Comment obtenir un remboursement sur les prêts étudiants consolidés?

Vous devez demander très attentivement au prêteur si vous pourriez toujours être admissible à un remboursement après la consolidation.

Si vous avez plusieurs prêts étudiants en cours, que vous effectuiez ou non des paiements, vous pourrez peut-être réduire les paiements et obtenir d'autres avantages en regroupant ces prêts en un seul. Parmi les avantages, certains prêteurs offrent l'option d'un remboursement en espèces comme incitatif pour obtenir votre entreprise. Vous devez rechercher attentivement les prêteurs potentiels pour trouver le meilleur programme et décider si un remboursement est une bonne solution. Vous devrez peut-être également déterminer si la consolidation est la meilleure option dans l'ensemble.

Partie 1 sur 3: sélection d'un programme de consolidation

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Décidez qui contacter. Pour décider de regrouper des prêts privés, vous devrez magasiner. Comparez les agents de prêt comme Chase, NextStudent, Student Loan Network et Wells Fargo, qui sont très bien notés par Forbes.
- Lorsque vous comparez les prêts de consolidation avec diverses entreprises privées, portez une attention particulière au taux d'intérêt - cela fera une énorme différence dans le montant que vous finirez par payer dans l'ensemble.
- Pour les prêts étudiants fédéraux, il ne fait aucun doute que vous feriez mieux de vous regrouper avec le ministère de l'Éducation, où les taux d'intérêt sont plafonnés et vous conservez votre accès à des programmes tels que le report, l'abstention et le pardon.
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Vérifiez auprès de votre propre prêteur en dernier. Après avoir fait le tour et découvert les offres proposées par d'autres prêteurs, contactez la banque ou l'agent de service qui gère chacun de vos prêts actuels. Découvrez s'ils correspondront ou battront les offres que vous avez trouvées. Votre propre banque est incitée à garder votre entreprise, donc si les offres que vous avez trouvées sont raisonnables, alors votre propre prêteur peut être disposé à vous offrir quelque chose d'un peu mieux.
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Renseignez-vous auprès des prêteurs sur une option de remboursement pour la consolidation. Les prêteurs annonceront généralement les incitations qu'ils offrent, afin d'attirer votre attention et d'obtenir votre entreprise. Cependant, vous devrez peut-être encore demander. Lorsque vous trouvez un prêteur qui vous semble prometteur et que vous trouvez un taux d'intérêt que vous pensez pouvoir vous permettre, découvrez s'il propose un programme de remboursement pour la consolidation. Posez les questions suivantes:
- Offrent-ils un rabais pour la consolidation de prêts étudiants?
- Vos prêts particuliers sont-ils admissibles au remboursement?
- La remise est-elle un montant fixe ou s'agit-il d'un pourcentage du montant de vos prêts?
- Combien pouvez-vous recevoir?
- La remise vous est-elle délivrée en espèces, ou est-elle uniquement disponible pour déduire le montant du prêt? (Certains prêteurs annonceront un programme de remise, mais la remise n'est disponible que sous forme de déduction de prêt.)
(Certains prêteurs annonceront un programme de remise, mais la remise n'est disponible que sous forme de déduction de prêt.).
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Comparez les offres pour sélectionner un programme de consolidation. Pendant que vous parlez avec divers prêteurs, notez les programmes que vous trouvez. Vous devez comparer les taux d'intérêt, la durée du prêt consolidé et les détails des incitations qu'ils offrent. Il n'y a pas de formule unique pour déterminer la meilleure offre. Vous devrez décider quel est votre objectif principal avec la consolidation. Si vous souhaitez principalement réduire vos mensualités, vous n’êtes peut-être pas aussi concerné par la durée globale du prêt. Cependant, si vous souhaitez réduire votre paiement total, vous devez comparer à la fois le taux et la durée totale. Enfin, si vous vous concentrez sur l'obtention d'un remboursement pour «gagner» de l'argent immédiatement dans votre poche, vous devrez tenir compte du montant offert par chaque prêteur.
- L'agent de chaque prêteur devrait être en mesure de vous aider avec les comparaisons. Vous devriez être en mesure de demander: «Quel serait le coût total du prêt consolidé?» et l'agent devrait être en mesure de calculer cela pour vous très rapidement.
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Prenez votre décision. Après avoir comparé toutes les données, il vous suffit de faire un choix. Choisissez le programme de consolidation qui correspond le mieux à vos besoins. Ce sera le prêt qui crée un paiement mensuel que vous pouvez vous permettre, tout en maintenant le coût total dans une fourchette dont vous êtes satisfait. Si le remboursement est important pour vous, alors choisissez le prêteur avec la meilleure offre de remboursement.
- Comprenez que certaines offres de remboursement semblent attrayantes à l'époque, mais sur la durée du prêt, une offre d'un taux d'intérêt inférieur peut vous permettre d'économiser beaucoup plus d'argent. Le choix t'appartient.

Partie 2 sur 3: remplir les documents pour un remboursement

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Lisez les petits caractères. Une fois qu'un prêteur obtient votre signature sur le contrat de prêt, l'incitation du prêteur à vous aider peut disparaître. Vous devrez lire le contrat très attentivement et suivre les instructions détaillées pour compléter votre remboursement. Vous avez souvent des formulaires à remplir et à remettre à un bureau afin de réclamer votre remboursement.
- Si vous ne soumettez pas les documents à temps, vous pourriez être disqualifié de recevoir votre remboursement. Votre regroupement de prêts sera toujours terminé, mais le remboursement aura disparu.
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Demandez au prêteur comment demander votre remboursement. Si le contrat ne fournit pas d'instructions suffisamment claires, ou si vous avez des questions, vous devriez pouvoir appeler l'agent et lui demander de demander votre remboursement. Vous devrez peut-être soumettre un formulaire ou créer un compte en ligne.

Posez les questions suivantes: La remise est-elle un montant fixe ou s'agit-il d'un pourcentage du montant de vos prêts?
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Remplissez vos obligations pour gagner et conserver votre rabais. Certains programmes n'accorderont un remboursement qu'une fois que vous aurez satisfait à une condition spécifique. Habituellement, cela est lié aux paiements sur le prêt. Quelle que soit la condition, vous devez la comprendre et ensuite y faire face. Même une petite omission apparemment technique peut vous coûter le plein remboursement.
- Par exemple, un programme de prêt offre une remise en espèces, au moment où vous contractez le prêt, de 1,5% du montant du prêt. Cependant, la condition est que vous deviez ensuite effectuer les douze premières mensualités en totalité et à temps. Si vous manquez ne serait-ce qu'un seul paiement, ou si vous êtes en retard du tout, le montant du remboursement est réintégré dans le prêt.
- En travaillant avec cet exemple, supposons que vous empruntiez 29900€ Vous recevriez 450€ en espèces au moment du prêt. Mais vous seriez alors tenu d'effectuer vos paiements mensuels à temps. Si vous en manquez un, les 450€ seront rajoutés au montant du prêt. En effet, votre remise serait perdue.

Partie 3 sur 3: décider si la consolidation est une bonne idée

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Rassemblez toutes les informations concernant vos prêts étudiants. Vous pouvez avoir n'importe quelle combinaison de prêts Stafford, Perkins, PLUS et d'autres prêts fédéraux. En outre, vous pouvez également avoir des dettes sur certains prêts privés. De nombreux emprunteurs n'ont pas une idée précise de ce qu'ils doivent. Rassemblez tous vos dossiers et dressez une liste de tous vos prêts. Notez les noms des prêteurs et vos paiements mensuels, que vous ayez effectivement effectué ces paiements ou non.
- Vous pouvez obtenir des données sur vos prêts fédéraux auprès du National Student Loan Data System à l'adresse https://nslds.ed.gov/npas/index.htm. Ce site vous permettra de voir tous vos dossiers d'aide financière fédérale.
- Si vous n'êtes pas sûr de vos prêts privés, contactez directement le prêteur. Demandez des informations sur votre solde impayé et de la documentation sur les termes et conditions de vos prêts.
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Passez en revue votre situation financière actuelle. Une fois que vous avez une liste précise et complète des prêts, examinez les informations pour déterminer si la consolidation serait utile. Demandez-vous honnêtement si vous êtes en mesure d'effectuer vos paiements à temps et si vous pouvez vous le permettre. Si l'un de vos paiements est en souffrance, la consolidation peut être une bonne idée. Vous devrez peut-être consolider vos prêts si l'une des situations suivantes s'applique:
- Vos prêts fédéraux sont en défaut. Cela signifie que vous n'avez pas payé depuis 270 jours. La consolidation les fera sortir du statut de défaut et réduira l'effet sur votre cote de crédit.
- Vous êtes en retard dans le paiement de vos prêts privés et vous ne pouvez pas vous rattraper. La consolidation vous aidera à maîtriser la dette et à minimiser les dommages à long terme à votre crédit.
- Vous effectuez des paiements, mais vous ne pensez pas pouvoir continuer à les payer. Si vous craignez de devenir en souffrance ou de faire défaut à l'avenir, la consolidation de vos prêts peut vous aider à obtenir un paiement mensuel inférieur afin que vous puissiez maintenir vos prêts à jour.
- Vous effectuez plusieurs mensualités sur différents prêts et souhaitez simplifier le processus. La consolidation de vos prêts simplifiera le processus, car vous n'effectuerez qu'un seul paiement à un seul prêteur, plutôt que plusieurs paiements. Vous ne pouvez pas regrouper des prêts privés et des prêts fédéraux ensemble, donc si vous avez une combinaison, vous auriez alors deux paiements. Mais cela peut encore être une amélioration.
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Réalisez les inconvénients de la consolidation. La consolidation n'est pas une solution parfaite pour tout le monde. Si vous consolidez pour réduire les paiements mensuels, vous pourriez vous retrouver à effectuer ces paiements pendant plusieurs années. En fin de compte, vous pourriez finir par payer plus au total. De plus, vous devez tenir compte des éléments suivants:
- Pour les prêts privés, des frais pouvant aller jusqu'à 18,5% du solde de votre prêt peuvent être ajoutés à votre capital en tant que service de consolidation. Si vous devez 14900€, par exemple, cela équivaudrait à des frais de service de 2760€
- Votre taux d'intérêt pourrait augmenter. Les taux d'intérêt fédéraux sont plafonnés par la loi, mais même le plafond est assez élevé, surtout si l'on considère que vous pouvez payer pendant des décennies.
- Vous pouvez perdre les avantages associés à des prêts spécifiques. Si vous consolidez avec un plan de recevoir un remboursement, vous devez lire attentivement le prêt. La consolidation crée de nouveaux prêts à la place des premiers. Tous les avantages ou conditions spéciales que vous aviez dans le cadre des prêts initiaux peuvent disparaître. Vous devez demander très attentivement au prêteur si vous pourriez toujours être admissible à un remboursement après la consolidation.

Vous devrez peut-être consolider vos prêts si l'une des situations suivantes s'applique: Vos prêts fédéraux sont en souffrance.

Conseils

La consolidation de prêts est certainement quelque chose que vous pouvez faire vous-même. Cependant, si vous n'êtes pas à l'aise pour prendre des décisions financières, vous pouvez engager un comptable ou un conseiller financier pour vous aider.

Mises en garde

Si votre objectif est de recevoir une remise en espèces, cet article vous aidera à le faire. Cependant, vous devez comprendre que d'autres incitatifs, comme un taux d'intérêt réduit, peuvent vous être plus avantageux à long terme.

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