Comment effacer votre rapport de crédit Experian?

Vous aurez besoin de votre numéro de rapport de crédit Experian à partir d'une copie à jour de votre rapport de crédit personnel et de votre numéro de sécurité sociale pour afficher ces informations en ligne.

Il existe trois grandes agences d'évaluation du crédit, dont Experian. Experian compile des données et produit un rapport de solvabilité qui contient des informations sur votre lieu de résidence, la façon dont vous payez vos factures, si vous avez une dette en cours, comme des prêts étudiants ou une hypothèque, et si vous avez déjà dû faire une demande de faillite. Il peut également indiquer si vous avez été victime d'un vol d'identité. Un bon rapport de solvabilité peut vous aider à obtenir des marges de crédit, de meilleurs taux hypothécaires ou même une assurance. Des informations incorrectes sur votre rapport de crédit peuvent avoir un impact sur votre capacité à obtenir un crédit, une assurance ou même un emploi. Il est important pour vous de vérifier régulièrement vos rapports de solvabilité et de contester toute information incorrecte ou inexacte.

Partie 1 sur 3: Obtenir votre rapport de solvabilité gratuit

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Commandez votre rapport d'expérience en ligne. Experian et les deux autres sociétés nationales d'évaluation du crédit sont légalement tenues de vous fournir un rapport de crédit gratuit chaque année. Ces entreprises ont mis en place un site Web partagé à partir duquel vous pouvez télécharger gratuitement un rapport de chaque entreprise.
- Vous pouvez télécharger votre crédit Experian gratuit en ligne.
- Pour accéder à votre rapport, vous devrez fournir: votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale et date de naissance. Si vous avez déménagé au cours des deux dernières années, vous devrez peut-être fournir votre ancienne adresse.
- Chaque entreprise peut également demander des informations complémentaires, telles que le montant d'un versement hypothécaire ou l'adresse précédente.
- Une fois que vous aurez fourni les informations, vous pourrez consulter le rapport en ligne et en télécharger une copie pour vous-même.
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Commandez votre rapport par téléphone ou par courrier. Si vous ne vous sentez pas à l'aise de partager vos informations d'identification personnelle en ligne ou si c'est plus pratique, vous pouvez également commander votre rapport Experian par téléphone ou par courrier.
- Si vous choisissez de commander par courrier, vous devez remplir un formulaire de demande de rapport de crédit annuel, qui se trouve sur le site Web de la Federal Trade Commission dans la section consacrée à l'information des consommateurs.
- Vous pouvez envoyer votre formulaire rempli à: Service de demande de rapport de crédit annuel, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
- Vous pouvez également demander votre rapport par téléphone en appelant: 1-877-322-8228.
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Demandez un rapport après une action défavorable. En plus de votre rapport annuel gratuit, vous avez également droit à un rapport gratuit si une entreprise prend une mesure défavorable contre vous sur la base des informations contenues dans votre rapport. Une action défavorable peut inclure le refus de votre demande de crédit, d'assurance ou d'emploi.
- Si vous recevez un avis d'action défavorable en raison de votre rapport de crédit, vous devez demander un rapport de crédit dans les 60 jours suivant la réception de l'avis.
- L'avis fournira le nom, l'adresse et le numéro de téléphone de la société de crédit.
- Vous pouvez commander votre rapport directement sur le site Web d'Experian ou par téléphone au: 1-888-397-3742.

Des informations incorrectes sur votre rapport de crédit peuvent avoir un impact sur votre capacité à obtenir un crédit, une assurance ou même un emploi.

Partie 2 sur 3: contester des informations incorrectes ou inexactes

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Vérifiez votre rapport pour les inexactitudes. Assurez-vous que le rapport indique correctement votre nom, ainsi que votre adresse et votre numéro de téléphone. Portez une attention particulière aux comptes et aux historiques de paiement figurant sur votre rapport de crédit. Vérifiez que tous les comptes répertoriés sont des comptes que vous avez vous-même ouverts. Si vous voyez des comptes que vous n'avez pas ouverts, vous pourriez être victime d'un vol d'identité.
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Compilez une liste de toutes les informations inexactes. Au fur et à mesure que vous lisez votre rapport, vous devez commencer à créer une liste de toutes les inexactitudes que vous trouvez. Cela vous permettra de signaler plus facilement les inexactitudes et de déterminer le type d'informations dont vous avez besoin pour contester les informations incorrectes. Vous voulez vous assurer que tous les comptes que vous avez fermés sont marqués comme fermés.
- Vous devez également vérifier les informations de rapport négatives, telles que les paiements en retard ou manqués.
- Si elles sont correctes, ces informations peuvent rester sur votre rapport pendant 7 ans. Si cela fait plus de 7 ans, Experian doit supprimer le rapport négatif.
- Les faillites restent sur votre rapport pendant 10 ans.
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Contestez des informations inexactes en ligne. En plus de rédiger une lettre de contestation, Experian dispose d'un formulaire en ligne que vous pouvez utiliser pour déposer un différend. Il vous sera demandé de fournir des informations d'identification. On vous montrera alors une version en ligne de votre rapport de crédit et on vous posera des questions décrivant les informations inexactes.
- Il vous sera demandé de cliquer sur des éléments particuliers du rapport pour voir plus de détails.
- Si vous voyez des informations inexactes, vous cliquerez sur le bouton de contestation, puis vous serez invité à fournir des informations supplémentaires.
- Il vous sera demandé de sélectionner une raison pour laquelle vous estimez que les informations sont inexactes.
- Un espace vous sera également fourni pour expliquer davantage votre position et fournir des faits supplémentaires.
- Après avoir effectué toutes vos demandes, vous devez accéder au panier en utilisant la barre de navigation en haut de la page, puis cliquer sur le bouton Soumettre.
- Vous devez fournir votre adresse e-mail pour recevoir une notification lorsque les résultats de votre enquête sont prêts à être consultés.
- Vous recevez la réponse la plus rapide en soumettant vos documents sur le site Web d'Experian via son système de règlement des litiges en ligne.
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Rédigez une lettre de contestation. Une fois que vous avez compilé une liste des informations inexactes, vous souhaitez rédiger une lettre de contestation à Experian. Vous devez également inclure des copies de tous les documents qui soutiennent votre position selon laquelle les informations sont inexactes. Votre lettre doit inclure les informations suivantes:
- Votre nom complet, y compris l'initiale du deuxième prénom.
- Votre numéro de sécurité sociale. Si vous n'avez pas de numéro de sécurité sociale, vous devez inclure une déclaration expliquant que vous n'avez jamais reçu de numéro de sécurité sociale.
- Toutes les adresses où vous avez vécu au cours des deux dernières années.
- Une copie d'une carte d'identité émise par le gouvernement, comme un permis de conduire ou une carte d'identité d'État.
- Une copie d'une facture de services publics, d'un relevé bancaire ou d'assurance.
- Une liste contenant chaque élément de votre rapport que vous jugez inexact, le numéro de compte et la raison spécifique pour laquelle vous estimez que les informations sont incorrectes.
- Une demande que les informations contestées soient supprimées ou corrigées.
- En plus des informations ci-dessus, vous devriez envisager d'inclure une copie de votre rapport avec les éléments en question encerclés.
- Conservez une copie de votre lettre et des pièces justificatives.
- L'adresse postale d'Experian pour les demandes de litige est la suivante: Centre national d'assistance aux consommateurs d'Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013.
- Vous pouvez également télécharger votre litige écrit et les pièces justificatives sur le site Web d'Experian dans le cadre de son centre de règlement des litiges.
- La FTC a des exemples de lettres de contestation en ligne.
Si vous recevez un avis d'action défavorable en raison de votre rapport de crédit, vous devez demander un rapport de crédit dans les 60 jours suivant la réception de l'avis.
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Attendez que l'expérien enquête. Les agences d'évaluation du crédit sont tenues d'enquêter sur toutes les réclamations de litige à moins qu'elles ne trouvent le litige frivole. Une fois votre litige reçu, Experian transmettra votre litige et vos preuves à l'organisation qui a fourni les informations, connue sous le nom de fournisseur d'informations. Il peut s'agir d'une société de prêt étudiant, d'une société de cartes de crédit ou d'une autre organisation financière. Le fournisseur d'informations enquêtera puis fera rapport à Experian.
- Experian essaie de terminer son processus de contestation dans les 30 jours.
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Vérifiez l'état de votre litige. Experian vous permet de vérifier l'état de votre litige et de consulter son rapport sur son site Web. Experian envoie une notification des conclusions du litige lorsqu'elles sont consultables en ligne. Vous aurez besoin de votre numéro de rapport de crédit Experian à partir d'une copie à jour de votre rapport de crédit personnel et de votre numéro de sécurité sociale pour afficher ces informations en ligne.

Partie 3 sur 3: Résolution des inexactitudes sur votre rapport d'expérience

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Examinez le rapport d'enquête de experian. Une fois qu'elle a terminé son enquête sur votre litige, Experian doit vous fournir une copie des résultats de son enquête par écrit. Il doit également vous fournir une copie gratuite de votre rapport de crédit si votre litige entraîne une modification de votre rapport. Ce rapport ne compte pas comme votre rapport annuel gratuit.
- Si un élément est modifié ou supprimé, Experian n'a pas le droit de remettre les informations dans votre fichier.
- Si un fournisseur d'informations vérifie que les informations sont exactes, malgré votre contestation, Experian n'est pas en mesure de supprimer les informations de votre rapport.
- Si une enquête ne parvient pas à résoudre votre litige avec la société d'évaluation du crédit, vous pouvez demander qu'une déclaration du litige soit incluse dans votre dossier et dans les rapports futurs. Vous devrez peut-être payer des frais pour ce service.
- Le rapport d'Experian doit inclure le nom, l'adresse et le numéro de téléphone du fournisseur d'informations.
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Avertissez le fournisseur d'informations de l'élément contesté. Si Experian ne peut pas résoudre votre problème en raison du fournisseur d'informations, vous devez contacter directement le fournisseur d'informations. Vous devez rédiger une lettre les informant de l'élément contesté, en fournissant des copies des documents à l'appui de votre position et en demandant au fournisseur d'informations de corriger les inexactitudes.
- Vous pouvez envoyer la lettre à l'adresse qui vous a été fournie par Experian.
- Si, pour une raison quelconque, une adresse n'a pas été incluse, vous pouvez envoyer votre lettre à n'importe quelle adresse professionnelle de ce fournisseur.
- La FTC fournit des exemples de lettres de contestation aux fournisseurs d'informations sur son site Web.
Si un fournisseur d'informations vérifie que les informations sont exactes, malgré votre contestation, Experian n'est pas en mesure de supprimer les informations de votre rapport.
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Demandez que l'expert de mise à jour du fournisseur d'informations. Si le fournisseur d'informations continue de signaler l'élément contesté à Experian, il doit informer Experian de votre litige. Si vous aviez raison au sujet de l'élément contesté, le fournisseur d'informations doit en informer Experian et lui dire de mettre à jour l'élément avec les informations correctes.
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Déposer une plainte contre le fournisseur d'informations. Si le fournisseur d'informations ne parvient pas à corriger les informations litigieuses après avoir clairement montré que les informations sont incorrectes, ou s'il ne parvient pas à notifier Experian de la correction, ou s'il informe Experian de la correction puis signale à nouveau les informations incorrectes, vous pouvez déposer une plainte auprès de la Federal Trade Commission (FTC).
- Vous pouvez déposer une plainte en ligne auprès de la FTC.
- Vous pouvez également soumettre une plainte par téléphone au 1-877-382-4357 ou par courrier au FTC Consumer Response Center, CRC-240, 600 Pennsylvania Avenue, NW, Washington, DC 20580.
- Si le créancier est une grande institution financière, vous pouvez soumettre votre plainte en ligne au bureau de la protection financière des consommateurs.

Conseils

Si vous trouvez des informations incorrectes sur votre rapport de crédit Experian, vous devez également vérifier vos rapports avec TransUnion et Equifax pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs sur ce rapport.

Les choses dont vous aurez besoin

Rapport de crédit Experian
Relevés de carte de crédit
Documents judiciaires ou de faillite

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