Comment supprimer un litige d'un rapport de crédit?
Supprimer un litige de votre rapport de crédit peut être frustrant, mais cela devrait être un processus relativement simple. Tout d'abord, vous aurez besoin de savoir quel rapport de crédit montre le différend. Vous pouvez le faire en obtenant une copie de vos rapports de crédit ou en demandant à un prêteur qui a remarqué le différend. Contactez l'agence d'évaluation du crédit qui affiche le litige et demandez-leur de le supprimer. Vous pouvez appeler Experian ou TransUnion, mais vous devrez écrire à Equifax. L'agence d'évaluation du crédit doit enquêter sur votre demande dans les 30 jours. S'ils ne résolvent pas le problème pour quelque raison que ce soit, appelez votre créancier et demandez-lui de supprimer le litige. Pour plus de conseils de notre co-auteur juridique, y compris comment obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit, lisez la suite!
Si un compte est répertorié comme «contesté» sur plus d'un rapport de crédit, vous devez contacter chaque agence d'évaluation du crédit dont le rapport contient cette notation.
Si vous vous rendez dans une banque pour obtenir un prêt hypothécaire, le prêteur examinera vos antécédents de crédit pour vérifier votre solvabilité. Un prêteur peut refuser de vous accorder un prêt si l'un de vos créanciers a déclaré que votre compte était «en litige». Vous avez peut-être «contesté» un débit particulier attribué par erreur à votre carte de crédit, par exemple. Ensuite, afin d'obtenir un prêt, vous voudrez peut-être que ce différend soit réglé et supprimé de votre dossier. Voici comment faire cela.
Partie 1 sur 3: se préparer à contester
- 1Comprenez pourquoi les litiges apparaissent sur votre rapport de solvabilité. Il existe deux situations dans lesquelles des différends apparaissent sur votre rapport de crédit.
- Dans la première situation, vous contestez quelque chose avec un créancier, comme une note indiquant que vous avez effectué des paiements en retard ou que vous étiez en défaut. Selon la loi, lorsque vous contactez un créancier pour contester un élément signalé sur votre rapport de crédit, le créancier est tenu de mettre à jour votre compte en le montrant «en litige». Cependant, une fois que l'élément contesté a fait l'objet d'une enquête, la notation du litige doit être supprimée de votre rapport de solvabilité.
- Dans la seconde situation, vous «fermez» (souscrivez) un prêt. Le prêt, cependant, est signalé à tort comme "Le consommateur conteste ce compte" au lieu de "fermé".
- Dans les deux cas, vous devez contacter l'agence d'évaluation du crédit (ARC) dont le rapport contient le différend et demander qu'il soit supprimé.
- 2Demandez au prêteur quel rapport de crédit montre le différend. Si un prêt vous a été refusé parce que votre rapport révèle un différend, vous devez d'abord vérifier auprès du prêteur quel rapport il a utilisé. Il proviendrait de l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit aux États-Unis: Equifax, TransUnion et Experian.
- 3Obtenez une copie gratuite de chacun de vos rapports de solvabilité. Vous avez droit à un rapport gratuit de chacune des trois agences de notation chaque année. Vérifiez chaque rapport pour tout différend.
- Pour demander un rapport en ligne, visitez annualcreditreport.com. C'est le seul site qui propose des rapports vraiment gratuits.
- Pour demander par téléphone, composez le 1-877-322-8228.
- Pour demander par courrier, envoyez une lettre au service de demande de rapport de crédit annuel, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Au lieu d'écrire une lettre, vous pouvez remplir le «Formulaire de demande de rapport de crédit annuel» de la Federal Trade Commission, disponible en téléchargement sur http://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
Une lettre au créancier doit contenir les informations suivantes: Le nom de l'agence d'évaluation du crédit dont le rapport montre le litige. - 4Passez en revue vos rapports de solvabilité. Vous devez examiner de près chacun des trois rapports de crédit. Recherchez tous les comptes répertoriés comme "contestés". Vous voudrez demander que chaque notation de contestation soit supprimée.
- Si un compte est répertorié comme «contesté» sur plus d'un rapport de crédit, vous devez contacter chaque agence d'évaluation du crédit dont le rapport contient cette notation.
- 5Rassemblez les pièces justificatives. La suppression d'un différend devrait être assez facile. Cependant, vous pourriez avoir besoin d'une preuve que le litige a été résolu. Parcourez vos papiers et trouvez toute communication d'une agence d'évaluation du crédit vous informant des résultats de leur enquête. Vous devrez peut-être rappeler à l'ARC ses propres conclusions en lui montrant ce document.
Partie 2 sur 3: Contacter les agences d'évaluation du crédit
- 1Contactez transunion par téléphone. Pour que TransUnion supprime un différend, vous devez appeler le 800-916-8800 et demander que le différend soit supprimé. Il ne devrait pas être nécessaire de faire un suivi avec une lettre.
- Néanmoins, vous devez savoir à qui vous parlez. Notez le nom de la personne et notez le jour et l'heure de la conversation.
- 2Écrivez une lettre à equifax. Pour faire retirer un litige d'Equifax, vous devez envoyer une lettre à Equifax Consumer Services LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256. Envoyez la lettre en première classe et demandez un accusé de réception.
- Dans la lettre, vous devez inclure votre nom et votre adresse ainsi qu'une demande de suppression de la mention de litige.
- Partagez également avec l'ARC la preuve que l'enquête sur le différend a été terminée. Envoyez des copies des pièces justificatives.
Dans les deux cas, vous devez contacter l'agence d'évaluation du crédit (ARC) dont le rapport contient le différend et demander qu'il soit supprimé. - 3Contactez Experian. Experian aime supprimer les litiges de ses rapports dès qu'ils sont résolus. Si vous avez besoin de les contacter directement, utilisez le numéro de téléphone fourni avec leur rapport de crédit.
- Pour contacter Experian en ligne, visitez www.experian.com.
- 4Suivi après 30 jours. Une ARC a 30 jours pour enquêter sur un différend et prendre des mesures. Si vous n'avez pas eu de réponse de l'agence après cette période, faites un suivi téléphonique et demandez s'il y a autre chose que vous devez faire.
Partie 3 sur 3: Contacter un créancier
- 1Sachez quand contacter. Si vous rencontrez des problèmes avec l'ARC et que le différend n'est pas résolu, vous voudrez peut-être contacter directement le créancier. Le créancier peut demander que les informations soient supprimées de votre rapport de crédit.
- 2Appelez le créancier. Vous devez appeler le créancier qui a signalé le litige et demander qu'il soit retiré de votre rapport. Demandez également une adresse à laquelle vous pouvez envoyer une lettre de confirmation.
Selon la loi, lorsque vous contactez un créancier pour contester un élément signalé sur votre rapport de crédit, le créancier est tenu de mettre à jour votre compte en le montrant «en litige». - 3Écrire une lettre. Vous devez suivre votre appel téléphonique avec une lettre qui servira de preuve matérielle que vous avez demandé le retrait. Une lettre adressée au créancier doit contenir les informations suivantes:
- Le nom de l'agence d'évaluation du crédit dont le rapport montre le litige.
- Une demande de suppression de la notation de contestation sur le rapport.
- Une copie de toute communication que vous avez déjà eue avec l'ARC à ce sujet.
- 4Postez la lettre. Vous devez envoyer votre lettre en première classe, accusé de réception demandé. Conservez le reçu et conservez une copie de la lettre pour vos dossiers.
- Envoyez toute pièce justificative ainsi qu'une photocopie du rapport de crédit avec le litige mis en évidence.
- Si un prêt vous a été refusé parce qu'un litige est apparu sur votre rapport Experian, vous avez droit à un rapport gratuit. Vous pouvez visiter www.experian.com/reportaccess et suivre les instructions. Indiquez qu'une "action défavorable" a été prise à votre encontre en raison de la présence du différend dans le rapport.
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