Comment échanger des fonds communs de placement?
Si vos objectifs de placement changent ou si un OPC est sous-performant, vous voudrez peut-être changer d'OPC.
Si vos objectifs de placement changent ou si un fonds commun de placement est sous-performant, vous voudrez peut-être changer de fonds commun de placement. Changer de fonds au sein d'une même famille est généralement une perspective relativement simple. La plupart des fonds vous permettent d'échanger des actions, bien qu'il puisse y avoir des limites à ce privilège. La vente de vos actions pour acheter des actions dans un autre fonds peut vous coûter le plus cher. Si vous souhaitez simplement transférer la gestion de vos actions d'une société à une autre, préparez-vous à avoir un accès limité à vos actifs de placement pendant des jours, voire des semaines, le temps que le transfert soit terminé.
Méthode 1 sur 3: changer de fonds dans la même famille
- 1Évaluez vos objectifs de placement. Au fil du temps, vos préférences et objectifs d'investissement peuvent avoir changé. Cela est particulièrement probable si vous détenez des parts de votre fonds depuis de nombreuses années. Si l'objectif du fonds tel qu'indiqué dans le prospectus du fonds ne correspond plus au vôtre, il est peut-être temps de changer.
- Par exemple, supposons que vous étiez célibataire lorsque vous avez commencé votre investissement. Maintenant que vous êtes marié et que vous avez un enfant en route, votre plan d'investissement a changé. Un autre fonds de la même famille peut avoir des objectifs différents qui correspondent mieux à vos préférences et à vos buts.
- Si vous travaillez par l'intermédiaire d'un courtier, discutez avec lui de vos nouveaux objectifs ou préférences. Ils pourront peut-être vous recommander un fonds qui vous conviendrait le mieux.
- 2Lisez attentivement les prospectus. En gardant à l'esprit vos objectifs d'investissement, évaluez les prospectus d'autres fonds de la même famille qui attirent votre attention. Tenez compte des caractéristiques de plusieurs fonds différents et calculez les frais pour comparer les fonds.
- Vous souhaitez également rechercher le sponsor du fonds pour comprendre son style et sa philosophie d'investissement. Cela vous aidera à choisir le fonds qui vous convient le mieux et qui ne vous expose pas à des risques inutiles.
- 3Contactez votre conseiller ou votre courtier. Si vos parts de fonds existantes sont dans un compte géré par un courtier ou un autre conseiller financier, ils peuvent vous donner des conseils sur les fonds qui pourraient vous convenir le mieux et vous expliquer la politique de change de l'entreprise.
- Alors que la plupart des banques d'investissement permettent aux clients d'échanger des actions entre fonds, il peut y avoir des restrictions. Par exemple, il se peut que vous ne puissiez échanger que des actions de la même catégorie ou que vous soyez limité à un certain montant ou à un certain nombre d'actions à la fois. Votre conseiller financier peut vous expliquer ces restrictions.
De nombreux courtiers et banques d'investissement vous permettent d'échanger des actifs entre fonds communs de placement à l'aide de votre compte en ligne. - 4Initiez votre échange en ligne. De nombreux courtiers et banques d'investissement vous permettent d'échanger des actifs entre fonds communs de placement à l'aide de votre compte en ligne. Recherchez une option «transfert» ou «échange» après vous être connecté à votre compte.
- Si vous rencontrez des problèmes pour échanger des fonds, un représentant du service clientèle peut généralement vous aider.
- Votre échange peut prendre un ou deux jours, selon le moment où vous lancez l'échange.
- 5Calculez votre gain ou votre perte. Lorsque vous échangez des actions d'un OPC contre des actions d'un autre, vous pouvez gagner ou perdre de l'argent sur l'opération. Ce montant doit être déclaré sur vos impôts à titre de gain ou de perte en capital.
- Même si votre maison de courtage peut ne facturer aucun frais pour un échange, l'échange est considéré comme un événement imposable parce que techniquement votre maison de courtage vend des actions dans un fonds et achète des fonds dans un autre.
- Vous recevrez un relevé indiquant si vous avez réalisé un gain ou une perte de cette transaction. C'est une bonne idée de conserver cette déclaration pour vos dossiers.
Méthode 2 sur 3: liquidation pour acheter des actions
- 1Calculez les frais de rachat. Votre OPC peut exiger des frais de rachat anticipé si vous décidez de vendre vos actions avant une date précise. Ces informations figureront dans le prospectus de votre fonds ou vous pourrez vous renseigner auprès de votre courtier.
- Les frais de remboursement anticipé peuvent être des frais fixes ou un pourcentage (généralement environ 2%) de la valeur vendue. Ces frais sont facturés pour encourager les investissements à long terme.
- Si vous détenez des actions de catégorie C, vous pourriez également être redevable de frais d'acquisition reportés si vous liquider vos actions.
- 2Passez un ordre de vente pour vos parts de fonds. En règle générale, vous pouvez vendre vos actions en ligne ou appeler votre courtier ou votre conseiller financier et lancer le processus par téléphone. La commande ne sera pas exécutée avant la fermeture des bureaux ce jour-là.
- Si vous souhaitez vendre le jour même, contactez votre courtier et découvrez l'heure limite. Avec certaines sociétés de courtage, cela peut être aussi tôt que midi pour s'assurer que la vente est traitée à 16 h 00, lorsque le marché boursier ferme.
- 3Recevez votre distribution le lendemain. Étant donné que la vente n'est conclue qu'après la fermeture des bureaux, vous n'aurez généralement pas votre argent dans votre compte de placement avant le lendemain au plus tôt. Cela peut prendre plusieurs jours, selon les week-ends et les jours fériés.
- En règle générale, le montant auquel vos actions ont été vendues apparaîtra sous forme d'espèces dans votre compte de placement. Vous recevrez également un relevé de la transaction de votre courtier.
- La vente est exécutée à la valeur liquidative du fonds (VNI) de la journée, convertie en un prix par action. Multipliez le prix par action par le nombre d'actions que vous déteniez pour vérifier le montant de votre distribution.
Lorsque vous échangez des actions d'un OPC contre des actions d'un autre, vous pouvez gagner ou perdre de l'argent sur l'opération. - 4Déterminez votre gain ou votre perte en capital. En règle générale, la différence entre votre prix d'achat et votre prix de vente est un gain ou une perte imposable. La société de fonds assure le suivi de vos achats et établit la moyenne du prix pour déterminer votre prix d'achat pendant toute la durée de vie de vos actions.
- Vous pouvez choisir d'autres méthodes de calcul du gain ou de la perte en capital. Différentes méthodes peuvent avoir des effets différents sur le montant d'impôt que vous devez. Consultez un comptable ou un fiscaliste pour plus d'informations.
- 5Passez un ordre d'achat pour les actions du nouveau fonds. Une fois que vous avez reçu votre distribution de la vente de vos anciennes parts de fonds, vous êtes libre de passer au nouveau fonds. Si le nouveau fonds est proposé par un autre courtier, vous pouvez simplement retirer vos fonds ou les transférer à l'autre courtier.
- Comme pour les ventes, les ordres d'achat sont exécutés en fin de journée, sur la base de la valeur liquidative quotidienne du fonds. Cela peut prendre un jour ou deux pour que les actions apparaissent dans votre compte de placement.
Méthode 3 sur 3: transfert vers une autre maison de courtage
- 1Confirmez que la nouvelle maison de courtage offre le même fonds. En règle générale, vous ne pouvez transférer des actions à une autre société de courtage que si cette société négocie également des actions de ce fonds. Si vous avez un fonds offert exclusivement par votre banque ou une autre institution financière, vous ne pouvez pas déplacer ces actions ailleurs.
- Avec un transfert en nature, vous ne changez pas vraiment de fonds communs de placement - vous changez simplement la personne qui gère votre compte de placement. Vous transférez vos actions d'une société de courtage à une autre, mais aucune action n'est achetée ou vendue.
- 2Parlez du transfert à votre courtier actuel. Si votre courtier actuel ne sait pas que vous prévoyez de transférer des actifs à une autre maison de courtage, il peut refuser le transfert. Assurez-vous qu'ils connaissent le transfert à l'avance pour éviter les retards dans le processus de transfert.
- Parce qu'un transfert n'est pas une vente, il n'entraîne aucune conséquence fiscale. Cependant, votre courtier peut facturer des frais pour le traitement du transfert ou la livraison de vos actifs à votre nouveau courtier.
- Votre courtier actuel peut également vous informer de tout problème potentiel, d'actifs qui ne peuvent pas être transférés ou d'autres coûts que vous pourriez encourir en conséquence.
- 3Remplissez un formulaire de transfert. Vous recevrez un formulaire de transfert de la nouvelle société de courtage où vous souhaitez transférer vos actifs. La nouvelle entreprise («réceptrice») initie le transfert. Vous devrez peut-être également joindre votre dernier relevé de compte de votre société de courtage actuelle.
- Si vous avez déjà un compte auprès de la nouvelle maison de courtage, vous pourrez peut-être initier le transfert de votre fonds en utilisant votre compte en ligne.
Avec un transfert en nature, vous ne changez pas vraiment de fonds communs de placement - vous changez simplement la personne qui gère votre compte de placement. - 4Attendez que votre transfert soit validé. Une fois votre demande de transfert reçue, votre nouveau courtier lancera le processus de transfert. Votre courtier actuel examine la demande et la valide pour l'exactitude et l'exhaustivité.
- Si les informations sur la demande ne correspondent pas aux informations sur les dossiers du courtier, celui-ci rejettera la demande de transfert et vous devrez recommencer.
- 5Obtenez une estimation du temps d'achèvement du transfert. Une fois que vous avez initié votre transfert, la maison de courtage destinataire peut généralement vous donner une estimation raisonnablement précise du temps qu'il faudra pour que le transfert soit terminé.
- En règle générale, attendez-vous à ce que le transfert prenne jusqu'à 4 à 6 semaines. Pendant ce temps, vous n'aurez accès à aucun des fonds du compte en cours de transfert.
- Même une fois le transfert terminé, la maison de courtage destinataire gèle votre compte pendant une brève période et ne vous autorise pas à effectuer des transactions.
- Cet article concerne principalement le changement de fonds communs de placement en Europe. Si vous vivez dans un autre pays, le processus peut être différent. Consultez un conseiller en placement.
Lisez aussi: Comment vendre des actions radiées?
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
