Comment créer un plan d'investissement?
La création d'un plan d'investissement solide aidera vos actifs à mûrir à un rythme qui convient à vos besoins personnels. Si vous êtes jeune et prêt à prendre plus de risques, investissez dans des actifs plus agressifs comme des actions de sociétés à faible capitalisation et axées sur la croissance. Pour une option plus sûre, allouez une plus grande partie de votre portefeuille à des investissements moins agressifs, comme les sociétés à revenu fixe et les sociétés de valeur à grande capitalisation. Si vous ne voulez que l'argent pour la retraite, envisagez d'investir dans un IRA ou un 401(k). C'est toujours une bonne idée de diversifier votre portefeuille pour minimiser vos risques. Par exemple, répartissez votre argent de placement entre les actions, les obligations et les comptes d'épargne. Vous devez également conserver un compte d'épargne d'urgence avec 3 à 6 mois de frais de subsistance en cas de gros coup financier comme la perte de votre emploi. Pour plus de conseils de notre co-auteur financier, y compris comment ajuster votre portefeuille d'investissement au fil du temps, lisez la suite!
Comment créer un compte pour un plan d'investissement simple?
La création d'un plan d'investissement viable nécessite un peu plus que la simple création d'un compte d'épargne et l'achat de quelques actions au hasard. Afin de structurer un plan qui est juste, il est important de comprendre où vous en êtes et ce que vous voulez accomplir avec les investissements. Ensuite, vous définirez comment atteindre ces objectifs et sélectionnerez les meilleures options d'investissement pour les atteindre. La bonne nouvelle est qu'il n'est jamais trop tard pour créer et mettre en œuvre un plan d'investissement personnel et commencer à créer un pécule pour l'avenir.
Partie 1 sur 4: évaluer où vous en êtes
- 1Sélectionnez une option de placement adaptée à l'âge. Votre âge aura un impact significatif sur votre stratégie d'investissement.
- De manière générale, plus vous êtes jeune, plus vous pouvez prendre de risques. C'est parce que vous avez plus de temps pour vous remettre d'un ralentissement du marché ou d'une perte de valeur dans un investissement particulier. Ainsi, si vous êtes dans la vingtaine, vous pouvez allouer une plus grande partie de votre portefeuille à des investissements plus agressifs (comme des sociétés axées sur la croissance et à petite capitalisation par exemple).
- Si vous approchez de la retraite, allouez une plus grande partie de votre portefeuille à des investissements moins agressifs, comme les sociétés à revenu fixe et les sociétés de valeur à grande capitalisation.
- 2Comprenez votre situation financière actuelle. Soyez conscient du revenu disponible dont vous disposez pour investir. Jetez un œil à votre budget et déterminez combien d'argent il vous reste à investir suite à vos dépenses mensuelles et après avoir mis de côté un fonds d'urgence équivalent à trois à six mois de dépenses.
- 3Développez votre profil de risque. Votre profil de risque détermine le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Même si vous êtes jeune, vous ne voudrez peut-être pas prendre beaucoup de risques. Vous sélectionnerez vos investissements en fonction de votre profil de risque.
- De manière générale, les actions sont plus volatiles que les obligations, et les comptes bancaires (comptes chèques et comptes d'épargne) ne sont pas volatiles.
- N'oubliez pas qu'il y a toujours des compromis à faire avec les risques. Souvent, lorsque vous prenez moins de risques, vous gagnez moins. Les investisseurs sont largement récompensés pour avoir pris des risques importants, mais ils peuvent également faire face à des pertes importantes.
La création d'un plan d'investissement solide aidera vos actifs à mûrir à un rythme qui convient à vos besoins personnels.
Partie 2 sur 4: établir vos objectifs
- 1Fixez-vous des objectifs pour vos investissements. Que voulez-vous faire avec l'argent que vous gagnez de vos investissements? Vous souhaitez prendre une retraite anticipée? Voulez-vous acheter une belle maison? Voulez-vous un bateau?
- En règle générale, vous voudrez un portefeuille diversifié, quel que soit votre objectif (acheter une maison, épargner pour les études collégiales d'un enfant, etc.). L'idée est de laisser l'investissement croître sur une longue période de temps afin que vous ayez assez pour payer l'objectif.
- Si votre objectif est particulièrement ambitieux, vous devriez mettre plus d'argent dans l'investissement périodiquement plutôt que d'opter pour un investissement plus risqué. De cette façon, vous êtes plus susceptible d'atteindre votre objectif plutôt que de perdre l'argent que vous avez investi.
- 2Établissez un calendrier pour vos objectifs. En combien de temps voulez-vous atteindre vos objectifs financiers? Cela déterminera le type d'investissements que vous ferez.
- Si vous souhaitez obtenir rapidement un excellent retour sur investissement et que vous êtes prêt à prendre le risque de subir une perte importante tout aussi rapidement, vous choisirez des investissements plus agressifs qui ont un potentiel de rendement important. Il s'agit notamment des actions sous-évaluées, des penny stocks et des terres qui pourraient rapidement prendre de la valeur.
- Si vous souhaitez créer de la richesse lentement, vous sélectionnerez des investissements qui génèrent un retour sur investissement plus lent au fil du temps.
- 3Déterminez le niveau de liquidité que vous souhaitez. Un actif «liquide» est défini comme un actif qui peut être facilement converti en espèces. De cette façon, vous aurez un accès rapide à l'argent si vous en avez besoin en cas d'urgence.
- Les actions et les fonds communs de placement sont très liquides et peuvent être convertis en espèces, généralement en quelques jours.
- L'immobilier n'est pas très liquide. Il faut généralement des semaines ou des mois pour convertir une propriété en espèces.
La bonne nouvelle est qu'il n'est jamais trop tard pour créer et mettre en œuvre un plan d'investissement personnel et commencer à créer un pécule pour l'avenir.
Partie 3 sur 4: créer le plan
- 1Décidez de la manière dont vous souhaitez vous diversifier. Vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Par exemple: chaque mois, vous voudrez peut-être investir 30% de l'argent de votre investissement dans des actions, 30% supplémentaires dans des obligations et les 40% restants sur un compte d'épargne. Ajustez ces pourcentages et options d'investissement afin qu'ils correspondent à vos objectifs financiers.
- 2Assurez-vous que votre plan est conforme à votre profil de risque. Si vous mettez 90% de votre revenu disponible dans des actions chaque mois, vous allez perdre beaucoup d'argent si le marché boursier s'effondre. C'est peut-être un risque que vous êtes prêt à prendre, mais assurez-vous que c'est le cas.
- 3Consultez un conseiller financier. Si vous ne savez pas comment mettre en place un plan en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque, parlez à un conseiller financier qualifié et obtenez des commentaires.
- 4Étudiez vos options. Il existe de nombreux comptes différents que vous pouvez utiliser pour un plan d'investissement. Familiarisez-vous avec certaines des bases et découvrez ce qui fonctionne pour vous.
- Ouvrez un compte d'épargne d'urgence à court terme avec trois à six mois de frais de subsistance. Il est important de l'avoir établi pour vous protéger si quelque chose d'inattendu se produit (perte d'emploi, blessure ou maladie, etc.). Cet argent devrait être facile d'accès à la hâte.
- Considérez vos options d'épargne à long terme. Si vous envisagez d'épargner pour votre retraite, vous pouvez créer un IRA ou un 401(k). Votre employeur peut proposer un plan 401(k) dans lequel il correspondra à votre contribution.
- Si vous souhaitez créer un fonds d'études, pensez à 529 plans et comptes d'épargne-études (ASE). Les revenus de ces comptes sont exempts d'impôt fédéral sur le revenu tant qu'ils sont utilisés pour payer des dépenses d'éducation admissibles.
La création d'un plan d'investissement viable nécessite un peu plus que la simple création d'un compte d'épargne et l'achat de quelques actions au hasard.
Partie 4 sur 4: évaluer vos progrès
- 1Surveillez vos investissements de temps en temps. Vérifiez s'ils fonctionnent selon vos objectifs. Sinon, réévaluez vos investissements et déterminez où des changements doivent être apportés.
- 2Déterminez si vous devez modifier votre profil de risque. De manière générale, en vieillissant, vous voudrez prendre moins de risques. Assurez-vous d'ajuster vos investissements en conséquence.
- Si vous avez de l'argent dans des investissements risqués, c'est une bonne idée de les vendre et de déplacer l'argent vers des investissements plus stables lorsque vous vieillissez.
- Si vos finances tolèrent très bien la volatilité de votre portefeuille, vous voudrez peut-être prendre encore plus de risques afin d'atteindre vos objectifs plus rapidement.
- 3Évaluez si vous contribuez suffisamment ou non pour atteindre vos objectifs financiers. Il se peut que vous ne mettiez pas assez d'argent de chaque chèque de paie dans vos investissements pour atteindre vos objectifs. Sur une note plus positive, vous constaterez peut-être que vous êtes en avance sur vos objectifs et que vous investissez régulièrement trop d'argent dans vos investissements. Dans les deux cas, ajustez vos cotisations en conséquence.
- Même le meilleur plan d'investissement peut avoir besoin d'être peaufiné à mesure que des changements économiques surviennent ou que votre situation personnelle change d' une manière ou d'une autre. Considérez ces situations comme des opportunités de repenser votre stratégie tout en gardant vos objectifs en tête. Cela orientera vos activités d'investissement et vous permettra de voir plus facilement la situation dans son ensemble, même si vous faites face à ce qui se passe aujourd'hui.
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Questions et réponses
- Un enfant peut-il faire un plan d'investissement?Absolument. Utilisez les suggestions ci-dessus. Plus vous êtes jeune lorsque vous commencez à épargner et à investir de l'argent, mieux vous vous porterez plus tard dans la vie.
- Quelle entreprise est la moins risquée et la plus rentable?Le profit suit le risque. Cela signifie que toute entreprise assez rentable comporte probablement des risques considérables. Pour répondre spécifiquement à votre question, les entreprises «blue chips» représentent généralement la possibilité de réaliser des bénéfices à moindre risque. Il s'agit de grandes entreprises bien établies telles que celles de l'indice Dow Industrials ou de l'indice S&P 500.
- Où puis-je commencer à investir mon argent?Posez cette question à un conseiller financier professionnel rémunéré. Si vous ne voulez pas payer pour des conseils, ouvrez un compte auprès d'une grande société de fonds communs de placement. Fidelity, Vanguard et T. Rowe Price sont d'excellents choix parmi tant d'autres.
- Comment sélectionner le type d'entreprise dans laquelle je souhaite investir?La plupart des gens choisissent une entreprise dans laquelle ils veulent investir en fonction de ce que leur dit leur instinct. Les preneurs de risques voudront très probablement investir dans des actions ou des actifs qui produiront des rendements plus importants. Les investisseurs "plus sûrs" s'en tiendront aux investissements à faible risque, souhaitant gagner ce qu'ils gagneront sur une période plus longue. Dans l'ensemble, identifiez le type d'investisseur que vous êtes, puis faites quelques recherches sur les entreprises qui vous offrent les rendements que vous recherchez.
- Est-ce bien de se lancer dans un investissement où il faut 149000€ de capital, alors qu'en retour j'obtiens 74600€ de profit dans un an?Il n'est pas possible de dire si une telle opportunité est «bonne» sans en savoir beaucoup plus, mais vous parlez d'un rendement annuel de 50%, ce qui n'est probablement pas une possibilité réaliste.
- Comment créer un compte pour un plan d'investissement simple?Il est très facile d'ouvrir un compte auprès de n'importe quelle firme de courtage ou société de fonds communs de placement. Appelez-les et ils vous guideront tout au long du processus, ou visitez leur site Web et ils auront toutes les instructions dont vous avez besoin.
- Est-ce que 400000 dollars suffisent pour prendre sa retraite?Si vous possédez votre propre maison et une nouvelle voiture, alors peut-être. Si non, alors non. Essayez de prendre votre retraite sur 900000 à un million au moins.
- Est-il possible d'investir avec 370€?
- En tant que jeune investisseur, où puis-je trouver un conseiller financier honnête et à prix raisonnable?
Questions sans réponse
- Si vous souhaitez investir dans une petite entreprise, que devez-vous faire?
Les commentaires (5)
- Article très instructif. Cela m'a aidé à en apprendre davantage sur la façon d'être objectif lorsque je discute d'investissements personnels. De plus, l'article m'a aidé à distinguer mes économies personnelles de mes investissements personnels. Merci à mon fils qui m'encourage à faire des recherches sur ces sujets importants.
- Merci beaucoup, c'est tellement utile.
- Cela m'a aidé à en savoir plus sur les risques associés au plan d'investissement, je suis donc reconnaissant de trouver de telles informations.
- Impressionnant. Gain de temps dans la recherche d'informations.
- C'est un guide brillant, perspicace et utile pour les efforts d'investissement.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
