Comment investir une petite somme d'argent en ligne?

Si vous êtes un investisseur débutant qui souhaite investir une petite somme d'argent en ligne, vous devrez d'abord trouver un courtier en ligne avec un minimum de compte faible.

Les personnes relativement inexpérimentées dans le monde financier peuvent penser que l'investissement en ligne est exclusivement réservé aux gros traders et aux représentants d'institutions financières qui négocient des actions et autres actions de manière professionnelle. Cependant, ce n'est pas le cas. Un investisseur débutant qui ne peut consacrer qu'une petite somme d'argent à la tâche peut mettre cet argent dans un compte de courtage en ligne et le faire croître grâce à une série de transactions prudentes. Pour ceux qui veulent se lancer, certaines étapes solides vers l'élaboration d'un plan d'investissement peuvent aider à limiter les risques et à maximiser les gains.

Méthode 1 sur 3: trouver un courtier en ligne

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Sélectionnez un courtier avec des comptes minimums bas. Si votre objectif est d'investir de petites sommes d'argent en ligne, votre objectif numéro un devrait être de trouver un courtier avec un investissement minimum requis très faible, voire nul. En règle générale, les courtiers nécessitent un investissement minimum d'au moins 750€, mais il y en a beaucoup qui nécessitent moins.
- Actuellement, les courtiers en ligne qui n'ont pas d'investissement initial minimum incluent TD Ameritrade, Capital One Investing, First Trade, TradeKing et OptionsHouse.
- Les «petites sommes d'argent» varient selon les investisseurs. Pour les investisseurs avec des minimums légèrement plus élevés, E*Trade nécessite un minimum de 370€ et Charles Schwab nécessite 750€
- Notez qu'investir moins de 370€ n'est souvent pas recommandé, car il y a généralement des frais par transaction de plus de 3,70€, ce qui signifie qu'un investissement de 370€ commence essentiellement avec une perte de 1% en raison des frais.
- Vous pouvez éviter les frais de courtage - et parfois un courtier entièrement - en vous inscrivant à un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) directement auprès d'une société sous-jacente. Au lieu de recevoir vos dividendes en espèces, les dividendes seront automatiquement réinvestis dans la société pour une appréciation du prix et une composition. Certains DRIP sont gratuits, tandis que d'autres nécessitent une somme modique.
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Examinez attentivement les frais. Malheureusement, investir en ligne n'est pas gratuit et les courtiers facturent divers frais. Ces frais sont généralement facturés par transaction (ce qui signifie que vous êtes facturé une fois lorsque vous achetez quelque chose et une fois lorsque vous vendez). Ce sont des commissions
- Avant d'ouvrir un compte, il est important de regarder les frais facturés sur les actions, les fonds communs de placement et les ETF (Exchange Traded Funds). Ce sont les trois principaux types d'investissements qui conviennent à ceux qui investissent de petites sommes.
- En règle générale, les commissions sur les transactions boursières pour les petites transactions vont de 3,70€ à 7,50€, tandis que les commissions des fonds communs de placement vont de 11€ à 60€. Les ETF sont souvent proposés sans commission par les courtiers. Étant donné que les fonds communs de placement et les FNB sont des types d'investissement importants pour ceux qui investissent de petites sommes d'argent, vous devez sélectionner un courtier avec des frais de fonds communs de placement peu élevés et des opérations sur ETF sans commission.
- Des sites Web comme Stockbrokers.com peuvent être une ressource précieuse pour comparer les frais entre les courtiers. Vous pouvez utiliser ce site Web pour consulter tous les courtiers mentionnés ci-dessus afin de choisir celui qui a le coût le plus bas.
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Sélectionnez un type de compte à ouvrir. Une fois que vous avez sélectionné un courtier qui a à la fois des minimums bas (vous permettant d'investir de petites sommes) et des frais peu élevés pour les actions, les obligations et les fonds communs de placement, vous devrez choisir un type de compte à ouvrir. Bien qu'il existe de nombreux types, les principaux à connaître sont l'IRA individuel, l'IRA traditionnel et l'IRA Roth.
- Compte individuel. Ceux-ci sont offerts par la plupart des courtiers et ce sont des comptes standard sans privilèges fiscaux particuliers. Cela signifie que tous les bénéfices que vous réalisez en investissant et tout revenu que vous tirez de vos investissements seront imposés aux taux appropriés.
- IRA traditionnel. Un IRA traditionnel est un type de compte d'épargne-retraite. L'argent déposé dans un IRA traditionnel augmente à imposition différée (ce qui signifie que vous ne payez aucun impôt tant que vous ne l'avez pas retiré), auquel cas il est imposé au revenu normal. Avec un IRA traditionnel, vous ne pouvez pas retirer d'argent avant d'avoir au moins 59,5 ans, sinon vous recevrez une pénalité. Les cotisations à un IRA traditionnel sont généralement déductibles d'impôt.
  - Les contributions aux IRA, qu'elles soient traditionnelles ou Roth, sont limitées par les revenus gagnés.
- Roth IRA. Un Roth IRA est également un type de compte d'épargne-retraite. Comme un IRA traditionnel, les revenus augmentent en franchise d'impôt, sauf que les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt. Le principal avantage est que lorsque vous retirez l'argent, vous ne payez aucun impôt sur vos cotisations (puisqu'ils ont été payés sur vos revenus avant votre cotisation). Vous pouvez également retirer vos cotisations initiales à tout moment sans pénalité ni impôt.
- Lequel choisir? La réponse dépend entièrement du moment où vous avez besoin d'argent et de vos objectifs. Si vous démarrez un compte de retraite et que vous ne prévoyez pas d'utiliser l'argent avant d'avoir 59,5 ans, l'IRA traditionnel peut être approprié. Si vous avez besoin d'argent plus tôt, un Roth IRA ou un compte individuel sont probablement de meilleures options.

De ne pas investir 100% de votre montant uniquement dans des actions ou uniquement des obligations — Si vous investissez de petites sommes d'argent, il est judicieux de diversifier et de ne pas investir 100% de votre montant uniquement dans des actions ou uniquement des obligations.

Méthode 2 sur 3: choisir des investissements

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Comprendre les classes d'actifs. Une fois qu'un compte est ouvert, l'étape suivante consiste à choisir quoi acheter. Vous devrez d'abord comprendre les différents types de classes d'actifs. Une classe d'actifs est simplement un groupe d'investissements qui ont des caractéristiques similaires. Les principales classes d'actifs sont les actions (comme les actions), les obligations et les liquidités.
- La clé d'un investissement réussi est de constituer un portefeuille qui présente un bon équilibre entre chacune de ces classes d'actifs. Cela permet de gérer vos risques (ou d'éviter les pertes), tout en gagnant de l'argent.
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Renseignez-vous sur les actions. Les actions sont la classe d'actifs la plus populaire, et cela inclut les actions, mais peut également inclure les fonds communs de placement et les FNB. Une équité est simplement la propriété d'une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous achetez donc une partie d'une entreprise et, ce faisant, vous avez la possibilité d'accroître votre investissement au fur et à mesure que l'entreprise se développe.
- Les actions sont pour la plupart le type de classe d'actifs le plus risqué. Cela est dû au fait qu'ils sont extrêmement volatils, et il n'est pas rare que certains, et parfois (en cas de krach boursier), la plupart des actions perdent jusqu'à 50% ou plus de leur valeur. L'achat d'actions individuelles ne devrait avoir lieu qu'après une recherche approfondie et n'est généralement pas recommandé pour les nouveaux investisseurs.
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Envisagez des fonds communs de placement ou des FNB plutôt que des actions individuelles. Si vous débutez dans l'investissement, envisagez les fonds communs de placement ou les FNB comme moyen de détenir des actions. Les fonds communs de placement et les FNB sont des paniers d'actions ou d'autres investissements, et lorsque vous achetez une action d'un fonds commun de placement ou d'un FNB, vous possédez en fait un morceau de dizaines (ou parfois de centaines) d'actions différentes.
- Quelle est la différence entre un fonds commun de placement et un ETF? Bien qu'il s'agisse de deux paniers d'actions et que le panier soit géré par un investisseur professionnel, il existe quelques différences. La principale différence est que les ETF sont activement négociés tout comme les actions, et leurs prix fluctuent tout au long de la journée. Les fonds communs de placement, d'autre part, ont des prix qui sont fixés à la fin de la journée.
- Les fonds communs de placement sont gérés activement pour atteindre des objectifs d'investissement spécifiques tandis que les ETF sont gérés pour reproduire le mouvement des prix d'un indice boursier spécifique. Les gestionnaires de fonds communs de placement perçoivent généralement des frais de gestion beaucoup plus élevés que les gestionnaires d'un FNB.
- Pour les investisseurs qui cherchent à investir de petites sommes, les ETF sont largement une meilleure option. Premièrement, les fonds communs de placement ont généralement des exigences minimales (souvent 750€). Deuxièmement, les fonds communs de placement coûtent souvent plus cher. Non seulement la commission d'achat de fonds communs de placement est beaucoup plus élevée (de nombreux FNB n'ont pas de commission), mais les frais annuels d'utilisation des fonds communs de placement sont également généralement plus élevés.
- L'une des stratégies d'investissement ETF les plus populaires consiste à acheter des ETF indiciels. Ce sont des ETF qui suivent une bourse, comme le S & P 500. Les ETF indiciels courants comprennent le SPDR S & P 500 ETF et l'iShares Russell 2000 Index ETF. Lorsque le marché boursier se porte bien, un FNB indiciel fonctionne exactement en ligne avec le marché, et avec le S & P 500 produisant des rendements moyens de 11% depuis 1954, cela a été une stratégie rentable
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Comprendre les liens. Les obligations sont une classe d'actifs moins risquée que les actions. Une obligation représente simplement une dette, et lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l'argent à l'émetteur de l'obligation et recevez un certificat d'obligation en retour. Vous pouvez acheter des obligations de sociétés, des obligations d'État ou des obligations municipales.
- Les obligations paient des intérêts, appelés coupons, et le coupon est un pourcentage de la valeur totale de l'obligation. Les obligations ont également une durée, appelée date d'échéance, à laquelle vous récupérez votre investissement initial.
- Par exemple, vous pouvez acheter une obligation d'État pour 750€, avec un coupon de 2% et une échéance dans cinq ans. Vous avez donc droit à 2% de 750€ (ou 15€) par an pour les cinq prochaines années, plus les 750€ à l'échéance.
- Les prix du marché des obligations évoluent négativement avec la direction des taux d'intérêt. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les prix des obligations en circulation baissent généralement; lorsque les taux d'intérêt baissent, les prix du marché obligataire augmentent généralement.
- L'achat d'obligations peut être complexe et coûteux. Si vous souhaitez acheter des obligations, le moyen le plus simple est d'acheter un ETF obligataire. Tout comme les ETF d'actions, les ETF d'obligations sont simplement une collection d'obligations et peuvent être achetés facilement et à faible coût.
- Un ETF obligataire populaire est l'ETF Total Bond Market, et cet ETF détient une variété d'obligations d'État et de sociétés. Les obligations représentent une alternative plus sûre aux actions.
Si votre objectif est d'investir de petites sommes d'argent en ligne, votre objectif numéro un devrait être de trouver un courtier avec un investissement minimum requis très faible, voire nul.
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Sélectionnez une allocation d'actifs. Si vous investissez de petites sommes d'argent, il est judicieux de diversifier et de ne pas investir 100% de votre montant uniquement dans des actions ou uniquement des obligations. La combinaison traditionnelle consiste à acheter 60% d'actions et 40% d'obligations. Cela garantit que 40% de votre argent n'est pas exposé au marché boursier volatil, tandis que la majorité bénéficie des marchés boursiers qui ont traditionnellement augmenté au fil du temps.
- Par exemple, si vous avez 600€ à investir, vous pouvez choisir de dépenser 360€ sur un ETF indiciel et 240€ sur un ETF obligataire.
- Votre allocation d'actifs, cependant, dépend de votre niveau de risque et de vos objectifs. Si vous voulez être très prudent et que vous avez besoin d'argent sur une courte période, vous pouvez opter pour un portefeuille 100% obligataire. Si vous avez un horizon à plus long terme et que vous pouvez vous permettre de perdre de l'argent à court terme, vous pouvez choisir un pourcentage plus élevé pour les actions.
- N'investissez jamais l'argent dont vous avez besoin dans des actions. L'argent investi dans des actions devrait représenter de l'argent supplémentaire dont vous n'avez pas besoin pendant une longue période.
- Reportez l'investissement en bourse jusqu'à ce que vous ayez un compte d'épargne adéquat pour les urgences.

Méthode 3 sur 3: faire votre achat

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Achetez votre investissement. Une fois votre compte ouvert et vos investissements sélectionnés, il est temps de procéder à un achat. Cela varie généralement entre les maisons de courtage, mais les grands principes restent les mêmes.
- Vous pouvez commencer par ouvrir une nouvelle commande. À ce stade, vous devrez entrer le symbole de l'investissement que vous souhaitez. Si vous souhaitez acheter le SPDR S&P 500 Index ETF, par exemple, le symbole est SPY. Vous pouvez localiser le symbole en recherchant le nom de l'ETF sur Google.
- Après avoir entré le symbole, vous devrez entrer le nombre d'actions ou d'unités que vous souhaitez acheter. Si le cours de l'action est de 7,50€ par exemple, et que vous avez 75€ à investir, vous pouvez vous permettre d'acheter 10 actions ou parts.
- À ce stade, appuyez simplement sur le bouton d'achat et vous serez désormais propriétaire de l'investissement que vous avez acheté.
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Décidez d'un type de commande. Il existe deux types d'ordres de base qui peuvent être utilisés pour acheter et vendre des actifs sur les marchés financiers. Le premier est un ordre de marché, qui spécifie qu'un actif doit être acheté ou vendu dès que possible au prix du marché; cependant, les retards signifient que le prix d'achat ou de vente de l'actif lorsque la commande est exécutée peut être différent du prix lorsque la commande est passée. La solution à ce problème est l'autre type d'ordre, un ordre limité. Cet ordre consiste à vendre à un prix égal ou supérieur à un prix limite choisi ou à acheter à un prix égal ou inférieur au prix limite; cependant, un ordre limité ne sera pas exécuté si le prix limite choisi n'est pas atteint.
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Conservez votre investissement dans le temps. Une fois que vous avez effectué votre achat, le plan d'action le plus sage est tout simplement de ne rien faire. Vous pouvez vous attendre à ce que la valeur de votre investissement fluctue au fil du temps, et il est important de ne pas vendre simplement parce qu'un investissement baisse. N'oubliez pas que tout comme vous n'avez pas prédit le mouvement à la baisse, vous ne pourrez pas non plus prédire un rebond.

Un investisseur débutant qui ne peut consacrer qu'une petite somme d'argent à la tâche peut mettre cet argent dans un compte de courtage en ligne et le faire croître grâce à une série de transactions prudentes.
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Rééquilibrez votre portefeuille. Si vous avez choisi votre allocation d'actifs à 60% d'actions et 40% d'obligations, vous devrez parfois «rééquilibrer» pour vous assurer que vos pourcentages restent les mêmes. Cela se fait généralement chaque année.
- Par exemple, si vos actions se portent bien et représentent à la fin de l'année 80% de votre portefeuille, ne laissant que 20% d'obligations, vous devrez en vendre pour ramener l'allocation à 60% d'actions et 40% d'obligations.
- Si vous choisissez de ne pas rééquilibrer, gardez à l'esprit que vous prenez un risque supplémentaire en ayant un portefeuille dominé par les actions.

Conseils

Prenez une page du livre de jeu de la Commission européenne des valeurs mobilières et des changes. La SEC offre aux investisseurs débutants des conseils utiles sur le trading en ligne, y compris des informations sur les ordres à cours limité et les ordres stop-loss qui peuvent aider les amateurs à contrôler les prix pour leurs achats et leurs ventes. Cela peut protéger les nouveaux investisseurs de certains des aspects les plus risqués du marché boursier.

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Méthode 1 sur 3: trouver un courtier en ligne

Méthode 2 sur 3: choisir des investissements

Méthode 3 sur 3: faire votre achat

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