Comment réparer son crédit en ligne gratuitement?
Sachez également que vous avez les mêmes droits et capacités pour réparer votre crédit que les entreprises de «réparation de crédit».
Dans notre société, votre dossier de crédit est essentiel. Non seulement votre dossier de crédit aide-t-il à déterminer si vous êtes admissible à une marge de crédit, mais il aide également à déterminer si et à quelles conditions vous pouvez obtenir des prêts automobiles et immobiliers. Les personnes ayant un dossier de crédit problématique sont souvent pénalisées par des taux d'intérêt plus élevés et des conditions moins favorables. Par conséquent, nous devons toujours nous assurer que nous savons ce qui se passe avec notre rapport de crédit. Heureusement, si après avoir vérifié votre rapport, vous constatez qu'il y a des informations inexactes ou trompeuses, ou qu'il y a des informations exactes qui nuisent à votre crédit, vous pouvez prendre certaines mesures pour réparer votre crédit.
Partie 1 sur 3: comprendre comment fonctionne la réparation de rapport de crédit
- 1Renseignez-vous sur vos droits et limitations. La première chose que vous devez faire pour réparer votre crédit est de comprendre exactement ce que vous pourrez faire et ce que vous ne pourrez pas faire. L'évaluation du crédit est régie par les lois et les règlements des entreprises qui participent au système de crédit. Pour cette raison, il y a un certain nombre de choses que vous pourrez faire, mais il y a aussi des choses que vous ne pouvez pas faire légalement.
- Vous ou quelqu'un qui travaille pour vous ne pouvez pas supprimer des informations exactes mais négatives.
- En vertu de la Fair Credit Reporting Act, vous avez le droit de faire supprimer des informations inexactes de vos antécédents de crédit.
- Sachez également que vous avez les mêmes droits et capacités pour réparer votre crédit que les entreprises de «réparation de crédit».
- 2Sachez ce qui ne devrait pas figurer dans votre rapport de crédit. Il y a un certain nombre de choses qui ne sont pas légalement autorisées à être incluses dans votre historique de crédit. Ces articles interdits sont un mélange de facteurs qui n'ont pas d'impact direct sur votre solvabilité et d'articles qui reflètent vos antécédents, mais sont exclus en raison de la loi ou de pratiques courantes. Si l'un de ces éléments figure sur votre rapport de crédit, vous avez le droit de le faire supprimer. Les articles interdits incluent:
- Informations médicales et antécédents médicaux.
- Chapitre 11 faillites de plus de 10 ans.
- Toute dette de plus de sept ans.
- Informations sur votre état civil, vos préférences sexuelles, votre race et votre origine ethnique ou votre âge.
L'agence d'évaluation du crédit est tenue par la loi d'enquêter sur votre réclamation et de vous faire rapport dans les 30 jours. - 3Consultez gratuitement votre dossier de crédit. La première étape pour réparer ou même comprendre votre dossier de crédit est de le vérifier. La vérification de votre rapport de crédit vous aidera à garder un œil sur les articles nouveaux ou suspects. Vous comprendrez également le fonctionnement des rapports de crédit et vous pourrez peut-être également suivre votre pointage de crédit.
- Il existe trois principaux bureaux d' évaluation du crédit: Experian, Equifax et TransUnion.
- Les trois peuvent tous être vérifiés une fois par an gratuitement via AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com est la seule source de rapports de crédit gratuits et est autorisé par la loi fédérale.
- Assurez-vous de passer du temps à vérifier les trois rapports des trois agences.
- Chacun des trois sites de signalement mentionnés ci-dessus peut avoir des données différentes sur vous. Vous devez savoir ce que chacun dit de vos dettes.
- 4Déterminez si vous devez réparer votre crédit. Après vous être renseigné et vérifié votre rapport de crédit, vous devez déterminer si vous avez le droit de réparer ou de corriger votre rapport de crédit. La plupart du temps, vous avez le droit de réparer (gratuitement) votre dossier de crédit s'il contient des informations inexactes ou erronées. Considérer:
- S'il y a des éléments en raison d'un vol d'identité ou de problèmes similaires entachant votre rapport.
- Si une entreprise a signalé une dette qui est inexacte ou fausse.
- Tout élément négatif que vous avez engagé et dont vous êtes responsable sera très difficile à supprimer.
Partie 2 sur 3: corriger votre rapport de crédit
- 1Contactez l'agence d'évaluation du crédit si de fausses informations sont répertoriées. Une fois que vous avez identifié les informations erronées et l'agence d'évaluation responsable, vous devez contacter cette agence d'évaluation du crédit. Cette agence est responsable de la suppression des informations inexactes sans frais pour vous. Considérer:
- Le rapport de crédit gratuit discuté ci - dessus comprendra des informations de contact.
- Contestez l'erreur et donnez les informations corrigées à l'entreprise si vous les avez disponibles.
- Vous devez également supprimer toutes les entrées en double. Les doublons négatifs peuvent nuire à votre pointage de crédit deux fois plus, sinon plus.
- Envoyez des copies de tous les documents à l'appui de votre demande.
- Utilisez un exemple de lettre de la Federal Trade Commission pour vous aider à rédiger votre propre lettre. Consultez-le sur: https://consumer.ftc.gov/articles/0058-credit-repair-how-help-yourself
- L'agence d'évaluation du crédit est tenue par la loi d'enquêter sur votre réclamation et de vous faire rapport dans les 30 jours.
La plupart du temps, vous avez le droit de réparer (gratuitement) votre dossier de crédit s'il contient des informations inexactes ou erronées. - 2Demandez à l'agence d'inclure votre lettre de contestation dans votre dossier. Si l'enquête de l'agence ne résout pas votre problème, vous devez leur demander d'inclure votre lettre de contestation dans votre rapport de crédit. De cette façon, toute personne tirant votre rapport de crédit recevra également une copie de votre lettre et pourra lire votre version des faits. Bien que cela puisse aider dans certaines circonstances, cela pourrait ne pas aider dans d'autres. Vous pouvez également demander que (à vos frais) l'agence transmette une copie de la lettre à toute personne qui a récemment extrait votre rapport de crédit.
- 3Déposez un litige formel auprès de l'agence de crédit. Après l'échec de vos actions initiales, vous devez déposer une contestation écrite officielle auprès de l'agence de crédit. Votre contestation formelle répertoriera toutes les informations que vous jugez inexactes. Votre contestation, ainsi que votre lettre de contestation, seront incluses dans tous les futurs rapports.
- 4Évitez de payer quelqu'un d'autre pour réparer votre crédit. Méfiez-vous de quiconque propose de vous aider à réparer votre crédit moyennant des frais. Les publicités comme celle-ci sont souvent illégales; ou, à tout le moins, ils ne vous aideront pas autant qu'ils le prétendent.
- Vous avez la possibilité (gratuitement) de faire tout ce qu'une entreprise pourrait faire légalement pour réparer votre crédit.
- Le Credit Repair Organization Act dit qu'il est illégal pour une entreprise de déformer ses capacités. Si un frais de compagnie vous frais et ne pas faire bon sur ses promesses, vous pouvez les poursuivre en justice et demander des dommages - intérêts punitifs.
- Contactez la Federal Trade Commission au 1-877-FTC-HELP si vous pensez avoir été exploité par une société de réparation de crédit.
Une fois que vous avez identifié les informations erronées et l'agence d'évaluation responsable, vous devez contacter cette agence d'évaluation du crédit.
Partie 3 sur 3: construire un meilleur crédit
- 1Attendez le temps nécessaire jusqu'à ce que les éléments défectueux disparaissent. Lorsque les informations négatives sont exactes, le seul recours dont vous disposez est souvent d'attendre que ces éléments disparaissent d'eux-mêmes. Malheureusement, le temps pourrait être le seul recours dont vous disposez pour réparer votre dossier de crédit.
- Les informations sur la faillite disparaissent après dix ans.
- Les jugements impayés contre vous disparaissent après sept ans.
- Les informations relatives aux infractions pénales ne disparaissent pas.
- 2Demander un nouveau crédit. L'une des meilleures façons de réparer votre crédit est de demander un nouveau crédit et de vous assurer d'honorer intégralement vos obligations. Au fil du temps, votre crédit s'améliorera et les personnes qui établiront votre rapport de crédit pourront voir que vous honorez vos dettes et que vous êtes potentiellement une personne de confiance à qui prêter. Assurez-vous de:
- Obtenez une carte de crédit sécurisée si vous ne pouvez pas en obtenir une non sécurisée. Les cartes de crédit sécurisées sont celles où votre limite de crédit est liée ou garantie par une somme d'argent déposée dans un compte d'épargne ou un compte courant.
- Payez vos dettes à temps et rapidement.
- N'étendez pas trop votre crédit. N'empruntez et ne dépensez que ce que vous pouvez rembourser sur une base mensuelle.
- 3Réduisez votre ratio dette/revenu. Une tactique pour améliorer votre crédit et l'apparence de votre rapport de crédit aux yeux des autres consiste à réduire votre ratio dette/revenu. Un ratio dette /revenu en dit long sur vos dettes mensuelles par rapport à votre revenu mensuel. Plus votre ratio dette /revenu est bas, mieux c'est. Pour réduire votre ratio dette/revenu:
- Remboursez vos dettes le plus rapidement possible.
- Évitez de contracter de nouvelles dettes.
- Essayez d'augmenter vos revenus.
Lisez aussi: Comment comparer les programmes hypothécaires?
Questions et réponses
- Quelle est la meilleure façon de faire retirer mon nom d'un prêt hypothécaire si je ne vis plus dans la maison?Le fait que vous n'y habitiez plus ne change rien à votre responsabilité de payer l'hypothèque. Si vous êtes toujours le débiteur hypothécaire, votre nom restera sur l'hypothèque. Pour faire disparaître votre nom, remboursez l'hypothèque ou vendez la propriété.
- Wells Fargo a commencé la forclusion il y a 2 ans, nous sommes allés au tribunal et ils ont perdu. Ils ont ensuite modifié le prêt et j'ai effectué un paiement à temps. J'ai vendu la maison 5 mois plus tard, mais selon une récente enquête hypothécaire, elle apparaît toujours comme une forclusion. Comment puis-je réparer ça?Vous devez contacter Wells Fargo et les informer de cette erreur. Dans le même temps, contactez les agences d'évaluation et faites-leur savoir qu'il s'agit d'une erreur. Malheureusement, les banques signalent parfois des saisies même si la saisie n'a pas eu lieu.
- En 2013, j'ai reçu un 1099c, mais ce solde apparaît toujours sur mon rapport de crédit. Comment l'effacer?Malheureusement, il n'y a pas de ligne claire pour savoir si un 1099c doit ou ne doit pas être signalé sur le rapport de crédit. Certains créanciers et agences les signalent. Vous pouvez contacter l'agence d'évaluation du crédit et le créancier et essayer de les faire supprimer. Vous devrez peut-être attendre quelques années de plus jusqu'à ce qu'il disparaisse tout seul de votre rapport.
- J'ai principalement des factures médicales sur mon crédit, cela pourrait-il rendre mon crédit mauvais?Pas pire que n'importe quelle autre dette.
- Je conteste actuellement l'un de mes rapports de crédit. Les 2 autres arrivent par la poste. Il y a beaucoup de comptes sur mon crédit qui sont négatifs. Que devrais-je faire?Eh bien, si ces comptes ont été créés par quelqu'un d'autre (illégalement) en votre nom, vous devez les contester et résoudre tous les problèmes d'usurpation d'identité et de fraude au crédit qui vous affligent. Assurez-vous d'être proactif à ce sujet.
- J'ai encore une collection sur mon rapport de crédit de 2008. Cela fait plus de 7 ans. Comment puis-je l'enlever?Déposez un litige auprès du bureau de crédit.
Questions sans réponse
- Le créancier n'a pas mis à jour mon paiement depuis 2017 et j'ai payé à temps. Que dois-je faire pour que l'historique des paiements en cours soit signalé?
- Quelle est la date à laquelle vous passez pour que quelque chose tombe de votre rapport de crédit. Est-ce basé sur le jour où vous ouvrez le compte ou le jour où ils l'ont fermé?
- Comment puis-je voir ce qui est contre moi sur mon pointage de crédit?
- Comment réparer mon crédit si je n'ai pas payé mes factures?
Les commentaires (5)
- J'ai travaillé pour l'une des plus grandes sociétés de recouvrement pendant 2 ans, et vous avez raison. Vous ne supprimerez pas la dette que vous avez contractée sans la payer, la régler ou attendre les 7 à 10 ans. Ravi d'entendre la vérité pour changer! Merci.
- Je ne connaissais pas la durée pendant laquelle les informations devraient figurer sur mon rapport de crédit. Les informations sur 10 et 7 ans font une différence pour moi. Merci.
- Le plus utile est le fait que je peux tout faire moi-même. Il y a probablement beaucoup de choses que je peux faire et effacer par moi-même. Une fois que j'ai fait ce que je peux, je peux consulter un pro, si besoin, pour la dépouille. Je suppose que moins ils travaillent, moins ils facturent.
- Cela m'a beaucoup aidé à comprendre mes droits et ce que je dois faire pour réparer mes crédits.
- Cela m'a aidé à comprendre qu'il existe un moyen pour moi de le faire par moi-même.
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
