Comment préparer un plan financier?
Un plan financier est un instrument d'épargne qui peut vous aider à planifier des achats importants ou votre retraite.
Un plan financier est un instrument d'épargne qui peut vous aider à planifier des achats importants ou votre retraite. Que vous épargniez pour que vos enfants aillent à l'université ou que vous travailliez pour un versement initial sur une maison, un plan financier peut vous aider à déterminer combien vous devrez commencer à épargner maintenant pour atteindre cet objectif. En encadrant vos dépenses mensuelles et vos économies dans le contexte d'un plan global, il sera beaucoup plus facile d'atteindre vos objectifs et d'atteindre la sécurité financière.
Partie 1 sur 3: déterminer vos objectifs
- 1Évaluez votre situation financière actuelle. Pour rédiger un plan financier, vous devez d'abord avoir une idée claire de la situation actuelle de vos finances. Pour ce faire, commencez par calculer votre valeur nette. Pour ce faire, vous devrez calculer votre actif total, qui comprend tout, de l'argent sur des comptes courants ou d'investissement à la valeur nette de votre maison et de votre voiture. Ensuite, vous devrez calculer vos dettes, y compris combien vous devez encore sur votre maison et votre voiture, et toute autre dette en souffrance comme les prêts étudiants ou les factures impayées. Le différent (actif - passif) est votre valeur nette.
- 2Faites un budget. Commencez par noter toutes les dépenses que vous avez au cours d'un mois. Si cela vous aide, emportez un petit carnet et notez chaque fois que vous dépensez de l'argent, y compris le montant dépensé et ce pour quoi vous l'avez dépensé. À la fin du mois, notez vos dépenses et séparez-les en catégories comme les frais de subsistance, les loisirs, etc. Ensuite, comparez le total de ces montants à votre revenu mensuel après impôt.
- Le but ici n'est pas de réduire les dépenses, mais plutôt d'identifier simplement où vous dépensez votre argent. Vous aurez la possibilité de réduire les dépenses plus tard dans votre planification si vous en avez besoin.
- Les budgets peuvent être établis à l'aide d'un tableur, d'une application de finances personnelles ou à la main.
- Si vous avez des dettes qui augmentent en taille ou qui restent impayées, privilégiez les payer en premier plutôt que de mettre de l'argent dans des économies. Vos dettes augmenteront probablement à un rythme plus rapide que votre épargne, alors assurez-vous de vous en occuper en premier.
- 3Identifiez vos objectifs. Expliquez clairement pourquoi vous mettez en œuvre un plan financier et ce que vous espérez accomplir avec. Pour quoi économisez-vous? Cela peut toujours être plusieurs choses, comme économiser pour une voiture dans quelques années tout en continuant à économiser pour l'acompte sur une maison plus tard. Pensez à tout ce que vous voulez accomplir dans le cadre de votre plan financier et assurez-vous de l'inclure.
- Si cela vous aide, divisez vos objectifs en objectifs à court terme (moins de 2 ans), à moyen terme (2 à 5 ans) et à long terme (plus de 5 ans). Par exemple, vous voulez peut-être rembourser votre dette de carte de crédit à court terme, épargner pour une mise de fonds sur une maison à moyen terme et épargner pour la retraite au cours des 40 prochaines années.
Les planificateurs financiers professionnels peuvent facturer jusqu'à 1490€ pour établir un plan financier pour vous. - 4Clarifiez chaque objectif. Examinez vos objectifs et essayez d'attribuer un coût estimé à chacun. Soyez précis: vos objectifs ne doivent pas être "d'avoir beaucoup d'argent", mais plutôt "d'avoir 74600€ sur un compte retraite" ou de "rembourser complètement la maison en 10 ans". Cela vous aidera à planifier vos montants d'épargne mensuels. De plus, assurez-vous que vos objectifs sont réalisables compte tenu de votre revenu attendu et d'autres objectifs.
Partie 2 sur 3: faire un plan
- 1Analyser les rendements potentiels. L'argent qui vous reste chaque mois peut être investi ou mis en épargne, où il rapportera des intérêts. Selon l'endroit où vous placez l'argent et la durée pendant laquelle vous épargnez, cet argent peut générer des intérêts importants au fil du temps. Calculer exactement combien d'intérêts vous gagnerez peut être délicat, mais il est prudent d'estimer qu'un bon portefeuille d'actions peut vous rapporter 8 ou 9% par an en moyenne. Cependant, il peut y avoir des années de ralentissement économique qui généreront des rendements faibles ou négatifs, et aucun rendement n'est garanti.
- Les comptes de placement peuvent être utiles pour l'épargne-retraite, les fonds des collèges et d'autres objectifs à long terme. Ce type de compte n'est pas recommandé pour des objectifs à court ou moyen terme.
- Pour en savoir plus, découvrez comment investir dans des actions.
- Un compte d'épargne rapportera beaucoup moins d'argent qu'un compte de placement. Cependant, l'argent de l'épargne sera plus facilement accessible en cas d'urgence et avec un risque de perte très faible (presque inexistant).
- 2Calculez l'épargne ou les cotisations mensuelles pour atteindre vos objectifs. Une fois que vous savez quel type de rendement vous obtiendrez, le cas échéant, vous pouvez calculer le montant que vous devez saisir chaque mois à l'aide d'un calcul d'intérêt composé. Si vous n'investissez pas et que vous remboursez plutôt vos dettes, vous pouvez estimer combien vous devrez payer chaque mois en utilisant les mêmes calculs (il suffit de donner à l'entrée «principale» un nombre négatif). Si vous avez plusieurs objectifs d'épargne, additionnez le coût mensuel de chacun pour arriver à un nombre total.
- Si vous épargnez pour la retraite, assurez-vous de prendre en considération toute contribution équivalente offerte par votre employeur. Cela peut réduire votre part du fardeau de l'épargne.
- 3Venez avec plusieurs stratégies d'épargne. Ensuite, vous devrez trouver des options pour obtenir ce montant d'épargne supplémentaire chaque mois. Trouvez plusieurs façons de le faire. Par exemple, vous pourriez examiner votre budget et voir s'il y a des domaines où vous pouvez réduire vos dépenses. Alternativement, vous pouvez occuper un deuxième emploi ou augmenter vos revenus d'une autre manière. Vos stratégies peuvent soit se concentrer sur la réduction des dépenses, gagner plus de revenus ou une combinaison des deux.
- Vous pouvez également envisager de transférer votre épargne directement sur un compte de placement. Cela pourrait introduire plus de risques, mais vous donner la chance de gagner plus d'intérêts.
Pensez à tout ce que vous voulez accomplir dans le cadre de votre plan financier et assurez-vous de l'inclure. - 4Déterminez quelle stratégie est la meilleure. Identifiez plusieurs stratégies spécifiques qui peuvent être utilisées pour atteindre vos objectifs et comparez-les les unes aux autres. Par exemple, serait-il plus désagréable de réduire vos dépenses de divertissement ou de travailler plus d'heures chaque semaine? Examinez les avantages et les inconvénients de chaque option et décidez vous-même de la ligne de conduite à adopter.
- 5Préparez votre plan financier. Notez exactement comment vous comptez économiser chaque mois. Fixez-vous un objectif bien défini pour économiser, à la fois en montant et en temps. Fixez des jalons pour vos objectifs et des points dans votre calendrier pour réévaluer votre plan. Si vous êtes marié, discutez du plan financier avec votre conjoint et assurez-vous qu'il est d'accord.
Partie 3 sur 3: mise en œuvre de votre plan
- 1Démarrez votre plan immédiatement. Commencez immédiatement à utiliser la stratégie que vous avez choisie pour commencer à travailler vers vos objectifs. Gardez le contrôle en révisant votre budget chaque mois pour vous assurer que vous avez économisé suffisamment et que les économies sont allées aux bons endroits. Afin de faire certaines parties de votre plan, vous pourriez avoir besoin de l'aide d'un professionnel. Par exemple, vous devrez probablement engager un courtier en placement pour investir votre épargne dans des titres (actions ou obligations).
- 2Suivez vos progrès. Gardez une trace des jalons au fur et à mesure que vous avancez. Par exemple, notez lorsque votre compte de placement atteint la moitié ou le quart de la valeur de votre objectif. Célébrez toutes les réalisations, comme une étape franchie ou la réalisation d'un objectif à court terme. Cela peut vous aider à rester motivé pour atteindre vos objectifs à long terme.
Il est inévitable que votre situation change de façon inattendue, pour le meilleur ou pour le pire, au cours d'un plan financier à long terme. - 3Révisez votre plan si nécessaire. Il est inévitable que votre situation change de façon inattendue, pour le meilleur ou pour le pire, au cours d'un plan financier à long terme . Vous pouvez obtenir une grosse promotion et gagner plus, ou vous pourriez perdre votre emploi. Vos dépenses pourraient sauter de façon inattendue. Dans tous les cas, vous devrez réévaluer votre plan financier pour faire face aux changements dans votre situation. Si nécessaire, recommencez le processus de planification pour trouver une nouvelle façon de faire face aux circonstances changeantes.
- Vous pouvez également constater que la stratégie que vous avez choisie est inefficace pour vous aider à atteindre vos objectifs. Dans ce cas, réévaluez vos stratégies et sélectionnez-en une nouvelle qui, selon vous, sera plus efficace.
- 4Créer une stratégie de sortie. Il s'agit de votre plan pour retirer de l'argent de votre épargne pour faire un achat important ou pour financer votre retraite. Pensez à la façon dont vous retirerez l'argent lorsque vous en aurez besoin et s'il y aura des conséquences fiscales à le faire. Pour ce faire, il faudra peut-être l'aide d'un fiscaliste.
- Les planificateurs financiers professionnels peuvent facturer jusqu'à 1490€ pour établir un plan financier pour vous. Économisez de l'argent et travaillez vous-même.
Lisez aussi: Comment créer une véritable liberté financière?
Les commentaires (1)
- Ces détails m'ont beaucoup aidé.
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