Comment investir en bourse?

Afin d'investir correctement, vous devez comprendre ce qu'est le marché boursier et comment il fonctionne.

Vous commencez à penser à la retraite? Vous vous demandez comment vous pourrez vous permettre de passer vos années dorées dans le confort? Investir en bourse est un moyen d'augmenter votre richesse et votre sécurité, mais ce n'est pas sans risques sérieux. Suivez ces conseils pour bien démarrer votre avenir financier.

Méthode 1 sur 4: en savoir plus sur les actions

1
Comprenez le marché boursier. Afin d'investir correctement, vous devez comprendre ce qu'est le marché boursier et comment il fonctionne. Voici un aperçu de base des termes et des processus:
- Stocks. Aussi appelé «actions» ou «capitaux propres», une action est un certificat qui confère à son détenteur la propriété partielle d'une entreprise. Afin de collecter des fonds, une entreprise libère des actions que le public peut acheter. Chaque action représente un petit pourcentage de propriété dans cette entreprise.
- Actionnaire. Il s'agit d'une personne qui détient des actions dans une entreprise. Un actionnaire peut détenir aussi peu qu'une action et autant que des millions. Les actionnaires reçoivent des votes dans l'entreprise et gagnent un pourcentage des bénéfices.
- Marché boursier. C'est là que les actions des entreprises sont achetées et vendues. Cela peut être un lieu physique ou un marché virtuel. Les trois principaux marchés boursiers aux États-Unis sont la Bourse de New York (NYSE), la Bourse européenne (AMEX) et le système de cotation automatique de la National Association of Securities Dealers (NASDAQ). Tous sont accessibles par l'intermédiaire des courtiers, à la fois par téléphone et en ligne.
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Familiarisez-vous avec différents types d'actions. Il existe deux principaux types d'actions: communes et préférées.
- Le stock commun est la forme de stock la plus reconnaissable des nouveaux arrivants. C'est une part dans une entreprise. Les actions ordinaires peuvent offrir certains des rendements d'investissement les plus élevés, mais comportent le risque le plus élevé.
- Les actions privilégiées donnent la propriété comme les actions ordinaires, mais ne confèrent pas de droits de vote. Les dividendes versés par les actions privilégiées sont fixes au lieu de variables comme les actions ordinaires. Les actions privilégiées sont une source de revenus de dividendes plus sûre que les actions ordinaires.
- Les stocks peuvent également être divisés en différentes classes si l'entreprise le souhaite. En règle générale, une société fera en sorte qu'une classe d'actions ait plus de droits de vote que l'autre, pour s'assurer que certains groupes conservent le contrôle de la société.
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Découvrez comment les actions augmentent et diminuent en valeur. Les stocks fonctionnent selon la loi de l'offre et de la demande. Au fur et à mesure que la demande d'un stock augmente et que de plus en plus de gens sont intéressés à acheter plutôt qu'à vendre, le prix de l'action augmente. En effet, l'offre de stock est moindre et chaque action devient plus précieuse. Les actions augmentent généralement à mesure que l'entreprise réussit, et leur demande diminue si la performance de l'entreprise en souffre.
- La demande est souvent basée sur des attentes de performances futures. Lorsque les investisseurs estiment que l'entreprise sera plus performante dans un proche avenir, la demande augmentera.
- Il est impossible de prédire avec certitude comment le marché boursier global se comportera. C'est pourquoi il y a tant de risques associés à cette forme d'investissement.
4
Renseignez-vous sur les dividendes. Les dividendes sont un avantage versé aux actionnaires à la discrétion du conseil d'administration.
- Les entreprises stables versent souvent des dividendes pour satisfaire les investisseurs lorsque le cours de leurs actions n'augmente pas beaucoup.
- Les dividendes sont un excellent moyen de gagner un revenu «passif» (automatique) sur une longue période.
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Comprenez pourquoi vous souhaitez investir. Demandez-vous pourquoi vous souhaitez investir et ce que vous espérez en retirer. Le marché boursier peut être très volatil et une mauvaise journée pourrait vous faire perdre une part importante de votre investissement.
- Les bons investisseurs investissent sur le long terme. Si vous cherchez à encaisser tout de suite, le marché boursier n'est peut-être pas un bon endroit pour placer votre argent.
- N'investissez pas si vous essayez de vous désendetter. Assurez-vous que toutes les dettes à intérêt élevé sont prises en charge avant d'investir en bourse.
- Un investissement en actions réussi nécessite un temps dédié de la part de l'investisseur. Demandez-vous si vous avez le temps d'enquêter sur les entreprises pendant au moins quelques heures par semaine. Une telle recherche est extrêmement importante. Il existe de nombreux services de recherche disponibles pour effectuer une partie du travail d'étape à votre place. Recherchez en ligne des sites Web comme Scottrade, ShareBuilder, Motley Fool, E-trade, TDAmeritrade, TradeKing, Morningstar et TheStreet, pour n'en nommer que quelques-uns. Il est très dangereux de choisir des actions sans d'abord les examiner de manière approfondie.

Le marché boursier n'est peut-être pas un bon endroit pour placer votre argent — Si vous cherchez à encaisser tout de suite, le marché boursier n'est peut-être pas un bon endroit pour placer votre argent.

Méthode 2 sur 4: choisir les actions dans lesquelles investir

1
Déterminez vos forces. Étant donné que vous devrez faire des recherches pour savoir dans quelle entreprise investir, concentrez-vous d'abord sur les entreprises dont vous avez une certaine connaissance pratique. Cela rendra les choses un peu plus intéressantes et engageantes au fur et à mesure que vous commencerez.
- Vérifiez les entreprises locales, car vous aurez peut-être plus d'occasions de les impliquer et d'avoir une idée de la façon dont leur entreprise affecte votre région.
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Considérez la valeur globale d'un stock. Vous devrez faire des recherches et des calculs pour déterminer la valeur d'une entreprise. Vous verrez bientôt qu'une action à un dollar n'est pas forcément moins chère qu'une action à 30€. Une action dont la valeur réelle est supérieure au prix coté en vaut probablement la peine.
- Étant donné que l'achat d'actions signifie acheter une partie de la propriété d'une entreprise, déterminez s'il serait financièrement judicieux d'acheter toute l'entreprise (en supposant que vous ayez l'argent).
- Découvrez combien de temps il faudrait pour rembourser votre investissement sur les bénéfices si vous achetiez toute l'entreprise. Utilisez les résultats pour déterminer s'il vaut la peine d'investir dans des actions.
- Gardez à l'esprit que les bénéfices peuvent changer énormément à mesure que les marchés changent. Les technologies peuvent devenir obsolètes ou les réglementations peuvent changer, rendant les produits d'une entreprise moins précieux, voire inutiles.
3
Pour déterminer la valeur d'une entreprise, vous devrez examiner plusieurs variables. Il s'agit notamment des performances futures, des flux de trésorerie et des revenus, entre autres.
- Performance future. La valeur d'une entreprise repose en grande partie sur des projections de performances futures. Les performances passées ne sont importantes que pour indiquer les performances futures de l'entreprise.
- Des flux de trésorerie. En général, une entreprise qui a beaucoup d'actifs et des coûts d'exploitation élevés a moins de flux de trésorerie qu'une entreprise similaire avec moins d'actifs et des coûts d'exploitation inférieurs. Les flux de trésorerie sont des liquidités qui peuvent être utilisées pour payer la dette.
- Revenu. Le chiffre d'affaires est l'un des principaux facteurs de valorisation d'une entreprise. Si deux entreprises ont le même flux de trésorerie, mais qu'une a un chiffre d'affaires plus élevé, cette entreprise vaudra probablement plus.
4
Créez un portefeuille diversifié. Bien qu'il soit important d'investir dans ce que vous savez, vous ne voulez pas tous vos œufs dans le même panier. Si quelque chose arrive à l'industrie dans laquelle vous êtes investi, vous pourriez perdre une grande partie de votre investissement à court terme. Investissez largement pour minimiser le risque de perte soudaine.
- Investissez dans un large éventail de secteurs économiques. Si vous êtes fortement axé sur la technologie, envisagez d'investir dans les biens de consommation, l'immobilier ou tout autre secteur.
- La plupart des experts en placement déconseillent de placer tous vos fonds investissables en bourse. Pensez également aux obligations, aux devises et aux matières premières.
- Essayez de créer un portefeuille d'environ 20 actions différentes qui ne sont pas liées. Cela devrait être un nombre gérable à suivre tout en offrant un large éventail d'opportunités de revenus.
5
Sachez quand acheter. Acheter au bon moment est essentiel pour réussir votre investissement.
- N'achetez pas tout en même temps. Si le marché ralentit juste après votre achat, vous risquez de perdre la majeure partie de votre investissement. Au lieu de cela, étalez votre investissement initial sur plusieurs mois pour minimiser le risque chaque fois que vous achetez.
- Consultez un graphique boursier lorsque vous envisagez d'acheter des actions. Google et Yahoo fournissent tous deux des graphiques boursiers en ligne complets, et il existe de nombreux autres services similaires parmi lesquels choisir.
- Vérifiez si la tendance des actions est à la hausse. Cela signifie que le prix augmente régulièrement. Recherchez des stocks qui augmentent mais pas nécessairement rapidement. Les actions n'iront que si haut, donc si un prix grimpe rapidement, il y a de fortes chances qu'il se stabilise ou baisse bientôt.
- Vérifiez le volume des transactions. Si une action trouve régulièrement plus d'acheteurs, c'est un bon indicateur de la santé de l'action. Un prix en hausse avec un volume en baisse pourrait signifier que le prix baissera bientôt en raison du manque d'intérêt.
- Trouvez la moyenne mobile du stock. La moyenne mobile est le prix moyen d'une action au fil du temps. Idéalement, cette moyenne augmenterait et le prix indiqué serait supérieur à cette moyenne.
- Évitez les actions volatiles. Si le prix grimpe trop et qu'il y a beaucoup de pics dans le graphique, l'action est probablement trop instable pour investir en toute sécurité.
6
Contactez un courtier lorsque vous êtes prêt. Pour acheter des actions, vous devez passer par un courtier agréé. Il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir, mais elles se résument à quatre choix principaux. Déterminez celui qui répondra le mieux à vos besoins.
- Courtier en ligne / à escompte. Les courtiers en ligne sont essentiellement des preneurs de commandes. Ils ne fournissent aucune assistance personnelle et vous laissent le choix de ce qu'il faut acheter et vendre. Les frais sont généralement par transaction et nécessitent généralement très peu d'investissement initial pour ouvrir un compte. La recherche dépendra de vous.
- Courtier à escompte avec assistance. C'est essentiellement la même que la catégorie ci-dessus, sauf que le courtier peut fournir un peu plus de recherche fondamentale, comme des bulletins d'information et des rapports de recherche internes. Les frais sont souvent plus élevés qu'en ligne uniquement en raison de ces services supplémentaires.
- Courtier à service complet. Ce sont les courtiers traditionnels qui vous rencontreront et discuteront de votre situation financière complète, ainsi que de l'analyse des risques. Ils aideront à élaborer des plans financiers et donneront des conseils dans d'autres domaines financiers tels que les impôts. Les courtiers à service complet coûteront un peu plus cher qu'un courtier à escompte, mais beaucoup offrent des avantages importants.
- Gestionnaire d'argent. Un gestionnaire de fonds prend le contrôle total de vos finances personnelles. Leurs clients sont généralement ceux qui ont un revenu important et le compte minimum habituel est de 74600€ ou plus.

D'investir davantage dans les obligations — La plupart des conseillers financiers diront à quiconque approche de la retraite de réduire son exposition au marché boursier et d'investir davantage dans les obligations.

Méthode 3 sur 4: après avoir investi

1
Achetez et détenez de bonnes actions. Vendre des actions dès qu'elles montent en prix est un moyen sûr de progresser rapidement. Pratiquez la maîtrise de soi et conservez des actions solides à moins que vous ne souhaitiez désespérément lever des liquidités. De bons stocks peuvent entraîner de gros bénéfices à long terme.
- Si vous achetez et vendez à plusieurs reprises, une grande partie de vos bénéfices ira aux commissions des courtiers et vos gains en pâtiront.
- Le «day trading» est empilé contre les nouveaux venus, car ils négocient contre des professionnels chevronnés et des programmes informatiques conçus pour acheter et vendre à des moments optimaux.
- Au lieu de cela, gardez les stocks de sociétés solides et en croissance. Si vos actions rapportent des dividendes, réinvestissez-les pour augmenter votre potentiel de revenus.
2
Ajoutez à votre portfolio au fur et à mesure. Une fois votre portefeuille établi, revoyez-le de temps en temps et apportez les modifications appropriées.
- Transférez de l'argent hors des secteurs qui ne fonctionnent pas bien et investissez davantage dans des domaines qui enregistrent de meilleurs rendements.
- Ajoutez plus d'investissements avec des fonds supplémentaires au fur et à mesure qu'ils deviennent disponibles afin de continuer à se diversifier.
3
Sachez quand vendre. Idéalement, vous souhaitez vendre une action lorsqu'elle atteint la valeur que vous avez déterminée lors de l'enquête sur l'entreprise et lorsque la valeur ne devrait pas augmenter beaucoup plus.
- Si votre action n'a pas atteint la valeur cible et n'a pas l'air de le faire, vendez-la, surtout si le prix tombe en dessous de la moyenne mobile. Ceci est généralement considéré comme la «dernière chance» de se débarrasser d'un stock avant qu'il ne plonge trop bas.

Pour investir en bourse, considérez la valeur globale de l'action qui vous intéresse en analysant la force de leur flux de trésorerie, de leurs revenus et de leurs performances futures.

Méthode 4 sur 4: à quoi s'attendre en utilisant un courtier professionnel

1
Attendez-vous à payer des frais pour chaque transaction que vous effectuez. Les courtiers gagnent leur argent en vous facturant chaque fois que vous achetez ou vendez une action. Vous devez connaître ces frais d'entrée, mais vous devez également indiquer clairement à votre courtier votre niveau de négociation acceptable. Certains courtiers essaieront de séduire les investisseurs novices avec des actions à commission élevée et des transactions multiples pour gagner plus d'argent.
- Si vous avez un grand compte et prévoyez des transactions fréquentes ou agressives, vous pouvez rechercher un compte à commission, où le courtier reçoit un pourcentage de votre portefeuille au lieu de frais par transaction.
- Si votre courtier effectue des changements et des transactions fréquents, appelés «barattage», il essaie peut-être d'augmenter sa commission. Toute transaction qui ronge votre capital doit être signalée en rouge.
2
Attendez-vous à ce que votre courtier vous demande votre niveau de risque acceptable. Votre tolérance au risque détermine le degré d'audace d'un investissement que le courtier prendra. Les actions sont, d'une certaine manière, des jeux de hasard, et il y a à la fois des paris sûrs et des paris lointains. Votre courtier voudra des conseils sur la direction du portefeuille, en fonction de vos besoins financiers:
- Les jeunes investisseurs devraient viser des investissements à haut risque. Les stocks sont un long jeu, et les baisses éventuelles seront plus que probablement corrigées avec les booms ultérieurs. Vous avez le temps de vous permettre le risque.
- Les investisseurs d'âge moyen devraient trouver un équilibre entre les actions sûres et risquées.
- Les comptes à faible risque feront des paris sûrs avec des profits moindres. Ils sont parfaits pour les placements plus âgés qui ne pourraient pas faire face à une perte soudaine d'argent à l'approche de la retraite, ou pour ceux qui ne veulent qu'une croissance lente et fiable.
3
Attendez-vous à ce que la plupart des investisseurs professionnels choisissent des comptes sur marge et non des comptes au comptant. Il existe deux options de compte de placement de base: les comptes de trésorerie et les comptes de trésorerie / sur marge. Les comptes de caisse doivent avoir un dépôt disponible pour effectuer une transaction - l'argent doit être disponible. Les comptes sur marge vous permettent d'emprunter de l'argent à la société de courtage pour acheter des actions. Ce prêt est basé sur le bénéfice attendu du stock.
- Les comptes de caisse sont plus sûrs, mais rapportent beaucoup moins de bénéfices. Vous savez exactement où se trouve tout votre argent et à qui il appartient.
- Les comptes sur marge vous endettent techniquement, bien que les taux d'intérêt soient bien inférieurs à ceux d'une banque. Parce qu'ils mettent plus d'argent à votre disposition, vous pouvez gagner plus d'argent. Certaines transactions à haut risque ne sont disponibles que sur les comptes sur marge.
4
Attendez-vous à ce que le courtier détermine votre statut fiscal en fonction de vos besoins financiers. Êtes-vous dans le jeu des actions pour faire un profit en ce moment ou pour la retraite? Selon la façon dont vous classez votre portefeuille, votre courtier peut vous obtenir des taux d'imposition potentiellement plus bas.
- Les comptes de courtage standard peuvent être échangés, souscrits et modifiés à la volée. Il peut s'agir d'investissements à court ou à long terme ou un peu des deux. Ils sont entièrement imposés.
- Les comptes de retraite, comme les IRA, paient des impôts beaucoup moins élevés. Cependant, vous ne pouvez leur retirer de l'argent qu'à un certain âge ou risquer de perdre une grande partie de vos bénéfices.
- Un commerçant professionnel aurait généralement les deux types de comptes, bien que cela nécessite beaucoup d'argent au départ.
5
Attendez-vous à ce que la réunion se termine par une demande pour votre investissement. La plupart des courtiers vous donneront jusqu'à deux semaines pour leur donner de l'argent. Vous pouvez couper un chèque, qui prendra environ une semaine pour être effacé. Si vous êtes pressé, attendez-vous à obtenir un numéro de routage et des instructions pour transférer votre argent.
- Les investisseurs professionnels mettent toujours de côté des comptes spécifiques pour les investissements. Ils ne lient pas leur argent d'investissement à un compte d'épargne ou à un compte courant.
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Attendez-vous à ce qu'un courtier professionnel utilise souvent le trading basé sur un algorithme. Le marché boursier n'est plus ce qu'il était. Les professionnels ont maintenant des mines de données et des programmes informatiques pour les parcourir, prenant des décisions commerciales en une fraction de seconde pour votre investissement que vous pourriez rarement faire seul. C'est pourquoi, si vous avez de l'argent, les courtiers à grande échelle réalisent souvent les bénéfices les plus élevés.
- Cela dit, le krach financier de 2007 était en partie dû à un algorithme cassé que les investisseurs ont utilisé mais n'ont pas compris.
7
Attendez-vous à ce qu'un professionnel investisse dans des choses autres que des actions. Bien qu'investir en bourse puisse être l'objectif, un investisseur professionnel sait mieux que de mettre tout son argent dans le même panier. Tous ces éléments, y compris les actions, relèvent de la définition générale d'un «titre».
- Les CD, ou certificats de dépôt, sont des comptes d'épargne qui arrivent à échéance à une certaine date, date à laquelle vous recevez un petit bénéfice. Ils peuvent aller d'un mois à cinq ans.
- Les obligations sont des prêts que vous accordez, généralement au gouvernement, qui doivent être remboursés avec intérêts. Ce sont des investissements sûrs et cohérents qui dépassent généralement l'inflation.
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Attendez-vous à ce qu'un courtier investisse dans des «fonds» ou des collections pré-faites d'actions. Les fonds sont créés soit par une société de courtage, soit par une agence extérieure. Fondamentalement, ils permettent à plusieurs investisseurs de prendre des risques ensemble en payant tous ensemble pour un portefeuille plus important, et donc plus de profit, car il y a généralement un gestionnaire des fonds qui achète et vend des actions à l'intérieur de celui-ci. Bien qu'ils soient généralement rentables, vous devez être à l'aise avec quelqu'un d'autre qui gère votre argent avec peu de contrôle de votre côté.

Conseils

N'investissez jamais plus que vous ne pouvez vous permettre de perdre.
Assurez-vous de rembourser toute dette à intérêt élevé avant de commencer à investir. L'élimination des dettes de carte de crédit, par exemple, peut être l'un des meilleurs «investissements» que vous ferez jamais.
Attendez-vous à ce que le marché boursier soit très volatil. Sachez que vous risquez de subir des pertes, surtout si vous êtes encore un investisseur inexpérimenté.
Avant d'investir, essayez de bifurquer entre une action mature / saturée et une action volatile, cela vous aidera à éviter de perdre du temps et de l'argent avec le concept du «travail fait égal à zéro»!
Recherchez et consultez des personnes célèbres qui deviennent riches du marché boursier. Déterminez comment ils pensent et agissent, et j'espère que cela vous aidera à vous habituer aux tendances du marché.
En fonction de ce que vous attendez de vos actions, un bon moment pour vendre est généralement le double de la valeur initiale.

Une mauvaise journée pourrait vous faire perdre une part importante de votre investissement — Le marché boursier peut être très volatil et une mauvaise journée pourrait vous faire perdre une part importante de votre investissement.

Mises en garde

La plupart des conseillers financiers diront à quiconque approche de la retraite de réduire son exposition au marché boursier et d'investir davantage dans les obligations. Il s'agit de limiter les chances de perdre de l'argent à court terme. Ceux qui prévoient une longue période de retraite devraient rester investis dans des actions dans une certaine mesure.
Si vous ne diversifiez pas votre portefeuille, vous et votre argent êtes coincés avec le résultat de la catégorie ou du marché spécifique que vous choisissez. Si vous achetez une gamme de différents types d'actions, alors lorsqu'un marché spécifique s'effondre, les autres vous maintiennent à flot.

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