Comment devenir conseiller en crédit agréé?
Travailler pour un prêteur établi ou une agence de conseil en crédit est une excellente option pour les conseillers en crédit certifiés, mais cela peut ne pas convenir à tout le monde.
Si vous recherchez une carrière professionnellement enrichissante et vous permettant d'aider les gens à remettre leurs finances sur la bonne voie, vous voudrez peut-être apprendre à devenir un conseiller en crédit agréé. Ces professionnels évaluent la situation financière d'un client, y compris la dette et le revenu, et font des recommandations sur la prochaine étape du client. Les conseillers en crédit inscrivent également les clients à des programmes de gestion de la dette et les aident à mettre en place des programmes de suivi du budget et des dépenses. Les conseillers en crédit peuvent travailler pour des prêteurs, tels que des banques, ou pour des agences de conseil en crédit à but non lucratif.
Partie 1 sur 3: développer des compétences en finance, communication et négociation
- 1Obtenez un baccalauréat dans un domaine connexe. Bien que vous puissiez trouver du travail en tant que conseiller en crédit sans diplôme universitaire, en avoir un vous rendra beaucoup plus compétitif sur le marché du travail. Vous ne pourrez peut-être pas trouver un programme d'études spécifique adapté au conseil en crédit, mais vous pouvez sélectionner de nombreuses disciplines majeures qui vous seront utiles dans la poursuite de cette carrière.
- Un diplôme en comptabilité, en finance, en économie ou en mathématiques vous aidera à vous préparer à une carrière de conseiller en crédit en vous fournissant les connaissances dont vous avez besoin sur la gestion de l'argent.
- Un diplôme en travail social, en counseling, en psychologie ou dans un domaine connexe peut également être utile, car les conseillers en crédit doivent souvent offrir des conseils et des conseils aux personnes qui traversent des moments difficiles.
- Si vous commencez tout juste l'université, envisagez de suivre des cours dans plus d'un de ces domaines. Vous pouvez en choisir une comme majeure et une comme mineure, ou même choisir de doubler la majeure.
- Des cours de communication et d'enseignement peuvent également être utiles, car vous devrez communiquer des informations complexes à vos clients d'une manière facile à comprendre.
- Les personnes ayant des antécédents en tant que CPA, planificateurs financiers agréés ou avocats sont particulièrement bien équipées pour devenir des conseillers en crédit.
- 2Avoir une bonne compréhension des finances. Quel que soit votre diplôme, il est essentiel que vous compreniez bien comment gérer les chiffres et gérer votre argent. Si vous prévoyez de guider les autres, vous devez savoir comment le faire vous-même!
- Les conseillers en crédit certifiés doivent être en mesure d'aider les clients dans des domaines tels que l'établissement d'objectifs financiers et l'élaboration de plans, l'élaboration et l'analyse d'états financiers, la gestion du crédit et de la dette, la compréhension des risques financiers, l'accès aux programmes d'aide financière, l'investissement, l'épargne pour la retraite et la planification successorale.
- Gardez à l'esprit que vous en apprendrez plus sur les sujets spécifiques liés au conseil en crédit au cours de votre programme de certification, mais il est utile d'avoir une compréhension de base des concepts à l'avance. Si vous pensez ne pas avoir ces compétences, envisagez de suivre quelques cours de comptabilité.
- 3Avoir de grandes compétences relationnelles. En plus des compétences techniques dont vous avez besoin pour réussir en tant que conseiller en crédit, vous devrez également être un excellent communicateur. Vous aurez probablement affaire à des clients de tous les horizons, dont certains sont confrontés à des réalités difficiles comme la forclusion ou la faillite, il est donc important que vous sachiez comment parler aux gens.
- Prendre quelques cours de psychologie ou dans un domaine connexe peut vous aider à améliorer votre capacité à parler aux clients de manière sympathique et utile.
- Travailler au service client est un excellent moyen d'acquérir une expérience utile. Si vous êtes à l'école, envisagez de trouver un emploi à temps partiel dans le commerce de détail, à la réception d'un cabinet médical ou dans un restaurant. Bien que ces emplois ne soient pas directement liés au conseil en crédit, ils vous apprendront à parler à différentes personnes dans différentes situations. Vous pouvez également rechercher des opportunités de bénévolat qui vous permettraient de passer beaucoup de temps à interagir avec différentes personnes.
Partie 3 sur 3: obtenir un emploi en tant que conseiller en crédit agréé. - 4Soyez un excellent négociateur. Si vous souhaitez travailler pour une agence qui fournit des solutions de gestion de la dette aux clients, vous devrez être capable de négocier avec les prêteurs afin de réduire ou de consolider leurs dettes.
- La négociation vient naturellement à certaines personnes, mais d'autres peuvent avoir besoin de pratique pour devenir douées dans ce domaine. Si possible, recherchez un emploi qui vous donnera l'occasion de mettre en pratique vos talents de négociateur pendant que vous poursuivez vos études. Travailler dans la vente peut être un excellent moyen de développer ces compétences.
- Tous les conseillers en crédit n'offrent pas ces types de services. Certains se concentrent principalement sur l'enseignement à leurs clients comment prendre de bonnes décisions financières au lieu de négocier des dettes.
Partie 2 sur 3: Obtenir la certification en tant que conseiller en crédit
- 1Comprenez les avantages de la certification. Bien que cela ne soit pas nécessairement nécessaire pour l'emploi, une certification en conseil en crédit vous rendra beaucoup plus attrayante pour les employeurs potentiels. Le programme de certification vous fournira des connaissances extrêmement spécifiques qui vous seront utiles en tant que conseiller en crédit, tandis que votre programme d'études collégiales vous aura fourni les connaissances générales dont vous aurez besoin.
- Il existe de nombreux programmes de certification différents, il est donc important d'en choisir un de bonne réputation. De nombreux collèges et universités offrent des programmes, tout comme plusieurs organisations du secteur financier.
- Une certification peut être encore plus importante si vous n'avez pas d'expérience dans un domaine connexe, car elle montrera aux employeurs potentiels que vous connaissez le crédit et l'endettement.
- Certaines agences de conseil en crédit offrent des programmes de formation pour les nouveaux employés, vous pouvez donc envisager de postuler à un emploi avant de demander un certificat par vous-même.
- 2Consultez des institutions réputées pour la certification. Si vous choisissez d'obtenir une certification dans un établissement autre qu'un collège ou une université, il peut être particulièrement difficile de comprendre lesquels sont réputés et lesquels ne le sont pas. Assurez-vous de faire beaucoup de recherches sur tous les programmes que vous envisagez. Les institutions réputées suivantes offrent des programmes de formation par le biais de diverses organisations affiliées:
- Association for Financial Counseling and Planning Education (AFCPE)
- Le Centre des Certifications Financières
- L'Académie pour l'éducation au crédit (ACE)
- Association nationale des conseillers en crédit certifiés (NACCC)
- Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC)
- Institut national pour l'éducation financière de l'Europe (NIFE)
- Association des agences indépendantes de conseil en crédit à la consommation (AICCCA).
- 3Choisissez un programme de certificat général ou spécialisé. Il existe plus d'un type de certification de conseiller en crédit, il est donc important de faire vos recherches et de savoir lequel vous convient. Certains programmes offrent des certificats généralistes, tandis que d'autres offrent des certificats plus spécialisés.
- Si vous n'êtes pas sûr du type spécifique de conseil en crédit que vous souhaitez faire, il est probablement préférable de demander un certificat général. Vous pouvez ensuite essayer de travailler dans différents domaines pour voir ce qui vous plaît le plus.
- Certains domaines de spécialité que vous pourriez envisager d'étudier comprennent les prêts étudiants, le logement, la gestion de la dette et la santé financière.
- Plusieurs certificats peuvent vous rendre encore plus commercialisable. Par exemple, si vous souhaitez travailler avec des clients qui envisagent des prêts étudiants, les employeurs potentiels voudront peut-être savoir que vous avez à la fois des connaissances générales sur le conseil en crédit et des connaissances spécifiques sur les prêts étudiants.
Une fois que vous êtes devenu un conseiller en crédit agréé, n'oubliez pas de garder vos informations d'identification à jour. - 4Terminez le cours pour la certification. Selon le cours que vous choisissez, vous pouvez terminer vos études en ligne, dans une salle de classe ou de manière indépendante. Assurez-vous de prendre en compte le format qui vous convient le mieux lors du choix de votre programme.
- De nombreux programmes vous offrent la possibilité d'étudier à votre propre rythme, ce qui signifie que vous pouvez obtenir un certificat tout en maintenant votre horaire normal et en assumant toutes vos responsabilités.
- Les coûts des différents types de programmes varient, alors assurez-vous de les comparer avant de choisir le type de cours à suivre.
- 5Passez votre examen de certification. Quel que soit le type de cours que vous suivez, vous devrez passer un examen à la fin pour obtenir votre certification.
- Vous devrez payer l'examen, alors assurez-vous de consacrer beaucoup de temps à l'étudier afin d'améliorer vos chances de réussite.
- Découvrez comment votre test sera administré avant de commencer le programme. Beaucoup proposent des tests basés sur Internet, mais certains peuvent exiger des tests papier, qui sont généralement disponibles moins fréquemment.
Partie 3 sur 3: Obtenir un emploi en tant que conseiller en crédit agréé
- 1Commencez à chercher un emploi en tant que conseiller en crédit. Une fois que vous avez les compétences et la formation nécessaires pour devenir un bon conseiller en crédit, il est temps de commencer à chercher votre premier emploi. Commencez par parcourir les listes des sites d'emploi en ligne populaires, tels que Craigslist et Indeed.
- Les emplois de conseiller en crédit peuvent ne pas toujours être annoncés, il est donc judicieux de contacter directement les agences de conseil en crédit locales. Assurez-vous d'envoyer un curriculum vitae et une lettre de motivation personnalisée qui détaillent votre formation et votre expérience.
- Le réseautage est également très important. Essayez de nouer des liens avec des personnes dans le domaine de toutes les manières possibles et assurez-vous de leur faire savoir quel type d'emploi vous recherchez. Participer à des conférences de l'industrie et à des salons de l'emploi est un excellent moyen de rencontrer des personnes susceptibles de vous aider à l'avenir. Les sites de réseaux sociaux comme LinkedIn rendent le réseautage plus facile que jamais.
- 2Postulez auprès d'agences de conseil en crédit réputées. Lorsque vous recherchez un emploi dans une agence de conseil en crédit, vous voudrez vous assurer que vous ne postulez qu'aux entreprises pour lesquelles vous souhaitez réellement travailler. Faites des recherches sur l'entreprise afin de déterminer si elles sont réputées.
- Vérifiez si l'agence est répertoriée sur le site Web du Bureau exécutif pour l'Europe Trustees. Ce site maintient une liste complète des agences de conseil en crédit qui sont en mesure de fournir les conseils en crédit requis aux personnes déclarant faillite.
- Vérifiez s'ils sont accrédités par une organisation tierce de bonne réputation. En plus des agences qui offrent des cours, le Better Business Bureau accrédite également les agences de conseil en crédit.
- Si vous souhaitez travailler pour une agence à but non lucratif, vérifiez sur le site Web de l'IRS pour confirmer que l'agence a le statut officiel de la section 501 (c) (3).
Vous aurez presque certainement besoin d'une certification d'une agence réputée afin de démarrer votre propre entreprise de conseil en crédit. - 3Envisagez de démarrer votre propre entreprise de conseil en crédit. Travailler pour un prêteur établi ou une agence de conseil en crédit est une excellente option pour les conseillers en crédit certifiés, mais cela peut ne pas convenir à tout le monde. Si vous préférez être votre propre patron, vous voudrez peut-être envisager de créer votre propre agence de conseil en crédit.
- Démarrer une entreprise est une entreprise financièrement risquée, alors assurez-vous de pouvoir vous permettre les coûts de démarrage et d'exploitation. La rédaction d'un plan d'affaires solide vous aidera à déterminer la faisabilité de votre entreprise.
- Afin de fonctionner en tant qu'agence de conseil en crédit, vous devrez vous inscrire auprès de votre État. Chaque État a ses propres règlements et processus de demande de licence. Renseignez-vous auprès du conseil des licences de votre état pour plus d'informations.
- Vous aurez presque certainement besoin d'une certification d'une agence réputée afin de démarrer votre propre entreprise de conseil en crédit. Certains États ont également d'autres exigences, telles que les cautionnements pour protéger les clients.
- 4Gardez votre certification de conseil en crédit à jour. Une fois que vous êtes devenu un conseiller en crédit agréé, n'oubliez pas de garder vos informations d'identification à jour. Vous devrez être recertifié tous les deux ans. Le processus exact de renouvellement de votre certification dépendra de l'agence qui a émis votre certification d'origine.
- Bien que cela puisse sembler un inconvénient, obtenir une recertification régulière est une très bonne chose pour vous, car cela vous assurera de rester au courant des dernières lois, réglementations et programmes gouvernementaux. Vous aurez besoin de ces connaissances pour aider efficacement vos clients.
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Les commentaires (4)
- Excellent article, très bénéfique!
- Je suis en train d'élaborer un plan d'affaires pour démarrer ma propre société de conseil en crédit. Les informations fournies sur votre site m'ont été très utiles et m'ont donné des idées sur la direction que j'aimerais prendre pour mon entreprise. Merci pour le partage.
- Ce site m'a non seulement expliqué comment faire les choses pour commencer mon parcours de conseil en crédit, mais il a également sauvegardé ses informations avec où et qui chercher des connaissances supplémentaires. J'apprécie vraiment toutes les petites friandises aussi. Merci!
- Merci pour les informations et les conseils sur les domaines à poursuivre.
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