Comment obtenir un rapport de crédit complet?

Les bureaux de crédit vous envoient un rapport de crédit gratuit dans certains cas, par exemple après avoir signalé des inexactitudes.

Les rapports de crédit contiennent de nombreuses informations sur votre identité et vos antécédents financiers. Les prêteurs financiers les examinent lorsqu'ils accordent des prêts, mais les propriétaires et même les employeurs les utilisent parfois. Heureusement, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport une fois par an. Utilisez ce rapport pour vérifier l'exactitude de vos antécédents financiers et vous protéger contre le vol d'identité. Si vous avez besoin de rapports de crédit supplémentaires, demandez-les en ligne, par téléphone ou par la poste. Des rapports supplémentaires vous obligent à payer des frais minimes dans la plupart des cas, mais votre crédit mérite d'être surveillé de près.

Méthode 1 sur 3: demander un rapport de crédit annuel

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Demandez un rapport de crédit annuel complet. Les 3 principales sociétés de crédit, Equifax, Experian et TransUnion, ont mis en place un site qui facilite la demande de votre rapport. Le site vous permet de demander un rapport de crédit aux 3 entreprises en même temps. C'est le seul site d'évaluation du crédit autorisé par la loi fédérale à publier des rapports gratuits. Pour demander un rapport, rendez-vous sur https://annualcreditreport.com/.
- Notez qu'Equifax, Experian et TransUnion sont toutes des sociétés différentes qui émettent des rapports de crédit distincts. Pour obtenir un rapport complet, vous devrez demander un rapport à chaque entreprise.
- Le site vous donne la possibilité d'obtenir un rapport de crédit gratuit une fois par an. Les rapports supplémentaires coûtent jusqu'à 30€.
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Appelez le site de rapport si vous préférez obtenir votre rapport par téléphone. Le numéro dont vous avez besoin est le (877)-322-8228. Utilisez-le pour entrer en contact avec un représentant du service client à partir du site Web du rapport de crédit annuel. L'agent au téléphone sera en mesure de vérifier votre identité et vous postera une copie de votre rapport de crédit.
- L'appel est une bonne stratégie à utiliser au cas où vous ne pourriez pas accéder à votre rapport en ligne. Si vous ne pouvez pas répondre aux questions de sécurité en ligne, appelez plutôt.
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Envoyez une demande si cela ne vous dérange pas d'attendre de recevoir votre rapport. Si vous n'êtes pas à l'aise pour vérifier votre crédit en ligne ou par téléphone, profitez du courrier traditionnel. Le rapport prend environ 2 semaines pour arriver dans votre boîte aux lettres, mais vous vous retrouvez avec une copie papier officielle à conserver dans vos dossiers. Imprimez et remplissez le formulaire d'envoi situé à l'adresse https://annualcreditreport.com/manualRequestForm.action.
- Envoyez le formulaire dûment rempli au service de demande de rapport de crédit annuel, PP Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
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Sélectionnez les rapports de crédit que vous souhaitez recevoir. Si vous souhaitez obtenir un rapport complet, sélectionnez Equifax, Experian et TransUnion. Ce sont tous des rapports distincts, alors obtenez les 3 pour une image plus claire de vos antécédents de crédit. Cependant, vous n'êtes pas obligé de les obtenir tous en même temps si vous ne le souhaitez pas. Choisissez au moins 1 entreprise pour générer un rapport.
- Chaque entreprise est tenue par la loi de vous remettre 1 rapport gratuit par an. Grâce à cette règle, vous pouvez revenir sur le site Web pour demander les rapports que vous choisissez de ne pas recevoir immédiatement.
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Soumettez vos informations personnelles pour vérifier votre identité. Le site Web ou l'agent vous posera quelques questions de base pour confirmer que vous êtes bien celui que vous prétendez être. Vous devrez fournir votre nom, votre adresse et votre date de naissance, suivis de votre numéro de sécurité sociale. Les sociétés de crédit s'attendent également à ce que vous répondiez à des questions liées au crédit que vous seul connaissez.
- Par exemple, on peut vous demander de nommer les sociétés de prêt avec lesquelles vous avez fait affaire, la date à laquelle vous avez reçu des prêts et le montant que vous avez payé par mois. Préparez toutes vos informations financières liées au crédit pour confirmer votre identité.
- Si vous ne pouvez pas répondre aux questions de sécurité sur le site Web du rapport de crédit annuel, appelez ou soumettez une demande par la poste.

Lisez votre rapport de crédit pour en savoir plus sur vos antécédents de crédit.

Méthode 2 sur 3: contacter les sociétés déclarantes individuelles

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Commandez auprès des 3 principales sociétés de crédit via leurs sites internet. Equifax, Experian et TransUnion sont les bureaux d'évaluation du crédit officiels aux États-Unis. Vous pouvez générer des rapports de crédit en visitant leurs sites Web. Ces entreprises offrent également des options qui vous permettent de générer plusieurs rapports de crédit tout au long de l'année. Si vous prévoyez de vérifier vos antécédents de crédit plus souvent, envisagez de créer un compte gratuit auprès de chaque entreprise.
- Les bureaux de crédit vendent également d'autres produits, tels que des services de surveillance du crédit. Vous n'avez rien à payer pour obtenir un rapport de crédit!
- Si vous recherchez une image complète de vos antécédents de crédit, soumettez une demande distincte à chaque entreprise.
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Parlez avec des sociétés de reporting spécialisées pour des rapports supplémentaires. Les sociétés de crédit les plus connues ne sont pas les seules à affecter vos rapports de crédit. Il existe de nombreuses petites entreprises couvrant des aspects tels que le paiement de la location d'un appartement, l'assurance automobile, l'assurance médicale et même l'emploi. Trouvez des entreprises pertinentes pour votre situation de crédit, puis demandez un rapport de crédit gratuit. Pour une liste des sociétés déclarantes, rendez-vous sur https://consumerfinance.gov/ask-cfpb/.
- Par exemple, vous avez probablement un compte bancaire, alors recherchez les sociétés de contrôle bancaire et de contrôle bancaire. Ils conservent des données sur des problèmes tels que les ouvertures de comptes bancaires et la vérification des chèques qui pourraient affecter votre pointage de crédit.
- Beaucoup de gens ne connaissent pas les rapports de ces entreprises jusqu'à ce qu'ils entraînent des problèmes, comme un bail rejeté.
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Inscrivez-vous auprès d'un service de surveillance si vous avez besoin d'un aperçu du crédit. Vous avez peut-être vu des publicités pour des sites Web en ligne qui offrent des rapports de crédit gratuits. Ces sites ne sont pas reconnus par la loi et ne peuvent pas extraire vos dossiers de crédit officiels des bureaux d'évaluation. Au lieu de cela, ils obtiennent des informations des bureaux de reporting et les utilisent pour estimer votre score. C'est un bon moyen de garder un œil sur votre dossier de crédit pour identifier les erreurs potentielles, mais vous devriez quand même demander un rapport officiel une fois par an.
- Les sites Web de surveillance du crédit sont généralement gratuits au début. Beaucoup d'entre eux gagnent de l'argent grâce à la publicité, mais vous n'avez pas besoin de cliquer sur une publicité pour accéder à votre dossier de crédit.
- Soyez au courant de toutes les entreprises qui essaient de vous facturer un rapport de crédit. À moins que vous ne l'obteniez directement de l'un des principaux bureaux d'information, considérez qu'il s'agit d'une arnaque.
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Demandez votre pointage fico si vous avez besoin de plus d'informations sur la cote de crédit. Les rapports de crédit n'incluent pas réellement les scores. Pour obtenir votre pointage de crédit, vous devez l'acheter séparément d'une société appelée Fair Isaac Corporation (FICO). Un pointage de crédit est comme une cote numérique qui résume votre historique de crédit, et de nombreux endroits l'utilisent lors de l'examen des demandes de crédit. En savoir plus sur myfico.com.
- Equifax, Experian et TransUnion constituent tous des cotes de crédit similaires mais distinctes. Pour une idée plus précise de votre historique de crédit, achetez les 3 scores pour 30€
- Vous n'avez pas besoin de votre pointage FICO pour vérifier vos antécédents de crédit. Si vous n'êtes pas prêt à payer pour cela, lisez simplement votre rapport de crédit, puis obtenez une estimation du pointage sur un site Web gratuit de surveillance du crédit.

Puis demandez un rapport de crédit gratuit — Trouvez des entreprises pertinentes pour votre situation de crédit, puis demandez un rapport de crédit gratuit.

Méthode 3 sur 3: en utilisant votre rapport de crédit

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Lisez votre rapport de crédit pour en savoir plus sur vos antécédents de crédit. Une fois que vous avez votre rapport de crédit, commencez à le lire pour vous assurer qu'il est exact. Un rapport de crédit est essentiellement un résumé de votre historique financier. Il couvre tout, des cartes de crédit et des prêts aux dettes. Les rapports sont organisés en plusieurs sections différentes.
- Les rapports de crédit commencent par des informations personnelles, y compris votre nom, votre adresse et vos antécédents professionnels.
- Vos comptes de crédit comprennent les cartes de crédit, les prêts automobiles, les hypothèques et d'autres types de transactions financières. Il listera des détails comme votre historique de paiement.
- Le rapport répertorie également les enquêtes de crédit. Une enquête se produit chaque fois que vous faites une demande de crédit ou autorisez un prêteur à consulter vos antécédents de crédit.
- La dernière section du rapport répertorie les archives et les collections publiques. Par exemple, si vous avez une dette en souffrance ou une faillite, ce sera dans cette section.
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Informez les bureaux de crédit de toute erreur dans votre rapport de crédit. Les erreurs peuvent réduire votre pointage de crédit et vous empêcher d'obtenir des prêts. Lisez attentivement chaque partie du rapport, en vous assurant de ne rien voir d'anormal. Pour signaler une erreur, visitez le site Web du bureau de crédit, appelez-le ou envoyez-lui une demande par la poste. Ils sont tenus par la loi de vous répondre par écrit dans un délai d'un mois.
- Par exemple, assurez-vous que vos comptes de crédit sont à jour. Les rapports négatifs, tels que les retards de paiement, nuisent à votre crédit.
- Contactez la société qui a émis le rapport. Par exemple, appelez Equifax si vous voyez une erreur sur un rapport Equifax.
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Placez une alerte à la fraude si vous devez vous prémunir contre l'usurpation d'identité. Certains signes d'usurpation d'identité incluent un nom, une adresse ou un compte financier incorrect sur votre rapport de crédit. Pour ce genre d'erreurs, appelez immédiatement l'un des bureaux de crédit. Les alertes de fraude obligent les prêteurs potentiels à prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité. Une alerte de fraude standard dure 90 jours.
- Vous n'avez pas besoin de contacter les 3 principaux bureaux d'évaluation du crédit pour lancer une alerte à la fraude. Tant que vous appelez l'un d'eux, ils le diront aux autres.
- Pour prolonger une alerte de fraude, vous devrez déposer un rapport de police et contacter également la Federal Trade Commission (FTC). Déposez un rapport FTC sur https://identitytheft.gov.
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Demandez un rapport de crédit supplémentaire si vous y êtes admissible. Les bureaux de crédit vous envoient un rapport de crédit gratuit dans certains cas, par exemple après avoir signalé des inexactitudes. Contactez Equifax, Experian ou TransUnion pour obtenir une copie à jour du rapport. Vous devrez contacter chaque entreprise pour obtenir les 3 rapports. Si vous n'êtes pas éligible pour un rapport gratuit, vous pouvez toujours payer un supplément, généralement environ 11€, pour générer un nouveau rapport.
- L'une des principales raisons d'un deuxième rapport de crédit gratuit est «les actions indésirables». Une action défavorable se produit lorsqu'une demande de crédit, de location ou d'emploi est rejetée en raison de votre crédit.
- Demandez toujours un autre rapport de crédit après avoir placé une alerte à la fraude. Les bureaux de crédit vous permettent d'obtenir 2 rapports après le dépôt d'une alerte prolongée.
- Si vous êtes au chômage et que vous avez l'intention de postuler à un emploi dans les 60 jours, vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit. Vous pouvez également en bénéficier si vous bénéficiez de l'aide sociale.
- Certains États ont des lois vous permettant de demander des rapports de crédit supplémentaires. Le Colorado, le Maine, le Massachusetts, le Maryland, le New Jersey et le Vermont le permettent.

Pour demander un rapport de crédit pour une personne dont vous avez la garde, comme un mineur de 13 ans ou moins, contactez directement les bureaux de crédit.

Conseils

N'oubliez pas que tout le monde reçoit un rapport gratuit de chacun des principaux bureaux de crédit chaque année. Si vous souhaitez suivre votre crédit tout au long de l'année, demandez un rapport à une société différente tous les 4 mois.
Améliorez votre dossier de crédit et votre pointage en prenant soin de vos finances. Par exemple, payer ses factures à temps, éviter de s'endetter et accumuler différents types de crédit sont quelques stratégies utiles.
Pour demander un rapport de crédit pour une personne dont vous avez la garde, comme un mineur de 13 ans ou moins, contactez directement les bureaux de crédit. Vérifiez leurs antécédents de crédit pour vous assurer que personne n'utilise frauduleusement leurs informations.

Mises en garde

Recherchez les entreprises qui vous facturent pour accéder à votre dossier de crédit. Il existe de nombreux sites frauduleux qui sont faciles à éviter en demandant un rapport gratuit sur le site Web du rapport annuel de crédit ou sur l'un des 3 principaux bureaux d'évaluation du crédit.

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