Comment créer de la richesse?

Asseyez-vous et faites un budget. Tout d'abord. Vous ne pouvez pas créer de richesse si vous n'économisez pas d'argent, et vous ne pouvez pas économiser de l'argent si vous ne savez pas ce que vous avez et comment vous le dépensez. Vous connaissez probablement déjà les bases de la préparation d'un budget - et si ce n'est pas le cas, cliquez sur le lien ci-dessus - pour ne pas vous ennuyer avec les détails. La grande image à retenir est que l'établissement d'un budget raisonnable auquel vous pouvez vous en tenir et apprendre est un énorme (!) Pas vers l'indépendance financière ultime.

Mettez de côté une partie de chaque chèque de paie que vous gagnez. Le montant que vous mettez de côté dépend de vous. Certains ne jurent que par 10 à 15%, d'autres par des chiffres un peu plus élevés. Mais plus vous commencez à épargner jeune, plus vous passez de temps à épargner et moins vous avez probablement besoin de mettre de côté. Alors commencez à économiser tôt, même si vous ne mettez de côté que 10%.

• Une autre règle empirique que les gens utilisent est la règle du 8x. Cette règle empirique vous recommande d'économiser 8 fois le salaire que vous avez au moment de votre retraite. À cet égard, vous feriez bien d'économiser 1 fois votre salaire à 35 ans, 3 fois votre salaire économisé 3 fois avant 45 ans et 5 fois avant 55 ans.

Profitez de l'argent "gratuit". Peu de choses dans la vie sont gratuites, et l'argent n'en fait pas souvent partie. En fait, l'argent est si rarement gratuit qu'il faut vraiment prendre le taureau par les cornes quand il arrive. Voici une situation dans laquelle les gens gagnent de l'argent «gratuit»:

• Les employeurs correspondent parfois aux plans 401 (k). Cela signifie que pour chaque dollar de votre salaire que vous mettez dans votre plan 401(k), votre employeur mettra un autre dollar de sa poche. Hypothétiquement, si vous cotisez 1870€ à votre 401 (k) et que votre employeur correspond, ils paieront également 1870€ pour un total de 3730€. C'est la chose la plus proche de l'argent "gratuit" que vous obtiendrez probablement jamais. Prends le à ton avantage.
• Si vous souhaitez en savoir plus sur les plans 401(k), cliquez ici. Un plan 401 (k) est un compte de retraite où l'argent que vous y mettez est à imposition différée, ce qui signifie qu'il n'est imposé qu'à une date ultérieure ou peut-être pas du tout.

Mettez de l'argent dans un roth ira - Tôt! Comme un 401 (k), un Roth IRA est un compte de retraite qui est investi et qui n'est potentiellement pas imposé. Il y a une limite individuelle au montant que vous pouvez contribuer à votre IRA chaque année (3730€), mais un objectif que vous pourriez avoir - en particulier dans la vingtaine et la trentaine - est d'atteindre cette contribution maximale chaque année.

• Voici avec quelle efficacité un Roth IRA peut vous aider à créer de la richesse. Si une personne de 20 ans verse le maximum de 3730€ à son IRA chaque année pendant 45 ans à une croissance annuelle de 8%, des choses magiques se produisent. Au moment de leur retraite, ils auront un portefeuille de plus de 1,40 million d'euros. C'est 1,30 million d'euros de plus que si vous veniez de mettre cet argent sur un compte d'épargne ordinaire.
• Comment les Roth IRA produisent-ils une richesse aussi merveilleuse? Grâce aux intérêts composés. C'est ainsi que fonctionne l'intérêt composé. Une banque ou une autre institution vous donne des intérêts sur votre IRA, mais au lieu d'empocher ces intérêts, vous les remettez dans votre pool. Ensuite, la prochaine fois que vous obtenez de l'intérêt, vous ne gagnez pas seulement de l'intérêt, mais aussi de l'intérêt de votre intérêt.
• Comme pour tous les véhicules d'épargne, plus vous commencez tôt, mieux c'est. Si vous faites une contribution unique de 3730€ à 20 ans et que vous la laissez reposer pendant 45 ans à une croissance de 8%, vous auriez un énorme 119000€ Si, d'autre part, vous faites une contribution unique de 3730€ à 39 ans, à l'âge de la retraite que 3730€ ne serait que d'environ 29900€ Alors commencez tôt!

Débarrassez-vous des cartes de crédit et de débit. Alors que les cartes de crédit peuvent être incroyablement utiles dans certaines situations, elles peuvent favoriser un très mauvais comportement financier dans d'autres. C'est parce que les cartes de crédit peuvent encourager les gens à dépenser de l'argent qu'ils n'ont pas, à repousser des soucis très réels plus loin dans le futur jusqu'à ce qu'ils deviennent finalement inévitables.

• Non seulement cela, les scientifiques ont découvert que le cerveau humain pense très différemment au crédit et à l'argent réel. Une étude a révélé que les utilisateurs de cartes de crédit dépensaient en moyenne 12 à 18% de plus que les utilisateurs d'espèces, tandis que McDonald's a constaté que les personnes qui paient avec du plastique dépensaient en moyenne 1,90€ de plus dans leurs magasins que leurs homologues en espèces. Pourquoi est-ce?
• Nous ne le savons pas avec certitude, mais nous pensons que les espèces sonnantes et trébuchantes ressemblent beaucoup plus à de l'argent que les cartes de crédit, peut-être parce que l'argent n'est pas physiquement présent lorsque vous glissez la carte. En bref, le crédit peut ressembler à de l'argent de monopole - faux - dans la partie primitive de notre cerveau.

Économisez votre remboursement d'impôt, ou du moins dépensez-le judicieusement. Lorsque le gouvernement émet un remboursement d'impôt au début de l'année, de nombreuses personnes se lancent dans une folie de dépenses. Ils pensent: «Hé, voici cette aubaine. Pourquoi ne pas la dépenser et m'amuser avec? Bien que ce soit une chose parfaitement acceptable à faire à l'occasion (et dans de bonnes circonstances), cela ne vous aide pas vraiment à créer de la richesse. Au lieu de dépenser le remboursement d'impôt, essayez de l'économiser, de l'investir ou de l'utiliser pour rembourser des dettes importantes que vous avez. Ce n'est peut-être pas aussi agréable que de le dépenser pour un nouvel ensemble de chaises longues ou une cuisine reconstruite, mais cela vous aidera à atteindre votre objectif de préparer l'avenir.

Changez votre point de vue sur l'épargne. Nous savons que l'épargne est difficile. Incroyablement dur. De par sa nature même, épargner c'est reporter le plaisir présent pour un gain futur, et c'est un acte courageux. En inclinant la tête et en regardant le processus sous un angle différent, vous pouvez vous motiver à être un bien meilleur épargnant. Voici quelques conseils:

• Chaque fois que vous effectuez un achat plus important, divisez le coût de l'article par votre salaire horaire. Donc si vous visez ces 220€ de chaussures, mais que vous ne gagnez que 9€/heure, cela fait 25 heures de travail, soit plus d'une demi-semaine de travail. Les chaussures valent-elles autant pour vous? Parfois, ils le seront.
• Coupez vos objectifs d'épargne en plus petits morceaux. Au lieu de vous fixer un objectif d'économiser 4100€ par an, pensez en mois, semaines, voire jours. Pensez: "Aujourd'hui, je vais essayer d'économiser 11€ et de le ranger." Si vous faites cela pour tous les jours de l'année, cela deviendra 4100€