Comment financer une franchise?

Exige généralement que les nouveaux titulaires de licence paient 25% des coûts d'une franchise — McDonalds, par exemple, exige généralement que les nouveaux titulaires de licence paient 25% des coûts d'une franchise de leur poche, en espèces.

Une franchise est une entreprise pour laquelle une personne est autorisée par une grande entreprise à opérer sous son nom. En tant que franchisé, vous exploitez une entreprise et, dans certains cas, un emplacement physique. Même sans vitrine physique, démarrer une franchise nécessite une bonne somme d'argent. Il existe plusieurs façons de financer une franchise. En plus d'utiliser vos économies et de tirer parti de vos actifs existants, il existe des prêts et des subventions disponibles auprès de nombreuses sources. Vous devrez peut-être utiliser plusieurs des méthodes suivantes pour réunir suffisamment de capitaux pour démarrer votre entreprise.

Partie 1 sur 4: organiser le financement avec le franchiseur

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Découvrez ce que propose le financement de votre franchiseur. L'endroit où la plupart des franchisés vont commencer à chercher du financement est auprès de la société franchiseuse elle-même. Beaucoup proposent des prêts par l'intermédiaire de leurs propres sociétés de financement ou de tiers avec lesquels ils entretiennent des relations commerciales. Cela couvrira souvent une partie importante de vos coûts de démarrage.
- Les franchiseurs peuvent également avoir déjà conclu des accords avec des entreprises qui peuvent vous louer une partie du matériel dont vous avez besoin pour lancer la franchise.
- Chaque franchise a son propre forfait en termes de ce qu'elle offrira aux nouveaux franchisés. Vérifiez ce que propose votre entreprise.
- Ces informations peuvent être disponibles en ligne ou dans d'autres documents fournis avec votre demande de franchise, ou vous devrez peut-être en faire la demande.
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Examinez les exigences en matière d'acompte et de garantie. Les franchiseurs vous demanderont de démontrer que vous disposez d'une garantie qui leur permettra de récupérer leur argent en cas d'échec de votre franchise. Beaucoup exigent également que vous versiez un acompte d'argent que vous n'avez PAS emprunté à d'autres sources.
- McDonalds, par exemple, exige généralement que les nouveaux titulaires de licence paient 25% des coûts d'une franchise de leur poche, en espèces. Cela garantit que les franchises ne vont qu'aux personnes qui ont les ressources nécessaires pour effectuer des paiements.
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Faites une demande de financement. Remplissez les formulaires nécessaires pour demander un financement auprès du franchiseur. Encore une fois, ceux-ci varient en fonction de l'entreprise. Des informations sur la façon de faire une demande de financement peuvent être incluses dans la déclaration de divulgation de la franchise, ou vous devrez peut-être les demander à l'entreprise.
- La déclaration de divulgation de franchise est un document que vous recevrez de la société si votre demande de franchise est approuvée. Il énonce dans les moindres détails les spécificités du contrat de franchise. Il est mandaté par la Federal Trade Commission que tous les franchiseurs fournissent ce document aux titulaires de licence.
- Comme toute autre demande de prêt, vous devrez fournir des informations sur vos actifs, vos antécédents financiers et votre valeur nette.

Les plans 401 (k) peuvent être retirés pour financer tout ou partie d'une entreprise de franchise — Les IRA et les plans 401 (k) peuvent être retirés pour financer tout ou partie d'une entreprise de franchise.

Partie 2 sur 4: obtenir un financement extérieur

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Faites une demande de prêt bancaire. Une autre option à envisager pour le financement de votre nouvelle franchise est un prêt bancaire standard aux petites entreprises. Surtout si vous avez une bonne cote de crédit et que vous ouvrez une franchise avec une bonne réputation, les banques peuvent être disposées à vous offrir un capital de départ.
- En règle générale, les prêts bancaires de ce type vous obligeront à fournir une sorte de garantie, telle que votre maison ou des actions ou obligations que vous pourriez posséder. Ils voudront aussi souvent que vous payiez jusqu'à 20% du coût de démarrage de la franchise avec votre propre argent, pour être certain que vous êtes capable de couvrir les principaux coûts commerciaux.
- Ces prêts nécessitent généralement que vous ayez déjà établi une relation avec un banquier.
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Faites une demande de prêt SBA. Si votre banque ne vous accorde pas de prêt, vous pourrez peut-être obtenir un prêt auprès de la US Small Business Administration. Ces prêts sont versés par les banques et les coopératives de crédit, mais sont garantis contre le défaut par le gouvernement fédéral.
- Le prêt SBA 7(a) est disponible pour les franchisés ouvrant une entreprise sur le registre des franchises de la SBA.
- Vous pouvez emprunter entre quelques centaines de milliers et quelques millions de dollars via la SBA. Ces prêts ont généralement une échéance de cinq ans, ils fonctionnent donc bien pour les coûts de démarrage, mais pas pour les dépenses à plus long terme.
- L'International Franchise Association propose sur son site Web un répertoire des fournisseurs qui administrent les prêts SBA. Cependant, le processus de demande de prêt SBA est très compliqué. Ainsi, il est généralement recommandé que les candidats obtiennent l'aide d'un comptable. Si vous n'avez pas de comptable, votre franchiseur pourra peut-être vous suggérer quelqu'un.
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Faites une demande de prêt à une société de financement. Un développement récent dans le monde du financement de franchise est le portail de prêt en ligne. Il s'agit de sites Web qui mettent en relation des franchisés et des créanciers privés.
- Boefly et Franchise Europe Finance sont deux des plus grands portails de prêt en ligne.
- Certains franchiseurs ont des relations avec ces entreprises. Demandez à votre franchiseur s'il s'abonne à l'un de ces sites Web.
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Trouvez des investisseurs ou des partenaires commerciaux. Une autre option de financement consiste à rechercher un partenaire commercial pour partager le coût (et les bénéfices) de votre nouvelle franchise. De nombreux franchisés se tournent également vers leurs amis ou leur famille pour emprunter de l'argent ou leur demander d'investir dans l'entreprise.
- Plusieurs petits prêts d'amis ou de membres de la famille, à qui vous promettez de payer un taux d'intérêt ou des capitaux propres mutuellement acceptables dans l'entreprise, peuvent largement couvrir les coûts de démarrage d'une nouvelle franchise.
  - L'équité signifie que vos investisseurs auront droit à une part des bénéfices de l'entreprise et auront un certain contrôle sur ses opérations (en fonction de votre accord avec eux).
  - Cependant, les capitaux propres ne doivent pas être remboursés (contrairement à un prêt).
- Vous pouvez également faire de la publicité dans la presse locale à la recherche d'un investisseur ou d'un partenaire commercial. Cependant, la publicité pour les investisseurs peut être délicate, en raison des lois sur les valeurs mobilières régissant la sollicitation des investisseurs publics. Engagez un avocat financier pour vous assurer que vous restez du bon côté de la loi.
- Assurez-vous de rédiger un accord formel sur les conditions de l'investissement (c'est-à-dire combien ils investissent, quel taux d'intérêt vous paierez et sur quelle période vous rembourserez le prêt). Ceci est particulièrement important si vous avez des investisseurs que vous ne connaissez pas bien.
- L'obtention d'un investissement de cette manière nécessitera l'acceptation d'investissements en vertu du règlement D de la Securities and Exchange Commission (SEC) et la création de documents d'offre officiels qui détaillent l'investissement dans un format spécifique.
- Si vous utilisez le règlement D, assurez-vous d'engager un avocat financier pour vous guider tout au long du processus. Sinon, vous vous exposez à des sanctions financières et pénales résultant de violations des réglementations de la SEC.

Chaque franchise a son propre forfait en termes de ce qu'elle offrira aux nouveaux franchisés.

Partie 3 sur 4: utiliser vos propres actifs

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Utilisez l'épargne et d'autres actifs. La plupart des franchisés finissent par couvrir au moins une partie des coûts de démarrage à partir de leurs propres ressources. Un point de départ évident est votre propre épargne en espèces.
- N'exagérez pas là-dessus. Une bonne règle de base est de ne pas investir plus de 75 pour cent de vos réserves de liquidités. De cette façon, si une dépense imprévue survient, vous avez de l'argent pour la couvrir.
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Empruntez contre votre maison. De nombreuses personnes qui démarrent une nouvelle entreprise emprunteront de l'argent en fonction de la valeur de leur maison pour démarrer leur entreprise. L'argent emprunté sur la valeur de votre maison est libre d'impôt. Il y a deux façons de faire ça:
- Vous pouvez obtenir une marge de crédit en fonction de la valeur de votre maison. C'est ce qu'on appelle une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et est idéale lorsque vous n'êtes pas sûr du montant dont vous aurez besoin, car la structure de la marge de crédit vous permet d'emprunter au besoin.
- Vous pouvez contracter une deuxième hypothèque sur la maison. Cela vous fournira un montant d'argent fixe qui doit être remboursé comme le ferait un prêt hypothécaire ordinaire.
- Soyez averti qu'avec l'une ou l'autre de ces options, si vous vous trouvez dans l'incapacité d'effectuer des paiements sur l'argent emprunté, vous pourriez perdre votre maison.
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Utilisez votre fonds de retraite. Une autre approche courante de l'autofinancement consiste à utiliser les fonds de votre compte de retraite. Les IRA et les plans 401 (k) peuvent être retirés pour financer tout ou partie d'une entreprise de franchise. Cependant, il peut y avoir des frais et des taxes importants, selon le type de régime.
- Si vous retirez ces fonds en espèces, vous perdrez une part importante d'impôts. Il existe peut-être des moyens d'éviter de le faire, mais vous devriez demander l'aide d'un professionnel juridique et fiscal lorsque vous tentez de le faire en raison de la complexité et des conséquences négatives possibles.
- Retirer des fonds d'un IRA traditionnel ou d'un 401 (k) avant l'âge de 59,5 ans entraînera une pénalité de 10 pour cent sur le retrait. Cela s'ajoute aux impôts sur le revenu évalués sur le retrait.
- Ainsi, si vous retirez 74600€ et que vous êtes dans la tranche d'imposition marginale de 25 pour cent, vous paieriez un total de 35 pour cent (26100€) sur votre retrait, vous laissant avec seulement 48500€ pour votre entreprise.
- Les retraits d'un Roth IRA, cependant, sont exempts d'impôt et de pénalité, à condition qu'ils consistent en des cotisations qui ont été dans le compte pendant plus de cinq ans.
- Soyez averti, cependant, que si votre nouvelle entreprise échoue, vos fonds de retraite seront anéantis.

Partie 4 sur 4: refinancer votre franchise

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Décidez quand refinancer. Le refinancement consiste à contracter un nouveau prêt qui rembourse tous les anciens prêts que vous avez déjà. Le plus souvent, cela est fait pour réduire les paiements d'intérêts, mais cela pourrait aussi être une opportunité d'emprunter des fonds supplémentaires et de consolider ce prêt avec ceux existants. Vous devriez envisager un refinancement si:
- Vous pouvez obtenir un prêt à un meilleur taux d'intérêt.
- Vous souhaitez regrouper plusieurs prêts en un seul versement.
- Vous souhaitez passer d'un taux d'intérêt ajustable à un taux d'intérêt fixe, ou vice versa.
- Vous avez besoin de plus de capital pour mettre à jour l'équipement, apporter des améliorations ou ouvrir un emplacement supplémentaire.
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Examinez les options de refinancement. C'est une bonne idée de rechercher fréquemment des prêts qui offriront des conditions plus avantageuses que celles que vous avez déjà. Cela peut réduire considérablement vos paiements d'intérêts et libérer du capital pour d'autres utilisations.
- Une fois que vous êtes en affaires depuis un certain temps, vous pouvez devenir un client plus attrayant pour les banques et autres financiers. En effet, au fil du temps, vous démontrez votre capacité à gérer avec succès votre franchise. Cela fait de vous un investissement moins risqué. Cela, à son tour, peut conduire à des offres avec de meilleurs tarifs.
- Vérifiez auprès de votre banque et réexaminez l'option d'un prêt SBA, car c'est souvent l'option la moins coûteuse pour les personnes qui peuvent en obtenir un.
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Peser les frais contre les économies. Le refinancement n'est pas gratuit. Il y a généralement des frais, tels que les frais de clôture, impliqués dans le refinancement de tout prêt.
- Il peut également y avoir d'autres pénalités, en fonction des détails de votre ancien prêt.
- La question à se poser est de savoir si les économies l'emportent sur les frais, le temps et les efforts nécessaires au refinancement. Vous constaterez peut-être que vous pouvez refinancer et économiser mille dollars sur la durée du prêt. Vous devrez décider si cela vaut le temps et l'effort. Votre réponse pourrait être très différente si vous pouviez économiser dix mille dollars.
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Mettez à jour votre plan d'affaires. Avant de demander un nouveau prêt, mettez à jour votre plan d'affaires pour refléter l'état actuel de votre entreprise et vos objectifs pour l'avenir. Votre nouveau plan d'affaires doit inclure:
- Forces et faiblesses de votre entreprise.
- Jalons importants ou réalisations.
- L'expertise que vous avez développée dans la gestion de la franchise.
- Objectifs pour les deux à cinq prochaines années.
- Deux ans de déclarations fiscales.
- L'échéancier de remboursement de votre prêt actuel.
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Demandez un nouveau prêt et remboursez l'ancien. Remplissez une demande pour le nouveau prêt. Lorsque vous recevez les fonds, remboursez l'ancien prêt.
- En règle générale, la banque s'occupera du paiement pour vous. Ils rembourseront votre ancien prêt et la facturation viendra de la nouvelle société de prêt à partir de ce moment.
- Vous pourrez peut-être refinancer avec un prêteur auprès duquel vous avez déjà des prêts. Cela peut économiser du temps et des efforts et parfois signifier moins de frais.

Le prêt SBA 7(a) est disponible pour les franchisés ouvrant une entreprise sur le registre des franchises de la SBA.

Conseils

Assurez-vous de faire examiner tout accord d'investissement par un professionnel du droit avant d'accepter de l'argent d'investisseurs, surtout s'il s'agit de personnes que vous ne connaissez pas bien.

Mises en garde

Il n'est pas conseillé d'investir de l'argent mis de côté à des fins spécifiques importantes (comme le fonds de l'université de vos enfants) dans votre franchise. Aussi confiant que vous puissiez être dans son succès, les entreprises échouent chaque jour. Si cela se produit, il n'y aura aucun moyen de récupérer votre argent.
N'utilisez jamais l'argent de nouveaux investisseurs pour payer d'anciens investisseurs. Cela pourrait transformer par inadvertance votre tentative légitime de financement d'une franchise en un programme d'investissement illégal.

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