Comment maximiser les récompenses des cartes de crédit?

Vérifiez votre pointage de crédit gratuit pour savoir si vous êtes en mesure de maximiser les récompenses de votre carte de crédit. Des sites comme Credit Karma et Credit Sesame vous permettent de voir votre pointage de crédit gratuitement. Notez également que ces deux sites fournissent votre score Vantage 3,0 et non votre score FICO. Il peut y avoir une différence entre ces scores car ils pèsent différemment les facteurs. Il est utile d'être conscient des deux.

• Certaines cartes offrent des scores FICO gratuits. Si vous possédez déjà une carte de crédit, vérifiez les fonctionnalités de votre compte pour voir si vous pouvez consulter votre score gratuit.
• Si vous débutez avec les cartes de crédit ou si vous avez déjà eu du crédit, mais que vous débutez dans la pratique de la surveillance de votre pointage de crédit, concentrez-vous sur l'établissement de bonnes habitudes de crédit même si vous avez un bon pointage.

Évaluer les risques potentiels et effectuer une analyse coûts-avantages. Vous n'êtes peut-être pas en mesure de le faire, mais c'est très bien. Maximiser les récompenses impliquera très probablement l'obtention de nouvelles cartes. Si votre score est inférieur à 700, le score général minimum «Bon», ou si vous demandez votre première carte, il est préférable de vous concentrer sur la constitution de votre crédit en payant intégralement et à temps.

• Un score de 700 peut toujours être risqué si vous avez des achats à venir qui impliqueraient un prêt. Pour être sûr, regardez 2 ans en avant. Si vous prévoyez des prêts tels que des prêts automobiles ou des hypothèques, il est préférable de se concentrer sur la construction de bonnes positions avec les lignes de crédit actuelles et d'éviter de nouveaux crédits.
• Maximiser les récompenses peut prendre beaucoup de temps. Vous devez analyser vos dépenses, rechercher des cartes de crédit, équilibrer plusieurs comptes et maintenir de bonnes habitudes de crédit. Si vous pensez que vous n'avez pas assez de temps à consacrer, obtenir une ou deux cartes de récompense illimitées peut être une bonne option.
• Recherche et mise à jour sur les politiques de l'entreprise afin d'éviter les démentis. Les entreprises individuelles ont des politiques pour vous empêcher de demander un certain nombre de cartes dans des délais différents. La configuration et le respect de toutes les règles sur plusieurs comptes de différentes entreprises peuvent prêter à confusion et nuire à votre pointage de crédit si vous faites une erreur.
• Au cours de votre analyse, vous constaterez peut-être qu'une combinaison de cartes fonctionnerait mieux compte tenu de vos habitudes de consommation. Lors de la demande de crédit, un créancier effectuera une enquête approfondie, ce qui affectera négativement votre pointage de crédit. Les effets des enquêtes approfondies s'estompent généralement en trois à six mois, mais peuvent rester sur votre rapport de crédit jusqu'à deux ans. Il est recommandé d' attendre six mois entre les demandes de crédit. Cela prend encore beaucoup de temps.

Découvrez ce qui fonctionnerait le mieux pour vous si vous décidez que vous êtes en mesure de maximiser les récompenses de crédit. Analysez vos habitudes de dépenses. Des applications comme Mint et Personal Capital sont gratuites et vous permettent de connecter vos comptes financiers à un seul endroit afin de budgétiser et d'analyser ce que vous dépensez. Certaines cartes aiment offrir des taux de récompense plus élevés lorsque vous dépensez de l'argent pour des articles particuliers. Si vous vous déplacez fréquemment, recherchez des cartes qui vous récompensent pour l'achat d'essence que vous achèteriez de toute façon.

Décidez des récompenses que vous voulez et faites une liste de cartes potentielles. La plupart des cartes offrent un type de récompense. En règle générale, vous pouvez choisir parmi des remises en argent, des points de récompense généraux, des points d'hôtel, des miles de vol, des remises sur l'essence et quelques autres. Certaines cartes offrent également des bonus d'inscription. Les bonus d'inscription représentent généralement une grande partie du type de récompense offert par cette carte spécifique, qui prendrait autrement beaucoup de temps et d'argent à construire via des systèmes de taux de récompense.

• Certaines cartes offrent également des avantages tels qu'une couverture de location ou un accès exclusif aux salons dans les aéroports. Assurez-vous de rechercher tous les avantages offerts par une carte.
• Méfiez-vous des frais annuels. Certaines cartes qui offrent des avantages exclusifs ont des frais annuels élevés. Si vous ne gagnez pas plus de valeur que vous n'en dépensez, évitez cette carte.
• Credit Karma, Credit Sesame et Mint proposent tous des recherches de cartes de crédit avec des filtres pour vous aider à trouver une carte qui correspond à vos critères. Ils résument les avantages de la carte et fournissent des critiques. Credit Karma offre une probabilité basée sur le score des autres utilisateurs qui ont été approuvés pour une carte spécifique. Ceci n'est pas une garantie et ne doit être utilisé qu'à titre de référence.

Comparez ce que vous voulez à ce que vous êtes susceptible d'obtenir avec votre score actuel. Il est probable qu'il y ait quelques cartes auxquelles vous ne pouvez pas prétendre. Ci-dessus, une capture d'écran du site Web de Capitol One de leurs directives sur ce qui se qualifie pour les crédits Excellent, Moyen et Reconstruction. Pesez la valeur des avantages qui comptent le plus pour vous et ajoutez-la aux points et aux remises en argent offerts par chaque carte.

• Additionnez la valeur totale que chaque carte a à vous offrir et enregistrez-la. Calculez quelle carte vous donnerait le plus sur une période de six mois à un an. Décidez de la carte qui vous donnera le plus de valeur. Si vous avez de bonnes chances de vous qualifier, essayez de postuler. Certaines cartes vous diront quel type de score vous devez avoir pour être accepté. Il existe également des forums avec des personnes qui ont déjà postulé. Vous pouvez voir quel était leur crédit au moment de l'acceptation. Prenez ce qu'ils disent avec un grain de sel - tout le monde a une situation de crédit légèrement unique.
• Si vous êtes refusé, attendez au moins trois mois, de préférence six, jusqu'à ce que vous demandiez une autre carte en raison des effets durables des enquêtes difficiles.

Planifiez pour l'avenir. Une fois que vous avez choisi une carte à demander, planifiez votre stratégie pour obtenir plus de cartes à l'avenir. De nouvelles cartes peuvent arriver, les règles peuvent changer et les offres peuvent s'améliorer. Il existe également des offres d'inscription envoyées directement aux consommateurs. Restez à jour et cherchez une bonne affaire potentiellement.

Annulez une carte si nécessaire, mais assurez-vous de le faire judicieusement. Vous voudrez peut-être annuler une carte à l'avenir. Qu'il y ait une nouvelle offre, qu'une valeur de récompense change ou que vous ne vouliez pas payer de frais annuels, il existe de nombreuses raisons d'annuler une carte de crédit.

• Lorsque vous annulez une carte de crédit, vous diminuez votre crédit total disponible, ce qui peut augmenter votre taux d'utilisation. Vous réduisez également le montant total des comptes et modifiez l'âge moyen du crédit. Tous ces facteurs changeront votre score. Il est important de prendre en compte la manière dont une annulation affectera votre score.