
- 4Construisez un filet de sécurité. Une fois que vous avez commencé à vous habituer à épargner régulièrement, vous devriez continuer. Si vous épargnez régulièrement, même un petit montant à la fois, vous aurez éventuellement un montant substantiel mis de côté. De nombreux experts recommandent d'avoir suffisamment de réserves pour couvrir toutes vos dépenses pendant au moins six mois. Ce filet de sécurité peut vous donner la tranquillité d'esprit et un grand sentiment de sécurité financière.
- Vous pouvez ajuster votre filet de sécurité au besoin. Par exemple, si vous ne pouvez épargner que suffisamment pour couvrir toutes vos dépenses pendant deux mois, vous vous sentirez toujours beaucoup plus en sécurité que si vous n'aviez pas d'économies. Sinon, vous pouvez décider que vous devez épargner davantage pour vous sentir en sécurité financière.
Avant de pouvoir prendre les mesures dont vous avez besoin pour devenir financièrement sûr, vous devez déterminer ce dont vous avez besoin pour vous sentir à l'aise. - 5Investissez judicieusement. L'investissement peut être un moyen intelligent d'augmenter votre valeur nette et de vous rapprocher de vos objectifs financiers. Dans un bon marché, votre argent peut rapporter de l'argent à mesure que la valeur des investissements augmente et / ou que vous recevez des dividendes et d'autres paiements. Cependant, les marchés ne sont pas toujours solides et investir comporte toujours le risque de perdre de l'argent. Si vous constatez que vous ne pouvez raisonnablement pas prendre ce risque pour des raisons financières ou psychologiques, alors investir peut ne pas être le bon choix pour vous.
- En règle générale, vous pouvez prendre plus de risques lorsque vous êtes jeune, car vous avez plus de temps pour que vos investissements se développent à long terme et survivent aux pertes à court terme.
- Les investissements courants comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement et l'immobilier.
- Il est important de diversifier vos investissements. Le fait de placer votre argent dans une variété de domaines évite qu'une perte majeure dans un seul investissement n'efface vos finances.
- Évitez les promesses de «devenir riche rapidement» lorsque vous investissez. Ce sont presque toujours des escroqueries.
- 6Réévaluez périodiquement vos objectifs. Au fur et à mesure que vous avancez, votre situation financière, vos besoins et vos objectifs peuvent changer. Pour garantir votre sécurité financière, vous devrez revoir votre plan et vos priorités, en apportant les changements nécessaires.
- Assurez-vous de revoir votre budget régulièrement, par exemple une fois par an le jour de votre anniversaire. Revérifiez pour voir comment vos dépenses ont changé, si vous économisez suffisamment, etc.
- Assurez-vous de revoir votre plan financier chaque fois qu'il y a un changement majeur dans votre vie, comme l'ajout ou la perte d'un membre de votre famille, un changement de carrière ou une dépense imprévue majeure (comme une maladie). Lorsque des changements se produisent, vous devrez peut-être modifier votre budget pour rester en sécurité financièrement.
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