Comment sélectionner un conseiller financier?

Renseignez-vous sur l'expérience de la personne, en particulier avec des personnes qui vous ressemblent. Les relations avec les particuliers sont différentes de la gestion de fonds pour les entreprises. Les familles avec enfants ont des besoins différents de ceux des retraités. Lorsque vous choisissez un conseiller financier, renseignez-vous sur l'expérience des personnes dans votre situation.

Examinez les antécédents scolaires et professionnels de l'individu. Considérez cela comme une sorte d'entretien d'embauche, et vous êtes l'employeur. N'hésitez pas à poser ces questions pour vous assurer que vous avez quelqu'un avec une solide expérience. Si la personne ne souhaite pas traiter votre première réunion comme une entrevue, il est peu probable qu'elle soit aussi communicative que vous le souhaiteriez une fois que vous aurez commencé à travailler ensemble.

Vérifiez les licences et les enregistrements du courtier. En plus des désignations et de la formation, renseignez-vous sur les autres associations professionnelles. Plus précisément, vérifiez si le planificateur est enregistré auprès de la SEC et / ou de la FINRA, qui sont les organismes de réglementation dans ce domaine.

Renseignez-vous sur les produits et services spécifiques proposés par le conseiller. Donner des conseils financiers est différent de l'achat et de la vente de fonds communs de placement ou d'investissements en votre nom. Décidez des services dont vous avez besoin, puis assurez-vous que la personne que vous envisagez peut vous les fournir.

Découvrez le coût et les éventuels frais "cachés". Cela peut sembler embarrassant de sortir et de demander, mais cela ne devrait pas. Demandez si le conseiller s'attend à recevoir une rémunération fixe, un taux horaire ou une commission sur vos investissements. Renseignez-vous sur ses procédures de facturation et assurez-vous de bien les comprendre. Vous ne voulez pas payer pour quelque chose et ne pas comprendre pourquoi.

Enquêter sur toute activité disciplinaire antérieure. Encore une fois, cela peut sembler inconfortable à soulever, mais cela fait partie de l'entreprise. Un rapport récent indique qu'environ 1 conseiller financier sur 15 a des antécédents d'inconduite. Vous n'avez pas besoin de refuser toutes les personnes ayant des antécédents, mais vous devez savoir ce qui s'est passé et être en mesure de décider si cela est important pour vous.

Renseignez-vous sur les références ou les désignations du conseiller potentiel. Tout simplement parce que quelqu'un prétend être un CFA, un CFP, un CIC ou autre chose peut signifier ou non quelque chose d'utile. Dans le domaine financier, ces abréviations et les titres qu'elles représentent font référence à des désignations. Un planificateur financier peut obtenir une ou plusieurs désignations en suivant certaines formations et en réussissant certains examens. Vous devriez vous renseigner sur les désignations de la personne et sélectionner quelqu'un avec la formation et l'expertise qui correspondent le mieux à ce dont vous avez besoin.

Sélectionnez un CFP ou un chfc pour obtenir des conseils financiers généraux. Quelqu'un avec le titre de CFP (Certified Financial Planner) ou ChFC (Chartered Financial Consultant) est généralement formé sur une gamme de sujets financiers, y compris les actions, les obligations, la planification successorale et la planification financière. Une telle personne peut en fait vous aider à prendre des décisions financières en fonction de vos propres besoins.

• Le CFP Board of Standards, Inc. supervise les planificateurs avec la qualification CFP et révoquera le titre de toute personne qui ne respecte pas ses normes. Vous pouvez vérifier auprès du Conseil CFP pour vérifier les informations d'identification de quelqu'un.
• La désignation ChFC est délivrée par le Collège européen des services financiers après des études approfondies et des cours sur une gamme de sujets. Pour vérifier la position d'un planificateur auprès du Collège européen, rendez-vous sur DesignationCheck.com.

Sélectionnez un CFS pour vous aider à investir dans des fonds communs de placement. CFS (Certified Fund Specialist) est une désignation décernée par l'Institute of Business and Finance. Un CFS peut aider au mieux à identifier les forces et les faiblesses des fonds communs de placement, et peut également effectuer des ventes et des achats pour vous.

Recherchez un CPA avec une désignation PFS. La plupart des gens connaissent le titre de CPA ( Certified Public Accountant). La plupart des CPA aideront avec les impôts, les registres financiers ou d'autres tâches comptables, mais ne sont pas pleinement qualifiés pour fournir des conseils de planification financière. Le titre PFS (Personal Financial Specialist) désigne un CPA qui a suivi une formation supplémentaire afin de fournir des conseils personnels en matière de planification financière.

Envisagez d'autres désignations pour une planification financière de plus haut niveau. Si votre portefeuille financier est assez important ou si vous travaillez avec une plus grande entreprise de planification financière, vous voudrez peut-être chercher quelqu'un qui détient un titre CIC, CFA ou CIMA.

• Sélectionnez un CFA (Chartered Financial Analyst) pour la gestion financière institutionnelle et l'analyse des stocks.
• Sélectionnez un CIC (conseiller en placement agréé) pour une gestion de portefeuille plus importante. Il s'agit d'une désignation plus spécialisée, que seule une personne déjà CFA peut obtenir.

Envisagez une CLU pour les problèmes d'assurance. Une personne avec la désignation CLU (Chartered Life Underwriter) travaille déjà comme agent d'assurance et a suivi une formation supplémentaire pour se concentrer sur la planification de la retraite, les placements d'assurance et une certaine planification financière et successorale.

Utilisez le site de divulgation publique des conseillers en investissement (IAPD). Les conseillers en placement sont tenus de déposer un rapport connu sous le nom de formulaire ADV qui contient des informations sur tout événement disciplinaire. Vous pouvez effectuer une recherche dans le registre de ces informations, en utilisant le nom de l'individu ou de son entreprise. Il s'agit d'un service officiel de la US Securities and Exchange Commission.

• Pour obtenir une assistance technique sur l'utilisation de l'IAPD, vous pouvez appeler le 240-386-4848.

Utilisez brokercheck. BrokerCheck est un autre service en ligne permettant de vérifier les informations d'identification, l'expérience professionnelle et les rapports disciplinaires des courtiers ou des conseillers en placement. Il s'agit d'une ressource gratuite, offerte et gérée par la Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (FINRA), qui est l'agence qui réglemente le secteur financier.

• Vous pouvez également visiter le site Internet FINRA.org pour obtenir des informations générales sur un large éventail de sujets financiers.

Appelez la hotline des courtiers de finra par téléphone. Si vous n'avez pas accès à Internet, vous pouvez appeler la FINRA au 800-289-9999 pour vérifier le dossier d'un courtier ou d'un conseiller financier.

Lisez les publications de la SEC. La Securities and Exchange Commission est une branche du gouvernement américain qui supervise une grande partie des investissements financiers. Ils publient régulièrement des rapports et des brochures qui peuvent être utiles. Recherchez les titres suivants:

• «Posez des questions» - ceci fournit une série de questions suggérées que vous devriez poser avant de vous impliquer avec un conseiller financier particulier. Il fournit également des informations de contact pour obtenir de l'aide.
• «Obtenez les faits: la feuille de route de la SEC pour l'épargne et l'investissement» - cette publication vous aide à définir vos objectifs, à élaborer un plan financier et à éviter les problèmes.

Lisez le questionnaire des conseillers financiers de l'AARP. L'AARP (Association européenne des retraités) a élaboré un questionnaire écrit de deux pages. Vous pouvez l'utiliser pour votre propre information, ou vous pouvez en fait la donner à un conseiller potentiel et lui demander de la compléter pour vous. Si le conseiller hésite à remplir le questionnaire, il se peut qu'il ne soit pas disposé à communiquer avec vous en cours de route.