Comment atteindre la liberté financière?

Projeter les revenus et dépenses futurs. Utilisez les informations que vous avez apprises dans la première partie pour ce faire. Additionnez vos revenus attendus dans les mois à venir, puis soustrayez le coût de toutes vos dépenses mensuelles nécessaires (telles que le loyer/l'hypothèque, les factures de services publics, etc.). Cela vous donnera une idée de combien d'argent vous aurez pour les dépenses discrétionnaires, le remboursement de la dette, l'épargne, etc.

Réduire les dépenses discrétionnaires. Faites le point sur vos factures mensuelles. Examinez tous les paiements que vous avez chaque mois et voyez où il y a de la place pour réduire. Remarquez où vous dépensez de l'argent pour des biens et services inutiles et envisagez d'éliminer ces dépenses. Même de petits ajustements peuvent entraîner de grosses économies au fil du temps, aboutissant finalement à la liberté financière.

• Vous pourrez peut-être consolider certains services. Par exemple, vous pouvez peut-être mettre les voitures de votre famille sous une seule police d'assurance au lieu de payer pour trois polices distinctes. En ce qui concerne les téléphones portables, les forfaits familiaux sont souvent moins chers.
• Appelez et demandez une remise ou un tarif réduit. Si vous êtes client depuis longtemps, vous pourrez peut-être négocier un tarif inférieur. Vérifiez également les systèmes de récompenses ou les politiques de fidélité. Vous passez peut-être à côté d'économies potentielles.
• Vous arrêtez-vous prendre un café tous les jours sur le chemin du travail? Peut-être pourriez-vous faire du café à la maison, en économisant quelques dollars chaque jour.
• Pensez aux services auxquels vous vous abonnez. Utilisez-vous vraiment votre compte Netflix? Regardez-vous beaucoup le câble? Ces services pourraient probablement être supprimés. À quelle fréquence utilisez-vous votre abonnement au gym? Vous ne pouviez pas trouver des moyens de vous entraîner à la maison?

Travaillez sur l'élimination de la dette. La dette est un fardeau énorme pour beaucoup, et afin d'obtenir une sécurité financière, vous devrez éliminer autant de dettes que possible. Faites une liste de toutes vos dettes existantes et déterminez combien vous pouvez raisonnablement payer chaque mois pour éliminer ces dettes. Vous devrez peut-être faire des sacrifices, comme sauter les vacances en famille cette année, mais cela vaudra la peine de vivre sans dettes.

• Priorisez votre dette. Toutes les dettes ne sont pas égales. Vous devriez commencer par rembourser les dettes à intérêt élevé, car elles deviendront beaucoup plus chères avec le temps.
• Si vous devez le faire, voyez si vous pouvez trouver un emploi secondaire afin d'avoir de l'argent à consacrer exclusivement à une dette. Si vous pouvez travailler 20 heures supplémentaires par semaine, même en indépendant pour des clients privés, vous pourriez vous retrouver avec quelques centaines de dollars supplémentaires à consacrer à cette montagne de dettes.

Payez votre facture de carte de crédit en totalité chaque mois. Vous devez vous assurer de ne pas abuser de votre carte de crédit, car cela peut entraîner de grosses dettes. Les cartes de crédit accumulent des intérêts au fil du temps, et avoir des dettes à long terme peut nuire à votre pointage de crédit. Assurez-vous de payer votre carte de crédit en totalité chaque mois. Marquez la date d'échéance de la facture sur votre calendrier.

Faites un budget. Un budget peut vous aider à éviter de trop dépenser dans certains domaines. Établissez un budget strict concernant le montant que vous pouvez dépenser pour des choses comme l'épicerie, les repas au restaurant, les activités récréatives, etc.

• Déterminez où vous pourriez vous tenir pour réduire. Supposons que vous ayez réalisé que vous dépensiez 260€ au restaurant chaque mois. Avez-vous vraiment besoin de manger à l'extérieur aussi souvent? Vous pouvez réduire cela à 110€ et économiser 150€
• Déterminez les choses que vous appréciez vraiment et ce dont vous pourriez vous passer. Lisez-vous vraiment votre mensuel New Yorker ou Time Magazine? Sinon, vous pourriez peut-être réduire ces abonnements et économiser de l'argent.

Surveillez vos résultats et apportez les modifications nécessaires. À la fin du mois, évaluez si les modifications que vous avez apportées ont été efficaces. Par exemple, vous pourriez constater que la suppression de votre café au lait quotidien vous a permis d'économiser 67€, que vous avez pu consacrer au remboursement de votre dette de carte de crédit. Vous pouvez également constater que vous devez ajuster votre budget - peut-être avez-vous besoin de réduire davantage vos dépenses, ou peut-être avez-vous obtenu une augmentation et pouvez-vous contribuer davantage au remboursement de votre dette et à vos objectifs d'épargne.

Créer un fonds d'urgence.. Si vous voulez la liberté financière, vous ne voulez pas qu'un accident ou des circonstances imprévues vous poussent à vous endetter. En plus d'avoir de solides polices d'assurance, vous devez vous efforcer d'avoir un fonds d'urgence au cas où quelque chose d'inattendu se passerait mal.

• Discutez avec votre banque de l'ouverture d'un compte séparé pour commencer à constituer votre fonds. C'est une bonne idée d'avoir une année de dépenses de côté, mais cela peut prendre beaucoup de temps pour gagner autant de capital.
• Pensez à effectuer des virements automatiques vers ce fonds. Les 10 à 15% que vous retirez de votre chèque de paie chaque mois pour économiser pourraient aller sur ce compte.

Mettre en place une caisse de retraite. Un fonds de retraite est essentiel pour assurer un avenir financier stable. Il n'est jamais trop tôt pour commencer à mettre de l'argent de côté pour la retraite. Profitez de n'importe quel programme offert par votre employeur, comme un 401K, et commencez à mettre de l'argent de côté dès que possible.

• Si vous n'êtes pas sûr que votre entreprise offre des prestations de retraite, prenez rendez-vous avec une personne en ressources humaines pour lui demander. Si vous n'avez pas d'emploi qui offre des prestations de retraite, envisagez de chercher du travail ailleurs.
• Vous devriez également parler à un planificateur financier de votre banque locale. Votre banque peut vous fournir une consultation gratuite ou vous offrir des conseils pour une somme modique. Vous pouvez envisager de démarrer quelque chose comme un Roth IRA pour épargner en vue de la retraite.

Envisagez d'éventuelles obligations futures. Anticipez les dépenses qui pourraient survenir, comme envoyer vos enfants à l'université ou payer une dépense médicale importante et inattendue. Planifier et épargner pour ces événements longtemps à l'avance peut vous aider à éviter de vous endetter et à conserver votre liberté financière.

Investissez les fonds excédentaires. Pensez à investir pour faire fructifier votre argent. Les fonds négociés en bourse, les obligations, les fonds d'obligations ou les fonds communs de placement sont tous des options solides pour investir vos fonds excédentaires.