Comment créer du crédit sur une carte de crédit?

Payez à temps. L'un des facteurs clés pour avoir un bon crédit est d'avoir un historique des paiements à temps. (Cela représente 35% de votre score FICO.) Si vous n'avez jamais eu de prêt ou de carte de crédit, alors vous n'avez probablement aucun crédit. Payer vos dépenses régulières avec une carte de crédit peut améliorer votre crédit si vous payez à temps chaque mois.

Payer en entier. Les intérêts sur les cartes de crédit s'accumulent rapidement! Vous ne payez des intérêts que si vous ne payez pas l'intégralité de votre solde chaque mois. Payez en entier chaque mois pour non seulement améliorer votre pointage de crédit, mais aussi éviter de payer des intérêts sur le solde impayé.

Traitez votre carte de crédit comme une carte de débit. Ne dépensez jamais plus que ce que vous avez à la banque. Ne le considérez pas comme un prêt, pensez-y comme une traite de votre compte bancaire. Parce que l'argent ne sort pas de votre compte immédiatement, il peut être facile de perdre le fil et de dépenser trop.

• Pour suivre vos dépenses, créez un compte avec un outil de budgétisation en ligne gratuit tel que Mint.com.
• Vérifiez fréquemment le solde que vous devez sur votre carte - au moins une fois par semaine (ou plus si vous avez tendance à trop dépenser). Certaines sociétés de cartes de crédit vous enverront le solde dû chaque jour dans un texte, alors vérifiez également cette option.

Configurez des brouillons automatiques ou des rappels de paiement. Certaines banques vous enverront un rappel de paiement par e-mail ou par SMS lorsqu'il est temps d'effectuer un paiement. Alternativement, la plupart des sociétés de cartes de crédit vous permettent de configurer une ébauche automatique de vos paiements, de sorte que l'argent pour payer votre carte de crédit vienne directement de votre compte courant.

• Encore une fois, veillez à ne pas dépenser plus pour votre carte de crédit que ce que vous avez réellement sur votre compte bancaire. Vous ne voulez pas être aux prises avec des frais de découvert de votre banque.

N'oubliez pas qu'il faut du temps pour améliorer votre pointage de crédit. Pensez à un pointage de crédit comme un dossier de conduite. Si vous avez trois contraventions pour excès de vitesse à l'âge de 17 ans, votre dossier n'aura pas l'air si chaud à la fin de l'adolescence et au début de la vingtaine. Cependant, à mesure que vous vieillissez un peu, si vous ne gagnez plus de billets, votre dossier commencera à paraître plus propre, car vous aurez beaucoup plus d'années sans billet. Les cotes de crédit fonctionnent de la même manière. Il n'y a pas de moyen rapide de les résoudre, mais ils peuvent s'améliorer considérablement au fil du temps.

• Les impayés restent sur le rapport pendant 7 ans.
• Les demandes restent sur le rapport pendant 2 ans.

Gardez votre équilibre bas. Le montant que vous devez sur tous vos prêts et cartes de crédit représente 30% de votre score FICO. Une partie de ce score est votre «utilisation du crédit». Ce nombre correspond au pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez. Si vous utilisez un pourcentage élevé de votre crédit disponible, il est plus probable que vous manquiez des paiements. Garder votre taux d'utilisation de crédit bas peut augmenter considérablement votre pointage de crédit.

• N'oubliez pas que votre taux d'utilisation de crédit peut être élevé même si vous payez votre facture de carte de crédit en entier chaque mois. Pour maintenir ce nombre bas, vous pouvez également effectuer des paiements tout au long du mois au lieu d'attendre que votre relevé arrive (car les sociétés de cartes de crédit déclarent le montant indiqué sur votre relevé mensuel).
• Si possible, essayez d'utiliser 30% ou moins de votre crédit disponible chaque mois.

Payez les cartes les plus proches de leurs limites. Si vous avez des cartes que vous êtes sur le point de maximiser, payez-les avant de payer les autres. Cela vous aidera à maintenir votre taux d'utilisation bas.

Annulez les cartes avec précaution. La fermeture de vos cartes de crédit peut nuire à votre score. Cela réduit le montant total du crédit disponible dont vous disposez. À moins que vous ne prévoyiez de réduire considérablement vos dépenses, vous utiliserez un pourcentage plus élevé du crédit à votre disposition, ce qui affectera votre taux d'utilisation du crédit.

• D'un autre côté, si vous avez une carte qui vous coûte beaucoup d'argent en frais, vous voudrez peut-être fermer la carte, même si elle ne semble pas bien sur votre rapport de crédit. Considérez les avantages et les inconvénients de gaspiller de l'argent sur les frais par rapport à l'amélioration de votre pointage de crédit.
• La durée moyenne de tous vos comptes de crédit ouverts représente 15% de votre score FICO.
• Évitez d'ouvrir des cartes juste pour obtenir le bonus d'inscription, puis de les fermer. Chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte de crédit, la durée moyenne de vos antécédents de crédit diminue.

N'oubliez pas vos cartes ouvertes! Si vous avez plusieurs cartes ouvertes, vous devez toutes les utiliser, sinon l'entreprise peut cesser de les signaler aux sociétés d'évaluation du crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre score.

• Si possible, mettez un ou deux petits paiements récurrents sur chaque carte, et assurez-vous de les rembourser chaque mois afin qu'ils restent actifs.