Comment comprendre les factures de carte de crédit?
Les intérêts sont ajoutés mensuellement pour chaque mois où vous maintenez un solde créditeur positif ou chaque mois que vous devez à la société émettrice de la carte de crédit.
Les relevés de carte de crédit sont notoirement difficiles à lire. Il existe cependant plusieurs raisons importantes pour lesquelles vous devez vous assurer de tout comprendre sur votre relevé de carte de crédit. Par exemple, l'analyse de chaque relevé vous aidera à détecter les frais ou les erreurs non autorisés. De plus, votre relevé de carte de crédit contient des informations qui peuvent vous aider à planifier votre avenir financier, en suivant le montant des intérêts que vous payez et la meilleure façon de rembourser votre dette de carte de crédit.
Méthode 1 sur 3: reconnaître l'importance de votre déclaration
- 1Considérez ce qu'est un relevé de carte de crédit. En termes plus simples, votre relevé de carte de crédit fournit un résumé de ce que vous avez fait avec votre carte pour une période de facturation spécifiée. Toute transaction ou modification concernant votre compte sera incluse. Notez que les jours spécifiques de la période de facturation seront toujours inclus. Par exemple, tout achat ou autre transaction après le dernier jour de la période de facturation figurera sur le relevé de carte de crédit suivant.
- 2Gardez une trace du solde total de votre carte de crédit. En d'autres termes, votre relevé de carte de crédit vous aidera à faire le suivi de votre dette. Tous les termes, chiffres et pourcentages de votre facture sont répertoriés car ils affectent tous le solde total de votre carte de crédit. Avec chaque relevé de carte de crédit, vous aurez probablement un nouveau solde. Cela est vrai même si vous n'avez effectué aucune transaction avec votre carte, car des intérêts s'accumulent sur l'argent que vous devez déjà à la société émettrice de la carte de crédit.
- 3Surveillez votre crédit disponible. Votre «crédit disponible» est le montant que vous pouvez débiter de la carte sans encourir de pénalités. Cela reflétera directement votre solde créditeur total. Votre crédit disponible se trouve en soustrayant le montant que vous devez déjà de votre limite de crédit.
Vous payez votre compagnie de carte de crédit pour avoir la possibilité d'emprunter et de dépenser de l'argent. - 4Comprendre comment fonctionne l'intérêt. Vous payez votre compagnie de carte de crédit pour avoir la possibilité d'emprunter et de dépenser de l'argent. Le montant que vous payez est déterminé par les intérêts, souvent appelés taux de pourcentage annuel. En termes simples, vous remboursez le montant que vous empruntez, plus un pourcentage (votre taux d'intérêt) du montant que vous empruntez pour chaque année où vous portez la dette.
- Les intérêts sont ajoutés mensuellement pour chaque mois où vous maintenez un solde créditeur positif ou chaque mois que vous devez à la société émettrice de la carte de crédit.
- Par exemple, si vous empruntez 75€ sur un taux d'intérêt annuel de 20%, vous devrez en fin de compte payer 90€ à la société émettrice de la carte de crédit. Cela comprend un remboursement du montant que vous avez emprunté, plus le coût de l'emprunt. Ce coût est déterminé par le taux d'intérêt que vous acceptez lors de la création de votre compte. Il s'agit d'un scénario simpliste qui suppose que vous avez remboursé le montant total en un an et que vous avez effectué des paiements mensuels à temps.
Méthode 2 sur 3: comprendre chaque section de votre déclaration
- 1Localisez le résumé de l'activité du compte. Cette partie de votre relevé affichera les totaux des frais, frais et autres transactions effectuées au cours de la période de facturation couverte. Ici, vous verrez les totaux des paiements que vous avez effectués à la société de carte de crédit, les crédits reçus sur votre compte et les achats que vous avez effectués avec la carte. Vous verrez également les totaux des transferts de solde et des avances de fonds vers ou depuis le compte.
- Comme le nom de la section l'indique, il s'agit d'un résumé du reste des informations incluses dans la déclaration. Il existe des sections distinctes qui répertorient chaque événement spécifique qui est arrivé à votre compte, tel que chaque achat (ou type d'achat) que vous avez effectué.
- 2Vérifiez attentivement vos informations de paiement. Vos informations de paiement comprennent le montant total que vous devez (votre solde), le paiement minimum et la date d'échéance de votre paiement. Le paiement minimum vous indiquera le montant minimum que vous devez payer à la date d'échéance du paiement.
- Un "avertissement de retard de paiement" sera également inclus. Ici, vous trouverez des informations sur les frais supplémentaires et les changements de taux d'intérêt qui peuvent s'appliquer si vous manquez une date limite de paiement.
- 3Notez tout changement dans votre taux d'intérêt. Les changements de votre taux d'intérêt sont extrêmement importants, car ils affecteront le montant que vous payez en intérêts sur l'argent que vous empruntez avec votre carte. Des taux de pénalité s'appliqueront si vous payez la facture après la date d'échéance ou si vous avez dépensé plus que votre limite de crédit.
- Votre carte de crédit peut aussi simplement modifier votre taux d'intérêt de base - bien qu'elle doive vous en informer avant de le faire. Vous aurez un préavis d'au moins 45 jours avant un changement de taux sans pénalité.
- Notez également d'autres changements. La société émettrice de la carte de crédit peut également augmenter le montant de certains frais ou apporter d'autres modifications susceptibles d'affecter votre compte. S'ils le font, ces informations seront également incluses sur un relevé 45 jours avant l'entrée en vigueur des modifications.
- 4Vérifiez les données de transaction. Vous êtes beaucoup moins susceptible d'être tenu responsable des frais non autorisés sur votre compte si vous les signalez rapidement. Dès réception de votre relevé, consultez la section transactions du relevé. Assurez-vous qu'il n'y a pas de frais non autorisés ou potentiellement frauduleux sur le relevé. S'il y en a, signalez-les à votre compagnie de carte de crédit dès que vous êtes en mesure de le faire.
- La section des transactions comprendra également chaque avance de fonds ou transfert de solde vers ou depuis votre compte. Les transactions peuvent être regroupées par type ou simplement répertoriées par ordre chronologique.
- Si vous et un autre membre de votre famille avez chacun une carte associée au même compte, les cartes spécifiques utilisées pour chaque transaction seront notées.
Cela est vrai même si vous n'avez effectué aucune transaction avec votre carte, car des intérêts s'accumulent sur l'argent que vous devez déjà à la société émettrice de la carte de crédit. - 5Re-vérifier les frais et les taux d'intérêt. Le montant d'argent que vous pouvez finir par devoir à votre compagnie de carte de crédit peut s'additionner étonnamment rapidement. Référez-vous aux petits caractères du relevé pour vous assurer de ne pas être pris par surprise. Les différents intérêts et frais spécifiques associés à votre compte seront également inclus dans votre relevé.
- Vous payez probablement des intérêts différents pour chaque type de transaction. Identifiez les types de transactions qui entraînent les frais d'intérêt les plus élevés et essayez de minimiser ces types de transactions.
- S'il y a des frais particuliers que vous continuez à payer, concentrez-vous sur la modification de votre comportement en matière de crédit afin de réduire l'argent que vous devez donner à votre compagnie de carte de crédit.
Méthode 3 sur 3: garder votre dette sous contrôle
- 1Payez vos factures à temps. Certains des frais les plus couramment encourus par les utilisateurs de cartes de crédit sont les frais de retard de paiement. Évitez les frais en effectuant toujours vos paiements avant le jour où ils sont dus. Techniquement, les paiements sont dus à la fin du jour ouvrable à la date d'échéance de la facture.
- Vous pouvez probablement effectuer des paiements en ligne. Contactez votre société de crédit pour savoir comment procéder.
- Si vous choisissez d'envoyer vos paiements par la poste, envoyez votre chèque quelques jours avant la date d'échéance du paiement pour vous assurer qu'il parvient à la société émettrice de la carte de crédit à temps.
- Mis à part les pénalités de retard, le taux d'intérêt qui vous sera facturé sur l'argent que vous avez emprunté sera plus élevé si votre paiement est en retard.
- Fixez une date de livraison antérieure à la date d'échéance pour les chèques envoyés par votre institution financière afin d'éviter les frais de retard résultant d'un traitement retardé par la société émettrice de la carte de crédit.
- 2Ne dépassez pas votre limite de crédit. Le dépassement de votre limite de crédit entraînera également une augmentation de votre taux d'intérêt. Il est important de reconnaître que le montant que vous devez déjà à la société de crédit compte dans votre limite de crédit. Si, par exemple, votre limite de crédit est de 7460€, mais que vous devez déjà 3730€ Cela signifie que votre "solde disponible" est de 3730€, et vous dépasserez votre limite de crédit si vous débitez plus de 3730€ de plus sur la carte.
- 3Payez plus que le paiement minimum. Votre relevé comprendra un montant de paiement minimum. Le paiement de ce montant vous permettrait de rembourser le solde de votre compte courant, majoré des intérêts, en trois ans. Ce montant suppose qu'aucuns frais autres que les intérêts ne sont ajoutés au solde du compte. Cependant, plus un solde est impayé, plus vous paierez d'intérêts sur l'argent que vous avez emprunté. Par conséquent, payez plus que le montant minimum chaque fois que vous le pouvez.
- Payer 7,50€ de plus que votre paiement minimum chaque mois peut vous faire économiser des milliers de dollars et raccourcir le délai de remboursement de votre prêt de plusieurs années.
- Essayez de payer deux fois le paiement minimum mensuel chaque mois. Cela diminuera considérablement le montant que vous payez en intérêts totaux.
- 4Remboursez la dette de carte de crédit avant d'investir. Certaines personnes sont tentées d'emprunter de l'argent à crédit et de faire des investissements avec. Presque toujours, cependant, les intérêts que vous payez sur le solde de votre carte de crédit annuleront tout gain potentiel. C'est en partie parce que vous payez probablement un intérêt relativement élevé sur votre dette de carte de crédit. Investir de l'argent au lieu de l'utiliser pour rembourser le solde de votre carte de crédit est considéré comme une perte d'argent presque garantie dans l'ensemble.
- Par exemple, vous pourriez payer 18% sur les soldes des cartes de crédit, mais gagner 2% sur un compte d'épargne. Cela signifie que le solde de votre carte de crédit compenserait considérablement tous les gains que vous réaliseriez en plaçant de l'argent dans des économies.
- De même, n'essayez pas de développer un compte d'épargne lorsque le solde de votre carte de crédit est impayé. Remboursez vos dettes de carte de crédit et commencez à épargner!
- Si cela peut vous aider, pensez à rembourser votre dette comme un investissement garanti! Étant donné que des intérêts vous sont facturés, vous pouvez immédiatement éliminer une augmentation du montant que vous devez en le remboursant maintenant!
De plus, votre relevé de carte de crédit contient des informations qui peuvent vous aider à planifier votre avenir financier, en suivant le montant des intérêts que vous payez et la meilleure façon de rembourser votre dette de carte de crédit. - 5Évitez de transporter une balance si possible. Vous savez mieux que de payer votre solde minimum chaque mois. Même un peu plus que votre minimum vous aidera énormément. Bien sûr, il est préférable de minimiser le montant que vous empruntez et de planifier à l'avance pour éviter complètement de vous endetter.
- Beaucoup de gens ont des comptes de cartes de crédit financièrement responsables. La chose la plus importante à retenir est que vous pouvez minimiser le coût d'un emprunt en le remboursant le plus rapidement possible.
- Optez pour recevoir vos relevés en ligne. Vous obtiendrez exactement les mêmes informations que vous trouveriez dans une déclaration conventionnelle, mais sans l'impact environnemental de l'utilisation du papier.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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