Comment créer de la richesse dans la vingtaine?
Quels que soient vos revenus ou votre situation financière, vous pouvez suivre plusieurs étapes pour accumuler de la richesse dans la vingtaine.
Quels que soient vos revenus ou votre situation financière, vous pouvez suivre plusieurs étapes pour accumuler de la richesse dans la vingtaine. La première priorité pour la plupart des 20 ans est de rembourser leurs dettes - qu'il s'agisse de prêts universitaires ou de cartes de crédit - et d'atteindre une valeur nette positive. Ensuite, vous pouvez commencer à budgétiser vos revenus et à réfléchir à des moyens d'augmenter votre salaire. Bien que le processus puisse sembler beaucoup de travail avec peu d'avantages à l'avance, la création de richesse dans la vingtaine peut vous aider à éviter des problèmes financiers plus tard dans la vie et à adopter un mode de vie confortable.
Méthode 1 sur 3: éviter la dette et les dépenses excessives
- 1Payez plus que le minimum sur les versements mensuels du prêt. Le remboursement de vos prêts universitaires devrait être votre priorité financière. Alors que de nombreuses personnes dans la vingtaine prévoient de laisser leurs prêts universitaires s'attarder tout en accumulant de l'argent dans des comptes d'épargne ou des comptes chèques, ce n'est pas l'approche la plus sage.
- Si vous ne payez que le montant minimum chaque mois et que vous permettez aux remboursements de la dette de s'étendre sur des années ou des décennies, vous finirez par payer des milliers de dollars de plus que le montant du prêt.
- Étant donné que vos prêts continueront de générer des intérêts, votre priorité financière devrait être de les rembourser.
- 2Payez plus que nécessaire pour effacer votre dette plus tôt. Il existe différentes façons de payer chaque mois de l'argent supplémentaire sur vos prêts. Par exemple, vous pouvez arrondir les paiements à la marque la plus proche de 37€. Donc, si votre paiement est de 310€, arrondissez le montant et payez 340€. Vous pouvez également essayer d'effectuer plus d'un paiement par mois pour rembourser votre prêt deux fois plus rapidement.
- Si vous ne pouvez pas vous permettre de doubler votre prêt et d'effectuer deux remboursements de prêt par mois, essayez au moins d'effectuer 13 remboursements de prêt par an. L'ajout d'un mois de paiement supplémentaire réduira toujours le montant des intérêts que vous payez. À son tour, cela vous permet de rembourser vos prêts et de commencer à constituer rapidement votre valeur nette.
- 3Refinancez vos prêts pour payer moins d'intérêts. Le refinancement signifie que vous regrouperez vos prêts de manière à ne faire qu'un seul versement mensuel à intérêt réduit, au lieu de plusieurs versements à intérêt plus élevé. Rendez-vous dans une banque ou une coopérative de crédit locale - ou parlez à un agent de crédit de votre banque si vous en faites déjà partie - et demandez-lui quelles sont ses options de refinancement de la dette étudiante.
- Le refinancement peut abaisser les taux d'intérêt des prêts à 3% seulement. Vous serez en mesure d'économiser de l'argent et de constituer votre patrimoine au fil du temps en économisant des centaines ou des milliers de dollars sur les paiements d'intérêts.
Même si vous n'avez pas beaucoup de revenu disponible, vous pouvez commencer à investir pour constituer votre patrimoine. - 4Dépensez de manière responsable avec les cartes de crédit. De nombreux jeunes dans la vingtaine ont des emplois relativement modestes et dépendent donc de leur carte de crédit pour se permettre un certain niveau de vie. Cependant, les dettes de carte de crédit peuvent ruiner votre situation financière et vous empêcher d'accumuler de la richesse. Pour éviter les paiements en retard ou manqués, inscrivez-vous sur le site Web de la carte pour que les paiements mensuels automatiques soient prélevés sur votre compte bancaire.
- Avant de commencer à accumuler des dettes sur votre carte de crédit, consultez le site Web de la société émettrice de la carte de crédit ou appelez son numéro de service clientèle et découvrez le taux d'intérêt de la carte. Les taux d'intérêt sont élevés et certains approchent même les 30%.
- Bien qu'il soit acceptable d'utiliser une carte de crédit, assurez-vous de le faire de manière responsable. Payez le montant total de la facture chaque mois et ne dépensez pas au-dessus de vos moyens.
- 5Évitez la pression des pairs pour dépenser au-delà de vos moyens. Dans la vingtaine, il est souvent tentant de dépenser de l'argent librement pour des choses comme des dîners, des vêtements, des concerts et des films. Bien que ce soit bien de passer un bon moment, vos finances en souffriront si vous sortez avec des amis qui vous encouragent à dépenser de manière irresponsable. L'entreprise que vous gardez influencera les choix financiers que vous faites.
- Ce principe s'applique aux personnes avec qui vous sortez et à votre autre significatif. Si vous êtes avec quelqu'un qui est habitué à des repas copieux et à des vacances luxueuses, vos finances en souffriront.
- 6Atteignez une valeur nette positive. Une valeur nette positive signifie que le montant d'argent sur votre compte bancaire (et dans d'autres actifs et comptes de placement), lorsqu'il est ajouté au montant total de votre dette, est supérieur à 0€ Gardez un œil sur votre valeur nette globale en comparant votre niveau d'endettement avec la valeur nette de vos actifs, y compris tous les comptes bancaires, 401k et tout investissement en actions.
- Une fois que vous aurez atteint une valeur nette positive, vous pourrez commencer à créer de la richesse, plutôt que de simplement rembourser vos dettes.
- Par exemple, si vous avez 11200€ sur votre compte bancaire mais que vous devez 22400€ de prêts étudiants, vous avez toujours une valeur nette négative.
Méthode 2 sur 3: économiser de l'argent et dépenser judicieusement
- 1Créez et suivez un budget mensuel. Un budget vous aidera à savoir où va votre argent et vous empêchera de dépenser au-delà de vos moyens. Commencez votre budget en réservant les montants nécessaires pour le loyer, les services publics, l'épicerie, l'essence et les factures d'assurance. Ensuite, voyez combien il reste de revenu mensuel. Divisez-en une partie en catégories pour les dépenses discrétionnaires: aller au cinéma et au restaurant, acheter des vêtements, etc.
- Consacrez tout ce qui reste aux économies. Cela vous aidera à construire vos plans financiers à long terme. Pensez à cet argent comme étant destiné à de futures vacances, une maison ou une voiture.
- 2Visez à économiser 20% de vos revenus. Quels que soient votre emploi actuel et votre niveau de salaire, si vous pouvez mettre de côté 20% de vos revenus, vous pourrez augmenter votre épargne et mettre de côté plus d'argent pour investir, à terme. Ces économies peuvent également servir de filet de sécurité si vous perdez votre emploi ou si vous devez effectuer un achat important. Essayez de mettre en place un transfert mensuel automatisé qui transfère 20% de chaque chèque de paie mensuel de votre chèque vers votre compte d'épargne.
- Profitez de cette occasion pour épargner autant que possible vos revenus - cela ne fera que devenir plus difficile à mesure que vous entrerez dans la trentaine et la quarantaine.
Vous serez en mesure d'économiser de l'argent et de constituer votre patrimoine au fil du temps en économisant des centaines ou des milliers de dollars sur les paiements d'intérêts. - 3Investissez dans l'assurance maladie. La plupart des personnes dans la vingtaine sont en bonne santé, mais une blessure ou une maladie imprévue pourrait coûter des dizaines de milliers de personnes si vous n'êtes pas assuré. Vous pouvez potentiellement économiser beaucoup d'argent en vous assurant. Si votre employeur offre une assurance maladie, prenez le temps de rechercher les différents plans qui vous sont proposés. Choisissez celui qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
- Si vous vivez en Europe et que votre employeur ne propose pas d'assurance maladie, vous pouvez sélectionner un plan et vous inscrire en ligne à l'adresse http://healthcare.gov.
- 4Créez un fonds d'urgence. Il est difficile de penser à des décennies dans le futur lorsque vous avez 20 ans, mais vous êtes confronté à la possibilité d'une éventuelle perte d'emploi, d'une réparation majeure de voiture ou d'un entretien ménager inattendu. Pour vous protéger contre ces circonstances malheureuses, mettez de côté de l'argent sur chaque chèque de paie à utiliser uniquement en cas d'urgence.
- Bien que toute somme d'argent en cas d'urgence soit meilleure que rien, vous devriez viser à économiser 3 à 6 mois de dépenses. Donc, si vous dépensez en moyenne 1120€ par mois, votre fonds d'urgence devrait contenir 3360€-6720€
Méthode 3 sur 3: créer de la richesse et du crédit
- 1Maximisez votre salaire ou votre salaire horaire. Pendant la majeure partie de votre vie, la plus grande partie de votre revenu sera votre salaire. C'est bien pour les récents diplômés universitaires de trouver des emplois d'entrée peu rémunérés. Avant longtemps, cependant, les 20 ans devraient réfléchir à la façon de passer à des postes plus lucratifs et mieux rémunérés qui correspondent à un cheminement de carrière. Une façon de gagner un salaire plus élevé et de capitaliser sur les compétences que vous avez acquises dans un emploi de débutant est de quitter votre poste actuel et de postuler à des concerts mieux rémunérés.
- Sinon, si vous avez déjà commencé le cheminement de carrière que vous souhaitez, envisagez de demander une promotion ou une augmentation.
- 2Développez votre crédit. Les agents de crédit dans les banques ou les coopératives de crédit, les futurs employeurs et les propriétaires vérifieront également souvent votre pointage de crédit. Si vous n'avez actuellement pas de crédit, pensez à obtenir une carte de crédit, afin de pouvoir établir une cote de crédit en effectuant des paiements mensuels à temps. Ou, contractez délibérément un prêt, même si vous n'en avez pas besoin, afin de pouvoir le rembourser et créer du crédit.
- Il est important de construire votre pointage de crédit dans la vingtaine, car un faible score peut vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers plus tard dans la vie. Malheureusement, ne pas avoir de crédit est tout aussi inutile que d'avoir un mauvais crédit.
- 3Vérifiez votre crédit régulièrement. Il est facile de considérer votre pointage de crédit comme un mystère, si vous ne le vérifiez pas souvent. Évitez ce faux pas en vérifiant régulièrement votre pointage de crédit. Vous pouvez le faire gratuitement une fois par an. Accédez à www.annualcreditreport.com et fournissez les informations demandées par le site Web, y compris votre SSN.
Il est important de construire votre pointage de crédit dans la vingtaine, car un faible score peut vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers plus tard dans la vie. - 4Commencez à investir dans des fonds indiciels avec de petites sommes d'argent. Même si vous n'avez pas beaucoup de revenu disponible, vous pouvez commencer à investir pour constituer votre patrimoine. Les fonds indiciels sont un bon moyen de commencer à investir sans investir trop de temps ou d'argent. Ce sont des fonds non gérés, à faible risque et à faible rendement qui, même s'ils ne vous rendront pas riche du jour au lendemain, déposeront de manière fiable des sommes d'argent constantes.
- Pour commencer avec les fonds indiciels, discutez avec un courtier en valeurs mobilières et demandez-lui de vous recommander une société de gestion de placements dont vous pourriez investir dans les fonds indiciels. Les principales sociétés sont BlackRock, State Street Global et Vanguard.
- Il n'est jamais trop tôt pour commencer à penser à la retraite. Si votre employeur propose un compte 401k, commencez à effectuer des paiements sur le compte le plus tôt possible.
Lisez aussi: Comment coupon extrême?
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
