Comment créer un club d'investissement?
Pour créer un club d'investissement, commencez par remplir les documents nécessaires, comme un formulaire de certificat de conduite des affaires en tant que partenaires avec votre secrétaire d'État. Ensuite, ouvrez un compte courant auprès de votre banque et un compte de courtage en ligne afin d'investir vos fonds. Une fois que vos membres ont fait leurs contributions, commencez à chercher des placements, tels que des actions, des fonds communs de placement ou des immeubles de placement. Ensuite, demandez à vos membres de voter sur leurs choix préférés et sur le montant à allouer à chaque investissement. Pour plus de conseils de notre co-auteur Finance, y compris comment commencer à investir avec votre club, continuez à lire.
Pour créer un club d'investissement, commencez par remplir les documents nécessaires, comme un formulaire de certificat de conduite des affaires en tant que partenaires avec votre secrétaire d'État.
Si vous êtes intéressé à investir mais que vous ne voulez pas y aller seul, vous pouvez rejoindre un club d'investissement ou même en créer un. Un club d'investissement est composé de membres qui étudient les actions, obligations et autres investissements. L'objectif est que chaque membre prenne une industrie et explique au groupe pourquoi il pense que c'est un excellent investissement. La connaissance est le pouvoir, et la sagesse de beaucoup contribue à assurer le succès. Plusieurs fois, ils mettront leur argent en commun afin de prendre des décisions d'investissement conjointes. C'est une excellente façon de donner et d'obtenir de la sagesse. Travailler avec d'autres vous aidera, vous et les autres, à prendre des décisions d'investissement intelligentes.
Partie 1 sur 2: rassembler votre club
- 1Trouvez des membres potentiels pour votre club. Ils peuvent être locaux, vous pouvez donc vous rencontrer en personne, ou ils peuvent vivre loin, et vous pouvez vous rencontrer en ligne. Visez un club avec 10 à 15 membres, mais n'importe quoi de six à 20 est réalisable. Lorsque vous avez moins de personnes, vous pourriez avoir du mal à réunir suffisamment de fonds pour investir (certains investissements favorisent le plus gros investisseur). Cependant, avec un grand groupe, à la fois maintenir des discussions de qualité et trouver un lieu de rencontre deviennent des préoccupations.
- Faire connaitre. Informez votre famille, vos amis et vos collègues de votre club en devenir. Préparez un dépliant décrivant ce que vous avez en tête et distribuez-le, postez-le sur des babillards électroniques, envoyez-le par e-mail, etc.
- 2Tenez une réunion préliminaire. Rassemblez-vous avec les personnes intéressées, offrez des collations et des rafraîchissements et discutez de la création d'un club.
- Définissez des objectifs. Les gens sont-ils plus intéressés par le club pour sa valeur éducative ou pour ses rendements financiers? Sont-ils intéressés par les investissements à court ou à long terme? (La plupart des clubs d'investissement utilisent une stratégie d'achat et de conservation.) Vos membres partageront-ils une philosophie et une approche d'investissement générales?
- Déterminez combien chaque membre peut contribuer financièrement. Est-ce conforme à vos objectifs?
- Discutez des frais d'adhésion. Cela servira à payer les frais administratifs. Assurez-vous que les membres potentiels le savent dès le départ.
- Fixez des cotisations mensuelles minimales.
- Si les gens font des contributions différentes, leurs rendements devraient être proportionnels.
- Vous pouvez soit mettre en commun vos fonds d'investissement et investir ensemble (pratique courante), soit investir via des comptes individuels (autogérés).
- Envisagez de créer votre club via BetterInvesting.org, une organisation qui peut fournir une éducation, un soutien et des outils et ressources en ligne pour votre club.
- Déterminez si votre club doit s'inscrire auprès de la SEC. Vous pouvez trouver plus d'informations sur la US Securities and Exchange Commission à l'adresse suivante: https://sec.gov/investor/pubs/invclub.htm
- 3Jauge le niveau d'intérêt des membres. En d'autres termes, décidez si vous souhaitez vraiment investir avec ces personnes. Un club d'investissement impliquera des risques importants pour les personnes impliquées. Les risques, et par conséquent les récompenses, sont partagés entre tous les membres. Cela signifie que toutes les personnes impliquées devraient être également intéressées et participer de la même manière. Soyez à l'affût des drapeaux rouges parmi vos membres potentiels. Par exemple, considérez attentivement les membres qui pourraient:
- Ne pas tirer leur propre poids (le club devrait-il leur permettre de rester?)
- N'ayez qu'un intérêt occasionnel à investir et ne participez pas régulièrement
- Ne pas se présenter aux réunions ou faire des investissements à temps
- Ne pas choisir et s'en tenir à une stratégie d'investissement
- Promouvoir les achats d'actions sans recherche suffisante
- Ne pas traiter le club comme une entreprise
- Ne pas soutenir la création de rencontres intéressantes et pédagogiques
- Permettez aux autres de faire tout le travail
- Acceptez la tenue de registres sans faille
- S'engager dans le «pointage du doigt» lorsque vous rencontrez un investissement non rentable ou une opportunité manquée
- 4Organisez une réunion d'organisation pour régler les détails. Organisez une autre réunion avec les personnes qui sont toujours intéressées pour discuter et mettre en œuvre la politique et l'organisation du club. La première étape devrait être de décider d'un nom officiel pour votre groupe. Ensuite, vous voudrez décider quand et où vous rencontrer (un salon, une bibliothèque, une église ou un café, selon la taille du groupe). Les réunions devraient durer une heure ou deux. Après avoir défini ces règles de base, envisagez également de procéder comme suit:
- Définition et nomination des rôles au sein du club (président, secrétaire, trésorier, investisseur). Quelles sont leurs responsabilités? Les mandats devraient être d'un ou deux ans, et le trésorier devrait avoir un assistant qui peut monter plus tard.
- Ecrire comment le club gérera les paiements, les désinvestissements (réduction des actifs ou des investissements) ou la dissolution.
- Mettre en place les politiques pour gagner de nouveaux membres et comprendre ce qui se passe lorsqu'un membre veut quitter le club.
- 5Déposez les documents nécessaires. Afin de mettre votre argent en commun et d'investir ensemble, vous devrez intégrer votre club d'investissement dans ce que l'on appelle une société en nom collectif. Vous devrez rédiger les règles de ce partenariat et de son fonctionnement et le faire signer par chaque membre une fois que vous serez tous d'accord.
- Vous devez également rédiger un accord de fonctionnement du club. Celui-ci décrirait toutes les politiques discutées lors de la réunion précédente et devrait être signé par tous les membres du groupe (ainsi que par d'autres qui pourraient se joindre plus tard). Il existe des exemples de contrats et d'accords disponibles en ligne et dans des livres.
- Pour payer des impôts, vous devez également demander à l'IRS un numéro d'identification d'employeur (EIN) et déposer un formulaire «Certificat de conduite des affaires en tant que partenaires» auprès d'une juridiction locale (comme un bureau du secrétaire d'État). Contactez votre juridiction locale (ville, comté ou état) pour plus d'informations.
Si vous êtes intéressé à investir mais que vous ne voulez pas y aller seul, vous pouvez rejoindre un club d'investissement ou même en créer un.
Partie 2 sur 2: investir avec votre club
- 1Ouvrez un compte de courtage ou un compte bancaire. La plupart des clubs commencent avec un compte chèque et un compte de courtage. Choisissez un courtier qui répond à vos besoins (service complet, à rabais ou en ligne). Un courtier à service complet vous conseillera et pourra assister à quelques réunions, tandis qu'un courtier à rabais ou en ligne vous laissera à vous-même. De nombreux clubs d'investissement finissent par choisir ce dernier.
- 2Élaborez un programme éducatif. Dans la plupart des cas, les clubs d'investissement sont formés par des personnes qui apprennent encore à investir. Tout le monde n'est pas sur la même longueur d'onde en ce qui concerne sa base de connaissances. Demandez à chaque membre quelles sont ses grandes questions sur l'investissement. Leur demander de soumettre des questions de manière anonyme est une bonne option. Choisissez les sujets qui, selon vous, devraient être abordés en groupe. Faites un «programme» et décidez qui fera la recherche et présentera le sujet au groupe.
- Vous voudrez peut-être également fournir une liste de bonnes sources fiables pour la recherche. En général, vous devez vous en tenir à des services d'information financière réputés et à des encyclopédies d'investissement en ligne.
- 3Rechercher les premiers investissements potentiels. Après un certain temps, lorsque les contributions au club ont été faites par les membres du groupe, vous êtes prêt à commencer à regarder les premiers investissements. Demandez à chaque membre du club de rechercher des achats potentiels d'actifs tels que des actions, des fonds communs de placement ou des immeubles de placement et de défendre ses choix par la recherche. Ensuite, vous pouvez demander au groupe de voter sur ses choix préférés et de déterminer le montant à allouer à chacun.
- N'oubliez pas de ne pas investir une partie de votre argent initial au cas où le marché présente une opportunité.
- 4Investissez en groupe. Finalisez vos choix pour votre premier investissement et franchissez le pas. Au fur et à mesure que votre club continue de fonctionner, évaluez les investissements nouveaux et anciens lors de vos réunions régulières. Celles-ci auront généralement lieu une fois par mois, bien que les conditions du marché puissent dicter des rassemblements plus fréquents. Lors de ces réunions, vous devez également:
- Examiner les finances du club (gains ou pertes globaux, progrès de l'investissement individuel et solde de trésorerie disponible pour l'investissement).
- Faites des présentations sur des sujets d'actualité et pertinents.
- Discutez et décidez comment investir.
- Assurez-vous d'avoir désigné un seul membre digne de confiance qui a le pouvoir d'acheter et de vendre au nom du club.
- 5S'amuser. Célébrez vos victoires et compatissez à vos pertes. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles les gens rejoignent des clubs d'investissement. Vous pouvez même mettre de côté certains de vos gains pour des sorties ou des événements de groupe. L'idée est de garder tout le monde diverti et impliqué dans le groupe afin qu'ils continuent à contribuer des fonds chaque mois et ne s'ennuient pas avec le temps.
Une fois que vos membres ont fait leurs contributions, commencez à chercher des placements, tels que des actions, des fonds communs de placement ou des immeubles de placement.
- N'investissez pas immédiatement. Donnez au groupe quelques mois pour déposer de l'argent. Cela éliminera ceux qui ne sont pas vraiment engagés dans le club ou qui n'en ont pas les moyens.
- Lorsqu'un investissement tourne mal, gardez votre doigt pointé vers vous. Utilisez l'expérience pour savoir ce qu'il ne faut pas faire. Revenez à la planche à dessin et changez les choses si besoin est.
- La confiance doit être établie pour que le club soit efficace.
- Limitez vos investissements aux liquidités sans effet de levier. Si des comptes sur marge sont utilisés, chaque associé peut être responsable de la totalité de la dette.
Lors de ces réunions, vous devez également: Examiner les finances du club (gains ou pertes globaux, progrès de l'investissement individuel et solde de trésorerie disponible pour l'investissement).
- Assurez-vous que tout le monde comprend qu'il pourrait ne pas gagner d'argent et pourrait en fait perdre de l'argent. Tous les investissements ne sont pas rentables. Si c'était le cas, tout le monde le ferait.
- Une bonne planification, un groupe de soutien et un leader compréhensif sont essentiels pour promouvoir la cohésion et l'optimisme au sein du groupe
- Certains membres peuvent être tentés de détourner des fonds. C'est pourquoi il est important d'avoir un accord d'exploitation et de régler les détails. Il en va de même pour le choix des officiels de club.
- Soyez prêt pour le fait que votre groupe connaîtra des hauts et des bas émotionnels en investissant son argent durement gagné.
- Lorsque les choses vont bien, la cupidité peut prendre le dessus et interférer avec la prise de décisions judicieuses.
- Lorsque les choses vont mal (et elles le feront parfois), l'animosité, le blâme et la détresse peuvent consommer certains membres.
Lisez aussi: Comment vendre des actions radiées?
Questions et réponses
- Comment les bénéfices devraient-ils être partagés entre les membres du club?Les bénéfices sont généralement partagés en proportion directe du montant de l'investissement de chaque membre, mais vous pouvez convenir d'autres arrangements si vous le souhaitez, comme la reconnaissance des prouesses d'investissement de certains membres ou la volonté de faire un travail administratif au nom du club.
- Nous sommes six. Nous voulons rassembler nos fonds chaque mois et finalement les investir. Aurions-nous besoin d'enregistrer notre groupe en tant que société en commandite le secrétaire d'État du bureau du secrétaire d'État?Probablement une société en nom collectif. Relisez la partie 1, étape 5 ci-dessus.
- Sommes-nous limités en tant que groupe à investir dans les actions, les obligations et l'immobilier? Pouvons-nous également investir dans des choses comme l'achat et la vente de voitures, de bateaux, d'unités de stockage vendues aux enchères, de ventes immobilières, etc.?Un club est libre de choisir ses propres investissements sans restrictions.
- J'ai un club d'investissement existant depuis 20 ans et maintenant notre courtier demande une liste de membres mise à jour. Nous avons eu de nombreux changements d'adhésion que nous n'avons pas officiellement apportés par le biais de nos règlements administratifs. Que devrions nous faire?Il n'est pas nécessaire que vos statuts énumèrent vos membres par nom. C'est une bonne idée, cependant, de garder une liste de membres à jour. Laissez-le inclure des informations d'identification telles que les numéros de sécurité sociale. Partagez cette liste avec votre courtier. Il peut être tenu par la loi de conserver ces informations dans ses dossiers. Si votre club a un secrétaire ou un trésorier, il peut être de la responsabilité de cette personne de tenir à jour votre liste de membres ainsi que toutes les contributions et revenus individuels.
- Nous formons un club d'investissement pour les actions, l'immobilier, etc. Comment s'inscrire et de quel type de compte avons-nous besoin?«Enregistrement» n'est pas nécessaire. Vous êtes simplement des parties privées réalisant des investissements privés. Si vous effectuez des achats de groupe, vous voudrez un compte courant pour le club, ainsi que des comptes de trading avec une ou plusieurs maisons de courtage. (Vous n'êtes pas obligé de travailler exclusivement avec un courtier.)
- Un groupe de mes amis peut-il créer un club où nous nous concentrons sur le trading de contrats à terme?Oui, vous pouvez vous concentrer sur tout type d'investissement que vous aimez. Trouvez un courtier à service complet qui est très expérimenté dans ce domaine, à moins que vous ne sachiez ce que vous faites, auquel cas vous pouvez utiliser un courtage en ligne.
- L'assurance vie entière peut-elle être un outil d'investissement viable pour les clubs d'investissement?Non. L'assurance-vie pourrait être un investissement décent pour un individu mais pas pour un groupe.
- Pourquoi, lorsque nous quittons le club d'investissement, ne recevons-nous que 95% de notre argent?Lisez les règlements de votre club. Il peut y avoir une disposition stipulant que le club conserve 5% de votre argent à des fins d'entretien.
- À cette époque où investir dans des actions est très risqué, quelles autres fenêtres d'investissement conseilleriez-vous?Les obligations sont généralement considérées comme moins risquées que les actions. Vous pouvez investir dans certains fonds communs de placement qui possèdent un éventail d'obligations. Certains fonds communs de placement investissent principalement dans des actions, ce qui permet de diversifier votre investissement en actions et de prendre moins de risques. Les instruments du marché monétaire tels que les certificats de dépôt (CD) sont des investissements sûrs, mais ils ne rapportent pas beaucoup d'intérêts. Malheureusement, c'est généralement le cas: plus l'investissement est sûr, moins il est susceptible de vous rapporter.
- Avez-vous un formulaire qui me donnerait une idée d'un accord très basique?guide n'a pas de formes juridiques. Essayez une recherche sur le Web pour les «formulaires d’accord juridique simples».
Questions sans réponse
- Combien de groupes d'investissement distincts une organisation à but non lucratif peut-elle avoir?
Les commentaires (11)
- Très utile. Merci beaucoup.
- Je suis très satisfait de l'article car il me fournit des outils que je peux partager avec d'autres pour les aider à atteindre une sorte de liberté financière.
- Merveilleuses informations. Je lance un club d'investissement familial avec mes enfants. C'est un bon début pour assurer notre avenir financier.
- Cela semble être une bonne ressource pour démarrer un club d'investissement.
- Génial, simple, concis. Merci!
- Ayant été membre d'un club d'investissement dans le passé, les informations fournies aident vraiment dans le processus de mise en place. Merci encore!
- Détaillé et facile à comprendre.
- Très bien expliqué et détaillé. Continuez votre bon travail. Merci pour l'info.
- J'avais plusieurs questions concernant les organisations à but non lucratif et les clubs d'investissement, et cet article a pu me donner les réponses dont j'avais besoin pour avancer. Merci.
- Excellente information! Précis, concis et encourageant.
- C'était perspicace. Bien!
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
