Comment obtenir un rapport de crédit Equifax?

Si vous demandez un rapport de crédit par téléphone, vous recevrez automatiquement votre rapport complet dans les 15 jours par la poste.

Equifax est l'une des 3 agences d'évaluation du crédit à l'échelle nationale. Vous avez droit à 1 rapport de crédit gratuit chaque année de chacune de ces agences. Vous pouvez soit les demander en une seule fois, soit les espacer sur l'année. Un rapport de crédit d'Equifax fournit un aperçu de votre historique financier, y compris toutes les lignes de crédit ouvertes à votre nom, toutes les demandes de renseignements qui ont été faites pour votre rapport de crédit, toutes les faillites et les informations de recouvrement. Vous pouvez demander votre rapport de crédit facilement et instantanément en ligne. Ou, vous pouvez parler à un représentant par téléphone ou par courrier pour demander qu'une copie papier de votre rapport de crédit vous soit envoyée.

Méthode 1 sur 4: demander un rapport de crédit en ligne

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Visitez le site d'equifax pour obtenir votre rapport en ligne. Visitez https://equifax.com/personal/credit-report-services/free-credit-reports/ pour obtenir votre rapport de crédit. Cliquez sur "Commencer" pour commencer.
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Fournissez vos informations personnelles et vérifiez votre identité. Remplissez le formulaire en indiquant votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de téléphone, ainsi que votre numéro de sécurité sociale. Equifax peut vous demander des informations plus spécifiques pour vérifier votre identité, comme une adresse précédente ou le montant de votre versement hypothécaire mensuel.
- Créez un compte gratuit avec Equifax pour rationaliser le processus. Lorsque vous créez un compte avec Equifax, vous n'aurez pas à fournir toutes les mêmes informations, mettez simplement à jour tout ce qui a changé. Vous obtiendrez également 2 rapports de crédit gratuits supplémentaires chaque année.
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Obtenez votre rapport instantanément. Une fois que vous avez terminé de remplir toutes vos informations, vous serez immédiatement redirigé vers votre rapport de crédit. Vous pouvez télécharger et enregistrer votre rapport de crédit pour votre future référence.
- Vous pouvez également surveiller toutes les demandes que vous avez soumises, geler votre crédit et recevoir des alertes de fraude en ligne.

Cela pourrait être une bonne option si vous ne comprenez pas les informations demandées par Equifax pour un rapport de crédit.

Méthode 2 sur 4: parler à un représentant au téléphone

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Appelez equifax pour recevoir un rapport par la poste. Parler à quelqu'un au téléphone peut vous aider à suivre le processus de demande d'un rapport de crédit. Pour parler à un représentant du service à la clientèle d'Equifax, composez le (877) 322-8228.
- Cela pourrait être une bonne option si vous ne comprenez pas les informations demandées par Equifax pour un rapport de crédit.
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Fournir les informations nécessaires au représentant. Le représentant du service client vous demandera votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de téléphone, ainsi que votre numéro de sécurité sociale. Le représentant peut vous demander des informations supplémentaires pour confirmer votre identité, comme une adresse précédente ou le montant de votre versement hypothécaire mensuel.
- Vous devrez peut-être fournir plus d'informations que vous ne le feriez en ligne pour prouver votre identité par téléphone.
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Attendez 15 jours pour recevoir votre rapport de crédit par la poste. Si vous demandez un rapport de crédit par téléphone, vous recevrez automatiquement votre rapport complet dans les 15 jours par la poste. S'il y a des problèmes dans le traitement de votre demande, vous pouvez recevoir un appel de suivi.
- Assurez-vous de donner au représentant une adresse actuelle où vous pouvez recevoir votre rapport.

Demandez votre rapport uniquement via http://equifax.com ou http://annualcreditreport.com pour être sûr que vous obtenez un rapport de crédit officiel.

Méthode 3 sur 4: envoyer une demande par courrier

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Envoyez une demande par la poste pour recevoir une copie papier de votre rapport. Demander un rapport par courrier prend plus de temps que demander un rapport en ligne ou par téléphone. Cependant, il peut être plus sûr.
- Si vous avez des inquiétudes à propos de remplir des informations privées en ligne ou de les donner par téléphone, vous pouvez envoyer une demande par courrier.
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Téléchargez un formulaire de demande et remplissez-le complètement. Vous pouvez trouver et imprimer le formulaire de demande sur https://annualcreditreport.com/manualRequestForm.action. Remplissez complètement chaque champ pour vous assurer qu'il n'y aura pas de difficultés à traiter votre demande. Le formulaire vous demandera votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de téléphone, ainsi que votre numéro de sécurité sociale.
- Assurez-vous d'imprimer clairement vos informations en utilisant de l'encre bleue ou noire.
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Postez votre demande au siège social d'Equifax. Assurez-vous que chaque champ est complètement rempli et que vous utilisez le bon affranchissement avant de l'envoyer. Après avoir posté votre demande, vous devriez obtenir votre rapport de crédit dans environ 15 jours.
- Envoyez votre demande à:
  Service de demande de rapport de crédit annuel
  PO Box 105281
  Atlanta, GA 30348-5281
- Si Equifax a besoin de plus d'informations pour confirmer votre identité, un représentant peut vous appeler au numéro que vous avez fourni sur le formulaire.

Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit d'Equifax, ainsi que de TransUnion et Experian une fois par an.

Méthode 4 sur 4: prendre des précautions avec votre crédit

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Demandez un rapport de crédit tous les 12 mois. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit d'Equifax, ainsi que de TransUnion et Experian une fois par an. C'est une bonne idée de garder une trace de votre pointage de crédit auprès des 3 sociétés d'évaluation du crédit.
- Connaître votre cote de crédit peut vous aider à prendre des décisions concernant les demandes de prêts ou de prêts hypothécaires et à suivre toute activité suspecte.
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Méfiez-vous des sites Web non officiels offrant des rapports de crédit gratuits. Dans certains cas, un service tiers proposera des rapports de crédit «gratuits», puis vous demandera de vous inscrire à un abonnement payant. Dans le pire des cas, les sites prédateurs peuvent utiliser vos informations pour voler votre identité.
- Demandez votre rapport uniquement via http://equifax.com ou http://annualcreditreport.com pour être sûr que vous obtenez un rapport de crédit officiel.
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Soumettez une contestation si quelque chose dans votre rapport est erroné. Si vous voyez une activité sur votre rapport de crédit qui ne semble pas correcte, contactez Equifax pour déposer un litige. Equifax examinera le problème et mettra à jour votre rapport dans les 30 jours.
- Vous pouvez soumettre un litige à https://equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- Assurez-vous que les cartes de crédit figurant sur votre rapport sont des cartes que vous avez ouvertes à votre nom, que tous les prêts à votre nom sont ceux que vous avez personnellement contractés et que les informations de votre dossier public sont correctes.
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Demande de gel de votre crédit en cas d'usurpation d'identité. Un gel du crédit empêche les autres de voir votre dossier de crédit. Vous pouvez bloquer votre compte pendant que vous contestez l'usurpation d'identité et remettre vos comptes en ordre. Vous pouvez lever le gel temporairement ou définitivement à tout moment.
- Selon l'endroit où vous habitez, vous devrez peut-être payer des frais pour geler votre crédit.
- Si vous demandez un gel via Equifax, vous devez également demander un gel via Experian et TransUnion.

Conseils

Vous pouvez demander des rapports de crédit gratuits supplémentaires si vous êtes au chômage, à l'aide sociale ou si vos informations étaient incorrectes en raison d'une fraude.
Allez sur http://annualcreditreport.com pour un rapport plus détaillé combinant votre rapport Equifax avec vos rapports de TransUnion et Experian. C'est le seul service officiel approuvé par la FTC et le gouvernement américain.

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