Comment préparer un fonds d'urgence?

Évaluez soigneusement le montant d'argent dont vous aurez besoin dans votre fonds d'urgence en réfléchissant à des scénarios d'urgence potentiels.

Avoir un fonds d'urgence facilement disponible à tout moment est invariablement une bonne idée. Il peut vous protéger en cas de perte d'emploi ou pendant une période de catastrophe naturelle qui a un impact direct sur vos conditions de vie. Les experts recommandent de mettre de côté trois à six mois de dépenses afin que vous puissiez compter sur ces économies pour vous protéger en cas d'urgence. Suivez ces étapes pour commencer à préparer votre fonds d'urgence.

Partie 1 sur 3: déterminer le budget d'un fonds d'urgence

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Faites du calcul et de la planification. Quelques questions auxquelles vous devez répondre:
- Combien est-ce que j'économise? Combien je dépense? Créez un compte de résultat et un bilan pour savoir combien d'argent va et vient de votre compte bancaire.
- Combien je gagne par mois? C'est le montant d'argent que vous obtenez après que toutes les taxes ont été retirées.
- Est-ce que j'épargne pour la retraite? Vous pouvez demander aux RH de votre entreprise de retirer de l'argent de votre chèque de paie et d'économiser sur un compte d'épargne-retraite, puis de vous remettre votre chèque de paie. Vous aurez une chose de moins à vous soucier.
- Quelle est la taille de mon fonds d'urgence? Il est généralement recommandé dans divers sites Web et livres d'économiser environ 3 à 6 mois de vos dépenses mensuelles. Ceci est très important car votre décision définira votre budget.
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Créer un budget. Une fois que vous savez combien vous voulez ou que vous sentez que vous devez économiser, vous devez planifier de l'économiser. Prenons un exemple,
- Vous avez des dépenses mensuelles d'environ 1120€/mois et vous souhaitez économiser pendant 3 mois. Cela signifierait que vous devez économiser 3360€ (1500x3). Cependant, vous devrez tenir compte de vos dépenses pour déterminer combien de temps il vous faudra pour économiser autant d'argent. Si vous constatez qu'il ne reste plus d'argent à la fin du mois à mettre sur le compte d'épargne, vous vous payez d'abord.
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Faites un changement dans votre compte. Si vous n'avez pas de compte d'épargne, créez-en un. Alors commencez petit. Il faut du temps pour accumuler suffisamment d'argent pour 3 à 6 mois de dépenses.
- Recherchez le compte à intérêt le plus élevé que vous pouvez trouver qui ne vous pénalise pas pour le retrait anticipé des fonds d'épargne. N'oubliez pas que le but d'avoir un fonds d'urgence est la liquidité: la possibilité d'utiliser votre fonds à tout moment.
- Les banques en ligne ont souvent des taux d'épargne plus élevés que celles avec des vitrines. Assurez-vous de magasiner et si vous pouvez profiter d'une banque qui vous paie pour ouvrir un compte chez eux, sautez dessus.
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Demandez à la banque de retirer une somme d'argent fixe chaque mois à un jour précis (virement automatique). Commencez par ce que vous pouvez faire... si vous ne pouviez mettre de côté que 7,50€/semaine, faites-le. L'important est d'économiser de manière cohérente et diligente. Les transferts réguliers constitueront petit à petit un fonds.
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Configurez des versements automatiques sur votre compte d'épargne. Ayez un certain montant de chaque chèque de paie en épargne. Cela rend plus difficile pour vous de dépenser l'argent et vous vous sentirez réticent à le réduire lorsque vous saurez qu'il est destiné à votre fonds d'urgence.
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Augmenter les ajouts au fonds. Au fur et à mesure que vous réduisez vos habitudes de dépenses, vous pourriez envisager d'augmenter le montant que vous transférez sur votre compte d'épargne. Pourriez-vous augmenter le montant à 11€ ou plus par semaine?
- Si vous avez un dépôt à terme, envisagez de le diviser en plus petits montants et d'échelonner leurs dates de fin, de sorte qu'en cas d'urgence, vous n'ayez qu'à rompre l'un de vos investissements à plus long terme et à ne perdre les intérêts que sur cet investissement et pas les autres.

Quelle est la taille de mon fonds d'urgence?

Partie 2 sur 3: trouver l'argent pour le fonds d'urgence

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Augmentez votre salaire net. Cela peut être fait de différentes façons:
- Si vous cotisez à un 401k (pension de retraite en Europe) ou à un autre programme d'épargne-retraite, ainsi qu'à toute autre retenue volontaire sur votre salaire, cessez ou réduisez temporairement ces cotisations jusqu'à ce que vous ayez constitué votre fonds d'urgence. Dès que vous avez accumulé suffisamment d'épargne, reconstituez les cotisations.
- Si vous obtenez habituellement un remboursement d'impôt, demandez à votre employeur de diminuer le montant des impôts que vous avez retenus sur votre salaire.
- Si disponible, envisagez de faire des heures supplémentaires ou de faire du travail indépendant. Si ce n'est pas trop fatiguant ou en conflit avec votre travail de jour, vous pouvez également envisager un petit travail de week-end ou de vacances pour faire autre chose dans lequel vous êtes bon, comme travailler avec un détaillant local.
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Essayez de vivre avec moins. Si vous êtes déjà en mesure de le faire, en cas de catastrophe, vos dépenses seront déjà inférieures et vous n'aurez besoin que d'un fonds d'urgence plus petit.
- Cuisinez plus de nourriture à la maison au lieu de manger à l'extérieur. Cela peut vous aider à économiser de l'argent et à manger plus sainement.
- Cultivez autant que possible votre propre nourriture en consacrant une partie de votre jardin aux plantes comestibles. Si vous n'êtes pas un jardinier passionné ou si vous avez un petit espace, cultivez des plantes faciles comme les tomates et les courges d'été dans des conteneurs.
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Connaissez la valeur de l' assurance comme moyen standard de vous protéger contre l'incertitude, mais ne dépassez jamais vos finances en payant trop cher non plus. Recherchez les meilleurs tarifs d'assurance et recherchez régulièrement les meilleures offres. Il n'est pas nécessaire de se sentir fidèle à un assureur plutôt qu'à un autre; gardez vos propres intérêts au premier plan.
- Avoir une assurance habitation, une assurance contenu et une assurance voiture. Bien que bonne, vous pouvez transmettre une assurance-vie si vous ne pouvez pas vous le permettre actuellement, mais gardez-la à l'esprit pour plus tard. L'assurance protection du revenu est une autre bonne considération aux côtés de votre fonds d'urgence. Et si vous êtes dans un pays où les soins de santé sont chers et que votre employeur ne finance pas l'assurance maladie, vous en aurez également besoin.
- Réduisez vos primes d'assurance en augmentant vos franchises, le montant que vous payez de votre poche avant que votre assurance n'entre en vigueur. Des franchises plus élevées signifient des primes mensuelles moins élevées.
- Déterminez également si vous êtes assuré pour des choses qui ne sont plus pertinentes; rester à jour est important, comme lorsque vous changez de voiture ou de maison.
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Envisagez de vendre des objets de valeur dont vous ne voulez plus via des sites de petites annonces en ligne. Des sites comme Craigslist et des sites d'enchères comme eBay et Trademe peuvent être d'excellents moyens de se débarrasser de choses dont vous n'avez plus besoin et de les transformer en fonds d'urgence.
- Envisagez d'ouvrir un compte uniquement destiné aux paiements directs provenant des enchères et des ventes en ligne, que ce soit par prélèvement automatique auprès des clients ou via Paypal.
- N'oubliez pas la cour ou le vide-grenier. Ceux-ci peuvent souvent être mieux pour les gros articles que vous n'êtes pas prêt à expédier, comme les tondeuses à gazon, les salons et les vêtements en vrac.

N'oubliez pas que le but d'avoir un fonds d'urgence est la liquidité: la possibilité d'utiliser votre fonds à tout moment.

Partie 3 sur 3: garder le fonds d'urgence intact

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Évitez de toucher à votre compte d'épargne jusqu'à ce que vous soyez en situation d'urgence réelle. Cette partie est importante car vous devez définir ce qu'est réellement une urgence et ce qu'elle n'est pas. Une urgence n'est pas la dernière paire de vos chaussures préférées en vente, ni lorsqu'un ami vient vous raconter une histoire de malheur financier. Il s'agit de vos économies d'urgence qui vous protégeront, pas votre garde-robe ou vos amis. Une urgence est:
- Une catastrophe naturelle qui vous oblige à quitter temporairement ou définitivement votre logement
- Perte d'emploi ou réduction massive d'heures
- Une maladie soudaine de la famille immédiate pour laquelle vous devez assumer les frais de paiement
- Invasion (guerre) ou troubles civils, surtout si vous devez évacuer ou stocker, etc.
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Essayez d'avoir un plan pour un niveau croissant d'épargne en place à tout moment. Après avoir développé un fonds d'urgence, travaillez à réduire votre sentiment de peur et d'inquiétude que vous n'êtes qu'à quelques pas de la misère. Certaines des choses que vous pouvez faire incluent:
- Gérez vos problèmes émotionnels liés à l'argent, surtout si vous dépensez trop ou cachez de l'argent à votre conjoint.
- Habituez-vous à utiliser un budget; cela ne peut pas être surestimé!
- Ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez. Avoir plus de choses qui vous poussent à vous endetter est un très mauvais plan pour vivre une vie épanouie et sans souci.
- Faites passer vos économies avant vos folies. Si vous ressentez un sentiment de privation financière, vous devrez encore une fois faire face à vos problèmes émotionnels.

Conseils

Il peut être utile d'établir une ligne de crédit auprès de votre banque que vous n'avez pas l'intention d'utiliser, sauf en cas d'urgence réelle. Ou, réservez une carte de crédit à cet effet si vous n'êtes pas tenté de l'utiliser pour dépenser trop. Un compte de crédit peut être annulé, alors ne comptez pas dessus comme votre seule source de fonds d'urgence.
Voici quelques façons de vous aider à ne pas toucher à votre compte d'urgence:
- Soyez très discipliné.
- Ouvrez un compte dans une banque que vous n'utilisez pas normalement.
- Laissez la carte du compte dans un endroit sombre et profond à la maison, pour qu'elle ne soit révélée qu'en cas de besoin; en d'autres termes, hors de votre portefeuille.
- N'ayez qu'un compte en ligne pour le fonds d'urgence et ne l'ouvrez tout simplement pas pour quelque raison que ce soit - n'apprenez pas le mot de passe par cœur, etc. (mais gardez-le où vous pouvez le trouver en cas d'urgence).
- Faire un pacte avec un conjoint ou un partenaire que le compte reste intact; compter sur la culpabilité mutuelle.
- Conservez une partie de votre fonds d'urgence dans de l'argent indésirable ou des lingots d'argent. L'argent est suffisamment liquide pour une urgence, mais nécessite plus de considération pour le commerce ou la dépense que l'argent liquide ou un compte d'urgence.
Vous pouvez utiliser ces techniques d'épargne pour économiser pour d'autres choses comme un acompte sur une maison.
Évaluez soigneusement le montant d'argent dont vous aurez besoin dans votre fonds d'urgence en réfléchissant à des scénarios d'urgence potentiels. Par exemple, une personne qui possède sa propre maison peut avoir des besoins de fonds d'urgence très différents de ceux d'une personne qui loue un appartement.
Bien qu'il vous soit conseillé de ne pas stocker d'argent à la maison, il est parfois sage de garder quelques notes en sécurité au cas où l'électricité cesserait de fonctionner et les guichets automatiques ne fonctionneraient pas, ou une alerte d'urgence obligerait les gens à vider tous les guichets automatiques. avant de les atteindre. Il n'y a rien de drôle à se retrouver sans argent réel lors d'une urgence où les gens sont terrifiés à l'idée de ne pas avoir de nourriture, de carburant ou de communication. Acceptez que cela puisse entraîner la perte occasionnelle de quelques centaines de personnes si votre maison est cambriolée, ou préparez-vous à courir au guichet automatique dès la première bouffée d'une urgence comme une épidémie de grippe ou une catastrophe naturelle. En cas d'urgence, ayez toujours de petits billets.
La clé des économies est la budgétisation. Plus vous savez où va votre argent et combien rentre, mieux vous contrôlez vos finances.
Vous payer avant même de voir l'argent sur votre compte courant permet d'économiser de l'argent (demander à votre entreprise de transférer un certain montant sur un compte de retraite et/ou acheter des obligations d'État à chaque chèque de paie, virements automatiques) et vous apprend à travailler avec l'argent de votre banque Compte.

Mais nécessite plus de considération pour le commerce ou la dépense que l'argent liquide ou un compte — L'argent est suffisamment liquide pour une urgence, mais nécessite plus de considération pour le commerce ou la dépense que l'argent liquide ou un compte d'urgence.

Mises en garde

Réduire vos cotisations 401k entraînera généralement des obligations fiscales plus élevées. Assurez-vous d'en tenir compte dans votre planification.
Ne créez pas un fonds d'urgence au prix d'une augmentation de votre dette de crédit. Mettez de côté ce que vous pouvez vous permettre et ne vous endetterez pas encore plus.
Il n'y a pas de stratagèmes rapides... ne mettez pas votre argent dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Si vous ne comprenez pas le marché boursier, n'investissez pas en bourse. Savoir comment votre argent est économisé vous aidera à mieux dormir la nuit.
Vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas avoir de fonds d'urgence, même pendant les années universitaires.
L'argent gagné grâce au travail annexe ou au travail au noir est un revenu imposable. Connaissez les règles concernant vos obligations fiscales (y compris le fait de devoir éventuellement payer un montant à votre gouvernement chaque trimestre) sur l'argent gagné grâce à un tel travail. Parlez à un CPA ou à un autre conseiller fiscal si vous n'êtes pas sûr des lois où vous vivez.

Choses dont vous aurez besoin

Compte épargne
Petites factures cachées pour une catastrophe naturelle ou une urgence sanitaire

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