Comment choisir un compte 529?
Ouvrir un compte 529 Plan est l'un des meilleurs moyens d'épargner pour les études de vos enfants ou petits-enfants après le secondaire.
Ouvrir un compte 529 Plan est l'un des meilleurs moyens d'épargner pour les études de vos enfants ou petits-enfants après le secondaire. La loi actuelle crée des avantages fiscaux spéciaux pour l'épargne dans l'enseignement supérieur via un plan 529, ce qui rend cette option particulièrement intéressante. Vous avez une variété d'options à sélectionner.
Partie 1 sur 2: recherche de 529 plans
- 1Vérifiez le plan de votre état. De nombreux États proposent un plan 529 financé par l'État pour l'investissement dans les collèges. Chaque état détermine la structure et les options qui accompagnent son propre plan. Certains États offrent des subventions de contrepartie et d'autres avantages aux résidents de l'État qui souscrivent au plan 529 financé par l'État. Certains des avantages d'investir dans le plan 529 parrainé par votre propre État sont les suivants:
- déductions fiscales de l'État
- subventions de contrepartie
- possibilités de bourses
- protection contre les créanciers
- exemption des calculs d'aides financières de l'État
- 2Considérez les plans d'autres États. Si vous examinez les plans des États autres que celui où vous résidez, vous pouvez constater qu'un autre État propose un plan avec de solides avantages et n'a pas d'exigence de résidence dans l'État. Vous ne bénéficierez peut-être pas de toutes les options disponibles pour un résident de l'État, mais vous constaterez peut-être que d'autres avantages sont encore suffisamment solides pour en faire un bon choix.
- Le réseau des régimes d'épargne des collèges, CSPN.org, dispose d'une fonction de recherche qui facilite la comparaison des régimes de plusieurs États.
- 3Enquêtez sur 529 plans parrainés par le secteur privé. Le Private College 529 Plan est un plan de scolarité prépayé détenu et parrainé par un consortium de plus de 270 collèges et universités privés à travers le pays. Un régime privé ne fournira pas les avantages fiscaux offerts par de nombreux régimes parrainés par l'État. Cependant, c'est toujours un excellent moyen d'épargner pour l'université et de sécuriser votre investissement au fil du temps. En bloquant les crédits universitaires maintenant, vous êtes assuré d'avoir les paiements pour les études universitaires à l'avenir.
Les investissements sont plus flexibles que la plupart des plans de scolarité prépayés, mais l'argent n'est pas garanti par l'État.
Partie 2 sur 2: choisir le type de plan que vous souhaitez
- 1Envisagez un plan de scolarité prépayé pour plus de sécurité. Un plan de scolarité prépayé vous permet de bloquer les frais de scolarité aux prix d'aujourd'hui, dans les universités publiques et privées éligibles. La plupart des plans de scolarité prépayés sont parrainés par le gouvernement de l'État et comportent certaines conditions de résidence. Ces plans ont généralement une période d'inscription limitée. Votre investissement dans un plan de scolarité prépayé est garanti par votre état, dans la plupart des cas.
- Avec un plan de scolarité prépayé, vous achetez généralement des «crédits» ou des «unités» aux tarifs actuels. Lorsque votre enfant fréquente l'université, le plan paiera le nombre de crédits achetés, au taux de scolarité futur. Ainsi, même si votre argent ne rapporte pas exactement des intérêts au sens traditionnel du terme, vous pouvez déterminer la croissance en comparant les frais de scolarité au fil du temps.
- La sélection d'un plan parrainé par l'État ne vous enferme pas dans un collège ou une université d'État. Avec la plupart des plans, l'argent que vous investissez peut être utilisé pour les frais de scolarité et les frais de tout collège ou université, public ou privé.
- 2Soyez conscient des frais pour un plan de scolarité prépayé. Ces frais seront généralement des frais d'inscription et des frais de gestion administrative. Les frais varient d'un état à l'autre, alors demandez avant d'investir.
- 3Choisissez un plan d'investissement universitaire pour plus de flexibilité. Avec un régime d'épargne collégial, vous investissez dans un choix d'options de placement, comme des fonds communs de placement d'actions, des fonds communs de placement d'obligations et des comptes du marché monétaire. L'argent est investi et géré par un courtier. Les investissements sont plus flexibles que la plupart des plans de scolarité prépayés, mais l'argent n'est pas garanti par l'État. Vos investissements sont soumis aux fluctuations du marché et peuvent même perdre de la valeur.
- 4Soyez conscient des frais pour un plan d'investissement universitaire. Ce type de plan est susceptible d'avoir des frais d'inscription, des frais de maintenance annuels et, selon le courtier qui vend ou investit le compte, une gamme de frais de courtier supplémentaires. Les frais varient en fonction du courtier et des placements que vous sélectionnez. Posez des questions sur les frais et informez-vous avant d'investir votre argent.
- Vous pourrez peut-être réduire les frais de votre courtier si vous investissez une somme d'argent suffisamment importante et maintenez le solde minimum indiqué. Renseignez-vous auprès du courtier au sujet de ces «remises sur les points de rupture» si vous êtes intéressé.
Certains États offrent des subventions de contrepartie et d'autres avantages aux résidents de l'État qui souscrivent au plan 529 parrainé par l'État. - 5Recherchez des «plans d'épargne collégiaux vendus directement» pour éviter de payer certains frais. Dans certains États, vous pouvez souscrire directement à un régime d'épargne collégial sans payer certains des frais associés à d'autres régimes. Si un plan est étiqueté comme «vendu directement», vous achetez directement dans le plan, sans recourir à un conseiller ou à un courtier, et vous pouvez ainsi éviter certains frais.
- Lisez la divulgation des performances passées incluse avec votre trousse d'informations pour le plan 529 que vous envisagez, avant d'ouvrir un compte.
- Certains États imposeront les retraits des plans hors de l'État.
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