Comment éviter les escroqueries de réparation de crédit?

Noa Adam
Noa Adam
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Afin de trouver des conseillers légitimes en réparation de crédit
Afin de trouver des conseillers légitimes en réparation de crédit, vous devez examiner attentivement leurs informations et poser des questions avant de les embaucher.

Si vous cherchez de l'aide pour réparer votre crédit, la dernière chose dont vous avez besoin est qu'un escroc vous donne de mauvais conseils ou vous vole. Afin d'éviter les escroqueries en premier lieu, vous devez être attentif aux signaux d'alarme courants, tels que l'obligation de payer à l'avance. Vous pouvez signaler les escroqueries de réparation de crédit aux gouvernements fédéral et des États. Afin de trouver des conseillers légitimes en réparation de crédit, vous devez examiner attentivement leurs informations et poser des questions avant de les embaucher.

Partie 1 sur 3: Identifier la fraude en matière de réparation de crédit

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    Évitez de payer à l'avance. Une agence de réparation de crédit légitime ne devrait pas exiger que vous payiez avant d'utiliser ses services. Si c'est le cas, vous avez peut-être affaire à une arnaque.
    • Accrochez-vous à toute communication dans laquelle l'agence exige un paiement avant d'effectuer tout travail. Ces informations vous seront utiles si vous choisissez de signaler l'agence.
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    Refusez de fournir des informations personnelles immédiatement. Un conseiller en crédit devrait vous parler de ses services avant de vous demander de révéler des détails sur votre situation financière personnelle. Si le conseiller veut connaître votre entreprise dès le départ, vous devez le traiter comme un signal d'alarme et passer à autre chose.
    • Les conseillers en crédit devraient être heureux de vous fournir des informations sur leurs services par la poste ou en personne sans vous faire pression.
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    Ne faites confiance à aucune promesse d'une nouvelle identité de crédit. Une arnaque consiste à vous vendre un numéro à neuf chiffres et à l'appeler votre nouveau «numéro de profil de crédit» ou «numéro de confidentialité». Ce numéro peut être un numéro de sécurité sociale (SSN) volé. Après vous avoir vendu le numéro, l'agence vous encourage à souscrire à un nouveau crédit en l'utilisant.
    • L'agence peut également vous encourager à obtenir un numéro d'identification d'employeur (EIN) de l'IRS. Ce numéro est généralement utilisé par une entreprise et ne remplace pas un SSN.
    • Si vous n'avez pas d'entreprise légitime et que vous utilisez un EIN, vous êtes probablement en train de commettre une fraude et vous pourriez être poursuivi. Vous pourriez aller en prison ou devoir payer de lourdes amendes.
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    Éloignez-vous de toute agence qui prône le mensonge. Certaines agences de réparation de crédit vous encourageront à obtenir un nouveau crédit en mentant sur les formulaires de demande. Par exemple, ils pourraient vous dire de gonfler vos revenus ou d'utiliser le nom de quelqu'un d'autre. C'est en fait un crime de mentir. Toute agence encourageant le mensonge est définitivement une arnaque.
    Vous pouvez signaler les escroqueries de réparation de crédit aux gouvernements fédéral
    Vous pouvez signaler les escroqueries de réparation de crédit aux gouvernements fédéral et des États.
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    Identifiez les autres mauvaises pratiques commerciales. Une agence de réparation de crédit légitime devrait vous aider à élaborer un plan pour rembourser vos dettes. Cependant, certains préconisent de mauvais conseils. Si l'agence vous dit l'une des choses suivantes, vous devez arrêter de faire affaire avec elle:
    • On vous dit de ne pas contacter directement les agences d'évaluation du crédit.
    • Il vous est demandé de contester les informations exactes de votre rapport de solvabilité.
    • Vous ne recevez pas une description de vos droits légaux (appelés «Droits de dossier de crédit à la consommation en vertu de la loi fédérale et nationale»).
    • Aucun contrat écrit ni aucune description des services proposés ne vous sont fournis.
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    Faites confiance à votre instinct. Parfois, les agences de réparation de crédit font des promesses qui semblent trop belles pour être vraies. En fait, ils le sont presque toujours. Si une agence promet de réparer votre crédit dans un court laps de temps ou rend le processus facile, vous devez être sur vos gardes.
    • Soyez également sceptique quant à toute agence qui promet d'augmenter votre score d'un certain nombre de points. Ils ne peuvent pas faire cette promesse.
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    Renseignez-vous auprès du meilleur bureau des affaires (BBB). Le BBB recueille les plaintes concernant les entreprises, de sorte que vous pouvez toujours vérifier votre BBB local pour savoir si quelqu'un a déposé une plainte contre l'agence de réparation de crédit. Visitez www.bbb.org et entrez le nom et l'adresse de l'agence.
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    Contactez votre procureur général. Vous devriez également vérifier auprès de votre procureur général de l'État pour voir si des plaintes ont été déposées ou si des poursuites ont été intentées contre le conseiller en crédit. Les escrocs ont généralement de nombreuses plaintes. Cependant, sachez que l'absence de plaintes n'est pas une preuve à 100% que le conseiller est légitime.
    • Vérifiez également auprès d'une agence locale de protection des consommateurs. Visitez https://usa.gov/state-consumer et cliquez sur votre état pour trouver une agence locale.

Partie 2 sur 3: Signaler les escroqueries de réparation de crédit

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    Contactez votre procureur général. Chaque État a un procureur général qui poursuit les infractions pénales, telles que la fraude. Vous devriez trouver le bureau de l'AG de votre état et signaler la fraude. Vous pouvez trouver une liste des AG d'État ici: http://naag.org/naag/attorneys-general/whos-my-ag.php.
    • Cliquez sur l'AG de votre état pour accéder aux informations de contact et à une adresse de site Web.
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    Appelez le gouvernement fédéral à faire rapport. Vous pouvez également signaler la fraude en matière de réparation de crédit à la Federal Trade Commission (FTC) au 1-877-FTC-HELP. Assurez-vous d'avoir des preuves de l'arnaque, telles que les suivantes:
    • le nom de l'agence de crédit
    • les noms de toutes les personnes avec lesquelles vous avez parlé et qui travaillent à l'agence
    • pourquoi vous pensez qu'il s'agit d'une fraude
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    Déposer une plainte FTC en ligne. Vous pouvez également signaler l'arnaque à la FTC en utilisant son assistant de réclamation, disponible ici: https://ftccomplaintassistant.gov/#&panel1-1. Sur le site Web, vous pouvez déposer un rapport en cliquant sur ce qui suit:
    • Cliquez sur «Crédit et dette» sur le côté gauche de l'écran.
    • Cliquez sur «Dette» pour signaler les actions d'une entreprise proposant de réparer le crédit.
    • Identifiez l'entreprise en cliquant sur «Une entreprise qui propose de réparer votre crédit».
    • Sélectionnez la manière dont vous avez été contacté (par exemple, «J'ai initié le contact»).
    • Fournissez les informations demandées, telles que le montant que vous deviez payer au conseiller en crédit.
    • Si vous avez des questions, vous pouvez contacter le support technique du lundi au vendredi, de 9h00 à 20h00, heure normale de l'Est, en cliquant sur le bouton.
    Une agence de réparation de crédit légitime devrait vous aider à élaborer un plan pour rembourser vos dettes
    Une agence de réparation de crédit légitime devrait vous aider à élaborer un plan pour rembourser vos dettes.
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    Signalez l'agence au BBB. Vous devriez visiter le site Web de BBB et signaler le fraudeur. Fournissez toutes les informations demandées par le BBB et expliquez en détail les raisons pour lesquelles vous soupçonnez que le conseiller est une fraude.
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    Pensez à poursuivre. Vous pouvez toujours poursuivre une agence de réparation de crédit qui vous escroque. Par exemple, vous pouvez intenter une action en justice pour obtenir une compensation pour le montant que vous avez payé à l'agence ou pour le montant que l'agence vous a coûté en raison de leur comportement frauduleux.

Partie 3 sur 3: Trouver des agences de réparation de crédit légitimes

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    Recherchez des organisations à but non lucratif. En général, les organismes sans but lucratif sont plus réputés que les agences de réparation de crédit à but lucratif. Lorsque vous trouvez une agence, vous pouvez appeler et demander si c'est une organisation à but non lucratif. Souvent, les agences annoncent leur statut d'organisme à but non lucratif.
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    Obtenez des références. Vous pouvez trouver un conseiller en crédit légitime dans de nombreux endroits différents. Tout d'abord, vous devriez demander à vos amis ou à votre famille s'ils ont déjà fait appel à un conseiller en crédit et s'ils recommanderaient l'agence. Les autres endroits que vous pouvez consulter incluent:
    • coopératives de crédit ou banques
    • agence locale de protection des consommateurs
    • régie du logement
    • les universités
    • bases militaires
    • succursales du US Cooperative Extension Service
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    Consultez la liste des conseillers agréés pour les conseils en matière de faillite. Le US Trustee Program approuve une liste de conseillers pour fournir des conseils pré-faillite. Bon nombre de ces agences peuvent également fournir des services de réparation de crédit. Vous pouvez consulter la liste sur le site Web du fiduciaire américain.
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    Renseignez-vous auprès de l'agence sur leurs services. Une bonne agence de réparation de crédit fournira aux clients une variété de services. Vous devriez obtenir un dépliant ou consulter le site Web pour voir ce qu'ils proposent. Recherchez les éléments suivants:
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    Posez d'autres questions. Avant d'embaucher une agence, vous devez vous renseigner sur les informations importantes afin de pouvoir les comparer à d'autres agences. Appelez trois ou quatre conseillers en crédit près de chez vous et posez les questions suivantes:
    • Sont-ils autorisés à offrir des services dans l'État?
    • Quelles sont les qualifications de leurs conseillers? Sont-ils accrédités par une organisation? Comment ont-ils été formés?
    • Les employés reçoivent-ils une prime à mesure qu'ils aident à s'inscrire?
    • Comment le conseiller en crédit garde-t-il les renseignements personnels confidentiels?
    • Quels sont les frais et comment sont-ils facturés (par exemple, mensuellement)? Y a-t-il des frais d'installation?
    Une agence de réparation de crédit légitime doit vous fournir un accord écrit qui explique vos droits
    Une agence de réparation de crédit légitime doit vous fournir un accord écrit qui explique vos droits avant de commencer à travailler ensemble.
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    Obtenez un accord écrit. Une agence de réparation de crédit légitime doit vous fournir un accord écrit qui explique vos droits avant de commencer à travailler ensemble. Assurez-vous de lire attentivement ce document. Il doit être clairement rédigé et facile à comprendre. Un accord écrit solide doit contenir les informations suivantes:
    • le nom et l'adresse professionnelle de l'entreprise
    • une explication des services qu'ils fournissent
    • une estimation du temps qu'il faudra à votre crédit pour s'améliorer
    • le montant total que vous devrez payer
    • toutes garanties
    • que vous avez le droit d'annuler sans frais pour les trois prochains jours
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    Vérifiez que les paiements sont envoyés aux créanciers. Souvent, les conseillers en crédit vous demanderont de leur faire un seul paiement. Ils répartiront ensuite le paiement entre vos créanciers et achemineront le paiement le. Cependant, vous devez toujours vérifier auprès de vos créanciers qu'ils ont bien reçu votre paiement.
    • Certains conseillers sans scrupules pourraient écumer de l'argent sur le dessus de votre paiement et le garder pour eux-mêmes.
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    Faites vous-même la réparation du crédit. Vous n'avez pas besoin de payer une agence pour réparer votre crédit. Au lieu de cela, vous pouvez le faire vous-même en examinant vos rapports de crédit et en supprimant les informations inexactes. Ensuite, vous devrez établir un budget et vous y tenir.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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