Comment comparer les fonds communs de placement?
Si vous souhaitez comparer des fonds communs de placement, concentrez-vous uniquement sur des fonds d'un type similaire.
Si vous avez commencé à investir, vous envisagez peut-être des fonds communs de placement, mais il peut être difficile de savoir lequel choisir. Les fonds communs de placement mettent en commun l'argent de nombreux investisseurs pour détenir un groupe diversifié d'actions, d'obligations et de matières premières. Différents types de fonds détiennent différents types d'actifs et vous avez le choix entre des milliers de fonds. Pour comparer les fonds communs de placement, vous devez d'abord définir clairement vos objectifs de placement. Vous pouvez ensuite examiner les caractéristiques des différents fonds pour trouver des fonds qui répondent potentiellement à vos besoins. La comparaison des coûts de possession de fonds similaires peut vous conduire au meilleur choix d'investissement.
Partie 1 sur 3: définir vos objectifs
- 1Évaluez votre tolérance au risque. Tout investissement comporte un certain niveau de risque, mais certains investissements sont plus risqués que d'autres. Les fonds qui offrent des récompenses potentielles plus élevées ont également tendance à comporter les niveaux de risque les plus élevés.
- Votre tolérance au risque dépend du montant d'argent que vous pouvez vous permettre de perdre et de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos placements.
- Vous pouvez avoir une tolérance au risque plus élevée si vous avez un revenu régulier élevé ou beaucoup d'autres actifs et que vous n'êtes pas aussi dépendant de vos placements dans des fonds communs de placement pour obtenir un revenu.
- Vous pouvez également avoir une tolérance au risque plus élevée si vous êtes plus jeune et prévoyez de conserver vos placements pendant une longue période. Par exemple, si vous avez environ 20 ans et que vous avez une carrière prometteuse, vous pourriez envisager des placements plus risqués. Vous avez amplement le temps de combler un manque à gagner si vous perdez de l'argent.
- 2Décidez de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos placements. La durée pendant laquelle vous prévoyez détenir des actions dans un fonds commun de placement joue un rôle dans votre tolérance au risque. Cela a également un impact sur le type de fonds commun de placement que vous pourriez choisir.
- Si vous prévoyez de conserver vos placements pendant des décennies, vous voulez généralement une stratégie de placement plus prudente qui produit des gains plus petits et plus stables au fil du temps.
- Si vous êtes un investisseur à court terme, vous souhaitez généralement choisir un fonds avec une plus grande liquidité, afin de pouvoir convertir plus rapidement vos actions en espèces lorsque vous en avez besoin.
- 3Analysez votre situation fiscale. Si vous avez des véhicules de placement à imposition différée dans votre portefeuille, comme un 401k, ces comptes auraient potentiellement des objectifs de placement différents de ceux de n'importe quel fonds commun de placement de votre choix. Consultez un planificateur financier ou un conseiller fiscal pour vous aider à planifier votre stratégie globale.
- Votre situation fiscale déterminera également si vous souhaitez rechercher des fonds communs de placement bénéficiant d'un traitement exonéré ou fiscalement avantageux.
Pour comparer les fonds communs de placement, vous devez d'abord définir clairement vos objectifs de placement. - 4Évaluez votre richesse totale. Votre richesse totale dépend du montant que vous décidez d'investir dans des fonds communs de placement et si vous pouvez vous permettre de garder cet argent immobilisé pendant une période plus longue.
- Vous voulez non seulement tenir compte du montant que vous gagnez, mais également des types d'actifs que vous possédez et de la liquidité de ces actifs. Par exemple, vous pourriez être propriétaire de votre propre maison ou d'autres biens immobiliers. Cependant, l'immobilier n'est pas considéré comme particulièrement liquide, car il doit être vendu ou ré-hypothéqué avant de pouvoir en retirer de l'argent.
- Les valeurs de revenu attendu, telles que la sécurité sociale ou d'autres prestations de retraite, auront également une incidence sur votre calcul. Par exemple, supposons que vous vous attendiez à recevoir 1490€ par mois en Sécurité sociale et retraite. Si vous pouvez vivre de ce montant à la retraite, vous pourriez vous permettre d'investir davantage. S'il y a un manque à gagner entre ce montant et vos frais de subsistance estimés, vous voudrez prévoir d'avoir plus de liquidités immédiatement disponibles pour faire face à vos factures.
- 5Incluez des considérations éthiques. Lors de l'élaboration de votre stratégie d'investissement, demandez-vous s'il existe des sociétés dans lesquelles vous préférez ne pas investir. Vous voudrez peut-être éviter d'investir dans des fonds qui vont à l'encontre de vos croyances.
- Par exemple, si vous avez à cœur de protéger l'environnement et de soutenir des causes vertes, vous ne voudrez peut-être pas investir dans les combustibles fossiles.
- Certains fonds se concentrent sur les petites entreprises et les start-ups. Ces fonds ont tendance à être plus risqués, car ces entreprises sont plus susceptibles d'échouer que les grandes entreprises établies. Cependant, vous pouvez choisir ces types de fonds si vous croyez et souhaitez soutenir l'entrepreneuriat.
Partie 2 sur 3: évaluation des caractéristiques du fonds
- 1Choisissez le type de fonds que vous souhaitez. Si vous souhaitez comparer des fonds communs de placement, concentrez-vous uniquement sur des fonds d'un type similaire. Les fonds de différents secteurs, ou qui investissent dans différents types d'entreprises, auront des coûts et des profils de risque complètement différents qui leur sont associés.
- Recherchez des fonds sur un site Web financier pour en savoir plus sur le type de fonds dont il s'agit. Vous pouvez en savoir plus sur les différents types de fonds afin de trouver les types de fonds qui correspondent le mieux à votre stratégie et à vos objectifs d'investissement.
- Par exemple, vous voudrez peut-être vous concentrer sur les fonds communs de placement dans le secteur de l'énergie. Ces fonds peuvent inclure des actions pétrolières et gazières, mais comprendraient probablement également des actions de sociétés de carburants alternatifs.
- Si vous avez une tolérance au risque plus élevée, vous pouvez envisager des fonds à forte intensité technologique qui détiennent des actions dans des entreprises technologiques établies ainsi que dans des start-ups.
- 2Examinez la notation et la performance de chaque fonds au fil du temps. La notation d'un fonds vous donne un niveau de base pour comparer la qualité et la performance de divers fonds. Étant donné que les fonds communs de placement sont largement considérés comme des véhicules d'investissement à long terme, examinez le rendement d'un fonds sur 10 ans ou plus.
- Chaque fonds dispose d'un prospectus, disponible en ligne ou auprès du gérant du fonds, qui vous donnera les informations dont vous avez besoin. Vous pouvez également consulter ces données sur les sites Web financiers.
- Vous ne voulez pas simplement comparer la performance d'un fonds à la performance d'autres fonds similaires. Vous souhaitez également examiner la performance du fonds par rapport à la performance générale des actions du même secteur. Par exemple, si vous recherchez un fonds dans le secteur de la technologie, vous voulez vous pencher sur d'autres fonds à forte intensité technologique, mais également sur des actions individuelles de l'industrie de la technologie, telles que Microsoft et Apple.
- 3Regardez la diversification des actifs du fonds. La diversité peut réduire le risque, mais elle peut également entraîner des rendements inférieurs. Considérez dans quels secteurs les actifs se trouvent et si ces secteurs sont dépendants les uns des autres ou s’équilibrent.
- Par exemple, vous envisagez peut-être un fonds qui détient à la fois des actions ferroviaires et aériennes. Si les pilotes de ligne se mettaient en grève, plus de gens utiliseraient vraisemblablement le train pour voyager. Alors que le stock des compagnies aériennes baisserait, celui des chemins de fer augmenterait.
Vous pouvez ensuite examiner les caractéristiques des différents fonds pour trouver des fonds qui répondent potentiellement à vos besoins. - 4Déterminez l'investissement minimum. Vous pouvez avoir une somme d'argent relativement faible à investir. Vous pouvez toujours investir dans des fonds communs de placement en vous concentrant sur des fonds qui vous permettent d'effectuer un petit achat initial.
- Certains de ces fonds nécessitent des investissements mensuels réguliers ou vous permettent de fractionner l'achat initial en versements mensuels jusqu'à ce que l'investissement minimum soit atteint.
- 5Comparez le style d'investissement du sponsor au vôtre. Chaque promoteur de fonds communs de placement a son propre style de placement. Ce style de placement affectera la façon dont ils gèrent le fonds. Passez en revue l'historique des fonds qui vous intéressent pour en savoir plus sur la façon dont ces fonds sont gérés.
- Examinez les choix qui ont été faits par les gestionnaires en réponse aux conditions du marché et demandez-vous si vous auriez fait le même choix si vous étiez à leur place.
- Vous avez moins de contrôle sur la gestion des actifs d'un fonds commun de placement que si vous achetiez vous-même des actions. Pour cette raison, il est important que la stratégie et les objectifs d'investissement du promoteur de fonds reflètent le plus possible les vôtres.
- Vous souhaitez également tenir compte du degré de gestion active du fonds. Un fonds géré activement s'appuie fortement sur les compétences du gestionnaire de fonds pour faire de bons choix avec les actifs du fonds. Si le fonds est géré activement, le style d'investissement du sponsor sera beaucoup plus important.
- 6Recherchez les antécédents et l'expérience des gestionnaires de fonds. De manière générale, vous souhaitez investir dans un fonds géré par un professionnel de l'investissement hautement qualifié et expérimenté. Certains fonds auront de meilleurs gestionnaires que d'autres.
- Vous pouvez en savoir plus sur l'expérience d'un gestionnaire en les consultant sur le site Web Investment Advisor Public Disclosure, géré par la Securities and Exchange Commission (SEC). Allez sur https://adviserinfo.sec.gov pour rechercher les gestionnaires de différents fonds et comparer leurs qualifications et leur expérience.
- 7Consultez un conseiller en placement ou un planificateur financier. Même si vous avez confiance en votre capacité à évaluer des informations sur différents fonds, demandez conseil à un professionnel. Ils peuvent avoir des informations que vous n'avez pas ou être en mesure de voir les problèmes que vous avez négligés.
- Avant d'embaucher un professionnel pour vous aider, jetez un œil à son parcours et à son expérience. Recherchez toutes les certifications ou licences dont ils disposent pour vous assurer qu'ils sont à jour et en règle.
- Parlez à plusieurs professionnels avant d'en embaucher un, afin de trouver la meilleure personne pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Partie 3 sur 3: Calcul des frais et dépenses
- 1Consultez le tableau des frais dans le prospectus de chaque fonds. Le tableau des frais vous fournit une liste de base des frais que vous devrez payer régulièrement. Comparez les frais des actionnaires et les frais d'exploitation pour trouver un fonds commun de placement à moindre coût.
- Les fonds communs de placement sont tenus de divulguer tous les frais et dépenses associés à l'achat d'actions du fonds, de sorte que l'information est relativement facile à obtenir. Une fois que vous avez les tableaux de frais, vous pouvez simplement placer les tableaux de plusieurs fonds communs de placement côte à côte pour faire une comparaison et déterminer quels fonds sont les plus chers.
Vous pouvez toujours investir dans des fonds communs de placement en vous concentrant sur des fonds qui vous permettent d'effectuer un petit achat initial. - 2Utilisez un outil de comparaison en ligne. L'Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) dispose d'un outil disponible en ligne qui vous permet d'analyser et de comparer rapidement les coûts de possession de divers fonds communs de placement. Tout ce que vous avez à faire est de rechercher par le nom du fonds.
- Si vous ne vous souvenez pas du nom complet du fonds, vous pouvez également effectuer une recherche à l'aide du symbole boursier ou de mots clés.
- Le Financial Times dispose également d'un outil de comparaison de fonds disponible à l'adresse https://markets.ft.com/data/funds/us/compare.
- Différentes banques d'investissement peuvent également avoir des outils de comparaison en ligne que vous pouvez utiliser. Les outils proposés par les banques d'investissement peuvent être limités aux fonds qu'elles proposent.
- 3Tenez compte des coûts si le fonds fonctionne mal. Vous devrez tout de même payer des frais annuels, des frais de gestion et d'autres dépenses, quel que soit le rendement du fonds. Cela peut ajouter une insulte à la blessure si vous perdez déjà de l'argent sur votre investissement.
- Un planificateur financier ou un conseiller en placement peut vous aider à équilibrer votre portefeuille et à minimiser les pertes si un fonds ne répond pas à vos attentes.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
