Comment récupérer de l'argent sur une carte de crédit?
Recherchez en ligne «carte de crédit avec remise en argent» ou «meilleures offres de carte de crédit avec remise en argent» pour voir une liste complète.
Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des remises en argent sur certains achats. Parfois, vous avez droit à une remise en argent sur tous les achats, tandis que d'autres restreignent les achats éligibles, en fonction de la carte que vous choisissez. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des remises en argent, il est donc important de comprendre vos options, de lire les petits caractères et de dépenser votre argent en conséquence.
Partie 1 sur 3: évaluer vos options
- 1Comparez les offres de cartes de crédit. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit proposent des cartes de récompenses avec remise en argent. La meilleure façon de commencer lors de la recherche de ces offres est de rechercher en ligne. Vous y obtiendrez une liste complète de toutes les entreprises proposant des cartes de crédit avec remise en argent et vous pourrez lire les termes et conditions spécifiques de chaque carte.
- Recherchez en ligne « carte de crédit avec remise en argent» ou «meilleures offres de carte de crédit avec remise en argent» pour voir une liste complète.
- 2Lisez les petits caractères sur les remises en argent. Avant de vous inscrire à une carte de crédit avec remise en argent (ou à toute autre carte de crédit, d'ailleurs), vous devriez examiner les termes et conditions de cette carte. De nombreuses cartes ont des offres qui expirent après plusieurs mois à un an, alors que même les bonnes cartes de récompenses ont des limites à ce que vous pouvez obtenir en espèces.
- Certaines cartes offrant des taux de remise en argent plus élevés ont souvent des restrictions quant à l'endroit où elles peuvent être utilisées. Par exemple, une carte qui offre 3% peut ne donner ce taux que pour l'épicerie; tous les autres achats peuvent être seulement 1% de remise en argent.
- Il peut y avoir des limites au montant que vous pouvez récupérer sur une carte de récompenses avec remise en argent. Une fois cette limite dépassée, votre pourcentage de récompenses peut baisser considérablement.
- Les cartes avec des affiliations spécifiques à une entreprise ou à une catégorie obtiennent souvent un pourcentage plus élevé de chaque achat qu'une carte de remise en argent générale.
- Certaines cartes changent la ou les catégories pour lesquelles elles offrent les récompenses les plus élevées, ce qui peut rendre difficile l'obtention constante des meilleures récompenses.
- 3Regardez tous les frais annuels et les pénalités qui sont imposées. Des pénalités sévères et des frais élevés peuvent rapidement l'emporter sur les avantages que vous recevez d'une carte de crédit avec remise en argent. Avant de vous engager sur une carte de crédit donnée, regardez combien vous devrez payer en frais annuels et mensuels, ainsi que les éventuelles pénalités imposées pour les retards de paiement ou les périodes d'inactivité.
- Certaines cartes vous font perdre les récompenses et les remises accumulées si vous manquez des paiements consécutifs ou si vous avez une période d'inactivité prolongée de la carte.
- Selon la compagnie de carte de crédit que vous envisagez, vous devrez peut-être accepter des frais annuels gonflés pour tirer le meilleur parti de votre carte de remise en argent.
- Par exemple, une carte European Express ne facture des frais annuels que pour la "Version Préférée", ce qui double votre remise sur certains articles mais facture des frais annuels de 56€. Selon la fréquence à laquelle vous effectuez des achats et utilisez des récompenses, cela peut ou non en valoir la peine.
Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, la société émettrice de la carte de crédit auprès de laquelle vous faites la demande effectue une vérification de votre crédit. - 4Vérifiez le taux annuel en pourcentage (TAEG) imposé sur les achats. Le TAEG est le taux d'intérêt facturé chaque année sur les achats que vous effectuez avec votre carte. La plupart des cartes ont un TAEG fixe pour l'année, bien que vous puissiez éviter de payer cet intérêt pour de nombreuses cartes de crédit.
- Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit attribuent un TAEG à votre carte en fonction de votre pointage de crédit. Il peut y avoir plusieurs niveaux de taux de pourcentage, selon votre score.
- De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit n'imposent pas d'intérêts sur vos achats si vous payez constamment votre solde mensuel avec diligence, mais pas toutes les cartes. Renseignez-vous sur l'APR pour toute carte que vous envisagez.
- 5Reconnaissez que ce n'est pas nécessairement de l'argent gratuit. Recevoir de l'argent pour vos achats peut sembler être de l'argent gratuit et facile. Cependant, il peut y avoir des frais remboursables importants associés à votre carte, selon ce à quoi vous êtes admissible. Si vous avez un bon crédit, utilisez votre carte fréquemment et payez vos factures à temps chaque mois, les récompenses peuvent l'emporter sur les coûts. Sinon, vous pourriez finir par payer des frais considérables.
- Des frais de transaction à l'étranger sont facturés lorsque vous utilisez votre carte lors d'un voyage dans un pays étranger. Certaines cartes facturent des frais de transaction à l'étranger, tandis que d'autres ne le font pas. Ceux qui facturent des frais varient souvent, mais il est préférable de trouver des frais inférieurs à 3%. Il existe également un certain nombre de cartes de crédit «de voyage» qui ne facturent pas de frais de transaction à l'étranger.
- Bon nombre des meilleures offres de récompenses nécessitent un excellent crédit. Selon votre pointage de crédit, vous pourriez ne pas être admissible à ces offres et vous devrez peut-être vous contenter d'une carte moins gratifiante.
Partie 2 sur 3: s'inscrire pour une carte de crédit
- 1Triez toutes les dettes impayées. Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, la société émettrice de la carte de crédit auprès de laquelle vous faites la demande effectue une vérification de votre crédit. Avoir des dettes impayées peut réduire considérablement votre pointage de crédit et peut même vous signaler comme un risque élevé.
- Assurez-vous d'être en règle avec tous vos créanciers avant de commencer le processus de demande de carte de crédit. De cette façon, votre vérification de crédit reviendra avec une note plus élevée et vous pourriez même être admissible à un meilleur taux d'intérêt ou à une meilleure option de carte.
- 2Faites une pré-demande pour vérifier votre éligibilité au crédit. Si un prêteur effectue une recherche de crédit complète, votre crédit peut être affecté à l'avenir si ce prêteur découvre un mauvais dossier de crédit. Lorsque vous faites une pré-demande de carte de crédit, une recherche de crédit «douce» est exécutée. Vous seul voyez votre recherche de crédit, ce qui signifie que votre futur crédit ne sera pas affecté. Cela peut vous donner la possibilité de reporter votre demande et de rembourser vos dettes afin que vous soyez approuvé lorsque vous présenterez une demande à l'avenir.
- Si vous êtes approuvé, vous pouvez aller de l'avant et postuler. Si ce n'est pas le cas, vous devrez corriger votre crédit avant de faire une nouvelle demande.
Avant de vous inscrire à une carte de crédit avec remise en argent (ou à toute autre carte de crédit, d'ailleurs), vous devriez examiner les termes et conditions de cette carte. - 3Demandez la carte de votre choix. Une fois que vous avez choisi une carte et que vos finances sont en ordre, vous êtes prêt à demander votre propre carte de crédit avec remise en argent. La façon la plus simple de postuler est d'aller en ligne et de visiter le site Web de la société émettrice de cette carte. À partir de là, vous pouvez remplir un formulaire de demande en ligne et vous saurez généralement si vous êtes approuvé dès que vous soumettez vos informations.
- Vous devrez saisir certaines informations personnelles, notamment votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone et votre numéro de sécurité sociale.
- Afin de vérifier votre crédit, la plupart des sociétés émettrices de cartes vous demanderont également des informations sur votre compte bancaire et des détails sur vos antécédents professionnels et vos revenus.
- Si vous êtes approuvé, votre carte arrivera par la poste sous peu. Si ce n'est pas le cas, vous devez appeler la société émettrice de la carte pour savoir pourquoi afin que vous puissiez prendre les dispositions nécessaires.
Partie 3 sur 3: tirer le meilleur parti de votre carte de crédit avec remise en argent
- 1Utilisez votre carte pour tous vos achats et dépenses normaux. Le moyen le plus simple d'accumuler des récompenses est d'utiliser votre carte de manière cohérente. Vous pouvez utiliser votre carte pour les achats de tous les jours, mais si votre carte offre des récompenses plus élevées auprès de certains vendeurs ou types de magasins, vous devriez vous efforcer d'y faire des achats.
- Vous pouvez généralement utiliser votre carte de crédit partout où vous paieriez autrement en espèces, par carte de débit ou par chèque personnel.
- Vérifiez si la plupart des fournisseurs acceptent votre carte. Certaines cartes de crédit, comme European Express, ne sont pas aussi largement acceptées que certaines de leurs concurrentes, telles que Visa ou MasterCard.
- 2Évitez de retirer de l'argent avec votre carte. La plupart des cartes de crédit facturent des frais pour le retrait d'espèces. Cependant, il est particulièrement déconseillé pour une carte de crédit avec remise en argent. Les frais et les intérêts potentiels facturés pour obtenir une remise en argent peuvent finir par dépasser les récompenses de remise en argent que vous accumulez.
- 3Protégez les avantages de votre carte cash-back. Les cartes de crédit avec remise en argent peuvent être un grand avantage pour les acheteurs intelligents. Si vous ne faites pas attention, cependant, vous pourriez perdre une grande partie des rabais que vous accumulez. L'annulation de votre carte peut également avoir des répercussions négatives sur votre pointage de crédit global. Si vous souhaitez conserver votre crédit et conserver vos récompenses, vous devrez garder votre carte active et l'utiliser régulièrement.
- Si vous n'utilisez pas votre carte assez fréquemment, vous risquez de perdre vos remises. Cependant, dépenser trop d'argent juste pour obtenir un rabais pourrait épuiser vos économies.
- Essayez de trouver un équilibre en utilisant régulièrement la carte sans trop dépenser. Si vous avez besoin d'aide, vous pouvez contacter une agence de conseil en crédit pour vous aider à gérer vos finances.
- L'annulation d'une carte de crédit peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit. Il est préférable de garder votre carte active et de l'utiliser régulièrement, même si ce n'est que pour de petits achats.
Une fois que vous êtes prêt à recevoir des remises en argent sur votre carte de crédit, vous pourriez être tenté de transférer une plus grande partie de vos achats et dépenses réguliers sur votre carte de crédit afin de recevoir les remises en argent. - 4Mettez en place un prélèvement automatique pour régler intégralement votre solde mensuel. Si vous ne payez pas votre facture pendant deux mois consécutifs ou plus, vous pourriez perdre vos récompenses accumulées. Le maintien d'une dette pendant de longues périodes peut également avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit. La meilleure façon de vous assurer que vos factures sont payées à temps chaque mois est de mettre en place un prélèvement automatique via votre banque.
- La plupart des institutions financières qui proposent des services bancaires en ligne vous offrent la possibilité de configurer des paiements mensuels automatiques pour les factures, les services publics ou même les paiements de loyer.
- Assurez-vous que vos informations de paiement et de facturation sont à jour pour vous assurer que vos paiements mensuels effacent vos factures.
- Une fois que vous êtes prêt à recevoir des remises en argent sur votre carte de crédit, vous pourriez être tenté de transférer une plus grande partie de vos achats et dépenses réguliers sur votre carte de crédit afin de recevoir les remises en argent. Cependant, passer à un style de dépenses dépendant de la carte de crédit peut rapidement entraîner une dette ingérable, car vous pouvez facilement perdre de vue combien vous dépensez réellement chaque mois.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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