Comment commencer à épargner pour devenir indépendant?
La première étape pour prendre le contrôle de vos finances et épargner pour devenir indépendant consiste à évaluer le montant d'argent que vous recevez.
Atteindre l'indépendance financière et personnelle est un sentiment formidable, et est gérable avec un travail acharné et une budgétisation prudente. Vous devrez évaluer tout ce que vous gagnez et tout ce que vous dépensez, et déterminer les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies. Une fois que vous économisez régulièrement de l'argent, vous constaterez que cela devient une habitude et que l'argent s'accumule plus rapidement que prévu. Avec de solides économies derrière vous et une approche éclairée et maîtrisée de vos finances, vous serez en mesure de voler de vos propres ailes.
Partie 1 sur 3: prendre le contrôle de vos finances
- 1Évaluez vos revenus. La première étape pour prendre le contrôle de vos finances et épargner pour devenir indépendant consiste à évaluer le montant d'argent que vous recevez. Il est essentiel que vous compreniez parfaitement votre situation financière si vous voulez devenir indépendant. Parcourez vos relevés bancaires récents et déterminez vos sources de revenus régulières et le montant que vous prévoyez de recevoir chaque mois.
- Vos revenus peuvent inclure un chèque de paie, un chèque de prestations, un paiement de pension ou un prêt universitaire.
- Incluez toutes les sources de revenus connues et courantes dont vous disposez.
- 2Déterminez vos dépenses. Une fois que vous avez déterminé précisément combien d'argent vous avez et quand, portez votre attention sur vos dépenses. Pour commencer, notez tous les paiements réguliers dont vous pouvez prévoir et dont vous savez qu'ils continueront. Ceux-ci peuvent inclure votre contrat de téléphonie cellulaire, les factures du ménage, les paiements de loyer ou d'hypothèque, les paiements d'assurance et les frais de scolarité.
- Une fois que vous avez tous les coûts prévisibles et connus, essayez d'ajouter toutes les dépenses plus discrétionnaires.
- Cela comprendra des choses comme aller au cinéma, acheter des vêtements et manger au restaurant.
- Vous trouverez peut-être utile de diviser tous ces coûts en catégories, telles que les factures des ménages, le coût de la vie, les produits financiers (par exemple, les assurances ou les remboursements de prêts), les frais de transport et les activités de loisirs.
- 3Suivez vos dépenses régulières. Vous pouvez utiliser des relevés bancaires pour calculer combien d'argent vous avez dépensé pour diverses choses au cours du mois précédent. Si, cependant, vous souhaitez obtenir une image plus immédiate et plus dynamique de vos dépenses quotidiennes, pensez à utiliser une application qui suit ce que vous dépensez.
- Vous pouvez utiliser des applications qui vous obligent à fournir des détails rapides chaque fois que vous dépensez de l'argent.
- D'autres applications sont directement connectées à votre carte de crédit ou de débit et enregistrent chaque fois que vous les utilisez.
- Certaines de ces applications disposent également d'un outil de budgétisation et peuvent analyser vos dépenses et vous les présenter sous forme de graphiques.
- Vous devez toujours vous méfier de fournir des informations financières personnelles à des tiers pour éviter les escroqueries.
Plus tôt vous prendrez l'habitude d'économiser de l'argent et de budgétiser, plus vous vous rapprochez de l'indépendance financière. - 4Comparez les entrées et les sorties. Maintenant que vous avez une image plus claire de l'argent que vous recevez et de quoi il est dépensé, vous devez effectuer une comparaison des deux. Cela vous permettra de voir si vous avez tendance à dépenser plus que ce que vous avez en entrant. Vous pouvez utiliser une feuille de calcul sur un ordinateur ou l'écrire à la main. Assurez-vous de vérifier toutes vos sommes au début pour éviter toute confusion.
- Avoir tous vos revenus et dépenses présentés devant vous vous aidera à avoir une image plus complète de votre budget et à voir les endroits où vous pouvez faire des économies.
- Vous pouvez utiliser l'outil en ligne pour analyser vos dépenses et vous présenter les informations sous une forme facile à lire et à digérer.
- 5Recherchez des économies importantes. Souvent, certains de nos plus gros coûts sont associés à des choses comme les factures du ménage, le loyer, l'assurance et le transport. Ce sont des choses essentielles dont vous ne pouvez pas vraiment vous passer, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas trouver des moyens de faire des économies. Pour les factures des ménages, regardez en ligne pour voir si vous pouvez trouver une meilleure offre. Faire du shopping est le meilleur moyen d'économiser de l'argent sur des choses comme l'électricité et les factures Internet.
- Recherchez des offres spéciales et essayez de profiter des bonnes offres, mais trouvez toujours l'offre la plus rentable pour vos besoins.
- Par exemple, si vous utilisez beaucoup de données sur votre téléphone portable, mais que vous passez rarement des appels, recherchez un plan qui reflète vos habitudes.
- Assurez-vous toujours que vous obtenez une meilleure offre. Calculez le coût total du contrat, pas seulement le taux de lancement, et comparez-le à ce que vous payez actuellement.
- Parfois, téléphoner directement peut être un bon moyen de négocier une meilleure offre avec votre fournisseur de téléphonie mobile.
- 6Réduisez les coûts sur les petits articles. Après avoir essayé de faire des économies sur les gros coûts récurrents, il est temps de se pencher sur les économies plus modestes que vous pouvez réaliser sur vos dépenses habituelles. Regardez ce que vous avez dépensé au cours des derniers mois et déterminez où vous pouvez faire des coupes ou des modifications. Peut-être vous limiterez-vous à aller au cinéma une fois par mois plutôt que deux fois, ou peut-être tenterez-vous d'acheter tous vos livres d'occasion.
- Vous souhaitez apporter des changements durables afin de continuer à économiser de l'argent à long terme.
- Ne te prive pas de tout. Le renoncement total peut entraîner une folie financière inhabituelle qui ruine votre budget.
- 7Ayez une certaine flexibilité. La situation financière des gens peut changer rapidement et de façon inattendue, il est donc important que vous essayiez de maintenir une certaine flexibilité dans votre budget. Plus vous passez de temps à étudier vos entrées et vos sorties, plus il vous sera facile d'apporter des modifications lorsqu'un événement spécifique survient.
Partie 2 sur 3: gérer les dettes
- 1Donnez la priorité à vos dettes. La plupart des gens ont au moins une forme ou une autre de dettes, et les paiements peuvent gruger une grande partie de votre budget. Bien que vous ayez toujours à payer vos dettes, vous pouvez les hiérarchiser pour vous assurer de tirer le meilleur parti de votre argent et de ne pas risquer de frais supplémentaires. Commencez par déterminer quelles sont les dettes prioritaires, à savoir celles qui comportent les pénalités les plus sévères en cas de retard de paiement.
- Les dettes à priorité élevée comprennent votre hypothèque ou votre loyer, vos impôts sur le revenu et autres taxes gouvernementales, vos factures de services publics et vos contrats de location-vente.
- Respectez toujours les paiements minimaux pour les dettes et essayez d'abord de rembourser les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés.
- Si vous pouvez rembourser une dette coûteuse, il vous sera plus facile d'économiser de l'argent à long terme.
Une fois que vous économisez régulièrement de l'argent, vous constaterez que cela devient une habitude et que l'argent s'accumule plus rapidement que prévu. - 2Considérez différents calendriers de remboursement. Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous devriez penser à toute modification que vous pourriez apporter à vos échéanciers de remboursement. Si vous remboursez chaque mois plus que ce que vous pouvez vous permettre, il vous sera peut-être possible de renégocier le prêt afin de rembourser moins à chaque fois, mais vous remboursez plus longtemps. Cela peut coûter plus cher que vous aurez plus d'intérêts à payer, mais cela peut être une bonne option si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements.
- Obtenez des conseils financiers indépendants pour discuter de vos options possibles.
- Ne soyez pas tenté de contracter un autre prêt pour vous aider à rembourser un prêt existant. Cela peut conduire à une spirale d'endettement dont il est difficile de sortir.
- Méfiez-vous des entreprises qui proposent de restructurer votre dette. Il existe des entreprises réputées qui font cela, mais cela peut être très coûteux et augmenter plutôt que réduire le fardeau de votre dette.
- 3Rembourser au-dessus du taux minimum. Une autre façon de prendre en charge vos dettes est de payer au-dessus du taux minimum. Vous pouvez choisir de le faire si vous avez de l'argent supplémentaire et que vous voulez en profiter pour réduire le fardeau de votre dette. Ce sera plus avantageux si vous payez des taux d'intérêt élevés et les paiements minimaux sans avoir d'incidence sur votre endettement global.
- Parlez toujours d'abord à votre titulaire de prêt, car certains prêts peuvent vous empêcher de payer au-dessus d'un certain taux.
- Souvent, les prêts sont assortis de pénalités de remboursement anticipé, ce qui peut rendre plus coûteux le remboursement du prêt plus tôt que prévu.
- Le simple fait de rembourser le montant minimum d'une dette de carte de crédit relativement modeste peut signifier qu'il faut des années pour le rembourser.
- 4Utilisez l'épargne pour payer les dettes. Une bonne règle de base pour maîtriser vos finances et progresser vers l'indépendance financière consiste à utiliser l'épargne pour rembourser votre dette. C'est normalement la bonne chose à faire financièrement, car le montant que vous pouvez gagner sur votre épargne est généralement inférieur à celui qui vous est facturé pour votre dette.
- Les remboursements de dettes en cours peuvent rendre très difficile la libération et l'indépendance financière.
- Si vous avez évalué votre situation et pensez que le fardeau de la dette est un gros obstacle pour vous, pensez à utiliser l'épargne pour la rembourser et à vous donner un peu de répit financier.
Partie 3 sur 3: épargner et investir
- 1Ouvre un compte de secours. Une fois que vous avez travaillé dur pour trouver des moyens d'économiser de l'argent, il est important que vous tiriez le meilleur parti de ces économies. Ouvrez une sorte de compte d'épargne, avec un taux d'intérêt aussi élevé que vous pouvez trouver, et mettez en place un prélèvement automatique tous les mois. Incluez le débit dans votre budget mensuel pour vous y préparer.
- Pensez à ouvrir un compte auprès de votre caisse populaire locale.
- Avoir un prélèvement automatique est un excellent moyen d'économiser de l'argent sans vraiment y penser.
- L'argent est transféré automatiquement et vous serez surpris de la rapidité avec laquelle il commence à s'accumuler.
- Votre employeur peut avoir un plan d'épargne salariale dans lequel une retenue sur votre bulletin de paie va directement sur un compte d'épargne.
- 2Faites de l'épargne une habitude. Avoir un compte d'épargne et un prélèvement automatique est un excellent moyen de faire de l'épargne une habitude que vous intégrez à votre budget. Vous pouvez également faire des économies ou faire des achats plus modestes dans votre vie de tous les jours. Vérifiez les prix des différents articles dans les magasins et prenez un moment pour réfléchir si vous pourriez obtenir la même chose moins cher ailleurs.
- Le simple fait d'être conscient et conscient des prix et de l'argent que vous pourriez potentiellement économiser vous aidera à faire de l'épargne une habitude.
- Gardez un œil sur les offres spéciales et profitez-en quand elles correspondent à vos besoins.
- Plus tôt vous prendrez l'habitude d'économiser de l'argent et de budgétiser, plus vous vous rapprochez de l' indépendance financière.
On estime que vous aurez besoin d'environ 70% de votre salaire pour vivre confortablement à la retraite, il est donc important de commencer à épargner. - 3Commencez à épargner pour la retraite. Pour vraiment maîtriser vos finances et vous assurer d'être soutenu à l'avenir, il est judicieux de commencer à planifier votre retraite tôt. Les paiements de sécurité sociale à eux seuls ne couvriront généralement qu'environ 40% du salaire moyen d'un travailleur après sa retraite. On estime que vous aurez besoin d'environ 70% de votre salaire pour vivre confortablement à la retraite, il est donc important de commencer à épargner.
- Vérifiez si votre employeur a un régime de retraite et assurez-vous que vous profitez de toutes les cotisations de l'employeur. Si votre employeur n'a pas de plan, suggérez à l'entreprise d'en créer un.
- Vous pouvez épargner pour vous-même en ouvrant un compte de retraite individuel. Vous pouvez mettre jusqu'à 4100€ par an sur ce compte, ou plus si vous avez 50 ans ou plus.
- Ces comptes offrent des moyens fiscaux et faciles d'épargner en vue de la retraite.
- Vous pouvez faire en sorte qu'un montant soit payé automatiquement à partir de votre compte chèque ou d'épargne.
- 4Pensez à des investissements frugaux. Si vous constatez que vous épargnez avec succès et que vous avez réussi à mettre de côté une bonne somme d'argent, vous voudrez peut-être essayer d'obtenir un meilleur rendement que l'intérêt que vous gagnez. Certains placements modestes et à faible risque peuvent vous aider à obtenir un meilleur rendement et à faire fructifier votre épargne. Les obligations d'État sont un exemple bien connu d'investissement à risque relativement faible.
- Il y a peu de risque de capital avec les obligations, mais il y a un risque que l'argent ait moins de pouvoir d'achat à l'échéance de l'obligation en raison de l'inflation.
- Vous pouvez rechercher toutes les différentes options et rendements en ligne.
- Si vous souhaitez faire des investissements, envisagez de parler à un conseiller financier de vos options.
- Assurez-vous de continuer à épargner entre-temps et ne prenez aucun risque avec de l'argent qui pourrait menacer votre indépendance financière.
Lisez aussi: Comment créer de la richesse dans la vingtaine?
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
