Comment faire un programme de gestion de la dette?

Une fois que vous avez créé un plan de gestion de la dette, vous n'avez pas besoin de vous inquiéter et de vous inquiéter constamment, vous disposerez des outils dont vous avez besoin pour réduire et éliminer votre dette.

Un plan de gestion de la dette vous met non seulement sur la bonne voie pour éliminer votre dette, mais préparer un plan et le respecter vous procurera une tranquillité d'esprit. Une fois que vous avez créé un plan de gestion de la dette, vous n'avez pas besoin de vous inquiéter et de vous inquiéter constamment, vous disposerez des outils dont vous avez besoin pour réduire et éliminer votre dette. Lentement, mais sûrement, vous verrez votre pointage de crédit s'améliorer, vos dettes réduites et votre épargne commencer à croître.

Partie 1 sur 4: Identifiez le montant que vous devez

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Incluez tous les paiements que vous devez effectuer régulièrement. Vous devez inclure les dépenses quotidiennes que la plupart des gens oublient de prendre en compte. Vous ne pourrez pas diviser votre revenu pour payer chaque facture que vous devez à moins de savoir quelles sont vos dépenses réelles. Faites une liste ou créez une feuille de calcul de tous les paiements que vous devez effectuer régulièrement. Si le montant fluctue, comme une facture de services publics, utilisez la facture mensuelle moyenne la plus élevée comme ligne directrice. Utilisez ces idées pour commencer, mais incluez d'autres factures que vous pourriez avoir:
- Hypothèque
- Assurances (habitation, automobile, santé, vie)
- Impôt foncier et personnel
- Voitures)
- Cartes de crédit
- Services publics (gaz, électricité, eau, assainissement)
- Téléphone / téléphone portable
- l'Internet
- TV (satellite, câble ou autre)
- Les courses
- Santé et beauté (inclure les vitamines, les médicaments sur ordonnance, les soins personnels, les coupes de cheveux, les visites au spa, etc.) Incluez également le coût d'utilisation d'une laverie automatique si vous n'avez pas de laveuse et sécheuse.)
- Essence (inclure l'essence pour tondeuse à gazon, souffleuse à neige, tronçonneuse, etc.)
- Entretien courant du véhicule (vidanges d'huile, mises au point recommandées, pneus neufs, etc.)
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N'oubliez pas d'inclure les dépenses qui peuvent ne pas se produire régulièrement:
- Immatriculation des véhicules
- Cotisations d'adhésion au club
- Vêtements, chaussures et accessoires
- Frais scolaires (sorties scolaires, projets, bals, équipement sportif)
- Divertissement (films, livres, magazines, journaux, location de films et de livres, restaurants, musées, loisirs, sports, vacances)
- Cadeaux et cartes (anniversaires, anniversaires, graduations, mariages et baby showers, vacances)
- Frais de port (lettres et colis)
- Bureau à domicile et fournitures scolaires (encre, équipement de nettoyage informatique, piles, papier, stylos et autres fournitures de bureau)

Partie 2 sur 4: Faites une liste de vos revenus

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Énumérez toutes vos sources de revenus. Inclure les revenus réguliers et irréguliers:
- Salaires et pourboires
- Bonus et allocations
- Revenus d'intérêts et de dividendes
- Revenu indépendant
- Pension alimentaire et pension alimentaire pour enfants
- Sécurité sociale et prestations de retraite
- Revenu saisonnier

De la gestion de la dette — Faites vos recherches et choisissez une agence qui emploie des spécialistes certifiés du crédit à la consommation et de la gestion de la dette.

Partie 3 sur 4: comparez vos revenus à vos dépenses

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Soustrayez le total de toutes vos dépenses du total de tous vos revenus. Si vos dépenses dépassent votre revenu, vous devez régler ce problème avant d'aller plus loin.
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Augmentez vos revenus ou diminuez vos dépenses. La plupart des gens ne peuvent pas augmenter immédiatement leurs revenus, il est donc plus facile de gérer votre dette en diminuant vos dépenses. Attaquez d'abord toutes les dépenses non essentielles:
- Divertissement
- Frais de manucure, pédicure et salon de coiffure
- Café ou boissons gazeuses que vous achetez quotidiennement
- Vêtements et chaussures
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Parcourez ensuite votre liste de dépenses régulières pour voir s'il existe un moyen de les réduire. Certains réduiront considérablement le fardeau de votre dette, mais tous vous aideront d'une manière ou d'une autre:
- Refinancer votre prêt hypothécaire pour un taux d'intérêt plus bas
- Demandez à vos sociétés de cartes de crédit de vous donner un taux d'intérêt réduit (elles le feront parfois)
- Passer à une compagnie d'assurance avec des tarifs plus bas
- Éliminez les forfaits de câble ou de satellite premium.
- Ajustez votre thermostat de plusieurs degrés tout au long de l'année.
- Annulez tous les abonnements aux magazines et journaux.
- Utilisez des coupons d'épicerie, achetez des marques génériques et achetez ce qui est en solde
- Achetez du pain d'un jour et des conserves marquées et légèrement séchées
- Achetez des vêtements usagés et des articles ménagers
- Commencez un jardin et cultivez des légumes et des herbes.

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Partie 4 sur 4: Préparez votre plan

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Remboursez d'abord votre dette au taux d'intérêt le plus élevé. Consultez le relevé mensuel de chacune de vos cartes de crédit. Attribuez le paiement le plus élevé à la carte qui a le taux de pourcentage annuel (TAEG) le plus élevé. Par exemple, si vous avez 4 cartes de crédit, payez le minimum dû sur les 3 avec le TAP le plus bas et augmentez votre paiement mensuel sur la carte avec le TAP le plus élevé. Lorsque cette carte est payée, appliquez le même plan de remboursement pour les autres cartes.
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Commencer à économiser. Ouvrez un compte d'épargne si vous n'en avez pas. Même économiser 0,70€ par jour vous rapportera 270€ en fin d'année.
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N'augmentez pas votre endettement. Essayez toujours de payer en espèces pour tout. N'utilisez pas de carte de crédit sauf en cas d'urgence. Achetez ce dont vous avez besoin après avoir économisé de l'argent pour cela.

Un plan de gestion de la dette vous met non seulement sur la bonne voie pour éliminer votre dette, mais préparer un plan et le respecter vous procurera une tranquillité d'esprit.

Conseils

Vous avez droit à un rapport de crédit annuel gratuit des 3 meilleurs bureaux d'évaluation du crédit. Vérifiez votre rapport chaque année et informez les bureaux si vous constatez des écarts.
Si vous pensez avoir besoin d'une aide professionnelle pour gérer votre dette, cherchez une agence de conseil en crédit. Faites vos recherches et choisissez une agence qui emploie des spécialistes certifiés du crédit à la consommation et de la gestion de la dette. Lisez les petits caractères et évitez toute entreprise qui facture des frais élevés - certaines agences ne facturent pas de frais du tout.

Un plan de gestion de la dette ne vous aidera pas si vous ne comprenez pas pourquoi vous êtes endetté; sinon, vous pourriez vous retrouver dans la même situation encore et encore.

Mises en garde

Payez vos factures à temps. Les retards de paiement nuisent à votre cote de crédit et rendent votre rattrapage encore plus difficile.
Efforcez-vous de faire plus que le paiement minimum dû. Vous rembourserez la dette plus rapidement, augmenterez votre pointage de crédit et vous économiserez beaucoup d'argent en intérêts réduits.
Un plan de gestion de la dette ne vous aidera pas si vous ne comprenez pas pourquoi vous êtes endetté; sinon, vous pourriez vous retrouver dans la même situation encore et encore. Analysez vos habitudes de dépenses et essayez d'identifier les erreurs financières que vous avez commises afin de ne pas les répéter.