Comment obtenir des conseils en crédit?

Si vous ne parvenez pas à trouver une agence de conseil en crédit gratuite, vous devrez peut-être payer pour des services de conseil en crédit.

Le conseil en crédit peut vous aider à établir un budget, à gérer votre dette et à apprendre comment ouvrir un compte d'épargne. Avant d'obtenir des conseils en crédit, vous devez réfléchir aux raisons pour lesquelles vous vous penchez sur le processus et à ce que vous espérez accomplir. Obtenir des conseils en crédit peut vous aider à vous remettre sur pied, mais vous voudrez vous assurer de travailler avec une agence réputée qui a votre meilleur intérêt à l'esprit.

Partie 1 sur 3: Évaluer vos options de conseil en crédit

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Trouvez des conseils en crédit gratuits ou à faible coût dans votre région. Il existe de nombreuses options pour choisir un conseiller en crédit. Cependant, de nombreuses agences de conseil facturent des frais très élevés, ce qui peut être difficile à gérer si vous êtes déjà aux prises avec vos finances. Il existe également de nombreuses agences de conseil qui ne sont pas accréditées, et ces agences peuvent finir par rendre votre situation financière encore plus désastreuse.
- Les coopératives de crédit, les bureaux de vulgarisation, les organisations religieuses et les agences à but non lucratif offrent généralement des conseils gratuits ou très abordables.
- Assurez-vous que toute agence de conseil en crédit avec laquelle vous travaillez est accréditée par la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) ou la Financial Counseling Association of Europe (FCAA).
- Vous pouvez rechercher des agences de conseil en crédit approuvées par État sur le site Web du ministère américain de la Justice.
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Connaissez vos options si vous êtes membre du service militaire. Si vous êtes aux prises avec des dettes et que vous êtes membre des forces armées américaines, vous pouvez bénéficier d'une protection spéciale contre les agents de recouvrement, les menaces d'expulsion et les poursuites civiles. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur vos options en contactant votre bureau local d'assistance juridique des forces armées américaines.
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Renseignez-vous sur les services offerts par une agence. La plupart des agences réputées offrent une gamme de services, y compris des conseils budgétaires, des cours d'épargne et des cours de gestion de la dette. Cependant, certaines agences peuvent tenter de vous inciter à payer un plan de gestion de la dette sans d'abord offrir d'autres services. Si une agence vous pousse à souscrire à un plan de gestion de la dette sans discuter d'autres options, trouvez une autre agence.
- À tout le moins, une agence réputée devrait offrir du matériel éducatif gratuit. Si vous devez payer pour obtenir des informations auprès d'une agence, vous ne devriez pas travailler avec ces conseillers en crédit.
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Évaluez les frais que vous devrez payer. Si vous ne parvenez pas à trouver une agence de conseil en crédit gratuite, vous devrez peut-être payer pour des services de conseil en crédit. Il est important de savoir exactement combien vous devrez payer, ainsi que la fréquence à laquelle ces paiements devront être effectués. Certaines agences facturent des frais pour la création de votre compte de conseil en crédit, d'autres facturent des frais mensuels et certaines agences de conseil facturent les deux.
- Demandez un devis spécifique à vous être remis par écrit. De cette façon, vous saurez ce que vous êtes censé payer, et l'agence ne pourra pas vous arnaquer avec plus d'argent.

Vous devrez assister à des séances de conseil en crédit — Une fois que vous avez choisi une agence de conseil en crédit, vous devrez assister à des séances de conseil en crédit.

Partie 2 sur 3: choisir une agence et un conseiller réputés

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Renseignez-vous sur les qualifications des conseillers. La certification n'est pas nécessairement une qualification requise pour devenir conseiller en crédit, mais en tant que consommateur, vous aurez besoin d'un conseiller qui a été correctement formé. Demandez à n'importe quelle agence de conseil en crédit que vous envisagez si ses conseillers sont accrédités ou certifiés par une organisation externe ou un organe directeur.
- Si les conseillers ne sont pas accrédités / certifiés par une organisation externe, interrogez l'agence sur le processus de formation que leurs conseillers doivent suivre. Vous devrez évaluer vous-même si la formation qu'ils ont est suffisante pour vos besoins financiers.
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Assurez-vous que vos informations resteront confidentielles. Si vous êtes aux prises avec vos finances, la sécurité de vos informations personnelles peut être la dernière chose à laquelle vous pensez. Cependant, certaines agences de conseil sans scrupules peuvent être disposées à vendre vos informations à des tiers.
- Renseignez-vous sur les politiques de confidentialité de l'agence, à la fois en ce qui concerne vos informations personnelles et vos informations financières.
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Assistez à une séance de conseil en crédit. Une fois que vous avez choisi une agence de conseil en crédit, vous devrez assister à des séances de conseil en crédit. Ces séances peuvent avoir lieu en personne, par téléphone ou en ligne, et elles impliquent généralement de revoir vos dettes ainsi que vos actifs pour arriver à un plan financier plus durable.
- La plupart des séances durent environ 30 à 40 minutes. Votre conseiller mènera une entrevue pour déterminer l'étendue de votre dette et votre situation financière actuelle.
- Apportez de la documentation sur vos revenus, vos dépenses régulières, votre budget et vos actifs. Votre conseiller aura besoin de ces informations pour évaluer votre situation.
- Votre conseiller vous aidera à élaborer et à respecter un budget, à élaborer un plan d'épargne ou à élaborer un plan de gestion de la dette pour rembourser vos dettes.

Vous pouvez rechercher des agences de conseil en crédit approuvées par État sur le site Web du ministère américain de la Justice.

Partie 3 sur 3: savoir si le conseil en crédit peut vous aider

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Déterminez si vous pouvez gérer vous-même votre dette. Selon votre situation financière, vous pourrez peut-être gérer vous-même votre dette. Cependant, de nombreuses personnes ont besoin de l'aide d'un conseiller en crédit. La plupart des personnes souhaitant déclarer faillite personnelle peuvent également être tenues d'assister à des séances de conseil en crédit. Il est important de savoir à l'avance (et de planifier en conséquence) que vous devrez peut-être payer de l'argent pour du counselling, ce qui pourrait encore plus peser sur vos finances.
- Certains conseillers en crédit facturent des frais importants, y compris des paiements uniques et des frais mensuels.
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Évaluez vos finances mensuelles. L'un des facteurs les plus importants pour décider de travailler avec un conseiller en crédit devrait être vos finances mensuelles. Si vous avez une dette, vous pourrez peut-être gérer cette dette si vos finances mensuelles sont suffisantes. Cependant, si vous avez du mal à rester à flot chaque mois, le conseil en crédit peut vous aider à établir un budget et à le respecter.
- Si vous vivez de chèque de paie à chèque de paie, si vous cachez des factures à votre conjoint ou si vous vivez constamment sous tension en raison de vos finances, des services de conseil en crédit peuvent vous aider.
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Sachez à quel point vous êtes endetté. L'autre facteur important dans la décision de travailler avec un conseiller en crédit est le montant que vous devez. Vous n'êtes peut-être pas trop endetté, auquel cas vous pourrez peut-être gérer vos finances de manière indépendante. Cependant, si vous êtes profondément endetté et que vous avez du mal à gérer vos dépenses mensuelles, des conseils en crédit peuvent vous aider.
- Si vous maximisez votre (vos) carte (s) de crédit chaque mois, puisez dans vos économies ou utilisez des avances de fonds ou des prêts sur salaire, vous voudrez peut-être envisager des conseils en matière de crédit.
- Si les agents de recouvrement vous appellent, vous avez certainement besoin de conseils en crédit.

Certaines agences facturent des frais pour la création de votre compte de conseil en crédit, d'autres facturent des frais mensuels et certaines agences de conseil facturent les deux.

Conseil d'Expert

Gardez ces conseils à l'esprit avant de choisir un service de conseil en crédit:

Vérifiez leur réputation en ligne. Consultez leurs avis sur des plates-formes telles que Google, Yelp et le Better Business Bureau. Assurez-vous que les critiques sont toutes cohérentes et vérifiez que l'entreprise dispose d'une véritable vitrine de brique et de mortier.
Vérifiez qu'ils ne demandent pas d'argent à l'avance. Cela pourrait être un signe que l'entreprise n'est pas légitime. De plus, si l'entreprise facture des frais mensuels, elle peut ne pas avoir la même incitation à vous aider rapidement que quelqu'un qui a payé sur un modèle basé sur la performance.
Pensez à une entreprise qui offre une consultation gratuite. Au cours de cette consultation, ils examineront votre rapport de crédit avec vous et vous montreront les erreurs et les erreurs dans le rapport. Ensuite, ils peuvent créer un plan pour résoudre ces problèmes et reconstruire votre crédit.

Conseils

Savoir que vous avez un problème est la première étape pour y remédier. Votre dette ne sera pas effacée, mais elle sera rendue plus gérable.

Mises en garde

Les cliniques de réparation de crédit ne sont pas les mêmes que les services de conseil en crédit. Les sociétés de réparation de crédit induisent souvent les consommateurs en erreur et, par conséquent, la Federal Trade Commission a mis en place des restrictions supplémentaires contre les sociétés de réparation de crédit.
Un service de conseil en crédit réputé ne créera pas de frais exorbitants pour ses clients. Si le service souhaite que vous signiez immédiatement quelque chose ou que vous fournissiez un numéro de carte de crédit, éloignez-vous et cherchez une autre agence.

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