Comment ouvrir un compte Roth IRA?

Comprenez un IRA roth. Les Roth IRA sont similaires aux IRA traditionnels avec une différence essentielle: vos contributions Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt.

En Europe, un arrangement (ou compte) de retraite individuel Roth («IRA») est un type d'investissement qui offre aux participants un revenu non imposable après la retraite, tout en permettant à tout investissement dans le compte de croître en franchise d'impôt. L'ouverture d'un compte implique d'abord de comprendre si un Roth IRA vous convient, puis de suivre une série d'étapes simples.

Méthode 1 sur 2: Comparaison des ira traditionnels et roth

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Apprenez les bases d'un IRA. Tout simplement, un compte de retraite individuel ou IRA est un compte d'épargne-retraite. À l'intérieur d'un IRA, vous pouvez détenir des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des bons du Trésor, des espèces ou des certificats de dépôt. Le principal avantage d'un IRA est que les investissements que vous détenez en son sein sont autorisés à croître en franchise d'impôt.
- Les investissements sont soumis à diverses taxes. Par exemple, si vous achetez une action, le revenu de dividendes qui vous est versé est assujetti à l'impôt. De même, si vous achetez une action et la vendez dans un an pour un profit, ce bénéfice est également imposé.
- Dans un IRA, tout l'argent que vous gagnez de vos investissements peut croître en franchise d'impôt. Ceci, à son tour, permet à votre richesse de s'accumuler plus rapidement. Dans un compte imposable, vos rendements seraient constamment réduits par les taxes de possession.
- Les IRA sont soumis à des limitations. Par exemple, vous pourriez faire face à une pénalité de 10% pour avoir retiré les bénéfices que vous avez réalisés avant l'âge de 59 ans,5. En outre, il existe des limites au montant que vous pouvez contribuer annuellement à un IRA.
- Il existe deux principaux types d'IRA: les IRA traditionnels et les Roth IRA.
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Comprenez les iras traditionnels. Un IRA traditionnel (Compte de Retraite Individuel) vous permet de faire des contributions déductibles d'impôt. Cela signifie que vous n'avez pas besoin de payer d'impôt sur le revenu sur le revenu que vous contribuez à votre IRA traditionnel chaque année. Par exemple, si vous gagnez 37300€ par an, et contribuez 3730€ à votre IRA, vous ne paierez d'impôt que sur 33600€
- Vous ne pouvez pas retirer de cotisations ou de bénéfices avant l'âge de 59,5 ans, sinon vous êtes soumis à une pénalité fiscale de 10%.
- Avec un IRA traditionnel, vous payez des impôts lorsque vous retirez de l'argent, à quel point ils sont imposés comme s'il s'agissait d'un revenu. Par exemple, supposons que vous ayez 60 ans, que vous ayez 0,70 million d'euros dans un IRA traditionnel et que vous choisissiez de retirer 37300€ par an. Ces 37300€ seraient imposés quel que soit votre taux d'imposition sur le revenu à l'époque.
- Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez contribuer 4100€ par an, et si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez contribuer 4850€ par an.
- Vous devez commencer à faire des retraits avant l'âge de 70 ans.
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Comprenez un IRA roth. Les Roth IRA sont similaires aux IRA traditionnels avec une différence essentielle: vos contributions Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt. Cela signifie que si vous contribuez 3730€ de vos revenus à un Roth IRA, vous devez payer des impôts sur ces revenus. L'avantage est que, contrairement à un IRA traditionnel, vous ne payez aucun impôt lorsque vous retirez votre argent.
- Cela signifie que si vous retirez 37300€ par an à 60 ans, vous recevez 37300€ par an, totalement exonérés d'impôt. Cela profite à de nombreuses personnes, car les revenus sont souvent plus élevés chez les personnes âgées, ce qui signifie que l'impôt sur le revenu l'est aussi.
- Roth IRA vous permet également de retirer vos contributions à tout moment, en franchise d'impôt. Le mot clé ici, ce sont les contributions. Tous les bénéfices de vos contributions sont soumis à la pénalité fiscale de 10% à moins qu'ils ne soient retirés après 59,5.
- Par exemple, supposons que vous ayez 40 ans et que vous ayez contribué 14900€, ce qui a à son tour réalisé 7460€ de bénéfices, vous donnant une valeur totale de compte de 22400€ Vous pouvez retirer 14900€ (vos contributions) sans encourir de pénalité, mais si vous retirez 22400€ vous fera face à une pénalité fiscale sur vos 7460€ de bénéfices.
- Les limites de contribution pour un Roth IRA sont les mêmes que pour un IRA traditionnel.
- Contrairement à un IRA traditionnel, vous n'avez pas besoin de faire de retraits avant l'âge de 70 ans.
Apprenez les bases d'un IRA. Tout simplement, un compte de retraite individuel ou IRA est un compte d'épargne-retraite.
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Choisissez le type de compte qui vous convient. Certains types d'IRA sont meilleurs pour certaines personnes. En règle générale, un Roth IRA est un meilleur choix si vous pensez que vous aurez un revenu plus élevé à la retraite, que vous voulez avoir accès au retrait de vos cotisations avant l'âge de 59,5 ans ou si vous voulez avoir la flexibilité de laisser votre argent continuer à croître en franchise d'impôt après 70 ans...
- Étant donné que vous ne payez pas d'impôt sur un Roth IRA lorsque vous retirez l'argent après l'âge de 59,5 ans, si vous pensez que votre revenu de retraite sera supérieur à votre revenu actuel, un Roth IRA vous permet de cotiser maintenant lorsque votre revenu est inférieur, et évitez de payer des impôts à une tranche d'imposition plus élevée sur votre revenu de retraite plus élevé.
- Si vous payez peu ou pas d'impôt sur le revenu, vous n'obtiendrez pas une déduction fiscale avantageuse pour un IRA traditionnel, donc un Roth IRA a un meilleur sens financier à long terme.
- Un Roth IRA profite également à ceux qui ont besoin de flexibilité. Par exemple, si votre situation d'emploi est instable ou si vous prévoyez de devoir retirer de l'argent avant l'âge de 59 ans et demi, un Roth IRA offre cette flexibilité.

Méthode 2 sur 2: ouverture d'un compte Roth IRA

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Calculez votre revenu brut ajusté modifié («agi»). Votre AGI modifiée est utilisée pour déterminer votre admissibilité à un Roth IRA et peut être calculée à l'aide de http://irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988 fourni par l'Internal Revenue Service («IRS»).
- Vous pouvez également rechercher sur Google «calculateur de revenu brut ajusté modifié» pour trouver une variété de calculateurs en ligne.
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Déterminez si vous êtes éligible pour ouvrir un IRA roth. Tout le monde n'est pas éligible. Les Roth IRA ont une limite de revenu, et ceux qui ont un revenu annuel brut ajusté supérieur au revenu maximum autorisé pour leur statut de déclaration de revenus ne peuvent pas ouvrir ou contribuer à un Roth IRA. Pour déterminer si vous êtes éligible à contribuer à un Roth IRA, utilisez votre AGI modifiée et le http://rothira.com/what-is-a-Roth-IRA fourni par RothIRA.com.
- Actuellement, si vous êtes célibataire, le montant que vous pouvez contribuer annuellement à votre Roth IRA commence à disparaître si votre revenu se situe entre 86600€ et 97800€ par an.
- Si vous êtes marié et que vous déclarez conjointement vos impôts sur le revenu, le montant que vous pouvez cotiser commence à disparaître si vos revenus se situent entre 137000€ et 144000€
- Si vos revenus sont inférieurs à 86600€, vous pouvez cotiser la totalité des 4100€ par an si vous avez moins de 50 ans et 4850€ par an si vous avez plus de 50 ans.
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Décidez du ou des types d'investissements que vous allez acheter. Vous pouvez acheter presque tous les investissements que vous souhaitez avec un Roth IRA et devriez faire des recherches pour déterminer quels investissements vous conviennent. Cela vous aidera également à choisir où ouvrir votre compte, car toutes les entreprises d'investissement ne proposent pas tous les types d'option d'investissement. Certaines lignes directrices lors de la sélection des investissements comprennent:
- Les actions offrent aux investisseurs le plus grand potentiel de croissance, mais comportent également le plus de risques.
- Les placements sur le marché monétaire (ou en espèces) peuvent être les options les moins risquées, mais ils offrent également le taux de rendement le plus bas.
- Plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques, car vos investissements ont plus de temps pour se remettre des ralentissements des marchés.
- Les investissements tels que les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse peuvent être plus faciles à rechercher et à évaluer.
- Pour vous aider à choisir des investissements spécifiques, vous pouvez utiliser les outils en ligne de Fidelity Investments pour trouver et évaluer les opportunités d'investissement.
- N'ayez pas peur de consulter un conseiller financier ou un planificateur pour explorer les options de placement.
Avant d'ouvrir un compte Roth IRA, allez sur le site Web de l'IRS et recherchez «Publication 590-A» pour calculer votre revenu brut ajusté modifié (AGI).
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Décidez où vous placerez votre compte. Faites des recherches et trouvez la maison de courtage ou l'institution financière qui vous convient le mieux. La liste des fournisseurs de comptes de RothIRA.com est un bon endroit pour commencer la recherche et la comparaison des courtiers. Vous voudrez peut-être également vérifier les banques locales et les entreprises d'investissement. Comparez ce qui suit:
- Frais de compte. Certains courtiers facturent des frais annuels et d'autres non. Assurez-vous de savoir à l'avance si le courtier que vous choisissez facture des frais annuels et de quel montant. Les fonds communs de placement facturent des frais de gestion qui peuvent être «cachés» (peu apparents), alors lisez le prospectus avant d'investir.
- Contribution minimale requise pour ouvrir un compte. Les courtiers peuvent exiger un dépôt initial jusqu'à 1870€. Certaines entreprises renonceront à la limite de cotisation initiale si vous mettez en place des contributions automatiques et récurrentes à partir de votre compte bancaire. La cotisation annuelle maximale pour 2014 était de 4100€ (4850€ si vous aviez 50 ans ou plus).
- Choix d'investissement. Les courtiers offrent généralement une grande variété de choix d'investissement. Ils doivent être disposés à vous fournir des informations détaillées sur ces choix.
- Outils et informations fournis. De nombreuses grandes sociétés de courtage proposent des calculateurs en ligne, des conseils personnalisés et des commentaires d'experts sur le marché.
- Options de financement du compte. Passez en revue les options de financement de compte de la société de courtage pour vous assurer que le financement de votre compte sera facile et sans tracas. De nombreuses entreprises offrent la possibilité de transférer de l'argent directement à partir d'un compte bancaire personnel.
- Emplacements. Certains courtiers sont en ligne uniquement et n'offrent pas de bureaux locaux où vous pouvez obtenir une réunion en personne avec un spécialiste des comptes ou un représentant du service client. Si vous voulez pouvoir parler avec quelqu'un en personne de temps à autre, choisissez un courtier avec un bureau local.
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Déterminez qui vous nommerez comme bénéficiaire. Lors de l'ouverture d'un compte financier, vous devez nommer un bénéficiaire qui héritera du compte au cas où quelque chose vous arriverait. Votre société de courtage ou institution financière devrait vous fournir un formulaire pour désigner un bénéficiaire. Gardez ces informations à jour si votre situation change. Vous ne voulez pas qu'un ex-conjoint réclame votre argent durement gagné, par exemple, lorsque vous voulez le laisser à vos enfants.
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Demandez un nouveau compte. La plupart des courtiers permettent aux nouveaux clients de demander un nouveau compte en ligne. Cependant, si vous avez choisi un courtier local avec un bureau physique et que vous souhaitez ouvrir un compte en personne, appelez pour un rendez-vous. Pour ouvrir un compte en ligne, visitez le site Web du courtier et suivez les instructions à l'écran. Certaines informations que vous devrez peut-être fournir lors de l'ouverture d'un compte comprennent:
- Votre numéro de sécurité sociale et le numéro de sécurité sociale de votre bénéficiaire.
- Vos numéros de routage et de compte de chèques ou d'épargne.
- Vos informations de revenu. Les sociétés de courtage et les institutions financières l'utilisent pour déterminer votre admissibilité à un Roth IRA.
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Commencez à faire des contributions à votre compte. Suivez les instructions de votre société de courtage pour faire des contributions. Gardez à l'esprit qu'il existe des limites annuelles sur le montant que vous pouvez contribuer à un Roth IRA. Vous pouvez utiliser http://irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988 fourni par l'IRS dans la publication 590.

Les limites de contribution pour un Roth IRA sont les mêmes que pour un IRA traditionnel. Contrairement à un IRA traditionnel, vous n'avez pas besoin de faire de retraits avant l'âge de 70 ans.

Conseils

Vous ne pouvez contribuer à un Roth que si vous avez un revenu imposable provenant d'un emploi.
Si vous ne travaillez pas mais que votre conjoint le fait et que vous produisez une déclaration conjointe, vous pouvez être admissible à contribuer à un Roth ou à un IRA traditionnel, à condition que le conjoint qui travaille gagne suffisamment cette année pour couvrir les deux contributions.
Si vous gagnez trop pour être admissible à un Roth, vous pourrez peut-être encore contribuer à un IRA traditionnel. Les cotisations ne seront pas déductibles d'impôt et vous devrez payer des impôts sur vos gains, mais ces impôts seront différés jusqu'à ce que vous commenciez les retraits.
Pour obtenir des informations complètes sur les techniques de placement de base et vous aider à choisir vos placements, consultez la publication de Fidelity Investments Choisir les placements qui vous conviennent.

Mises en garde

Vous ne pouvez cotiser à un Roth que si vous ou votre conjoint avez un revenu imposable provenant d'un emploi.
Vous ne pouvez pas contribuer plus à un IRA que vous gagnez au cours de cette année d'imposition.

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Méthode 1 sur 2: Comparaison des ira traditionnels et roth

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