Comment décider d'acheter des actions ou des fonds communs de placement?

Bien que les fonds communs de placement se composent d'une gamme diversifiée d'actions, les actions incluses dans un fonds ne sont généralement pas aléatoires.

Les statistiques sont claires: au cours des 20 dernières années, les actions (c'est-à-dire les actions et les fonds communs de placement) ont été le type d'investissement le plus performant, surpassant à la fois les obligations et l'immobilier. Investir dans des actions et des fonds communs de placement est un élément essentiel pour bâtir un patrimoine, générer suffisamment de fonds pour la retraite et protéger votre argent durement gagné contre l'inflation. La question de la plupart des investisseurs potentiels est de savoir s'il faut investir dans des actions ou dans des fonds communs de placement. Pour y répondre, il est essentiel de comprendre les différences entre chacun et de comprendre vos objectifs et vos préférences en tant qu'investisseur.

Partie 1 sur 4: Comprendre les stocks

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Renseignez-vous sur les actions ordinaires. La première étape consiste à comprendre ce qu'est une action ordinaire, car les actions ordinaires sont l'ingrédient clé de nombreux fonds communs de placement. Tout simplement, une action représente la propriété d'une entreprise et, par conséquent, lorsque vous achetez une action, vous achetez une partie d'une entreprise et, par conséquent, vous pouvez bénéficier de la croissance future de cette entreprise en particulier.
- Lorsque vous achetez la propriété d'une entreprise, cela se fait en achetant des actions, chacune représentant une petite partie de l'entreprise.
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Comprenez les facteurs qui font changer le prix d'une action. Le prix des actions est entièrement déterminé par l'offre et la demande. Autrement dit, s'il y a une grande population d'individus qui veulent acheter des actions d'une entreprise particulière, le prix augmenterait. De même, s'il y a peu d'acheteurs, mais beaucoup de vendeurs, le prix chuterait car les vendeurs se sous-coteraient pour vendre leur propriété.
- En tant qu'investisseur, vous espérez que grâce à une entreprise en croissance et en bonne santé au fil du temps, de nombreux investisseurs voudront acheter la prospérité de l'entreprise, augmentant ainsi la valeur de vos actions. Vous pouvez ensuite vendre ces actions pour réaliser un profit si vous le souhaitez.
- Il est important de se rappeler que le prix d'une action ne reflète pas nécessairement les performances de l'entreprise. Étant donné que le prix d'une action est simplement déterminé par le nombre de personnes qui souhaitent l'acheter par rapport au nombre de personnes qui souhaitent la vendre, le prix d'une action peut augmenter ou diminuer en raison de l'actualité économique générale, des nouvelles positives du secteur, de la hausse ou de la baisse des taux d'intérêt, ou des rapports sur l'entreprise. Il n'est pas rare qu'une action baisse ou augmente considérablement même si rien n'a fondamentalement changé dans l'entreprise.
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Apprenez comment gagner de l'argent avec une action. Lorsque vous achetez une action, vous pouvez gagner de l'argent de deux manières. Le premier est la croissance du cours des actions que vous possédez. Le second est le revenu que vous recevez de vos actions, également connu sous le nom de dividende.
- Si vous achetez une action et que l'entreprise est en mesure d'augmenter ses bénéfices et de bien réussir au fil du temps, le cours de l'action augmentera généralement avec elle, ce qui augmentera votre patrimoine.
- De plus, être actionnaire d'une société vous donne droit à une partie des bénéfices de la société, également appelée dividende. Toutes les entreprises ne choisissent pas de payer un dividende (certaines préfèrent utiliser leurs bénéfices pour réinvestir dans l'entreprise et gagner plus de bénéfices), mais celles qui le font vous paieront une distribution mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
- Le paiement du dividende est un pourcentage de la valeur des actions, également appelé «rendement». Le rendement représente le total des dividendes versés au cours de l'année divisé par le prix des actions. Par exemple, si une action vaut 7,50€ et que le dividende est de 0,70€ par an, le rendement serait égal à 10%. (10 = 0,1 ou 10%)
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Renseignez-vous sur les avantages d'investir dans des actions. Il existe de nombreux avantages à investir dans des actions. D'une manière générale, le principal attrait des actions est qu'elles offrent un potentiel de rendements plus élevés à la fois par le biais de hausses de cours des actions et de dividendes.
- Rendements plus élevés que les autres investissements: le principal avantage de l'achat d'actions est le potentiel de rendements supérieurs à ce qui pourrait être obtenu en investissant dans différentes classes d'actifs (ou types d'investissements). Les actions ont traditionnellement surperformé les autres classes d'actifs comme les obligations ou l'immobilier sur le long terme.
- Diversification: posséder des actions peut également être utile pour la diversification. Par exemple, si votre seul atout est votre maison, cela signifie que l'ensemble de votre patrimoine est soumis au marché du logement. En ajoutant des actions, votre richesse est partiellement allouée à une classe d'actifs différente, qui peut ne pas augmenter ni diminuer avec les prix des maisons.
- Potentiel de rendements élevés: les actions peuvent également fournir un revenu compétitif ou supérieur à d'autres types d'investissements. Il existe des actions avec des rendements de dividendes sûrs de trois à quatre pour cent, ce qui est très compétitif par rapport à tout autre type d'investissement.
- Abordabilité: Les actions sont également assez abordables à l'achat si vous achetez vous-même par l'intermédiaire d'une maison de courtage. Lorsque vous achetez une action, vous payez généralement une commission lorsque vous achetez et à nouveau lorsque vous vendez. Aucun pourcentage du montant total de votre investissement ne vous est facturé chaque année.
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Renseignez-vous sur les inconvénients d'investir dans des actions. Bien que les actions offrent le potentiel de rendements plus élevés que les autres classes d'actifs, ces rendements plus élevés se font au prix d'un risque supplémentaire.
- Risque potentiellement élevé: le principal inconvénient d'investir dans des actions est qu'elles peuvent présenter un risque plus élevé que de conserver votre argent en espèces, en immobilier, en obligations ou en bons du Trésor. Lorsque vous investissez dans une action, vous risquez toujours de perdre une partie ou la totalité de votre capital.
- Besoin élevé de connaissances et de temps: l'achat de stocks individuels nécessite des connaissances et du temps, ce qui peut être considéré comme un inconvénient. Il n'est pas conseillé d'investir dans une entreprise à moins que vous ne compreniez correctement comment évaluer si l'investissement est solide ou non.
- Volatilité: les actions sont également plus volatiles que les autres types d'investissement. Cela signifie que les actions peuvent changer de prix rapidement dans un court laps de temps. C'est un problème si vous avez besoin de liquidités rapidement et que le stock est en baisse.

La première étape pour choisir des actions individuelles par rapport aux fonds communs de placement est de comprendre votre tolérance au risque.

Partie 2 sur 4: Comprendre les fonds communs de placement

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Apprenez la définition d'un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est un ensemble d'actions qui sont gérées professionnellement par un gestionnaire de portefeuille en échange de frais. Lorsque vous achetez un fonds commun de placement, vous mettez votre argent en commun avec de nombreux autres investisseurs, et le gestionnaire de portefeuille utilisera son expertise pour acheter des actions qui, selon lui, se porteront bien au fil du temps.
- Lorsque vous achetez un fonds commun de placement, vous recevez des «parts» de ce fonds particulier. Une unité peut être considérée comme identique à une action, et l'unité représente votre propriété dans le pool de fonds collectif.
- La valeur collective du pool d'investissements est connue sous le nom de «Valeur nette d'inventaire» ou VNI. Lorsque la valeur liquidative augmente, la valeur de vos parts de fonds communs de placement augmente également. La valeur liquidative augmenterait si le gestionnaire de portefeuille investit dans des actions dont la valeur augmente.
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Découvrez comment l'argent se fait avec un fonds commun de placement. Vous gagnez de l'argent sur les fonds communs de placement de la même manière que vous gagnez de l'argent sur les actions. La valeur de vos parts de fonds communs de placement augmentera en fonction de la façon dont les actions sous-jacentes font, ce qui augmente votre richesse au fil du temps et que vous pouvez vendre avec un profit.
- Vous pouvez également recevoir un revenu de vos fonds communs de placement, semblable à un dividende en actions. Si les actions du fonds versent des dividendes, le gestionnaire de portefeuille vous transmettra souvent ces revenus sous la forme d'un versement mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.
- Certains fonds communs de placement ont également un paiement supplémentaire connu sous le nom de distribution de gains en capital. Cela signifie simplement que lorsque le fonds commun de placement vend une action pour un profit, il vous distribuera le profit.
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Comparez les avantages de l'achat de fonds communs de placement par rapport aux actions. Il existe de nombreux avantages à acheter des fonds communs de placement par rapport aux actions et aux autres types de placements.
- Gestion professionnelle: le principal avantage de l'achat d'un fonds commun de placement par rapport à une action est que vous pouvez bénéficier de la gestion professionnelle du fonds. L'investissement peut être une activité très complexe, longue et risquée, et de nombreux investisseurs n'ont tout simplement pas le temps, les connaissances ou le désir de gérer eux-mêmes un portefeuille. L'achat de parts d'un OPC permet à un investisseur de transférer cette responsabilité à un gestionnaire de portefeuille qualifié.
- Diversification: c'est sans doute le plus grand avantage de l'achat de fonds communs de placement. Par définition, un fonds commun de placement est un ensemble d'actions. Par conséquent, lorsque vous achetez une unité dans un fonds commun de placement, vous achetez souvent un panier de dizaines à des centaines d'actions différentes. Cela vous protège du risque de voir une seule entreprise échouer ou faire mal. Il est souvent impossible d'obtenir ce type de diversification par vous-même, car l'achat de centaines d'actions serait non seulement coûteux (en raison des frais), mais aussi beaucoup de temps à gérer. Plus de diversification signifie moins de risques.
- Simplicité: si l'un des inconvénients de l'achat d'actions individuelles est qu'elles nécessitent des connaissances et du temps importants pour la recherche et la gestion, les fonds communs de placement sont attrayants en ce sens qu'ils nécessitent peu de connaissances ou de temps pour investir ou gérer.
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Comparez les inconvénients de l'achat de fonds communs de placement par rapport aux actions. Bien que les fonds communs de placement offrent une gestion professionnelle, une simplicité et un faible risque en raison de la diversification, ces avantages peuvent également être des inconvénients.
- La gestion professionnelle coûte de l'argent et les frais sont l'une des principales baisses par rapport à l'achat d'actions individuelles. En règle générale, les fonds communs de placement factureront entre un et trois pour cent de la valeur totale que vous avez investie chaque année, et ces frais sont facturés quel que soit le rendement du fonds. En outre, les fonds communs de placement facturent généralement une commission soit lors de l'achat du fonds, soit lors de la vente du fonds. Cette commission irait à votre conseiller ou à votre courtier.
- Une trop grande diversification peut éliminer les rendements. Si la diversification peut vous éviter de subir des pertes dues à une seule entreprise qui ne fonctionne pas bien, elle vous empêche également de profiter d'une seule entreprise qui fonctionne exceptionnellement bien.
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Apprenez les différents types de fonds communs de placement. Bien que les fonds communs de placement se composent d'une gamme diversifiée d'actions, les actions incluses dans un fonds ne sont généralement pas aléatoires. Au contraire, les fonds communs de placement sont souvent organisés pour inclure des actions présentant des caractéristiques particulières pour attirer les investisseurs ayant des objectifs et des tolérances au risque différents.
- Les fonds indiciels boursiers nationaux (par exemple S&P 500, NASDAQ, Dow Jones Large-Cap Value Index) peuvent permettre aux investisseurs de parier sur la performance non pas d'une seule entreprise, mais sur l'ensemble du marché. Par exemple, l'achat d'un fonds indiciel S & P 500 vous permet de profiter de la bonne marche du marché dans son ensemble.
- Les fonds communs de placement de grande capitalisation sont une bonne option pour les investisseurs à la recherche d'un faible risque et d'une croissance plus lente, car ils mettent en commun les actions de sociétés dont la capitalisation boursière dépasse 7,50 milliards d'euros chacune. En revanche, les fonds de petites capitalisations d'entreprises (avec une capitalisation boursière inférieure à 1,50 milliard d'euros) ont une capacité de croissance et un retour sur investissement plus élevés. Cependant, ces mêmes sociétés à petite capitalisation peuvent également être plus vulnérables aux ralentissements économiques, de sorte qu'une opportunité potentielle de croissance plus élevée s'accompagne d'un risque de perte plus élevé.
- Les fonds de croissance sont des collections d'actions à haut risque qui promettent la possibilité de rendements plus élevés.
- Les fonds d'actions internationaux et mondiaux regroupent des actions du monde entier, y compris de l'Europe. Certains fonds investissent dans des sociétés situées dans les pays des marchés émergents, ajoutant des risques supplémentaires et des récompenses potentiellement plus élevées.

Car les actions ordinaires sont l'ingrédient clé de nombreux fonds communs de placement — La première étape consiste à comprendre ce qu'est une action ordinaire, car les actions ordinaires sont l'ingrédient clé de nombreux fonds communs de placement.

Partie 3 sur 4: Déterminer quel type d'investissement vous convient

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Évaluez votre tolérance au risque. La première étape pour choisir des actions individuelles par rapport aux fonds communs de placement est de comprendre votre tolérance au risque. En raison de la diversification, l'achat de fonds communs de placement est généralement moins risqué, car votre investissement sera en grande partie à l'abri du risque d'une entreprise qui se comporte mal.
- Si vous n'êtes pas à l'aise avec l'idée de pertes potentiellement importantes, investir dans des fonds communs de placement est probablement un meilleur choix. Alors que les fonds communs de placement peuvent perdre de l'argent et le font effectivement (en raison de la mauvaise performance du marché ou de secteurs entiers dans lesquels un fonds commun de placement peut être trop concentré), le risque est généralement plus faible en raison du faible risque de mauvaise performance d'une action.
- Les fonds communs de placement offrent également une plus grande possibilité de personnaliser votre niveau de risque en achetant différents types de fonds ou en investissant dans des fonds à faible risque. Si les fonds communs de placement sont très diversifiés, ils sont souvent organisés selon des actions aux caractéristiques différentes. En achetant plusieurs fonds, vous pouvez atteindre un niveau de diversification et de réduction des risques qui serait très difficile à reproduire avec des actions.
- Par exemple, vous pouvez acheter un fonds national à grande capitalisation et un fonds international. Cela vous immuniserait non seulement contre le risque de défaillance d'une seule action, mais également contre le risque que l'économie ou le marché boursier américain se porte mal.
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Évaluez vos caractéristiques personnelles. Demandez-vous honnêtement si vous avez le temps, l'intérêt ou les connaissances nécessaires pour gérer un portefeuille de vos propres actions. Si vous maîtrisez l'investissement (ou avez le temps d'apprendre) et que vous préférez avoir un contrôle total sur vos finances, acheter des actions individuelles peut présenter une opportunité intéressante.
- Si vous pensez avoir le temps, les connaissances et l'expertise nécessaires pour acheter des actions individuelles, soyez conscient des risques. Une étude récente a révélé qu'en examinant 3000 actions sur une période de 24 ans, 39% des actions n'étaient pas rentables, 19% ont perdu 75% de leur valeur (ou plus) et 64% ont sous-performé l'ensemble du marché. Seulement 25% des actions étaient responsables de tous les gains du marché. Cela montre la difficulté de sélectionner des actions performantes.
- Les personnes qui réussissent, cependant, ont le potentiel de générer des rendements nettement supérieurs à ce qui pourrait être gagné en investissant dans un fonds commun de placement.
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Identifiez la durée de votre investissement. Lorsque vous investissez votre argent, vous aurez probablement un calendrier pour savoir quand vous aurez besoin de l'argent. Si vous investissez pour la retraite, par exemple, et que vous êtes assez jeune, ce délai peut être de plusieurs décennies. À l'inverse, si vous êtes dans la cinquantaine ou la soixantaine et que vous investissez pour votre retraite, vous pourriez avoir besoin de cet argent dans quelques années. En règle générale, les investissements à risque plus élevé (comme les actions) sont plus appropriés si vous avez une durée plus longue jusqu'à ce que vous ayez besoin de l'argent.
- Investir dans des actions est souhaitable si vous avez une longue période avant que l'argent ne soit nécessaire. En effet, cela vous laisse un temps considérable pour récupérer les pertes. Par exemple, si vous investissez 22400€ destinés à la retraite dans la vingtaine et perdez l'intégralité de la somme, vous disposez de plusieurs décennies pour réaccumuler la somme. La même perte à la fin des années 60 pourrait être catastrophique.
- Par conséquent, il est sage de sélectionner des fonds communs de placement pour tous les fonds dont vous aurez besoin dans un court laps de temps. Avec les fonds communs de placement, la probabilité que la valeur diminue considérablement est beaucoup plus faible, ce qui préserve votre patrimoine lorsque vous en avez besoin.
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Consultez votre institution financière. Un conseiller financier peut être une excellente ressource pour vous aider à déterminer non seulement s'il faut utiliser des actions ou des fonds communs de placement, mais aussi pour vous guider dans la sélection d'actions ou de fonds communs de placement spécifiques à acheter. Les conseillers le feront souvent après avoir discuté avec vous de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de vos connaissances.

Des fonds communs de placement est un élément essentiel pour bâtir un patrimoine — Investir dans des actions et des fonds communs de placement est un élément essentiel pour bâtir un patrimoine, générer suffisamment de fonds pour la retraite et protéger votre argent durement gagné contre l'inflation.

Partie 4 sur 4: Établissement de vos comptes de courtage en placement

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Déterminez combien d'argent vous pouvez vous permettre d'investir sur le marché. Étant donné que les achats d'actions et de fonds communs de placement peuvent perdre de la valeur, en particulier à court terme, vous ne devriez jamais investir de l'argent dont vous pourriez avoir besoin pour vos frais de subsistance à court terme ou en cas d'urgence. Par conséquent, vous devez financer adéquatement plusieurs obligations non marchandes essentielles avant d'investir sur le marché.
- Mettez de côté un fonds d'urgence pour couvrir de six à 12 mois les frais de subsistance de votre ménage. Les fonds d'urgence doivent être liquides et sûrs. Il peut s'agir d'un compte bancaire ou d'un compte d'épargne, ou d'un fonds du marché monétaire au sein d'un Roth IRA. N'oubliez pas de financer vos besoins d'assurance: assurance maladie, auto, vie, habitation ou locataire, éventuellement assurance dépendance.
- Remboursez la dette à taux d'intérêt plus élevé, en particulier les cartes de crédit à taux d'intérêt plus élevé. Comprenez le montant total des intérêts que vous économisez en effectuant des paiements supplémentaires sur vos dettes et dettes à long terme. Le remboursement des prêts étudiants à faible taux d'intérêt est particulièrement important, car cette dette ne peut être acquittée par la faillite. Conseil: Bien que vous n'ayez pas à rembourser complètement tous les prêts et hypothèques avant d'investir, vous devriez au moins effectuer des paiements actifs sur vos prêts et les éviter de sursis.
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Ouvrez un IRA traditionnel à impôt différé par l'intermédiaire de votre employeur. Si votre employeur n'offre pas cet avantage, essayez de trouver une société de courtage et d'investissement bien établie et très visible qui, en qui vous avez confiance, mettra vos intérêts au premier plan. Évitez les courtiers qui vous encouragent à faire des investissements que vous ne comprenez pas.
- Recherchez et assistez à tous les séminaires de placement de retraite offerts par votre service des ressources humaines. Explorez les ressources d'investissement et les outils de recherche disponibles sur le site Web de votre institution financière. Planifiez une rencontre individuelle en personne ou par téléphone avec un conseiller financier de votre institution financière pour discuter de vos objectifs et de vos options.
- Comprendre les avantages de l'abri fiscal du compte de retraite, comment les investissements dans l'IRA sont financés avec des dollars avant impôt (jusqu'à 4100€ par an, 4850€ si vous avez plus de 50 ans) et sont autorisés à croître en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous encaisser.
- Comprendre les pénalités de 10% pour retirer des fonds de retraite avant 59,5 et que tous les retraits non Roth IRA sont considérés comme un revenu imposable.
- CONSEIL: Si votre employeur offre une contribution de contrepartie, investissez toujours le maximum pour profiter de cet avantage.
- Envisagez d'ouvrir un IRA supplémentaire si vous pouvez vous permettre de maximiser votre contribution à votre IRA traditionnel et que vous pouvez toujours vous permettre d'investir de l'argent avant impôt dans un abri fiscal.
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Établissez un autre IRA. Un Roth IRA est largement considéré comme l' endroit le plus intelligent pour investir votre revenu ordinaire après impôt.
- Les Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt (jusqu'à 4100€ par an, 4850€ si vous avez plus de 50 ans), sont autorisés à se développer en franchise d'impôt et votre éventuel retrait est libre d'impôt.
- Un bonus supplémentaire: vous pouvez retirer vos cotisations (mais pas les gains) sans pénalité avant 59,5 ans.
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Ouvrez un compte de courtage sans retraite, sans avantage fiscal. Recherchez un compte offrant des frais de commission peu élevés, des outils faciles à utiliser pour la recherche de fonds et un accès pratique aux conseillers. D'autres avantages peuvent inclure un compte de gestion de trésorerie avec remboursement des frais de guichet automatique ou des cartes de crédit qui remboursent des récompenses élevées.

Conseils

Si votre employeur propose une contribution de contrepartie, investissez toujours le maximum pour profiter de cet avantage.
Si vous venez d'apprendre, vous pouvez conserver la majeure partie ou la totalité de votre compte sur un marché monétaire jusqu'à ce que vous identifiiez d'autres fonds présentant des risques plus élevés et un potentiel de rendement que vous comprenez aisément. Vous pouvez utiliser l'outil «watch-list» de votre site de courtage pour suivre les performances des actions et des fonds communs de placement dans un portefeuille hypothétique, sans risquer une perte réelle.
Les fonds de commerce électronique offrent la diversification des fonds communs de placement, avec la flexibilité de négociation et généralement des frais inférieurs des actions.
La moyenne des coûts en dollars est une stratégie d'investissement qui réduira le risque d'un marché volatil. Lorsque vous divisez un achat d'investissement en plusieurs parties égales avec un laps de temps égal entre chaque achat, vous vous protégez contre le risque de rachat au pire moment possible (juste avant qu'une bulle éclate et que l'industrie / le secteur / l'entreprise de votre investissement plante).

Vous gagnez de l'argent sur les fonds communs de placement de la même manière que vous gagnez de l'argent sur les actions.

Mises en garde

Ne pas investir sur le marché comporte son propre risque de perte d'inflation. Les personnes qui conservent leurs liquidités sur les comptes du marché monétaire les plus sûrs (ou dans leur congélateur ou matelas) peuvent s'attendre à ce que leur argent achète moins à l'avenir qu'il n'en achète aujourd'hui. Prédire des taux d'inflation exacts, c'est comme essayer de prédire la météo, mais vous pourriez supposer que vos investissements doivent rapporter environ 2,5% pour pouvoir suivre l'inflation à long terme.
Étant donné que le prix d'une action reflète la demande du marché, son prix d'achat sera plus élevé si l'opportunité de croissance d'une entreprise est de notoriété publique. Par conséquent, votre potentiel de retour sur investissement dans les actions de cette société sera inférieur à moins que vous n'entriez au rez-de-chaussée et que vous investissiez avant que le marché ne réalise ce que vous avez peut-être déjà su.

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