Comment obtenir un prêt personnel sans vérification de crédit?
Certaines banques, coopératives de crédit et cartes de crédit offrent gratuitement des informations sur le pointage de crédit à leurs clients.
Lorsqu'il s'agit d'emprunter, chaque situation personnelle est différente et chaque emprunteur a ses propres besoins en matière de sécurisation de prêts personnels à usages divers. De nombreux consommateurs avec des notes de crédit moins que stellaires pourraient avoir plus de difficultés à obtenir une approbation, mais il existe différents types de prêts personnels qui ne nécessitent pas de vérification de crédit ou d'évaluation de la cote FICO. Bien que ces prêts personnels sans vérification de crédit aient probablement des taux d'intérêt plus élevés, les prêteurs les proposent parce qu'ils se rendent compte que pour de nombreuses familles, il peut être difficile de prouver une solvabilité suffisante, en particulier en période de mauvaise conjoncture. Suivez ces directives pour vous aider à obtenir un prêt personnel abordable et sans vérification de crédit.
Méthode 1 sur 4: trouver le bon prêteur
- 1Trouvez un prêteur traditionnel disposé. Toutes les banques ou tous les prêteurs ne proposent pas de prêts personnels sans vérification de crédit. Commencez par appeler la banque ou la coopérative de crédit locale avec laquelle vous faites habituellement affaire et si elles n'offrent pas ce type de prêt, étendez votre recherche à d'autres banques de votre région.
- Comparez les taux d'intérêt offerts sur les prêts personnels sans vérification de crédit. Vous pourrez peut-être trouver ce qui semble être un prêt conventionnel à intérêt élevé, jusqu'à ce que vous le compariez aux taux d'intérêt des prêts sur salaire, des avances de fonds et des prêts sur titre.
- Un taux d'intérêt plus bas signifie moins d'argent de votre poche pendant la durée du prêt.
- 2Évaluer les coûts et les frais. De nombreux prêteurs facturent des frais importants pour la mise en place de prêts personnels sans exigences de vérification de crédit. Le montage du prêt et d'autres éléments peuvent apparaître sur votre prêt personnel global, divisé en paiements mensuels. Méfiez-vous des frais excessifs et n'ayez pas peur de vous éloigner des offres qui semblent trop chères.
- 3Envisagez le microcrédit. Vous pourrez peut-être utiliser des services de microcrédit sur Internet (également appelés prêts entre particuliers) pour vous aider à trouver des prêts pour des montants inférieurs à 26100€.
- Les sites de micro-prêt populaires incluent Kiva, Prosper et Lending Club.
- 4Enquêter sur un prêt de prêteur sur gages. Si vous avez quelque chose de valeur comme des bijoux, de l'électronique, des œuvres d'art, etc., vous pouvez l'apporter à un prêteur sur gages et ils vous donneront de l'argent pour ce qu'ils pensent que cela vaut. La marchandise est conservée pendant une période de temps spécifique, et si vous ne remboursez pas le prêt à temps, ils la vendront.
Puis-je obtenir un prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit si mes revenus proviennent de la sécurité sociale?
Méthode 2 sur 4: évaluer les prêts sur salaire/avances de fonds
- 1Envisagez un prêt sur salaire ou une avance de fonds. Ce sont des noms pour le même type de prêt à court terme pour des montants plus petits qui étaient auparavant liés au prochain chèque de paie d'un emprunteur. Ils sont proposés pour répondre à un besoin financier immédiat, mais sont suffisamment petits pour rembourser en une semaine ou un mois en un seul versement.
- Vous pouvez faire une recherche sur Internet sous «prêts sur salaire» ou «prêts d'avance de fonds» et vous aurez le choix entre plusieurs options. Vous devrez fournir l'acheminement et le numéro de compte de votre banque lorsque vous acceptez le prêt, et le montant emprunté sera déduit directement de votre compte courant à la date d'échéance.
- Les frais moyens pour ces types de prêts vont de 11€ à 30€ pour chaque 75€ emprunté jusqu'à 370€ Les frais peuvent être inférieurs sur les prêts supérieurs à 370€ Bien que coûteux, ils peuvent être inférieurs à ce que vous paieriez pour un chèque sans provision, payer une facture de carte de crédit en retard ou avoir votre chauffage ou votre électricité débranchés.
- 2Faites des recherches approfondies sur les prêteurs. Grâce à notre récente période de difficultés financières, de nombreuses personnes par ailleurs responsables ont connu des moments difficiles et leur crédit en a souffert. Pour s'attaquer à ce marché, des dizaines, voire des centaines de prêteurs se sont lancés dans l'espoir de capitaliser sur les personnes dans le besoin. Tous ne sont pas scrupuleux, alors voici quelques éléments à rechercher:
- Sont-ils des prêteurs directs ou un prêteur tiers? Les prêteurs tiers vous dirigeront vers un vendeur direct, mais vous n'avez aucun contrôle sur l'endroit où vos informations personnelles, telles que votre numéro de sécurité sociale, sont envoyées. Vérifiez qu'ils ne revendent pas d'informations personnelles et que tout ce qui est transmis se fait sur des lignes sécurisées.
- Que proposent-ils? Quels sont les montants en dollars minimum et maximum qu'ils offrent pour les prêts? Le fournisseur moyen propose des prêts en ligne allant de 75€ à 1120€, bien qu'il annonce fréquemment un nombre beaucoup plus élevé.
- Quel est le taux d'intérêt? Cela peut varier et peut être un montant forfaitaire ou une échelle mobile basée sur la durée de votre prêt. Quelle est leur durée maximale de prêt? Certains ne durent pas plus de 10 jours, tandis que d'autres peuvent aller jusqu'à 6 mois. Plus la durée est longue, plus le prêt sera cher - plus de 600% n'est pas rare.
- 3Postuler en ligne. Une fois que vous avez enquêté sur les prêteurs potentiels, visitez leur site Web et remplissez les formulaires requis et fournissez toute la documentation demandée. Ils rechercheront les informations suivantes à votre sujet:
- Avez-vous actuellement un emploi? Ils voudront voir une preuve d'emploi.
- Paiement mensuel net après impôts
- Numéro de sécurité sociale
- Le permis de conduire
- Compte courant valide
- Adresse e-mail valable
- Preuve que vous avez plus de 18 ans
- Des vérifications de crédit peuvent avoir lieu, mais plutôt que de les utiliser pour vous disqualifier, ils les utiliseront pour fixer les tarifs. Dans certains cas, vous pourriez être disqualifié si vous avez fait faillite.
- Si vous êtes un client régulier avec des antécédents de remboursement en temps opportun, vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt inférieur.
- 4Collectez votre argent. La plupart des services offriront un dépôt direct dans les 24 heures, sur votre compte bancaire. C'est rapide et pratique, et c'est un moyen sûr de procéder, après avoir vérifié qu'il s'agit d'une entreprise légitime. Ne fournissez pas vos informations de compte bancaire avant de les avoir vérifiées, car elles pourront retirer de l'argent ainsi que le déposer.
- Vous pouvez savoir si des problèmes ont été signalés au prêteur auprès du Better Business Bureau ou du bureau du procureur général de votre État.
De nombreux prêteurs facturent des frais importants pour la mise en place de prêts personnels sans exigences de vérification de crédit.
Méthode 3 sur 4: évaluer les prêts de titres
- 1Envisagez un prêt de titre sur votre voiture. Les prêts sur titre échangent la propriété du titre de votre voiture contre de l'argent. Souvent, vous devrez retourner un jeu de clés en plus du titre. Si vous ne remboursez pas le prêt, vous perdez votre voiture. Les taux sont comparables à ceux des prêts sur salaire, mais comme le prêt est garanti avec votre véhicule, vous pouvez souvent obtenir beaucoup plus d'argent et des durées plus longues avec les prêts sur titre.
- 2Postuler en ligne. Faites une recherche sur Internet sur les «prêts de titres» et il y en aura beaucoup de choix dans votre région. Il y aura des frais et des intérêts facturés en plus de fournir le titre de la voiture. En général, les formulaires sont rapides et faciles à remplir, et ils rechercheront les informations suivantes:
- Ta voiture. Ils voudront savoir ce que vaut votre voiture, alors ils vous demanderont la marque, le modèle et le kilométrage. Sur cette base, ils détermineront le montant maximum que vous pouvez emprunter.
- Vos informations personnelles. Il s'agit des éléments standard: qui, quoi et où vous concernant afin qu'ils puissent vérifier que vous êtes une personne légitime.
- Enfin, ils vous poseront des questions sur votre véhicule, votre situation financière et la meilleure partie de la façon dont vous souhaitez obtenir votre argent.
- Comme vous le verrez, les taux d'intérêt peuvent varier considérablement. Mais si vous pouvez rembourser le prêt en un an ou moins, les taux peuvent être plus proches de ce que vous paieriez pour les intérêts sur une carte de crédit.
- 3Faites un plan de paiement. Il est important de pouvoir rembourser votre prêt à temps. Jetez un œil à tous les coûts et combinez-les dans une structure de prêt viable avec votre budget qui peut être remboursé dans le délai convenu.
Avant de vous lancer dans un prêt personnel sans vérification de crédit, examinez votre pointage de crédit et voyez si vous pouvez bénéficier d'un prêt conventionnel avec un taux d'intérêt inférieur.
Méthode 4 sur 4: évaluer vos finances actuelles
- 1Obtenez une copie de votre rapport de crédit et de votre pointage. Ceux-ci peuvent être obtenus une fois par an auprès de chacun des trois bureaux de crédit: TransUnion, Experian et Equifax. Leurs coordonnées peuvent être obtenues en ligne sur leurs sites Web ou auprès du Credit Info Center.
- Vos antécédents de crédit sont gratuits, mais vous devrez peut-être payer un petit prix pour obtenir votre pointage de crédit réel. Certaines banques, coopératives de crédit et cartes de crédit offrent gratuitement des informations sur le pointage de crédit à leurs clients. En outre, des entreprises comme Credit Karma et Credit Sesame fournissent des cotes de crédit gratuites.
- Avant de vous lancer dans un prêt personnel sans vérification de crédit, examinez votre pointage de crédit et voyez si vous pouvez bénéficier d'un prêt conventionnel avec un taux d'intérêt inférieur. Les prêteurs facturent souvent des intérêts plus élevés pour un prêt sans le risque moindre qu'implique une cote de crédit solide.
- Corrigez toute erreur sur votre rapport de crédit avec le magasin, la banque, etc. qui a initialement signalé l'information. Cela pourrait vous aider à augmenter votre pointage de crédit et à vous qualifier pour un prêt conventionnel.
- Vous êtes considéré comme un risque faible si votre pointage de crédit est inférieur à 620.
- 2Calculez vos revenus et votre patrimoine. Pour de nombreux types de prêts personnels qui ne nécessitent pas de vérification de crédit, le fait d'avoir des actifs, des garanties ou d'autres moyens de prouver la capacité de remboursement aidera à réduire les taux d'intérêt de vos prêts personnels et à traiter vos demandes de prêt. Les actifs et les garanties comprennent votre maison, des œuvres d'art, une voiture, des timbres et des pièces de valeur et des bijoux.
- Tapez vos sources de revenus annuels et votre liste d'actifs à présenter aux prêteurs potentiels. Inclure toute pension alimentaire, pension alimentaire pour enfants ou prestations de sécurité sociale. Faites également une copie de la déclaration de revenus de l'année dernière.
- 3Renseignez-vous sur les dispositions pour les travailleurs indépendants. De nombreux prêteurs proposent des prêts personnels moins restreints adaptés aux travailleurs indépendants qui sont moins en mesure de prouver leurs revenus. Ces types de choix peuvent également être des solutions pour les personnes dont le crédit est légèrement mauvais ou qui ont besoin de prêts personnels prolongés à d'autres conditions. Préparez une liste des revenus perçus au cours des trois dernières années et soyez prêt à présenter également trois années de déclarations de revenus.
Lisez aussi: Comment contester des frais express européens?
Questions et réponses
- J'ai obtenu un prêt et ils sont censés retirer l'argent de mon dépôt direct, mais j'ai perdu ma carte. Peuvent-ils retirer de l'argent de mon chèque papier?C'est possible. Contactez le fournisseur de prêt pour obtenir de l'aide.
- Où puis-je aller si je n'ai absolument AUCUN pointage de crédit?Votre meilleure option est d'obtenir un cosignataire pour votre prêt. Sinon, vous serez limité aux prêteurs risqués comme les prêteurs sur salaire.
- Puis-je obtenir un prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit si mes revenus proviennent de la sécurité sociale?Bien sûr, la sécurité sociale est en fait probablement considérée comme un revenu plus stable qu'un chèque de paie.
Questions sans réponse
- Puis-je faire un prêt sur une carte sassa?
- Où puis-je obtenir un prêt avec un faible revenu de crédit?
Les commentaires (2)
- Cela m'a donné un aperçu des prêts de la FHA. Je l'ai trouvé très utile.
- Les informations fournies ont été très utiles pour obtenir un prêt.
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
En parallèle
