Comment créer un budget?

Pour créer un budget, notez les revenus que vous rapportez chaque mois, puis faites une liste de toutes vos dépenses mensuelles.

La budgétisation est importante pour que nous puissions faire face à nos dépenses que ce soit à la maison ou au travail, gérer notre argent et garder nos finances sous contrôle. Nous devons savoir où va notre argent et ranger suffisamment pour payer nos factures mensuelles. Il est important que chaque part de nos revenus soit prise en compte, afin que nous sachions où nous pourrions trop dépenser et où nous pouvons réduire nos dépenses les plus importantes à la fin du mois.

Méthode 1 sur 2: créer votre budget

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Enregistrez le revenu mensuel net que vous recevez. Le revenu net est le montant que vous avez réellement à rapporter à la maison, une fois que toutes les déductions (impôts, soins de santé) ont été soustraites. Incluez également d'autres sources de revenus, le cas échéant, comme les pourboires, les primes mensuelles, les augmentations du coût de la vie, les dividendes, les intérêts créditeurs, etc.
- Que faites-vous si vos revenus changent constamment? Vous devez faire les choses à l'envers. Déterminez d'abord toutes vos dépenses essentielles, prioritaires et liées à votre style de vie. Ensuite, avec votre chèque de paie, commencez par payer tous vos besoins essentiels, puis votre priorité et ensuite les dépenses liées à votre mode de vie. L'argent qu'il vous reste peut être mis de côté pour un compte d'urgence ou mis de côté dans des économies.
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Retirez de votre revenu mensuel net votre objectif d'épargne déclaré. Idéalement, configurez un retrait automatique sur un autre compte pour ne même pas être tenté d'y toucher. Si vous ne le voyez jamais, vous ne le manquerez pas. Économiser de l'argent vous aidera à anticiper les scénarios d'urgence et à vous préparer à la retraite.
- Combien d'argent devriez-vous essayer d'économiser? Cela dépend principalement de votre salaire, mais une bonne référence est de 15% à 20%. Si vous ne pouvez vous permettre d'économiser que 10% de votre revenu annuel, c'est très bien, à condition d'en épargner une partie.
- Profitez des contributions de contrepartie de votre employeur, si possible. Si votre employeur égalise les cotisations à votre 401 (k) - jusqu'à un certain pourcentage - profitez pleinement de leur générosité. C'est la chose la plus proche que vous obtiendrez de «l'argent gratuit» dans votre vie.
3
Dressez la liste de vos dépenses mensuelles en trois catégories distinctes. Ces catégories sont «fixes», «flexibles» et «discrétionnaires».
- Les dépenses fixes restent les mêmes chaque mois, telles que les hypothèques ou le loyer, le paiement d'un prêt, les primes d'assurance ou médicales, etc. Additionnez toutes les dépenses fixes.
- Les dépenses flexibles comprennent les articles nécessaires, mais dans lesquels vous pouvez contrôler le montant d'argent dépensé, comme les articles ménagers et d'épicerie, les vêtements, les services publics, etc. Additionnez toutes les dépenses flexibles.
- Les dépenses discrétionnaires sont des éléments qui ne sont pas nécessaires à la survie. Celles-ci peuvent inclure les dépenses de loisirs telles que les films, les voyages et les achats impulsifs. Si votre ratio dépenses / revenus est déséquilibré et que vous dépensez plus d'argent que vous n'en gagnez, les éléments de cette catégorie doivent être éliminés ou réduits. Additionnez toutes les dépenses discrétionnaires.
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Soustrayez le montant total des dépenses du revenu total du mois. Si le total des dépenses est inférieur au total des revenus, vous gérez bien vos finances et vous devez vous tenir au courant. Mais si le total des dépenses est supérieur au total des revenus, vous êtes en retard sur le plan financier et devez hiérarchiser les dépenses.
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Si votre budget vous semble pincé, jetez un œil aux dépenses flexibles et discrétionnaires. Vérifiez votre banque et votre relevé de crédit pour voir à quoi vous dépensez de l'argent, ou inscrivez-vous à une demande de financement personnel en ligne. Cela vous aidera à suivre vos dépenses, ce qui n'est pas absolument essentiel.
- Gardez une trace de quand vous utilisez des cartes de crédit. Saviez-vous que les personnes qui utilisent des cartes de crédit sont plus susceptibles de dépenser plus d'argent que les personnes qui utilisent de l'argent liquide? C'est parce que l'argent liquide «semble» plus réel, donc ça fait plus mal que le crédit. Essayez de ne transporter que de l'argent liquide et voyez si vous dépensez moins.
- Regardez combien vous dépensez pour manger au restaurant, pour votre café du matin chez Starbucks, pour regarder des films au cinéma et pour d'autres coûts que vous pouvez réduire. Beaucoup de gens ont besoin de leur solution Starbucks, même s'il y a une machine à café au travail. Une tasse de café par jour, à 1,90€ la tasse, équivaut à plus de 670€ par an! Pensez à ce que vous pourriez faire avec 670€
- Commencez à avoir des discussions difficiles sur ce que vous pouvez réduire ou supprimer complètement. Que cette conversation soit faite avec un conjoint ou avec vous-même, essayez d'être honnête, franc et compréhensif. Personne n'aime réduire les dépenses, même si cela doit être fait.
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Regardez combien d'argent il vous reste de votre revenu, une fois que les dépenses ont été couvertes. C'est le seul montant que vous devez dépenser si vous souhaitez vous libérer de vos dettes. Si vous êtes payé chaque semaine, assurez-vous que suffisamment d'argent est mis de côté pour payer les factures mensuelles. N'empruntez jamais le montant qui devrait être utilisé pour les dépenses mensuelles. Cette méthode de réserve vous évitera de vivre chèque de paie en chèque de paie.
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Passez en revue le plan budgétaire à la fin de chaque période de revenus, afin de vous assurer que vous restez sur la bonne voie. Comparez les dépenses réelles avec ce que vous avez budgété. S'il y a des écarts flagrants, vous devrez peut-être faire des ajustements sur vos dépenses discrétionnaires. Au fil du temps, vous souhaiterez peut-être effectuer cette comparaison uniquement sur une base trimestrielle.

Est-il possible de créer un budget en pleine période de difficultés financières?

Méthode 2 sur 2: respectez votre budget

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Cherchez de l'aide technologique. Si vous êtes du genre old-school qui aime équilibrer son chéquier, plus de pouvoir pour vous! Mais sachez que les technologies émergentes facilitent plus que jamais le suivi de vos dépenses en temps réel et avec des logiciels plus sophistiqués. Mint.com, Quicken et wallet.ai sont tous de puissants outils en ligne qui vous aideront à suivre les dépenses et le budget pour l'avenir.
2
N'abandonnez pas tout au premier signe d'échec. La budgétisation est comme un régime. Beaucoup de gens commencent avec des intentions majestueuses. Ensuite, lorsqu'ils ne parviennent pas à voir les résultats dans les deux mois, ou lorsqu'ils commencent à s'ennuyer, ils lèvent la main et arrêtent de fumer, se disant que cela n'en vaut pas la peine. N'abandonnez pas avant même que la bataille n'ait commencé. Préparez-vous en reconnaissant que les budgets demandent beaucoup de temps et un peu d'efforts.
- Essayez de vous donner une année complète de budgétisation pour déterminer si cela fait une différence dans vos finances. Si, après un an de budgétisation régulière et scrupuleuse, il n'a toujours pas fait une brèche dans vos économies ou mis une liasse d'argent dans votre poche, n'hésitez pas à réévaluer. Vous ne serez pas déçu.
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Commencez à contribuer à un fonds d'urgence. Non, un fonds d'urgence n'est pas la même chose que votre fonds d'épargne. Un fonds d'urgence équivaut à 6 à 12 mois de frais de subsistance, gaspillés pour - vous l'avez deviné - une urgence. Et si vous perdez votre emploi? Et si votre fille a besoin d'aller à l'hôpital? Une multitude d'urgences peuvent potentiellement brûler un trou dans votre poche. Être préparé est la meilleure étape, et celle qui fait une différence dans votre budget.
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Dépensez votre remboursement d'impôt à bon escient. Un remboursement d'impôt, si vous y avez droit, peut être une énorme aubaine. Imaginez gagner mille ou deux mille dollars sans vraiment vous y attendre. Cependant, savoir comment dépenser cette manne potentielle peut être assez délicat, surtout si vous êtes à peine au-dessus de l'eau. Pensez à contribuer à votre fonds d'urgence ou d'épargne au lieu de le dépenser sur un nouveau téléviseur à écran plat.

Passez en revue le plan budgétaire à la fin de chaque période de revenus, afin de vous assurer que vous restez sur la bonne voie.
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Remboursez vos dettes lentement mais sûrement. Selon l'AARP, les ménages européens détiennent en moyenne 6270€ de dettes. C'est beaucoup de fromage - beaucoup de fromage que vous devez à quelqu'un d'autre. S'il vous arrive de rembourser votre dette chaque mois avec votre revenu, c'est génial. Mais si vous êtes comme beaucoup d'autres personnes, vous pourriez avoir du mal à rembourser vos dettes chaque mois, ce qui signifie que vous devez attaquer les choses un peu plus stratégiquement.
- Quelles dettes payez-vous en premier? Dette à intérêt élevé ou dette à faible taux d'intérêt? Attaquer la dette à faible taux d'intérêt et rembourser complètement certaines lignes de dette est appelé «boule de neige». Attaquer d'abord les dettes à taux d'intérêt élevé est appelé «avalanche».
- Si vous êtes très motivé pour rembourser vos dettes, optez pour l'avalanche. Les dettes à intérêt élevé peuvent rapidement accumuler beaucoup d'intérêts composés, ce qui rend cette approche finalement moins chère. Cependant, si vous avez besoin d'aide pour vous motiver, vous voudrez peut-être essayer la boule de neige, même si cela signifie que vous paierez plus.

Conseils

Essayez de réduire vos dépenses. Débarrassez-vous de toutes les dépenses inutiles comme les repas au restaurant ou les divertissements coûteux. Envisagez de prendre les transports en commun plutôt que de posséder une voiture. Découpez des coupons, achetez des produits génériques et évitez les achats impulsifs. Surtout, arrêtez de contracter de nouvelles dettes. Envisagez d'obtenir une carte de débit et coupez et annulez vos cartes de crédit.
Créez un plan de dépenses qui vous permet de réduire vos dettes. Cataloguez vos dépenses nécessaires, telles que le logement, les soins de santé et les dépenses facultatives, comme les divertissements et les vacances.

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