Comment prouver son revenu?
Un prêteur ou une agence peut avoir besoin de documents commerciaux supplémentaires pour prouver que votre revenu est légitime.
En règle générale, si vous demandiez un prêt ou que vous deviez vérifier votre revenu auprès d'un fournisseur de soins de santé ou pour déterminer votre admissibilité aux prestations, vous fourniriez simplement une copie de votre dernier talon de paie. Cependant, si vous êtes travailleur autonome ou que vous dirigez votre propre entreprise, prouver votre revenu n'est pas aussi simple, car vous n'obtenez pas de talons de paie. Cependant, il existe plusieurs façons de prouver vos revenus en utilisant les registres financiers et commerciaux dont vous disposez.
Méthode 1 sur 3: utiliser vos déclarations de revenus
- 1Copiez les déclarations de revenus de vos propres dossiers. Si vous avez conservé des copies de vos déclarations de revenus, vous pouvez simplement faire des copies des années demandées pour les soumettre à l'agence ou au prêteur.
- Si vous avez un comptable ou utilisez un service de préparation de déclarations de revenus, vous pourrez peut-être également obtenir des copies des déclarations de revenus dont vous avez besoin par leur intermédiaire.
- L'IRS vous recommande de conserver vos déclarations de revenus et registres connexes au moins trois ans à compter de la date à laquelle vous avez déposé.
- En règle générale, votre déclaration de revenus doit indiquer le même prénom et le même nom que le nom pour lequel vous demandez un prêt ou des prestations. Si vous avez changé de nom au cours des dernières années, par exemple en raison d'un mariage ou d'un divorce récent, vous devrez peut-être fournir une preuve supplémentaire de ce changement de nom.
- 2Commandez les déclarations de revenus passées de l'IRS. Si vous n'avez pas de copies de vos déclarations de revenus dans vos propres dossiers, vous pouvez en commander des copies auprès de l'IRS.
- Vous pouvez commander une transcription pour les retours de l'année en cours ou des trois dernières années en utilisant l'outil «Commander une transcription» sur le site Web de l'IRS, ou en appelant le 800-908-9946. Le relevé de notes montre la plupart des articles de votre déclaration, y compris les formulaires ou annexes que vous avez produits cette année-là.
- Si vous commandez en ligne ou par téléphone, vous pouvez généralement vous attendre à recevoir vos relevés de notes dans les 10 jours.
- Si l'agence ou le prêteur exige une copie réelle d'une déclaration de revenus déposée et traitée, vous devez remplir le formulaire 4506, «Demande de copie de la déclaration de revenus», et l'envoyer à l'adresse appropriée sur le formulaire avec des frais de 43€ pour chaque année d'imposition que vous demandez.
- 3Mettez en évidence vos montants de revenu. Une fois que vous avez recueilli les bonnes déclarations de revenus, marquez les informations que l'agence ou le prêteur doit connaître afin qu'il puisse les trouver facilement.
- Surtout si vous êtes travailleur autonome, vos déclarations de revenus compteront plusieurs pages. Il peut être utile pour l'agence ou le prêteur de marquer les éléments dont ils auront besoin pour vérifier vos revenus.
- Gardez à l'esprit que si vous avez maximisé vos déductions admissibles pour réduire votre revenu imposable, le revenu net qui en résulte peut ne pas présenter la meilleure image pour les prêteurs hypothécaires qui tentent de déterminer si vous avez la capacité d'effectuer des versements hypothécaires mensuels. Si vous présentez une perte nette pendant plusieurs années, vous pourriez envisager d'utiliser une autre méthode pour prouver votre revenu.
- En règle générale, un propriétaire ou un prêteur voudra voir les déclarations de revenus des deux dernières années. Si vous combinez votre revenu total sur ces années et faites la moyenne, vous obtiendrez votre revenu net moyen. En divisant ce même chiffre par 24, vous obtenez vos gains mensuels moyens. En particulier si vos revenus sont irréguliers, ce nombre peut être plus utile pour prouver que vous avez le revenu nécessaire pour payer le loyer mensuel ou le versement hypothécaire.
- 4Incluez d'autres documents fiscaux pertinents tels que les 1099. Même si vous n'avez pas de W-2, les 1099 peuvent afficher les revenus que vous avez reçus de divers clients ou sources de revenus tout au long de l'année.
- Ces documents peuvent également être utiles si vous avez produit une déclaration de revenus conjointe mais que vous n'avez besoin que de la vérification de vos revenus.
- Les autres formulaires fiscaux qu'un prêteur ou une agence pourrait avoir besoin de consulter pour vérifier votre revenu comprennent votre annexe C, qui documente les bénéfices ou les pertes d'une entreprise, et l'annexe E, qui est utilisée pour déclarer d'autres types de revenus tels que les biens immobiliers locatifs et les redevances.
Si vous présentez une perte nette pendant plusieurs années, vous pourriez envisager d'utiliser une autre méthode pour prouver votre revenu.
Méthode 2 sur 3: utilisation des relevés bancaires
- 1Commandez des relevés auprès de votre banque. En règle générale, vous pouvez consulter les relevés requis via votre compte en ligne, mais vous devrez peut-être vous rendre dans une succursale.
- Selon l'agence ou le prêteur qui demande vos relevés bancaires, vous devrez peut-être collecter des relevés pendant plusieurs mois, voire plusieurs années.
- Les prêteurs ou les agences peuvent demander des relevés bancaires plutôt que des dossiers fiscaux, car cela leur donne une meilleure image de votre flux de trésorerie quotidien.
- 2Mettez en évidence vos montants de revenu. Marquez les dépôts que vous souhaitez que l'agence ou le prêteur inclue dans votre revenu.
- Si la source d'un dépôt n'est pas documentée - par exemple, un client peut vous avoir payé en espèces ou vous avez peut-être transféré le revenu d'un autre compte - soyez prêt à trouver des documents prouvant que le dépôt en question est un revenu qui doit être compté. par le prêteur ou l'agence lors de la vérification de vos revenus.
- 3Incluez une page de présentation. Un index indiquant la page où apparaît chaque entrée pertinente, ainsi qu'un résumé de vos revenus chaque mois, seront utiles à l'agence ou au prêteur qui a besoin de vérifier vos revenus.
- Gardez à l'esprit que si vous utilisez un compte bancaire pour les dépenses professionnelles des travailleurs indépendants ainsi que pour les dépenses personnelles, vous pourriez avoir des difficultés à documenter les transactions à un niveau acceptable pour certains prêteurs ou agences.
Cependant, il existe plusieurs façons de prouver vos revenus en utilisant les registres financiers et commerciaux dont vous disposez.
Méthode 3 sur 3: utiliser des contrats ou des factures
- 1Gardez vos contrats et factures organisés par type de document et par date. La tenue de fichiers financiers organisés vous permettra de localiser rapidement les documents dont vous avez besoin.
- Renseignez-vous à l'avance sur les documents dont le prêteur ou l'agence aura besoin pour vérifier vos revenus et dressez une liste afin de pouvoir la cocher au fur et à mesure que vous tirez des documents. Ensuite, vous pouvez créer un fichier à remettre au prêteur ou à l'agence.
- Vous pourriez envisager de travailler avec un comptable ou un comptable pour vous assurer que vos dossiers sont en ordre et que vous conservez tous les documents financiers qui doivent être conservés.
- 2Copiez les documents pendant la période de temps nécessaire. Une fois que vous avez trouvé tous les documents dont vous avez besoin pour prouver vos revenus, faites-en des copies et retournez vos originaux dans vos dossiers.
- Vous devrez peut-être également contacter vos clients pour obtenir une vérification de leur part concernant les contrats ou les factures payées.
- Si vous avez une petite entreprise, vous devrez peut-être copier des reçus ou d'autres documents de vente pour la période demandée par le prêteur ou l'agence.
- 3Créez un état des revenus. Un état des revenus dresse une image nette de vos revenus sur une période donnée.
- Si vous possédez une petite entreprise comme un restaurant ou un magasin, vous devrez peut-être également créer un état des résultats, qui résume vos revenus, coûts et dépenses sur la période demandée par le prêteur ou l'agence. Cette déclaration fournit une image plus précise de la marge bénéficiaire de votre entreprise et prouve le revenu que vous rapportez réellement.
- 4Rédigez une projection raisonnable de vos revenus. En particulier, si vous demandez un prêt hypothécaire ou un autre prêt à long terme important, le prêteur peut vouloir voir votre revenu projeté pendant plusieurs années dans le futur.
- La plupart des prêteurs veulent voir une projection au cours des trois prochaines années. Bien que cela puisse être un peu une supposition, faites votre projection aussi raisonnable que possible en vous basant sur les chiffres que vous avez calculés comme moyennes des revenus passés.
- 5Incluez tous les documents ou licences supplémentaires si nécessaire. Un prêteur ou une agence peut avoir besoin de documents commerciaux supplémentaires pour prouver que votre revenu est légitime.
- Par exemple, si vous travaillez en tant qu'entrepreneur général, vous devez généralement avoir une licence délivrée par votre état, ville ou comté. Votre licence commerciale peut rassurer un prêteur ou une agence que votre entreprise est réputée et irréprochable.
- Certaines entreprises, comme les prêteurs hypothécaires, peuvent exiger des lettres des entreprises avec lesquelles vous passez un contrat. Ces lettres doivent être sur du papier à en-tête de l'entreprise et vérifier vos revenus et le type de contrat que vous avez avec cette entreprise ou cette personne. De plus, le client doit inclure les dates auxquelles vous avez travaillé avec lui et les types de services que vous avez fournis.
- Vous pouvez également avoir besoin d'une lettre d'un CPA ou d'un comptable pour vérifier l'existence et la propriété de votre entreprise, ainsi que les informations financières que vous avez fournies.
- Si vous dirigez une petite entreprise, vous devrez peut-être fournir des certificats d'entreprise ou une preuve d'enregistrement LLC. Les entreprises individuelles peuvent devoir fournir les formulaires DBA émis par l'État dans lequel l'entreprise opère.
- Le prêteur ou l'agence peut également avoir besoin d'informations sur votre entreprise afin de pouvoir évaluer le marché et déterminer la stabilité de vos projections et s'il existe une demande suffisante pour votre produit ou service pour vous soutenir sur une longue période.
Une fois que vous avez trouvé tous les documents dont vous avez besoin pour prouver vos revenus, faites-en des copies et retournez vos originaux dans vos dossiers.
- La plupart des prêteurs hypothécaires veulent voir un revenu de travail indépendant et une vérification pendant au moins deux ans. Si vous n'avez pas été travailleur autonome depuis si longtemps, ou si vous comptiez auparavant principalement sur un travail de jour et que vous travailliez à contrat en parallèle, vous pourriez avoir de la difficulté à prouver votre revenu.
- Si vous êtes travailleur indépendant et que l'on vous demande de fournir une preuve de revenu pour l'assurance maladie via le marché healthcare.gov, vous devez fournir des registres comptables et des reçus pour toutes les dépenses admissibles en plus des copies de votre déclaration de revenus et des annexes connexes.
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