Comment refinancer un prêt commercial?
Refinancez un prêt commercial en évaluant votre prêt actuel, en examinant les taux d'intérêt et les conditions de prêt qui peuvent être trouvés ailleurs et en décidant du meilleur prêt pour vos objectifs commerciaux.
Toute entreprise qui a des prêts commerciaux devrait évaluer régulièrement les conditions de ces prêts. Un examen régulier garantira que votre prêt actuel vous permet de tirer parti de tous vos actifs commerciaux et de vous offrir le meilleur rapport qualité-prix sur l'argent que vous avez emprunté pour votre entreprise. Les conditions commerciales et économiques changent constamment, tout comme la taille et la force de votre entreprise. Refinancez un prêt commercial en évaluant votre prêt actuel, en examinant les taux d'intérêt et les conditions de prêt qui peuvent être trouvés ailleurs et en décidant du meilleur prêt pour vos objectifs commerciaux.
- 1Examinez votre prêt commercial actuel. Évaluez le montant de votre paiement, les intérêts que vous payez et le nombre d'années qu'il vous reste sur votre prêt.
- Incluez tous les prêts commerciaux que vous avez. Une bonne raison de refinancer est la consolidation de prêt.
- 2Considérez les raisons de votre refinancement. Cela déterminera le type de prêt que vous recherchez.
- Recherchez un prêt de refinancement comptant qui vous fournira de l'argent pour payer les réparations ou faire un achat important.
- Refinancez-vous en un prêt à taux fixe si votre prêt commercial actuel est assorti d'un taux ajustable, ce qui rend les projections de flux de trésorerie difficiles sur une base mensuelle ou trimestrielle. Ne refinancez pas avec un autre prêt à taux préférentiel.
- Déterminez si vous avez un paiement forfaitaire à échéance bientôt. À moins que vous n'ayez suffisamment d'argent pour effectuer ce paiement important, vous devrez refinancer pour éviter d'effectuer le paiement forfaitaire à la fin de la durée de votre prêt commercial.
- 3Faites le tour pour le meilleur prêt. Parlez aux prêteurs et comparez les prêts commerciaux.
- Examinez les conditions de paiement, les taux d'intérêt et les garanties nécessaires pour garantir le prêt. Notez si le taux d'intérêt est fixe ou basé sur le taux préférentiel, et déterminez si un paiement forfaitaire sera dû après un certain nombre d'années de prêt. Mesurez ces détails par rapport aux besoins de votre entreprise.
- Tenez compte des frais et des coûts associés au refinancement. Il peut y avoir des frais de dossier, des frais de prêteur, des frais d'évaluation et une pénalité pour remboursement anticipé, ce qui signifie que vous serez facturé si vous refinancez à nouveau avant que le prêt ne soit remboursé. Assurez-vous que le refinancement en vaut le coût.
- 4Préparez tous les documents requis par votre prêteur. Vous aurez besoin de déclarations de revenus, d'audits, des états financiers de l'entreprise et éventuellement de votre plan d'affaires.
- Attendez-vous à ce que le prêteur examine votre crédit commercial. Si vous avez effectué des paiements en retard ou si des jugements sont en instance contre vous, soyez prêt à expliquer les circonstances et à fournir votre plan pour rectifier toute situation financière ou de crédit négative.
Si vous avez un paiement forfaitaire dû, n'attendez pas le mois avant le jour où vous êtes censé payer pour refinancer votre prêt. - 5Obtenez une évaluation qui reflétera la valeur de la propriété ou du produit que vous refinancez. Si votre propriété a perdu de la valeur depuis votre prêt initial, vous pourriez avoir besoin de capitaux propres supplémentaires pour être admissible à un refinancement.
- 6Faites quelques calculs pour vous assurer que vos revenus commerciaux couvriront le paiement de votre nouveau prêt. Vous voulez être sûr que le refinancement est précieux pour votre entreprise financièrement.
- Utilisez un outil de calcul de la dette en ligne ou demandez à votre équipe financière de comparer vos paiements actuels par rapport à vos paiements refinancés. Cela vous aidera à mesurer les avantages du refinancement.
- 7Signez les nouveaux documents de prêt commercial.
- N'oubliez pas que le refinancement d'un prêt commercial peut prendre beaucoup de temps. Si vous avez un paiement forfaitaire dû, n'attendez pas le mois avant le jour où vous êtes censé payer pour refinancer votre prêt. Fournissez rapidement des informations précises pour éviter les retards et coopérez avec votre prêteur et ses demandes.
Les commentaires (1)
- Cet article a éclairé mon chemin pour mieux me concentrer sur la prise de décision éclairée lorsque vient le temps de refinancer mon prêt commercial.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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