Comment modifier un plan de remboursement du chapitre 13?
Vous devez aviser le syndic et les créanciers que vous demandez au juge de modifier votre plan de remboursement.
Dans une faillite du chapitre 13, vous proposez un plan de remboursement qui dure généralement de trois à cinq ans. Vous devez également commencer à effectuer des paiements immédiatement, avant même qu'un juge ne confirme votre plan. Cependant, la vie vous gêne parfois et vous constaterez peut-être que vous ne pouvez pas vous permettre les paiements mensuels proposés. Si tel est le cas, vous devez modifier votre plan de remboursement dès que possible. Si vous ne modifiez pas et manquez des paiements, le juge peut rejeter votre affaire.
Partie 1 sur 3: modifier avant confirmation
- 1Identifiez pourquoi vous souhaitez modifier. Votre vie pourrait changer radicalement après le dépôt de bilan. Les raisons courantes pour lesquelles les débiteurs doivent modifier leurs plans de remboursement comprennent:
- tu as perdu un emploi
- vos revenus ont été réduits
- vos dépenses ont augmenté
- vous avez souffert d'une maladie
- une urgence inattendue s'est produite
- vous ne voulez plus garder un bien en garantie d'un prêt
- 2Évitez les retards. Vous devez commencer à effectuer des paiements dès que vous déposez votre demande de mise en faillite du chapitre 13. Vous paierez en fonction du montant de votre plan de remboursement proposé. Si vous ne payez pas, le juge rejettera votre requête, vous devez donc modifier votre plan de remboursement dès que possible.
- 3Rédigez un nouveau plan de remboursement. Si un juge n'a pas encore confirmé votre plan, vous pouvez le remplacer par un nouveau. Travaillez avec votre avocat pour remplir les documents requis et déposez-les auprès du greffier du tribunal.
- Chaque tribunal peut avoir des procédures différentes pour modifier le plan de paiement. Vous pouvez parler avec votre avocat ou obtenir une copie des règles du tribunal local sur le site Web du tribunal.
Si tel est le cas, vous devez modifier votre plan de remboursement dès que possible. - 4Aviser le syndic et les créanciers. Le syndic et les créanciers devront analyser votre demande de modification. Les créanciers ont la possibilité de contester votre plan de remboursement proposé, ils ont donc besoin du plan de remboursement le plus à jour.
- Généralement, vous pouvez leur envoyer une copie du plan de remboursement modifié par courrier de première classe.
- 5Faites confirmer votre plan de remboursement. Chaque plan de remboursement du chapitre 13 doit être confirmé par le juge, qui l'examinera pour s'assurer qu'il est réalisable et qu'il ne viole pas les règles du tribunal de la faillite. Le juge entendra également les contestations des créanciers, qui pourraient prétendre que vous avez un revenu disponible supérieur à celui que vous déclarez.
- Une fois que le juge a confirmé le plan, vous pouvez vous inscrire pour une retenue sur salaire.
- Si vous découvrez que vous devez modifier le plan à l'avenir, ne tardez pas. Si vous n'effectuez pas de paiements, le juge peut rejeter votre faillite ou la convertir en un chapitre 7.
Partie 2 sur 3: changer votre plan après confirmation
- 1Obtenez des pièces justificatives. Vous devez montrer au juge les documents qui appuient votre changement de situation. Par exemple, si vous avez été mis à pied, obtenez une copie de votre avis de résiliation. Si vous étiez malade, obtenez des dossiers médicaux et des factures, ainsi qu'une déclaration sous serment d'un médecin.
- Vous devrez soumettre des copies de ces documents avec votre demande écrite au juge.
- 2Rédiger une motion. Si votre plan a déjà été confirmé, vous devez alors demander au juge de le modifier. Vous demanderez en déposant une requête auprès du tribunal. Idéalement, vous demanderez à votre avocat de rédiger la requête pour vous, puisqu'il s'agit d'un document juridique compliqué. Si vous ne pouvez pas vous permettre un avocat, consultez l'exemple de requête de la cour fédérale de Louisiane ici: http://laeb.uscourts.gov/sites/laeb/files/SampleMotionModifyConfirmedCh13Plan.pdf Certains tribunaux peuvent également avoir imprimé, remplissez -des mouvements dans le blanc que vous pouvez utiliser. Votre motion doit contenir les informations suivantes:
- votre nom et numéro de dossier
- la date à laquelle le juge a confirmé votre plan
- combien vous avez dû payer au syndic chaque mois
- combien les créanciers chirographaires recevraient dans le cadre de l'analyse de liquidation
- toute modification préalable
- combien de temps il reste sur l'échéancier de remboursement
- combien de mois vous avez été délinquant (le cas échéant)
- combien vous voulez payer par mois dans le cadre de votre plan modifié
- combien sera distribué aux créanciers non garantis en vertu de votre plan
- votre signature (ou celle de votre avocat)
- 3Ajoutez un certificat de service. Ce certificat doit identifier à qui vous avez envoyé la motion, la méthode utilisée (comme le courrier de première classe) et quand vous l'avez envoyée. Vous devez également signer votre certificat. Attachez-le à votre motion.
Vous devriez contacter le même avocat et discuter de la façon de modifier votre plan de remboursement du chapitre 13. - 4Déposez la requête auprès du tribunal. Une fois que vous avez terminé votre motion, vous devez en faire plusieurs copies. Apportez l'original et les copies au greffier du tribunal et demandez à les déposer. Demandez également une date d'audience lors de votre dépôt.
- Vous devrez probablement payer des frais de dossier. Si vous ne pouvez pas payer les frais, demandez au greffier comment vous pouvez obtenir une dispense des frais.
- 5Signifier un avis au syndic et aux autres. Vous devez aviser le syndic et les créanciers que vous demandez au juge de modifier votre plan de remboursement. Vous pouvez fournir cette notification en envoyant une copie de votre requête, la date de l'audience et votre nouveau calendrier de remboursement proposé.
- Utilisez la méthode de service mentionnée dans votre certificat de service.
- 6Recevez toute objection. Un ou plusieurs créanciers pourraient s'opposer à votre proposition de modifier l'échéancier de remboursement. Le syndic peut également s'y opposer. Si c'est le cas, ils devraient déposer une motion d'opposition et vous en envoyer une copie. Lisez-le attentivement et essayez de comprendre les arguments.
- Si vous avez un avocat qui vous représente, il recevra une copie de la motion d'opposition. Demandez à votre avocat une copie de tous les documents déposés dans votre dossier.
- 7Expliquez au juge pourquoi vous avez besoin de modifications. Lors de votre audience, vous devez expliquer pourquoi votre plan de remboursement devrait être modifié. Tout créancier qui s'y oppose peut présenter son argumentation en même temps. S'il n'y a pas d'objection, le juge devrait approuver la modification à condition que le nouveau plan ne viole pas les règles de la faillite.
Partie 3 sur 3: comprendre la modification
- 1Parlez avec un avocat. Idéalement, vous avez engagé un avocat pour vous aider à déposer votre faillite au chapitre 13. Vous devriez contacter le même avocat et discuter de la façon de modifier votre plan de remboursement du chapitre 13. L'avocat devrait être en mesure de vous indiquer si un juge approuvera la modification proposée.
- Vous devriez également penser à engager un avocat pour vous représenter. Ils peuvent rédiger votre requête et plaider en votre nom devant le tribunal.
Si vous ne payez pas, le juge rejettera votre requête, vous devez donc modifier votre plan de remboursement dès que possible. - 2Identifiez ce qui ne peut pas être modifié. Vous ne pouvez pas modifier certaines dettes car la loi exige que vous les payiez. Si votre plan de remboursement ne comprend que ces dettes, parlez à votre avocat de vos options. Vous ne pouvez pas modifier les éléments suivants:
- impôts dus au gouvernement
- pension alimentaire non payée
- pension alimentaire impayée
- arriérés hypothécaires si vous voulez garder votre maison
- 3Discutez d'une «libération pour difficultés» avec votre avocat. Le chapitre 13 permet aux débiteurs d'obtenir une libération pour difficultés dans certaines circonstances limitées. Si elles sont accordées, vos dettes non prioritaires non garanties peuvent être acquittées, mais pas les autres dettes. Vous devriez discuter avec votre avocat pour savoir si c'est une option pour vous. Pour être admissible, vous devez remplir les conditions suivantes:
- Vous n'avez pas terminé votre plan pour des raisons dont vous ne devriez pas être tenu responsable. Cela signifie généralement un changement permanent de circonstances, comme une invalidité permanente.
- Vos créanciers chirographaires ont reçu un montant égal à ce qu'ils auraient reçu dans une faillite du chapitre 7. Concrètement, vous ne devriez avoir pratiquement aucun bien non exonéré.
- La modification du plan n'est pas possible car vous n'avez pas pu effectuer de paiements dans le cadre de la modification.
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