Comment choisir le financement d'entreprise?

Les entreprises qui sont généralement admissibles à des prêts ont un plan d'affaires solide, une cote de solvabilité commerciale favorable et une bonne quantité de capitaux propres.

Chaque entreprise a besoin de financement pour diverses raisons, notamment le démarrage, les opérations, l'équipement et l'achèvement du projet. La finance pour les entreprises est un sujet complexe qui doit être abordé sous plusieurs angles. Il existe de nombreuses options de financement d'entreprise, dont certaines peuvent ou non convenir à vos besoins particuliers. Afin d'évaluer votre situation et de déterminer les avenues de financement à poursuivre, il y a une variété de facteurs à considérer. Suivez ces directives pour choisir le financement d'entreprise.

Méthode 1 sur 3: organiser un prêt

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Comparez les prêts avec d'autres types de financement. Les prêts sont un type de financement par emprunt. Cela signifie que vous devez rembourser l'argent, plus les intérêts. Les prêts sont généralement offerts par les banques, les coopératives de crédit ou d'autres institutions financières. Les entreprises qui sont généralement admissibles à des prêts ont un plan d'affaires solide, une cote de solvabilité commerciale favorable et une bonne quantité de capitaux propres.
- Les capitaux propres sont la valeur marchande actuelle de tout ce que l'entreprise possède, moins les dettes dues par l'entreprise.
- Les prêteurs hésitent parfois à accorder des prêts à des entreprises sans beaucoup de fonds propres. Sans capitaux propres, les entreprises n'ont pas beaucoup de garanties à mettre en place pour un prêt. De plus, les revenus gagnés par l'entreprise serviront à rembourser la dette au lieu de faire croître l'entreprise.
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Obtenez une marge de crédit auprès d'une banque. Une marge de crédit est différente d'un prêt typique en ce sens qu'elle ne vous donne pas une somme forfaitaire en espèces. Au contraire, comme une carte de crédit, vous retirez du crédit disponible chaque fois que vous en avez besoin. Vous ne retirez que la quantité dont vous avez besoin. Cela vous permet de contrôler le montant des intérêts débiteurs que vous devrez payer. Une marge de crédit peut vous aider à contrôler votre trésorerie au fur et à mesure que vos dépenses ou vos revenus fluctuent.
- Pour être admissible à une marge de crédit, soyez prêt à soumettre des états financiers, des déclarations de revenus des particuliers, des déclarations de revenus des entreprises, des informations sur les comptes bancaires et des documents d'enregistrement des entreprises.
- Des révisions annuelles sont nécessaires pour maintenir votre marge de crédit.
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Obtenir un prêt commercial auprès d'une banque. Un prêt commercial est comme tout autre type de prêt à terme. Les prêts aux entreprises sont assortis de taux d'intérêt fixes. Vous effectuez des versements mensuels sur une période de plusieurs années jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Contrairement à une marge de crédit, un prêt à terme vous offre une somme forfaitaire d'avance. Les entreprises qui agrandissent leur espace ou financent d'autres investissements importants peuvent bénéficier d'un prêt commercial à terme.
- Avant d'accorder un prêt, les prêteurs veulent savoir à quoi sert le prêt et comment vous allez dépenser l'argent. Soyez prêt à démontrer que le prêt est destiné à un objectif financier solide.
- Différents prêteurs exigent des documents différents. En général, soyez prêt à produire: votre historique de crédit personnel et professionnel; états financiers personnels et commerciaux pour les entreprises existantes et en démarrage; états financiers prévisionnels; un plan d'affaires solide et détaillé; projections de flux de trésorerie pour au moins un an; et des garanties personnelles de tous les principaux propriétaires de l'entreprise.
- Les grandes banques ont tendance à éviter de travailler avec les petites entreprises. Ils ne veulent pas faire tout le travail pour souscrire un petit prêt qui ne leur rapportera pas un gros profit.
- Les banques locales avec lesquelles vous avez déjà fait affaire ou les coopératives de crédit peuvent être plus disposées à travailler avec les petites entreprises.
Suivez ces directives pour choisir le financement d'entreprise.
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Faites une demande de prêt commercial. Un prêt commercial est similaire à un prêt sur valeur domiciliaire. C'est pour les entreprises qui possèdent des biens immobiliers commerciaux. Vous empruntez sur la valeur nette de l'immobilier commercial que vous possédez. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de la valeur de votre propriété et de la valeur nette dont vous disposez.
- Les prêts commerciaux ne sont pas garantis par des entités gouvernementales comme Fannie Mae, les prêteurs considèrent donc ces prêts comme risqués. Par conséquent, ils ont tendance à leur facturer des taux d'intérêt plus élevés. De plus, les prêteurs examinent de plus près l'entreprise ainsi que les biens immobiliers qui serviront de garantie pour le prêt.
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Demandez un prêt d'association de petites entreprises (SBA). Ces prêts sont accordés par les banques participantes et sont garantis par la SBA. Ils sont destinés aux entreprises qui pourraient avoir des difficultés à obtenir un prêt bancaire traditionnel. La SBA garantit le remboursement d'une partie de votre prêt en cas de défaut de paiement. Trouvez une banque qui travaille avec les prêts SBA en visitant www.sba.gov/lenders-top-100. Utilisez la liste de contrôle de la demande (www.sba.gov/content/sba-loan-application-checklist) pour vous assurer que vous disposez de tous les documents nécessaires.
- Les prêts SBA pour le démarrage et l'expansion d'une entreprise comprennent le programme de prêt de base 7 (a), le programme de prêt 504 de la société de développement certifié (CDC) et le programme de microcrédit.
- La SBA propose également des prêts d'assistance en cas de catastrophe aux entreprises situées dans une zone sinistrée déclarée et des prêts pour préjudice économique aux entreprises ayant subi une catastrophe physique ou de production agricole.
- Les prêts d'aide à l'exportation aident les exportateurs à obtenir un financement pour soutenir leurs activités d'exportation ou pour soutenir la concurrence s'ils ont été affectés négativement par la concurrence des importations.
- Les prêts aux anciens combattants et aux communautés militaires aident les entreprises à couvrir leurs dépenses lorsqu'un employé essentiel a été appelé en service actif.
- D' autres prêts spéciaux comprennent CAPlines, qui aident les entreprises achètent des biens d'équipement, les prêts de contrôle de la pollution pour les installations de contrôle de la pollution, et le Programme d' adaptation des collectivités des États - Unis et d' investissement (ACFI), pour les entreprises qui ont été lésés par l'Accord de libre - échange nord - européen (ALENA).
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Travailler avec les agences de développement économique nationales et locales. Des agences de développement économique existent dans chaque État et dans certaines municipalités locales. Ils offrent des prêts à faible taux d'intérêt aux entreprises qui pourraient ne pas être admissibles aux prêts bancaires traditionnels. En plus des services financiers, ces agences fournissent des conseils de démarrage, des formations, une aide au choix de l'emplacement des entreprises et une aide au recrutement et à la formation des employés. Vous pouvez trouver l'agence de développement économique de votre état en visitant www.sba.gov/content/economic-development-agencies. Vous pouvez également contacter le bureau du gouvernement de votre ville ou de votre comté pour connaître leurs programmes de développement économique.
- Chaque agence a son propre processus de candidature. Cependant, beaucoup nécessitent la même documentation de base. Rassemblez les informations suivantes.
- Un formulaire de demande de prêt qui détaille pourquoi vous demandez le prêt et comment vous utiliserez l'argent.
- Votre curriculum vitae donne aux prêteurs des informations sur votre expertise dans le domaine.
- Tous les prêteurs auront besoin d'un plan d'affaires solide. Pour obtenir de l'aide sur la rédaction de votre plan d'affaires, visitez www.sba.gov/writing-business-plan.
- Votre rapport de crédit commercial donne aux prêteurs des informations sur votre solvabilité.
- Soyez prêt à soumettre vos déclarations de revenus professionnelles et personnelles pour les trois dernières années.
- Préparez des états financiers historiques, y compris votre bilan, votre compte de résultat, votre état des flux de trésorerie et vos relevés bancaires. Vous pouvez également être invité à soumettre des états financiers prévisionnels.
- Être en mesure de démontrer la situation financière actuelle de votre entreprise avec des informations sur les comptes débiteurs et créditeurs.
- Vous devrez peut-être fournir des garanties, surtout si vous ne pouvez pas fournir d'états financiers solides.
- Rassemblez les documents juridiques importants, y compris votre licence commerciale, vos statuts constitutifs, les contrats de tiers, les accords de franchise et les baux commerciaux.
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Pensez au prêt en ligne. Les services de prêt en ligne incluent Kabbage et OnDeck. Ces prêts sont destinés aux entreprises qui souhaitent de petits prêts à court terme. Les entreprises se tournent vers ces prêteurs pour gérer les déficits de trésorerie à court terme. Le processus de candidature est rapide et la plupart des candidats peuvent remplir la demande en une heure. Si elle est approuvée, vous obtenez l'argent en quelques jours.
- Sachez que vous paierez pour la commodité du temps de traitement rapide. Ces prêts sont chers. Un prêt typique d'une source en ligne coûte à peu près le même prix qu'une avance de fonds sur votre carte de crédit. Le taux d'intérêt moyen sur l'un de ces prêts peut atteindre jusqu'à deux fois celui d'un prêt bancaire traditionnel.

Méthode 2 sur 3: demander des subventions

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Comparez les subventions avec le financement par emprunt. Comme un prêt, une subvention est généralement une injection unique de liquidités. Contrairement à un prêt, cependant, vous n'avez pas à rembourser l'argent. Vous pouvez considérer une subvention comme de l'argent gratuit. Mais il peut être plus difficile de se qualifier pour une subvention que pour un prêt. En règle générale, les subventions sont accordées aux entreprises qui répondent à des critères particuliers. Par exemple, les organisations à but non lucratif, les entreprises appartenant à des minorités ou à des femmes et celles qui effectuent des activités de recherche et de développement hautement techniques sont souvent admissibles à des subventions.

Il existe de nombreuses options de financement d'entreprise, dont certaines peuvent ou non convenir à vos besoins particuliers.
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Découvrez si vous êtes admissible à une subvention fédérale. Le gouvernement fédéral n'accorde pas de subventions pour le démarrage ou la croissance d'une petite entreprise. Certaines entreprises reçoivent des subventions fédérales si elles sont impliquées dans quelque chose lié à une initiative politique. Par exemple, la Small Business Administration (SBA) peut parfois accorder des subventions à des organisations à but non lucratif pour l'éducation et la formation. En outre, les subventions fédérales financent parfois la recherche médicale, la science, l'éducation et les activités de recherche et développement hautement techniques.
- Les subventions de la SBA pour les organisations à but non lucratif sont annoncées sur grant.gov.
- Les entreprises éligibles à des subventions d'initiatives spécifiques autorisées par le Congrès seront informées.
- Le programme Small Business Innovation Research (SBIR) du gouvernement américain et ses programmes Small Business Technology Transfer (STTR) offrent des subventions pour la recherche et le développement de haute technologie. Vous pouvez vous renseigner sur ces subventions sur SBIR.gov.
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Trouver des subventions étatiques et locales. Les gouvernements étatiques et locaux offrent parfois des subventions à des types spécifiques d'entreprises. Par exemple, certains États offrent des subventions pour l'expansion des installations de garde d'enfants. D'autres initiatives pour lesquelles vous pouvez trouver des subventions de l'État incluent le développement de technologies écoénergétiques et la création de marketing pour le tourisme. Vous devez généralement verser des fonds de contrepartie si vous recevez l'une de ces subventions. De plus, les subventions sont généralement faibles, vous devrez donc peut-être rechercher d'autres formes de financement, comme un prêt.
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Demandez des subventions pour les entreprises appartenant à des femmes ou à des minorités. La plupart des États offrent des subventions aux entreprises appartenant à des femmes ou à des minorités. En outre, les agences fédérales aident les femmes et les minorités à trouver des fonds pour démarrer ou développer leurs entreprises. Enfin, des sources de financement privées sont disponibles pour les entreprises appartenant à des femmes et à des minorités.
- Accédez à la section affaires du site Web de votre état pour trouver les subventions disponibles. Ici, vous trouverez également des informations sur les incitations ou les programmes disponibles dans votre état pour votre entreprise.
- Visitez la Minority Business Development Agency (MBDA) sur mbda.gov. Cette agence est gérée par le département américain du Commerce et aide les minorités et les femmes à créer et à développer leurs entreprises. Ici, vous pouvez rechercher des subventions et trouver des liens vers des financements publics pour votre entreprise.
- Les entreprises privées qui financent des subventions pour les entreprises appartenant à des femmes comprennent Huggies, Chase Google, InnovateHER, Fedex, Idea Cafe, la Woman Veteran Entrepreneur Corp (WVEC), Walmart et Zion's Bank.
- Les entreprises privées qui offrent des subventions aux entreprises appartenant à des minorités sont Fedex, la National Association for the Self Employed (NASE), Miller Lite et Huggies.

Méthode 3 sur 3: trouver des investisseurs

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Comparez les investissements avec d'autres types de financement. Les investissements sont similaires aux subventions en ce sens qu'ils n'ont pas à être remboursés. Cependant, ils diffèrent des subventions en ce sens que l'investisseur apporte une contribution à l'entreprise en échange d'actions ou d'une propriété partielle de l'entreprise. C'est ce qu'on appelle le financement par actions. Les entreprises qui choisissent de trouver des investisseurs sont généralement de jeunes entreprises qui ne peuvent prétendre à d'autres types de financement.
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Trouver des investissements en capital-risque. Le capital-risque est parfait pour les entreprises qui ne peuvent pas bénéficier d'un financement traditionnel en raison de leur petite taille, de leur stade de développement précoce ou de leur manque de capitaux propres. Les fonds de capital-risque investissent des espèces en échange d'actions de votre entreprise et d'un rôle actif dans la gestion de l'entreprise. Ces investisseurs ciblent les jeunes entreprises à forte croissance. Il s'agit généralement d'un engagement à long terme qui donne aux jeunes entreprises le temps de devenir des entreprises rentables.
- Trouvez des fonds de capital-risque grâce au programme d'investissement dans les petites entreprises (SBIC). Ce programme est administré par la SBA. Il octroie des licences à des fonds privés en tant que SBIC et les met en relation avec des entreprises à la recherche de financement par actions. Vous pouvez trouver la liste des fonds agréés par état sur www.sba.gov/content/sbic-directory.
- Chaque fonds de capital-risque est une entreprise privée avec son propre processus de demande. En général, le fonds commence par examiner votre plan d'affaires. Ensuite, il effectue une vérification diligente de votre entreprise pour évaluer la valeur de l'investissement. Si le fonds décide d'investir, il jouera un rôle actif dans la gestion de l'entreprise avec vous. Au fur et à mesure que votre entreprise atteint des jalons, davantage de financement peut être disponible. Les fonds de capital-risque quittent généralement l'investissement après quatre à six ans via des fusions, des acquisitions ou des offres publiques initiales (IPO).
Les fonds de capital-risque investissent de l'argent en échange d'actions de votre entreprise et d'un rôle actif dans la gestion de l'entreprise.
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Cherchez un investisseur providentiel. Les investisseurs providentiels sont des personnes fortunées qui recherchent des investissements lucratifs dans de jeunes entreprises à forte croissance. Ces investisseurs peuvent être des médecins, des avocats ou d'anciens entrepreneurs. La Securities and Exchange Commission (SEC) a établi des critères spécifiques pour l'accréditation des investisseurs providentiels.
- Selon la SEC, les investisseurs providentiels doivent avoir une valeur nette d'au moins 0,70 million d'euros et gagner 149000€ par an (ou 224000€ par an conjointement avec un conjoint).
- Les investisseurs providentiels vous donnent de l'argent en échange d'actions de votre entreprise. Cet échange doit être enregistré auprès de la SEC.
- Trouvez des investisseurs providentiels grâce au réseautage avec votre chambre de commerce locale ou votre centre de développement des petites entreprises. En outre, un avocat ou un comptable de confiance peut être en mesure de vous mettre en relation avec un investisseur providentiel.
- Trouvez des investisseurs providentiels en ligne sur Angel Capital Association (ACA), AngelList et MicroVentures.
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Demandez à vos amis et à votre famille. Vous avez peut-être des amis ou des membres de votre famille qui sont prêts à investir dans votre entreprise. Soyez très prudent lorsque vous faites ce choix. À moins qu'ils ne soient déjà des investisseurs riches et sophistiqués, ils peuvent ne pas comprendre le risque encouru. Si votre entreprise échoue, vous ne pouvez pas facilement la fermer et vous en aller si vos amis et votre famille en sont propriétaires partiels. Avant d'accepter leur argent, assurez-vous qu'ils comprennent à quel point il peut être facilement perdu.

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Pas

Méthode 1 sur 3: organiser un prêt

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