Comment devenir planificateur financier agréé?

Pratiquement chaque programme de certification de planificateur financier exigera que vous obteniez un baccalauréat dans n'importe quelle discipline avant de pouvoir devenir certifié dans un programme de planification financière.

Devenir un Certified Financial Planner ™ (CFP®) nécessite une formation, une expérience de travail et la réussite d'un examen de certification. Les CFP® peuvent alors donner aux clients des conseils financiers judicieux sur la base du code de déontologie défini par le conseil d'administration du CFP®. Gardez à l'esprit que la désignation CFP® est une marque déposée appartenant au Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Les CFP® ne sont pas réglementés par la SEC ou d'autres entités gouvernementales, mais leur utilisation est limitée. Si vous êtes intéressé par la planification financière, faites le premier pas vers une carrière enrichissante et lucrative.

Partie 1 sur 4: Obtenir une formation en planification financière

1

Gagnez un baccalauréat. Pratiquement chaque programme de certification de planificateur financier exigera que vous obteniez un baccalauréat dans n'importe quelle discipline avant de pouvoir devenir certifié dans un programme de planification financière. Bien qu'il n'y ait pas de restrictions sur ce dans quoi les étudiants devraient se spécialiser, un domaine d'études lié aux affaires ou à la finance pourrait être un bon sujet à spécialiser si vous envisagez de poursuivre une carrière en tant que CFP®. De plus en plus de programmes de premier cycle offrent une majeure en planification financière, d'autres offrent une maîtrise ou un doctorat.
2

Recherchez les exigences de l'emploi que vous souhaitez exercer. Avant de décider à quel collège fréquenter pour obtenir votre diplôme ou votre certification, il peut être intéressant de se pencher sur les exigences en matière de formation et d'expérience de plusieurs emplois qui vous intéressent. Cela peut vous orienter vers un programme de formation qui peut le mieux vous aider à atteindre vos objectifs professionnels. Certains employeurs paieront même vos études.
3
Recherchez les programmes cfp®. Il est important de faire quelques recherches avant de postuler à un programme de planification financière. Bien que chaque programme couvre le même matériel de base, chaque programme diffère en termes de méthodes d'enseignement et de durée du cours. Les programmes peuvent aller de la simple certification et des cours en ligne aux diplômes universitaires ou aux cycles supérieurs, et les spécificités de chaque programme sont prescrites par les directives d'accréditation locales de ce programme. Les programmes d'enseignement à distance et les programmes de certificat coûtent généralement moins que les programmes collégiaux et supérieurs qui exigent une inscription à l’université. Vous pouvez rechercher des programmes par emplacement et par niveau d'éducation sur le site Web du CFP® Board. Lors de la détermination du programme qui vous convient, il peut être utile de considérer:
- Votre niveau actuel d'éducation et quels sont vos objectifs éducatifs.
- Coût de la participation et de la certification dans chaque programme.
- Les niveaux d'expérience et de formation des membres du corps professoral de chaque programme qui vous intéresse.
- Si un programme offre des stages ou une aide au placement après l'obtention du diplôme.
4
Répondez aux exigences en matière d'éducation. Que vous souhaitiez obtenir un diplôme en planification financière ou obtenir une certification, vous devrez répondre aux exigences spécifiques de votre programme en matière d'éducation et d'expérience. Cela peut varier d'un programme à l'autre, mais vous obligera généralement à obtenir un baccalauréat, à suivre au moins des cours de comptabilité ou de finance et à suivre un cours de synthèse de niveau collégial qui traite de l'assurance, de l'investissement, de l'impôt sur le revenu, de la planification de la retraite et planification successorale.
- Quelle que soit la matière dans laquelle vous vous spécialisez, vous devrez effectuer au moins 18 heures de crédit-semestre de cours pertinents. Les cours exacts peuvent varier, avec des titres de cours comme l'analyse financière ou la planification successorale, mais ils devraient être des cours approuvés par le conseil CFP® pour tous les étudiants qui souhaitent obtenir un diplôme ou une certification en planification financière.
- L'avantage d'obtenir un diplôme en planification financière dans un collège certifié par le conseil est que votre formation couvrira tous les aspects applicables de la planification financière et vous donnera une large base de connaissances et d'expertise dans le domaine après l'obtention de votre diplôme.
- Pour plus d'informations sur les exigences en matière de formation, veuillez consulter le site Web du CFP® Board.
5
Envisagez de répondre aux exigences grâce à une éducation et une formation avancées Il existe plusieurs façons de contourner les exigences en matière d'éducation pour participer à un programme CFP®, mais toutes nécessitent une éducation et une formation approfondies. Veuillez noter que chacun de ces chemins alternatifs oblige toujours les candidats à suivre un cours de synthèse, à réussir l'examen CFP® Board, à effectuer une vérification des antécédents et à payer les frais de certification.
- L'obtention d'un doctorat en commerce, en économie ou en gestion d'entreprise répondrait aux exigences pédagogiques du CFP® Board.
- Devenir un avocat agréé répondrait également aux exigences en matière de formation du conseil d'administration du CFP®.
- Le fait de satisfaire aux exigences de formation et aux diplômes d'un comptable public accrédité (CPA), d'un analyste financier agréé, d'un consultant financier agréé ou d'un assureur-vie agréé répondrait également aux exigences en matière de formation du conseil d'administration du CFP®.
6
Gagnez de l'expérience de travail. Afin d'obtenir la certification du conseil en planification financière, les diplômés doivent compléter deux ans d'expérience de travail pratique avec des fonctions de planification financière. Ce travail doit être à temps plein et doit impliquer soit de travailler directement en tant que planificateur financier, en tant qu'assistant d'un planificateur financier, d'un avocat ou d'un CPA, ou en tant qu'éducateur qui enseigne la planification financière dans un poste universitaire. Les candidats peuvent trouver une liste complète des postes vacants sur le site Web du CFP® Board.
- Trois ans, ou 6000 heures, de travail admissible à temps plein sont nécessaires pour satisfaire à l'exigence d'expérience de la Commission.
- L'expérience de travail doit relever d'au moins l'une des six catégories d'expérience décrites par le conseil: établir des relations avec les clients, compiler les données des clients, examiner et évaluer les informations financières des clients, élaborer et présenter des recommandations de planification financière aux clients, mettre en œuvre des recommandations de planification financière pour les clients, ou surveiller le succès des actions financières des clients.
- L'expérience de travail doit également répondre à au moins l'un des cinq types d'expérience: livraison personnelle aux clients, supervision de la livraison personnelle aux clients, soutien direct ou indirect de la livraison personnelle aux clients, enseignement de cours CFP® Board ou de cours universitaires liés à la finance, ou stages / programmes de résidence.
- Les exigences en matière d'expérience peuvent être satisfaites par un autre plan d'action dans lequel le candidat complète deux ans ou 4000 heures de travail d'apprenti à temps plein. L'apprentissage doit être sous la supervision directe d'un professionnel CFP® et doit inclure de l'expérience dans les six catégories d'expérience décrites par le conseil.

Combien d'années de formation sont nécessaires pour devenir un planificateur financier agréé?

Partie 2 sur 4: réussir l'examen CFP® Board

1
Comprenez les informations requises. Après avoir satisfait aux exigences pédagogiques de votre programme de scolarité ou de certification CFP®, vous devez avoir une compréhension de base du matériel de cours. Bien que la réussite de l'examen exige beaucoup plus que cela, il est important que vous examiniez et compreniez le matériel qui vous a été enseigné au cours de vos études. Les principaux domaines d'étude qui peuvent être couverts comprennent, sans toutefois s'y limiter:
- Principes généraux et théorie de la planification financière
- Planification des assurances
- Planification des investissements
- Planification fiscale
- Planification de la retraite
- Planification successorale
- Communication financière interpersonnelle
- Conduite professionnelle et responsabilité fiduciaire de la planification financière
2
Lisez et comprenez les études de cas. Les études de cas sont une partie importante de l'examen de certification du CFP® Board et peuvent également être complexes, car elles sont généralement accompagnées d'au moins huit à dix pages d'informations de base. Ce groupe de questions obligera l'étudiant à considérer un cas avec des informations limitées et à tirer des conclusions basées sur des concepts financiers généraux. Les questions d'étude de cas peuvent obliger l'étudiant à interpréter si le portefeuille d'un client hypothétique était sain ou risqué, par exemple, ce qui nécessiterait une connaissance pratique de chaque type d'investissement dans ce portefeuille et être capable d'évaluer les risques par rapport aux avantages de chaque type d'investissement donné. les caractéristiques générales du portefeuille.
- N'oubliez pas que les questions de l' étude de cas posées lors de l'examen de certification ne sont pas nécessairement des scénarios réels. Beaucoup de ces questions obligeront les étudiants à réfléchir et à répondre aux considérations académiques du cas, qui peuvent différer des conseils du monde réel que l'étudiant donnerait à un investisseur.
3

Inscrivez-vous aux sessions de révision. Un cours de révision peut aider à donner un sens à certains des concepts plus théoriques qui seront abordés dans l'examen, et devrait offrir des conseils sur la façon dont un étudiant peut travailler à travers les questions d'étude de cas plus complexes de l'examen. Votre collège peut offrir ces cours, ou vous devrez peut-être les rechercher en recherchant des cours de révision disponibles en ligne. Consultez le site Web du CFP® Board pour plus d'informations.
4
Engagez-vous à respecter les délais. L'examen CFP® dure 10 heures et est divisé en trois sessions. La première session de test dure quatre heures et les deux sessions suivantes durent chacune trois heures. Il y a 285 questions à choix multiples au total, et chaque session de test comprendra une étude de cas avec entre 55 et 60 questions basées sur ce cas.
- Assurez-vous de planifier votre examen bien à l'avance. L'examen n'est donné que trois fois par an: en mars, en juillet et en novembre.
- Il existe 50 centres de test répartis dans toute l'Europe.
- Pour les étudiants internationaux, l'examen du Conseil est supervisé par le Financial Planning Standards Board (FPSB), une organisation indépendante à but non lucratif qui élabore des normes et des pratiques de certification au niveau international. Le FPSB opère dans plus de 20 pays et territoires à travers le monde. Pour plus d'informations sur les tests et les normes en dehors de l'Europe, veuillez visiter le site Web du FPSB à www.fpsb.org.
5
Soyez prêt. Le test est extrêmement difficile, avec un taux de réussite typique parmi les étudiants CFP® de 50 à 60%. Selon certaines estimations, les étudiants qui prévoient de passer l'examen devraient consacrer au moins 1000 heures d'étude à la préparation du test. Il est important de prévoir votre temps pendant l'examen et de suivre certaines stratégies de base pour passer des tests.
- Ne passez pas trop de temps à mémoriser les concepts. L'examen est approfondi et complet, et il exige que les étudiants soient capables d'analyser un ensemble de données et de tirer des conclusions éclairées à partir des informations fournies. Ce n'est pas simplement un test de sa capacité à mémoriser du matériel, comme l'exigent de nombreux examens universitaires et de licence.
- Répondez à toutes les questions de l'examen. Même si vous n'avez pas de réponse claire à une question donnée, vous pouvez affiner vos choix en éliminant les réponses improbables et améliorer vos chances de répondre correctement à la question.
- Ne vous doutez pas. Dans de nombreuses études, le premier choix que fait un étudiant pour répondre à une question est le plus souvent la bonne réponse. Une fois que vous avez choisi une réponse, respectez-la et passez à la question suivante.
- Préparez-vous pour la section fiscale. De nombreux étudiants trouvent que la section fiscale peut être la partie la plus difficile de l'examen, à l'exception des étudiants qui ont une formation formelle en droit fiscal. En raison de la difficulté de cette section, les avocats et les experts-comptables certifiés qui passent l'examen ont le taux de réussite le plus élevé parmi les étudiants CFP®, alors ne sous-estimez pas la difficulté de cette importante section de test.
6

Reprenez l'examen si nécessaire. Si vous échouez au test, vous pouvez le reprendre lors de la prochaine fenêtre de test. Vous pouvez passer l'examen jusqu'à trois fois au cours d'une période de 24 mois, après quoi il est obligatoire de passer un an avant de réessayer. Il y a un maximum de cinq tentatives à vie pour réussir le test. Les frais sont les mêmes à chaque fois que vous passez l'examen.
7
Effectuez une vérification des antécédents. Après avoir satisfait aux exigences en matière de formation, accumulé l'expérience nécessaire et réussi l'examen du conseil, les candidats CFP® doivent réussir les normes de condition physique du conseil pour les candidats et les professionnels admissibles à la réintégration. Cela implique une compréhension approfondie de l'éthique de la planification financière et oblige les candidats à effectuer une vérification des antécédents. La réussite de la vérification des antécédents est une partie obligatoire de la certification, et le fait de ne pas réussir cette évaluation de caractère pourrait entraîner le refus définitif de la certification CFP® d'un candidat.
- Les candidats qui ont des antécédents criminels ou des infractions au tribunal civil devront divulguer ces incidents sur la demande de certification CFP®. Le Conseil CFP® examinera ensuite les questions divulguées dans la candidature et déterminera comment procéder avec le candidat. Les candidats qui obtiennent la certification malgré une activité criminelle peuvent avoir besoin de répéter ce processus chaque fois que la certification CFP® est renouvelée.
8

Payez vos frais de certification. Une fois que vous aurez satisfait à toutes les autres exigences, vous devrez payer des frais de demande de certification de 93€, et chaque année après votre certification, vous devrez payer des frais annuels de 240€ pour maintenir la certification.

Les diplômés doivent compléter deux ans d'expérience de travail pratique avec des fonctions de planification — Afin d'obtenir la certification du conseil en planification financière, les diplômés doivent compléter deux ans d'expérience de travail pratique avec des fonctions de planification financière.

Partie 3 sur 4: emprunter des cheminements de carrière alternatifs

1

Passez l'examen du tableau cfp® avec une disposition "état de défi". Faire une demande de statut de défi vous permet de passer l'examen de certification du CFP® Board sans nécessairement avoir satisfait aux exigences pédagogiques prescrites. Si vous avez suivi l'un des parcours alternatifs d'éducation et de carrière qui satisfont aux exigences en matière de formation du conseil, vous pourrez peut-être passer l'examen au motif que vos cours précédents pourraient être considérés comme équivalents ou compatibles avec les exigences du conseil.
2

Suivez un cours de formation de niveau collégial. Une fois que vous avez terminé les exigences en matière d'éducation et d'examen, vous pouvez suivre un cours de formation CFP® Capstone dans un collège local. Il s'agit d'une étape importante car elle garantit que vous disposez des connaissances et des compétences requises qui auraient été acquises dans le cadre d'un programme éducatif CFP®. Assurez-vous simplement que le cours de formation de synthèse auquel vous vous inscrivez a été approuvé par le conseil d'administration du CFP®.

Pour obtenir des conseils sur la façon de trouver un emploi en tant que planificateur financier agréé, continuez à lire!

Partie 4 sur 4: Trouver du travail en tant que CFP®

1

Déterminez vos domaines d'expertise. De nombreuses options sont disponibles une fois le processus de certification terminé. La première chose à considérer pour les diplômés récemment certifiés est les domaines spécifiques de la planification financière dans lesquels vous souhaitez travailler. Que vos domaines d'intérêt résident dans la planification de la retraite, les stratégies d'investissement ou tout autre aspect de la planification financière couvert dans vos études et expérience de travail, il est important de préciser votre spécialité afin de mieux vous commercialiser auprès des entreprises et des clients.
2

Pensez à travailler avec une clientèle spécifique. Certains CFP® se commercialisent auprès d'une clientèle de niche spécifique qu'ils souhaitent desservir. Par exemple, certains CFP® préfèrent travailler avec des médecins, des investisseurs récemment divorcés ou la communauté LGBT. Bien que ce ne soit pas une étape obligatoire, travailler avec un groupe de clientèle de niche peut être utile pour vous-même et vos services.
3

Décidez du type d'emploi cfp® que vous souhaitez. Une fois que vous avez été certifié par le Conseil, vous avez de nombreuses options pour savoir où vous voulez travailler. Préférez-vous travailler pour une entreprise ou seriez-vous plus à l'aise de travailler avec une grande entreprise? Qu'en est-il du travail individuel? Les CFP® peuvent travailler pour n'importe quel nombre d'employeurs et ont même la possibilité de créer leur propre entreprise. Récemment, les planificateurs financiers certifiés ™ voudront peut-être commencer la recherche d'emploi en parcourant le centre de carrière en ligne du conseil d'administration du Cfp®.

Pour devenir un planificateur financier certifié, commencez par obtenir un baccalauréat dans un domaine pertinent pour le domaine, comme la finance ou la gestion d'entreprise.

Conseils

Inscrivez-vous à un cours de préparation au test pour augmenter vos chances de réussir l'examen CFP®.
Avant de commencer, faites des entretiens d'information en contactant les CFP® de votre région. C'est un bon moyen de découvrir à quoi ressemble vraiment le quotidien.
Rejoignez une organisation professionnelle, telle que la Financial Planning Association (FPA) et assistez aux réunions de la section locale. Vous pouvez rencontrer et parler aux CFP® ainsi que rejoindre un comité; certains chapitres ont des comités dédiés aux nouveaux venus dans la profession et / ou aux étudiants.

Lisez aussi: Comment devenir analyste crédit?

Comment devenir planificateur financier agréé?

Pas

Partie 1 sur 4: Obtenir une formation en planification financière

Partie 2 sur 4: réussir l'examen CFP® Board

Partie 3 sur 4: emprunter des cheminements de carrière alternatifs

Partie 4 sur 4: Trouver du travail en tant que CFP®

Conseils

Questions et réponses

Les commentaires (2)

Lisez aussi: