Comment obtenir des prêts à court terme?

Il existe de nombreuses entreprises spécialisées dans les prêts commerciaux à court terme.

Un prêt à court terme est un petit prêt avec un plan de remboursement qui varie généralement de quelques jours à environ un an. Ces prêts peuvent être obtenus auprès d'amis ou de membres de la famille, de prêteurs sur gages ou de prêteurs spécialisés à court terme (dans des emplacements physiques ou en ligne). L'un des types de prêts à court terme les plus courants, les prêts sur salaire, ont des taux d'intérêt élevés pouvant dépasser 350% et des politiques de remboursement strictes, et sont une cible pour la réglementation de l'État en raison de leurs pratiques déloyales. Les prêts sur salaire ne devraient être une option qu'en dernier recours, car ils sont beaucoup plus faciles à obtenir qu'un prêt bancaire traditionnel. Les prêts commerciaux à court terme sont un peu différents, car ils sont un peu plus importants et sont remboursés sur une période légèrement plus longue.

Méthode 1 sur 5: demander des prêts à court terme à des amis et à la famille

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Comprendre les avantages et les inconvénients. Les prêts personnels peuvent être une excellente option pour les personnes qui ne sont pas admissibles à un prêt bancaire ordinaire. Ils offrent des structures de remboursement flexibles et des taux d'intérêt plus bas pour l'emprunteur. Cependant, les choses peuvent devenir compliquées si le prêt n'est pas organisé par le biais d'un contrat de prêt et remboursé à temps. Une autre préoccupation est le fait que votre relation personnelle avec la personne peut être menacée si vous ne remboursez pas le prêt. Assurez-vous de reconnaître avant d'emprunter que vous êtes tout aussi responsable du remboursement de ce prêt que vous le seriez avec un prêt bancaire.
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Communiquez votre plan de remboursement au prêteur. Commencez par approcher un prêteur potentiel avec une idée claire du montant dont vous avez besoin et de la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser le prêt. Cela aidera le prêteur à établir ses attentes en matière de remboursement. Ne gonflez pas votre capacité à rembourser le prêt juste pour obtenir l'argent; si vous ne pouvez payer que 150€ par mois de manière réaliste, ne dites pas que vous pouvez payer 300€. Cela entraînera simplement des conflits entre vous et l'emprunteur sur la route. Assurez-vous également que le prêteur sait combien de temps il vous faudra pour rembourser le prêt en totalité.
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Négocier l'intérêt. Bien que de nombreux membres de la famille ou des amis puissent vous prêter de l'argent gratuitement (sans taux d'intérêt), vous pouvez envisager de payer des intérêts sur le prêt s'ils ne suggèrent pas de taux. Cela peut aider à convaincre un prêteur de vous prêter. De plus, si le prêt est d'un montant supérieur à 10400€, l'IRS exige que des intérêts soient prélevés sur le prêt. Sinon, il sera imposé comme un cadeau en vertu des règlements de l'IRS. Cependant, le taux d'intérêt requis est généralement assez bas; à la fin de 2015, le taux n'était que de 0,42 pour cent.
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Rédigez un contrat de prêt. À titre de garantie pour vous et pour le prêteur, vous devez rédiger un contrat de prêt qui énonce les conditions du prêt. Ce «billet à ordre» est un contrat qui indique des informations d'identification pour vous et le prêteur (noms et adresses), des dates importantes comme la date de début et les dates de remboursement, le montant total prêté et chaque montant de paiement individuel. Il est préférable d'utiliser un modèle prédéfini pour que votre contrat soit plus juridiquement contraignant et précis. Ces modèles sont disponibles en ligne pour une somme modique sur plusieurs sites Web.

Méthode 2 sur 5: utiliser des prêteurs sur gages pour des prêts à court terme

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Décidez d'utiliser un prêt sur gage. Les prêteurs sur gages offrent des prêts garantis simples aux emprunteurs. Les prêts sont garantis, c'est-à-dire garantis par un bien, lorsque l'emprunteur fournit un bien de valeur au prêteur sur gages en échange du prêt. Si le prêt est remboursé selon les termes du contrat, l'article est restitué à l'emprunteur. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur sur gage conserve les articles et les vend pour récupérer sa perte sur le prêt. Les prêts sur gage offrent de nombreux avantages, notamment:
- Accès rapide et simple à un prêt.
- Il n'y a pas de risque de crédit. Autrement dit, si vous ne remboursez pas le prêt, aucun agent de recouvrement ne vous poursuivra.
- L'inconvénient est que vous perdrez les articles que vous avez fournis au prêteur sur gages si vous ne remboursez pas le prêt.
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Déterminez lequel de vos biens vous pouvez mettre en gage. Envisagez de mettre en gage des objets de valeur tels que des appareils électroniques, des bijoux, des antiquités ou des instruments de musique. N'oubliez pas que le prêt que vous recevrez sera une fraction du prix du marché de l'article. En effet, le prêteur sur gages doit couvrir ses propres dépenses, puis essayer de vendre l'article au prix du marché si vous ne remboursez pas votre prêt. N'apportez jamais rien que vous ne supportez pas de perdre, surtout si vous n'êtes pas sûr de votre avenir financier.
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Trouvez un prêteur sur gages. Il y a plus de 10000 prêteurs sur gages à travers le pays. Ces magasins servent une variété de clients et varient en termes de professionnalisme, de valeurs estimées et de conditions de prêt. Recherchez en ligne les prêteurs sur gage les mieux notés dans votre région, puis visitez les magasins pour obtenir des devis pour vos articles. Choisissez la meilleure combinaison de valeur du prêt et de modalités de remboursement.
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Faites évaluer vos articles par le prêteur sur gages. Le prêteur sur gage évaluera vos articles afin de déterminer un juste prix du marché pour eux. Votre prêt sera un pourcentage de ce prix. Les pourcentages peuvent atteindre 50 pour cent, et peuvent être encore plus élevés si vous choisissez de vendre l'article au courtier. Ne soyez pas surpris si le prêt que vous obtenez est plus petit que prévu; les courtiers jugent les articles en fonction de leur valeur marchande, qui peut être bien inférieure au prix de détail initial.
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Comprendre et accepter les conditions du prêt. Les conditions de remboursement des prêteurs sur gages varient selon le magasin et l'état. Vous pouvez généralement vous attendre à avoir environ un mois pour rembourser le prêt, avec un autre mois de «période de grâce» par la suite pour régler votre dette. De nombreux prêteurs sur gages offrent également la possibilité de prolonger votre prêt moyennant des frais si vous ne pouvez pas encore le rembourser. Assurez-vous de revoir les termes du contrat avant d'accepter un contrat de prêt pour vous assurer que les termes sont dans votre meilleur intérêt.
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Remboursez votre prêt pour récupérer les articles. Remboursez le solde de votre prêt dans le délai imparti pour récupérer vos articles. Si vous ne pouvez pas le faire, ou choisissez de ne pas le faire, mettez simplement fin à votre contact avec le prêteur sur gages. Vos objets seront vendus et vous pourrez conserver l'argent que vous avez emprunté.

Demander des prêts à court terme à des amis — Méthode 1 sur 5: demander des prêts à court terme à des amis et à la famille.

Méthode 3 sur 5: obtenir un prêt sur salaire en personne

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Visitez un bureau de prêt à court terme. Selon l'endroit où vous habitez, il existe probablement un bureau de prêt à court terme dans votre région. Recherchez des entreprises avec des éléments tels que «prêt sur salaire» ou «change de devises» dans leur nom. Recherchez sur Internet ou dans un annuaire téléphonique local pour localiser le bureau de votre région et visitez-le pendant les heures ouvrables.
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Vérifiez Votre Identité. Une fois que vous rencontrez un représentant de prêt à court terme, il vous sera demandé de vérifier votre identité. Selon l'établissement, il peut vous être demandé de fournir une ou deux pièces d'identité. Une pièce d'identité d'État, un permis de conduire, un certificat de naissance ou un passeport sont d'excellentes options.
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Vérifiez votre emploi. Plutôt que de vérifier votre cote de crédit, la plupart des prêts à court terme sont accordés en fonction de votre capacité de remboursement. Cela signifie que vous devez vérifier votre statut d'emploi et vos revenus. Vous pouvez utiliser des talons de paie ou des relevés bancaires pour vérifier votre emploi et vos revenus.
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Écrire un chèque postdaté. Cette pratique particulière variera d'un établissement à l'autre, mais en général, il vous sera également demandé d'écrire un chèque postdaté au bureau de prêt à court terme. Ce chèque agit comme une assurance que vous rembourserez votre prêt.
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Recevez votre argent. Une fois que vous aurez vérifié votre identité, vérifié votre emploi et rédigé le chèque postdaté, vous serez prêt à recevoir votre prêt. De nombreux prêteurs proposent de virer l'argent directement sur votre compte bancaire. D'autres établissements vous écriront un mandat-poste, que vous devrez encaisser.
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Retour à la date d'échéance pour rembourser le prêt en totalité. Comme mentionné ci-dessus, les prêts à court terme ont tendance à avoir des plans de remboursement stricts. En règle générale, l'emprunteur doit rembourser le prêt en personne lors de son prochain dépannage. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt à temps, le prêteur peut reconduire le prêt, en ajoutant des frais supplémentaires, ou racheter le chèque postdaté.

Méthode 4 sur 5: obtenir un prêt sur salaire en ligne

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Trouvez un service de prêt sur salaire en ligne. Il existe d'innombrables services de prêt à court terme en ligne. (Speedy Cash, Check into Cash, Advance Europe ne sont que quelques-uns.) De plus, la plupart des agences de prêt physiques à court terme proposent également des services de prêt en ligne. Recherchez sur Internet ou appelez un bureau local de votre région pour trouver un fournisseur.
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Remplissez la demande en ligne. Après avoir sélectionné le fournisseur avec lequel vous souhaitez travailler, visitez son site Web et remplissez une demande en ligne. On vous posera des questions sur votre identité, votre statut d'emploi et vos revenus.
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Numérisez ou faxez des documents importants. Selon votre état, il peut vous être demandé de numériser ou de faxer certaines pièces justificatives. Cela comprendrait des documents tels qu'une pièce d'identité ou un passeport (pour vérifier votre identité) et des talons de chèque ou des relevés bancaires (pour vérifier votre statut professionnel et vos revenus).
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Liez un compte courant. Une fois que vous êtes approuvé pour le prêt, il vous sera demandé de lier un compte courant. Cela sert à deux fins. Premièrement, en liant un compte courant, le prêteur peut désormais déposer directement de l'argent. Deuxièmement, le prêteur peut accéder à votre compte bancaire pour effectuer des paiements pour le prêt et/ou les frais à une date ultérieure.
- Assurez-vous de bien comprendre les termes de votre contrat de prêt avant de lier votre compte courant.
- Découvrez exactement quand (et si) ils retireront de l'argent.
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Recevez votre argent par dépôt direct. Une fois votre compte courant lié et vérifié, vous recevrez votre argent en quelques heures jusqu'au jour ouvrable suivant.
- Le remboursement du prêt (ainsi que les éventuels frais financiers) sont ensuite prélevés électroniquement à la date d'échéance du prêt.
- La plupart des prêteurs sur salaire proposent de renouveler le prêt moyennant des frais, créant ainsi un niveau d'endettement en cascade pour l'emprunteur.

Les prêts commerciaux à court terme peuvent avoir des plans de remboursement aussi courts que trois mois — En général, les prêts commerciaux à court terme peuvent avoir des plans de remboursement aussi courts que trois mois ou aussi longs que trois ans.

Méthode 5 sur 5: obtenir un prêt commercial à court terme

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Trouvez un fournisseur de prêt commercial à court terme. Il existe de nombreuses entreprises spécialisées dans les prêts commerciaux à court terme. Quelques fournisseurs en ligne incluent Ondeck, Kabbage et Fundera. Recherchez une entreprise qui peut mieux répondre à vos besoins.
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Trouvez le meilleur taux d'intérêt. Un prêt commercial à court terme est généralement un prêt allant de 3730€ à 373000€ (remboursable sur une période de trois mois à trois ans). Avec cette somme d'argent, divers taux d'intérêt vont faire une énorme différence dans le montant que vous remboursez. Recherchez diverses options de prêt (telles que Ondeck, Kabbage ou Fundera) et trouvez le meilleur taux d'intérêt.
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Assurez-vous de vous qualifier. Chaque prêteur aura des conditions légèrement différentes, mais en général, ils exigeront que vous soyez en affaires depuis un minimum de temps, que vous ayez une cote de crédit décente et que votre entreprise atteigne un certain niveau de revenu annuel.
- Ondeck, par exemple, sert exclusivement des clients de petites entreprises.
- Pour être admissible à un prêt Ondeck, l'entreprise doit exister depuis plus d'un an, avoir une cote de crédit de 500 et tirer un revenu annuel de 74600€.
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Faites une demande de prêt. La plupart des fournisseurs de prêts commerciaux à court terme en ligne rendent ce processus très rapide et facile. Visitez simplement le site Web du fournisseur que vous souhaitez utiliser et remplissez une demande en ligne. Vous aurez besoin d'avoir des informations sur votre entreprise (comme le revenu annuel) afin de remplir votre demande. Vous serez informé dans un délai d'un jour ouvrable (ou dans certains cas, instantanément) de leur décision de financer ou de refuser votre demande.
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Comprendre le calendrier de remboursement. Un prêt commercial à court terme est différent d'un prêt sur salaire traditionnel. En général, les prêts commerciaux à court terme peuvent avoir des plans de remboursement aussi courts que trois mois ou aussi longs que trois ans.
- Certains prêts commerciaux à court terme sont remboursés par petits versements quotidiens.
- Assurez-vous de bien comprendre les conditions du remboursement.
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Recevez votre argent. Une fois que vous avez compris toutes les conditions de votre contrat de prêt et une fois que vous êtes approuvé pour le prêt, il est temps pour vous de réclamer vos fonds. Certains sites de prêt vous permettent de retirer de l'argent d'un fonds qu'ils créent pour votre entreprise, d'autres le déposeront sur votre compte professionnel.

Conseils

Appliquer en cas d'urgence seulement.
Trouvez le taux d'intérêt et le TAP les plus bas.

Mises en garde

Les prêts ont tendance à porter des taux d'intérêt élevés. Vous finirez souvent par payer beaucoup plus en échange de ce que vous avez initialement emprunté.

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